Raport BIK - czy można uzyskać go za darmo?

● BIK gromadzi informacje o pożyczkach i kredytach Polaków. ● W BIK widnieją nie tylko kredytobiorcy i pożyczkobiorcy, ale także ich poręczyciele. ● Korzystanie z bazy BIK jest płatne, raz na pół roku można jednak sprawdzić własną historię za darmo.

Biuro Informacji Kredytowej, czyli BIK, to firma gromadząca informacje na temat pożyczek i kredytów Polaków. Została ona powołana do życia przez Związek Banków Polskich. Na co dzień BIK monitoruje ok. 25 mln rachunków bankowych tworząc tzw. historię kredytową ich właścicieli. Dane zgromadzone w BIK są ważnym elementem w procesie podejmowania przez bank decyzji o udzieleniu kredytu czy pożyczki.

Do informacji zawartych w BIK mają dostęp nie tylko instytucje finansowe, ale również każda osoba fizyczna. Sprawdzenie swoich danych w BIK jest możliwe bezpośrednio na stronie internetowej tej instytucji. Aby to zrobić, należy:

● zarejestrować się na stronie BIK– należy wypełnić formularz online, w którym trzeba podać swoje dane, ● potwierdzić swoją tożsamość za pomocą danych z dokumentu tożsamości i przelewu uwierzytelniającego z konta bankowego albo poprzez list polecony, ● dokonać aktywacji konta i ustalić hasło logowania, ● zatwierdzić wybraną ofertę i wygenerować raport.

Historię kredytową w BIK poznaje się wnioskując o Raport Biura Informacji Kredytowej. Pełny raport BIK zawiera:

● całość informacji o dotychczasowych zobowiązaniach finansowych oraz dane, czy były one spłacane terminowo, ● ocenę punktową, czyli ocenę sytuacji płatniczej i wiarygodności, ● dokładne informacje o spłacanych zobowiązaniach, czyli wysokość początkowa zobowiązania, pozostałe do spłaty i już spłacone, wysokość rat, ● informacje z BIG InfoMonitor, czyli Biura Informacji Gospodarczej, ● liczbę złożonych zapytań kredytowych, ● informacje, czy dana osoba kiedykolwiek była dłużnikiem swoich klientów, kontrahentów lub instytucji państwowych. Każdy raport BIK ma swoją "datę ważności". Banki nie skorzystają z raportu, który został wydany więcej niż 30 dni wcześniej.

ZOBACZ TEŻ: Pożyczki bez BIK - co to jest?

Korzystanie z informacji zawartych w BIK w większości przypadków jest płatne. Po zalogowaniu się można zamówić i opłacić pojedynczy raport lub od razu pakiet kilku raportów. Dokument zostanie wygenerowany niemal natychmiast i możliwy do zapisania w postaci pliku PDF.

Istnieje jednak również możliwość sprawdzenia BIKu za darmo. Kopię danych dotyczących samego siebie można zamówić tam bezpłatnie raz na 6 miesięcy. Wymaga to złożenia wniosku osobiście w Centrum Obsługi Klienta BIK, wysyłając pisemną prośbę na adres tego Centrum, korzystając z konta w serwisie internetowym, czy przesyłając wniosek potwierdzony podpisem kwalifikowanym.

Niektóre banki umożliwiają swoim klientom zamówienie raportu także poprzez internetowy dostęp do konta. Po otrzymaniu zgłoszenia wysyłają zapytanie do Biura Informacji Kredytowej, a następnie przesyłają otrzymany raport klientowi. Raport ten otrzymuje się wówczas w postaci zaszyfrowanego pliku PDF, a hasło otworzenia pliku dostaje za pośrednictwem SMS.

Dostępny bezpłatnie raport BIK nie jest jednak pełnym raportem. Nie ma w nim m.in. informacji pochodzących z BIG InfoMonitora, czy liczby zapytań kredytowych. Ponadto czas oczekiwania na tę wersję jest dużo dłuższy, bo może trwać nawet około miesiąca.

Poza możliwością zamówienia swojej historii kredytowej, BIK zapewnia także dostęp do tzw. alertów. Alerty BIK to powiadomienia o próbie wyłudzenia kredytu przy wykorzystaniu czyichś danych osobowych.

Uzyskanie informacji na temat alertów BIK jest usługą płatną. Zdarza się jednak, że informacje te mogą pomóc uchronić przed kradzieżą danych osobowych i poniesieniem wysokich strat np. na skutek pożyczki zaciągniętej na czyjeś nazwisko przez oszusta.

Osoby prywatne nie mogą sprawdzić informacji BIK dotyczących kogoś innego, nawet z najbliższej rodziny. Proces rejestracji wymaga podania danych osobowych oraz wykonania przelewu uwierzytelniającego daną osobę. Podanie danych innej osoby i zrobienie przelewu w jej imieniu oznaczałoby popełnienie przestępstwa oszustwa – podszycie się pod inną osobę. Za taki czyn grozi odpowiedzialność karna.

Istnieje natomiast możliwość sprawdzenia, czy osoba zmarła miała długi. Biuro Informacji Kredytowej może udzielić takich informacji spadkobiercy, który przedstawi komplet wymaganych dokumentów. Przede wszystkim jest to akt zgonu oraz sądowe stwierdzenie nabycia spadku.

ZOBACZ TEŻ: "Tak źle nie było od początku zbierania tych danych". Załamanie na rynku kredytów mieszkaniowych