Bezpieczny kredyt 2 procent zmienił rynek nieruchomości - oceniono w raporcie AMRON-SARFiN. Wyjaśniono, że oprócz beneficjentów na rządowym programie skorzystali miedzy innymi sprzedający, którzy podnieśli ceny ofertowe mieszkań. Jednocześnie uderzyło to w tę przeważającą grupę kupujących, którzy nie spełniają warunków otrzymania kredytu z dopłatą.
"Dane wprost pokazują, że Bezpieczny kredyt 2 proc., który ma być wsparciem w drodze do celu, jakim jest posiadanie własnego mieszkania, znacznie zmienił rynek nieruchomości w sposób ograniczający pulę dostępnych na rynku mieszkań. Mieszkania w ciągu ostatnich 6 miesięcy drożały w znacznie szybszym tempie, niż przed ogłoszeniem nowego programu kredytowego" - napisano w raporcie.
Dodano, że "przeglądając oferty nieruchomości na portalach ogłoszeniowych można zauważyć, że znacznie zwiększył się odsetek ofert w przedziale cenowym 700-800 tys. zł (czyli maksymalnej możliwej wartości środków do dyspozycji kredytobiorców Bezpiecznego kredytu 2 proc.)" i "widać zatem, jak rynek dopasowuje się do nowych warunków kredytowych".
"Bezpieczny kredyt" a ceny nieruchomości
Z danych wynika, że w Warszawie wzrost cen zauważalny był już od grudnia 2022 r. Ceny ofertowe zaczęły wzrastać jeszcze szybciej od marca 2023 r. i obecnie zarówno na rynku wtórnym, jak i pierwotnym osiągają średnią wartość około 16 tys. zł/m kw. W połowie grudnia średnia cena jednostkowa wynosiła około 14,5 tys. zł/m kw. To wzrost o 10 proc. na przestrzeni jedynie 6 miesięcy.
AMRON podaje, że pół roku temu średnia cena mieszkania w Krakowie zarówno na rynku pierwotnym, jak i wtórnym wynosiła 12,5 tys. zł/m kw. Obecnie (w lipcu 2023 r.) ceny te wzrosły do 14 tys. zł/m kw. na rynku pierwotnym i 14,5 tys. zł/m kw. na rynku wtórnym.
Także na gdańskim rynku nieruchomości również zauważyć można podobne tendencje, co w Warszawie i Krakowie, choć nieco mniej dynamiczne. Średnia cena ofertowa mieszkań między grudniem 2022 r. a lipcem 2023 r. wzrosła o 8 proc. na rynku pierwotnym i 5 proc. na rynku wtórnym.
"Bezpieczny kredyt 2 proc. to kolejny program, który dowodzi, że tego typu działania rządowe, teoretycznie wspierające zdolność kredytową Polaków, powodują przede wszystkim wzrost popytu na mieszkania. To zjawisko wykorzystują sprzedający, windując ceny ofertowe mieszkań. Pozytywny aspekt wprowadzonego programu odczują jedynie ci, którzy skorzystają z Bezpiecznego kredytu 2 proc., natomiast dla pozostałej, przeważającej grupy kupujących (tych, którzy nie spełniają warunków uzyskania takiego kredytu) możliwość zakupu własnego mieszkania znów staje się bardziej odległa" - ocenia AMRON.
Kwartalny Ogólnopolski raport o kredytach mieszkaniowych i cenach transakcyjnych nieruchomości (powszechnie znany jako Raport AMRON-SARFiN) to cykliczna publikacja Związku Banków Polskich prezentująca informacje o rozwoju rynku kredytów hipotecznych i nieruchomości mieszkaniowych oraz analizy długoterminowych trendów.
Raport opracowywany jest przez Centrum AMRON w oparciu o dane gromadzone w międzybankowych systemach wymiany informacji AMRON i SARFiN, a także dane publikowane przez Bank Gospodarstwa Krajowego, Główny Urząd Statystyczny oraz Narodowy Bank Polski.
Bezpieczny kredyt 2 proc.
W rządowym programie Pierwsze mieszkanie (jego elementem jest program Bezpieczny kredyt 2 proc.) podpisano 1192 umowy i przeprowadzono ok. tysiąc transakcji zakupu nieruchomości - przekazał na poniedziałkowej konferencji minister rozwoju i technologii Waldemar Buda. Szef MRiT wskazał także, że programie w ciągu 5 tygodni działania programu złożono 24 tys. wniosków.
"Bezpieczny kredyt" z okresowo stałą stopą procentową może zaciągnąć osoba do 45. roku życia; jeśli kredyt udzielany jest obojgu osobom prowadzącym gospodarstwo domowe, warunek wieku musi spełnić przynajmniej jedna z nich. Kredyt może być udzielony na pierwsze mieszkanie - osoby wchodzące w skład gospodarstwa domowego kredytobiorcy nie mogą mieć w dniu udzielenia kredytu ani w przeszłości: mieszkania, domu ani spółdzielczego prawa do lokalu lub domu.
Kwota "bezpiecznego kredytu" nie może przekroczyć 500 tys. zł albo - jeśli kredytobiorca prowadzi gospodarstwo domowe wspólnie z małżonkiem lub ma co najmniej jedno dziecko - 600 tys. zł. Wkład własny może maksymalnie wynieść 200 tys. zł. W przypadku braku wkładu własnego lub niepełnego wkładu można skorzystać z gwarancji Banku Gospodarstwa Krajowego.
Dopłata do rat przysługuje przez 10 lat, a spłata kredytu odbywa się w formule stałych rat kapitałowych (malejących rat kapitałowo-odsetkowych). W okresie stosowania dopłat oprocentowanie kredytu, według wyjaśnień na stronie Ministerstwa Rozwoju i Technologii, wyniesie dla kredytobiorcy 2 proc. powiększone o marżę, prowizję i inne opłaty bankowe (jeśli będą pobierane).
Źródło: PAP
Źródło zdjęcia głównego: Robert Kneschke, Shutterstock