Stopy procentowe NBP spadły o 75 punktów bazowych. Po zaskakującej decyzji Rady Polityki Pieniężnej (RPP) gwałtownie poszły w dół również wskaźniki WIBOR trzymiesięczny (3M) i sześciomiesięczny (6M). W efekcie osoby posiadające złotowe kredyty hipoteczne mogą się spodziewać niższych miesięcznych rat. Główny analityk HREIT Bartosz Turek policzył, o ile mogą spaść raty kredytów.
RPP podczas wrześniowego posiedzenia zdecydowała się obniżyć stopy procentowe NBP o 75 punktów bazowych. Stopa referencyjna spadła z 6,75 proc. do 6,00 proc. Zareagowały na to wskaźniki WIBOR 3M i WIBOR 6M, od których zależy wysokość oprocentowania kredytu. WIBOR wraz z marżą banku są bowiem składowymi oprocentowania kredytu.
WIBOR 3M obecnie wynosi 6,07 proc., po czwartkowej obniżce o 0,53 punktu procentowego w porównaniu do wartości z środy. To najniższy poziom od końca kwietnia 2022 roku. Trzy miesiące temu WIBOR 3M wynosił 6,90 proc.
WIBOR 6M spadł poniżej granicy 6 proc. i wynosi 5,87 proc., po spadku o 0,53 punktu procentowego. To również najniższy poziom od drugiej połowy kwietnia 2022 roku. Pół roku temu WIBOR 6M wynosił 7 proc.
To dobre informacje dla kredytobiorców, którzy w związku z tym mogą się spodziewać niższych rat zobowiązań.
O ile mogą spaść raty kredytów?
Główny analityk HREIT Bartosz Turek wyliczył, o ile mogą spaść raty złotowych kredytów hipotecznych opartych o WIBOR 3M, przy założeniu, że akurat pod koniec tego tygodnia bank aktualizuje oprocentowanie biorąc pod uwagę najświeższe dostępne dane, a więc te na temat WIBOR-u 3M z 7 września.
W przypadku kredytu zaciągniętego na 300 tys. zł i 25 lat z marżą na poziomie 2 proc. oznacza to ratę niższą o 168 zł miesięcznie. Jeżeli mamy zobowiązanie na 400 tys. zł, to różnica wyniesie 224 zł.
Różnica rośnie wraz kwotą kredytu. Z szacunków analityka wynika, że w przypadku kredytu na pół miliona złotych kredytobiorca może się spodziewać raty niższej o 280 zł. Ktoś, kto spłaca zobowiązanie w wysokości 1 mln zł zapłaci miesięcznie o 559 zł mniej.
Kredytobiorcy zobaczą obniżki miesięcznych rat w różnych terminach, w zależności od tego, kiedy wypada aktualizacja oprocentowania ich kredytu. Aktualizacja oprocentowania polega na zsumowaniu bieżącej stawki WIBOR i marży. Marża co do zasady jest stała w okresie spłaty.
Stopy procentowe jeszcze spadną?
Główny analityk HREIT Bartosz Turek podkreślił, że to prawdopodobnie nie koniec spadków wartości WIBOR 3M i WIBOR 6M.
- Chyba nikt nie sądzi, że mamy do czynienia z pojedynczym cięciem (stóp procentowych NBP - red.). Najpewniej jest to dopiero początek cyklu. Aktualne notowania rynkowe sugerują, że w grudniu WIBOR 3M będzie nawet poniżej 5 punktów. WIBOR 6M w kontraktach na grudzień wyceniany jest natomiast na trochę ponad 4 punkty, co sugeruje, że nie tylko w bieżącym roku będziemy w cyklu obniżek stóp procentowych, ale też w roku 2024 - zwrócił uwagę Turek.
Analityk spodziewa się cięć na trzech pozostałych w tym roku posiedzeniach decyzyjnych RPP.
- Zważywszy na ton komunikatu Rady i informacje, które padły na konferencji po posiedzeniu, spodziewam się cięć na wszystkich pozostałych w tym roku posiedzeniach decyzyjnych Rady. Nie powinny być one jednak aż tak duże jak wrześniowa decyzja. Jest to też scenariusz, który dyskontuje rynek. W grze są cięcia po co najmniej 25 punktów - wskazał.
Oznaczałoby to dalszy spadek rat złotowych kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu.
Harmonogram posiedzeń decyzyjnych RPP do końca 2023 roku:
- 3-4 października,
- 7-8 listopada,
- 5-6 grudnia.
Źródło: TVN24 Biznes
Źródło zdjęcia głównego: Shutterstock