Niepokojący sygnał z rynku kredytowego. "Gorszą sytuację widać od maja"

Źródło:
TVN24
Stopy bez zmian, ale raty kredytów rosną - WIBOR 3M i 6M w górę
Stopy bez zmian, ale raty kredytów rosną - WIBOR 3M i 6M w góręTVN24
wideo 2/5
Stopy bez zmian, ale raty kredytów rosną - WIBOR 3M i 6M w góręTVN24

To najwyższy odczyt od wielu lat - stwierdził Waldemar Rogowski, główny ekonomista Biura Informacji Kredytowej, odnosząc się do pogarszającego się wskaźnika spłacalności kredytów. W rozmowie z TVN24 Biznes zauważył, że niepokojący trend widać od maja. Według ekonomisty Adama Czerniaka prawdziwym testem dla rynku będzie koniec następnego roku, kiedy zakończą się wakacje kredytowe.

BIK podał, że miesięczny odczyt Indeksu jakości portfela kredytów mieszkaniowych w październiku 2022 roku wyniósł 1,13 procent. "W ostatnich 12 miesiącach (od października 2021 roku do października 2022 roku) jakość portfela pogorszyła się, o czym świadczy wzrost Indeksu o (+0,58 punktu procentowego)" - czytamy w komunikacie. To właśnie w październiku 2021 roku Rada Polityki Pieniężnej rozpoczęła cykl podwyżek stóp procentowych. Po roku w przypadku części kredytobiorców raty wzrosły nawet dwukrotnie.

- To, co niepokoi, to jest wzrost tempa dynamiki psucia się kredytów mieszkaniowych z miesiąca na miesiąc. Gorszą sytuację widać od maja. Coraz większa liczba kredytów wpada w opóźnienia. Odczyt z października 2022 roku jest najwyższy od 2015 roku, czyli od 7 lat - zaznaczył Waldemar Rogowski w rozmowie z TVN24 Biznes, wyjaśniając, że indeks jakości kredytów mieszkaniowych przedstawia opóźnienia w spłacie raty przekraczające 90 dni.

- Dane mnie niepokoją, ale też nie przerażają. Trzeba to zjawisko obserwować. I bardziej chodzi mi nie o samą wielkość czy wartość opóźnień, lecz dużą dynamikę ich wzrostu - zaznaczył główny ekonomista BIK.

"Mamy 61 tysięcy zagrożonych kredytów"

Ekonomista Adam Czerniak, analizując dane z publikowanego przez Związek Banków Polskich co kwartał raportu o kredytach mieszkaniowych AMRON-SARFiN, wskazał w rozmowie z TVN24 Biznes, że "mamy 61 tysięcy zagrożonych kredytów".

W jego ocenie "te liczby na razie są niewielkie, co jest przede wszystkim zasługą wakacji kredytowych". Jak zauważył, do końca 2022 roku nie musiały być płacone dwie z każdych trzech rat kredytów hipotecznych w kwartale - w sumie zawieszone były 4 raty w ciągu pierwszego pół roku obowiązywania ustawy.

Dodał, że z kolei w przyszłym roku to będzie jedna rata na kwartał, więc ten wpływ będzie mniejszy. - Prawdziwym testem dla rynku będzie koniec roku 2023 i początek 2024, bo wtedy będzie już trzeba płacić wszystkie trzy raty za kwartał - przypomniał. 

Waldemar Rogowski w rozmowie z TVN24 Biznes przyznał, że liczył, że wakacje kredytowe "zahibernują" jakość kredytów złotowych. Tak się jednak do końca nie stało. Może to wynikać z faktu, jak ocenił, że z wakacji kredytowych skorzystało 1,8 miliona kredytobiorców. - Z moich prognoz wynikało, że będzie to 70-procentowa partycypacja, a jest 53 procent - stwierdził.

Na pytanie, jaki jest powód, że z wakacji kredytowych skorzystało dużo mniej osób, odpowiedział, że być może chodzi o dostępność do informacji. - Z wakacji kredytowych korzystają głównie młodsi klienci, w wieku 25-34 lata, oni stanowią 68,3 procent wnioskujących. Mieszkają w większych miejscowościach (64,4 procent) i zaciągnęli kredyty niedawno. Mamy 68,2-procentową partycypację wśród osób, które zaciągnęły kredyt w latach 2020-2021 - wyjaśnił.

Dostępność nowych kredytów dla Polaków spada

Z danych BIK wynika, że w październiku 2022 roku w porównaniu do października 2021 roku w ujęciu liczbowym banki i SKOK-i udzieliły o 73,2 procent mniej kredytów mieszkaniowych.

Według Adama Czerniaka dane te pokazują przede wszystkim, że dostępność kredytów dla Polaków spada. - To nie jest tak, że banki nie chcą udzielać kredytów, tylko nie mogą udzielać ich tak dużo ze względu na wytyczne Komisji Nadzoru Finansowego - skomentował.

Na wiosnę KNF zaleciła bankom, żeby w procesie oceny zdolności kredytowej przyjmowały minimalną zmianę poziomu stopy procentowej o 5 punktów procentowych. Wcześniej było to 2,5 punktu.

- Na tym polega biznes bankowy, ale udzielać jak najwięcej kredytów. Na tym banki zarabiają i gdyby mogły, to udzielałyby ich jak najwięcej. Jednocześnie, jak rosną stopy procentowe, to takie kredyty stają się droższe i mniej osób na nie stać. Zmienia się też to, jak banki wyliczają zdolność kredytową, bo przecież nie mogą dawać kredytów każdemu. Tylko tym, co do których mają przeświadczenie, że będą w stanie go spłacić - stwierdził Czerniak.

- Dzisiaj sytuacja jest bardzo trudna, bo zdolność kredytowa spadła o 60, a nawet w skrajnych przypadkach o 70 procent - przyznał Waldemar Rogowski.

- Spadek popytu na kredyty mieszkaniowe musi mieć swoje odzwierciedlenie w ogromnym spadku akcji kredytowej. Właściwie można powiedzieć, że zamarła akcja kredytowa. Panuje na nim epoka lodowcowa, parafrazując tytuł znanej animacji - zaznaczył. 

Deweloperzy "szybko się uczą"

Waldemar Rogowski zauważył, że sytuacja na rynku bankowym przełoży się deweloperów. - Oni szybko uczą się z poprzednich kryzysów i odpowiadają na spadek popytu spadkiem podaży nowych mieszkań. Spada liczba pozwoleń na budowę i nowych rozpoczynanych inwestycji. Aktualnie jest to 28 procent w ujęciu rocznym, a na 2023 prognozuje się, że liczba nowo uruchamianych projektów mieszkaniowych spadnie aż o dwie trzecie - wskazał.

- W przyszłości, myślę, że około 2024 roku stopy procentowe zaczną spadać z uwagi na spadek inflacji, zdolność kredytowa się odbuduje, a popyt na nieruchomości wspierany kredytami napotka na brak wystarczającej podaży nieruchomości, co spowoduje brak możliwości zakupu mieszkań. W konsekwencji może nastąpić istotny wzrost cen - stwierdził.

Czytaj więcej: "Bomby tykające" pod sektorem bankowym. "Mielibyśmy poważny problem"

Autorka/Autor:jr/dap

Źródło: TVN24

Źródło zdjęcia głównego: Margy Crane / Shutterstock.com

Pozostałe wiadomości

Według lipcowej projekcji inflacja z 50-procentowym prawdopodobieństwem znajdzie się w 2024 roku w przedziale 3,1-4,3 procent, a wzrost PKB - w przedziale 2,3-3,7 procent, podał Narodowy Bank Polski w środowym komunikacie po posiedzeniu Rady Polityki Pieniężnej.

Tak będą rosły ceny? Projekcja NBP

Tak będą rosły ceny? Projekcja NBP

Źródło:
PAP

Zgodnie z oczekiwaniami Rada Polityki Pieniężnej nie zmieniła poziomu stóp procentowych. "Raty spłacanych już kredytów hipotecznych nie ulegną zmianie. Niestety, w ostatnich miesiącach coraz bardziej rosło oprocentowanie nowo udzielanych kredytów" - zwraca uwagę Jarosław Sadowski z Expandera. Dla osób zaciągających obecnie kredyty hipoteczne jedną z istotnych kwestii jest to, czy wybrać oprocentowanie stałe czy zmienne.

Istotna kwestia dla kredytobiorców. Ekspert o pułapce

Istotna kwestia dla kredytobiorców. Ekspert o pułapce

Źródło:
tvn24.pl

Imponujący debiut spółki Sławomira Mentzena na warszawskiej giełdzie rodzi wiele pytań. Część ekspertów zwraca uwagę, że choć rozkręcanie działalności giełdowej przez aktywnego polityka jest zgodne z prawem, to może jednak budzić wątpliwości etyczne. Monetyzowanie politycznej popularności może okazać się mieczem obosiecznym.

Debiut Mentzena na giełdzie. W tle wątpliwości etyczne

Debiut Mentzena na giełdzie. W tle wątpliwości etyczne

Źródło:
tvn24.pl

Rada Polityki Pieniężnej utrzymała stopy procentowe NBP na niezmienionym poziomie - podał w środę w komunikacie bank centralny. RPP ostatni raz dokonała obniżki stóp procentowych w październiku ubiegłego roku.

Jest decyzja w sprawie stóp procentowych

Jest decyzja w sprawie stóp procentowych

Źródło:
PAP

PKP Cargo, największy przewoźnik towarowy w kraju, planuje zwolnić jeszcze w tym roku nawet do 30 procent zatrudnionych - przekazała spółka. Zarząd spółki podjął już uchwałę w tej sprawie.

Zwolnienia grupowe w kolejowej spółce. Pracę ma stracić 30 procent załogi

Zwolnienia grupowe w kolejowej spółce. Pracę ma stracić 30 procent załogi

Źródło:
PAP

Sieć Sinsay wycofuje ze swoich sklepów dwie zabawki. Powodem są wady, które mogą stanowić zagrożenie dla zdrowia dzieci.

Zabawki wycofane z popularnej sieci. Apel do klientów

Zabawki wycofane z popularnej sieci. Apel do klientów

Źródło:
tvn24.pl

W Polsce od marca obowiązują nowe przepisy umożliwiające konfiskatę samochodu za prowadzenie w stanie nietrzeźwości. Co ciekawe, w wielu krajach podobne regulacje funkcjonują od lat i to nie tylko za jazdę na podwójnym gazie. Gdzie i za co stracimy auto na europejskich drogach?

Konfiskata samochodu za granicą. W tych krajach za jazdę po alkoholu grozi utrata auta

Konfiskata samochodu za granicą. W tych krajach za jazdę po alkoholu grozi utrata auta

Źródło:
tvn24.pl, Turcza Kancelaria Radców Prawnych

Niemiecka Lufthansa i włoskie Ministerstwo Gospodarki i Finansów otrzymały zgodę od Komisji Europejskiej na przejęcie kontroli nad liniami lotniczymi ITA Airways. Żeby transakcja doszła do skutku, nowi właściciele muszą spełnić wyznaczone przez Brukselę warunki.

Podniebna fuzja ze zgodą Brukseli

Podniebna fuzja ze zgodą Brukseli

Źródło:
PAP

Unia Europejska planuje nałożenie ceł na tanie towary kupowane od chińskich sprzedawców internetowych, w tym Temu, Shein i AliExpress - podał Reuters, powołując się na "Financial Times", którego źródłami były trzy osoby poinformowane w tej sprawie.

Media: Bruksela planuje uderzyć w chińskie Temu i Shein nowym cłem

Media: Bruksela planuje uderzyć w chińskie Temu i Shein nowym cłem

Źródło:
Reuters

Będzie śledztwo w sprawie nielegalnych wynagrodzeń w Orlenie - napisała w mediach społecznościowych Agnieszka Pomaska, posłanka Platformy Obywatelskiej (PO). Dodała, że członkowie rady nadzorczej spółki omijali ustawę kominową i okołobudżetową.

Pomaska: będzie śledztwo w sprawie nielegalnych wynagrodzeń w Orlenie

Pomaska: będzie śledztwo w sprawie nielegalnych wynagrodzeń w Orlenie

Źródło:
tvn24.pl, "Fakty" TVN

W przypadku zadziałania nadzwyczajnych i nieuniknionych okoliczności, czyli siły wyższej, turyści mają prawo do zwrotu za niewykorzystane świadczenia - stwierdził na antenie TVN24 Paweł Niewiadomski, prezes Polskiej Izby Turystyki (PIT).

Pożary w Grecji i ewakuacja. Jakie prawa przysługują turystom?

Pożary w Grecji i ewakuacja. Jakie prawa przysługują turystom?

Źródło:
tvn24.pl, PAP

Od 2 lipca zakup domu lub mieszkania na podstawie umowy deweloperskiej w każdym przypadku będzie objęty ochroną Deweloperskiego Funduszu Gwarancyjnego. Oznacza to zakończenie dwuletniego okresu przejściowego, który umożliwiał sprzedaż nieruchomości na starych zasadach, bez ochrony DFG.

Kupowanie mieszkań będzie bezpieczniejsze. Od lipca specjalna ochrona

Kupowanie mieszkań będzie bezpieczniejsze. Od lipca specjalna ochrona

Źródło:
PAP

Od poniedziałku w Szwecji obowiązują nowe przepisy, umożliwiające dziadkom pobieranie wynagrodzenia za opiekę nad dzieckiem - donosi "New York Times". Jak dodaje dziennik, chodzi o możliwość przeniesienia części płatnego urlopu rodzicielskiego na innych opiekunów.

Wynagrodzenie za opiekę nad wnukiem. "Babciowe" po szwedzku

Wynagrodzenie za opiekę nad wnukiem. "Babciowe" po szwedzku

Źródło:
"New York Times"

Dostęp do e-papierosów jest praktycznie nieograniczony. Wkrótce ma się to zmienić. Niepełnoletni nie będą mogli ich kupić - zakłada projekt zmiany ustawy. Będzie dotyczył nie tylko sprzedaży przez internet i w automatach, ale i ograniczenia miejsc ich używania - takich jak przystanki. Materiał Natalii Treder z programu "Polska i Świat" w TVN24.

Niepełnoletni nie będą mogli kupić e-papierosów

Niepełnoletni nie będą mogli kupić e-papierosów

Źródło:
tvn24.pl

We wtorek w Lotto padła główna wygrana. Do jednego z graczy trafi prawie 2,7 miliona złotych. Jak podano w komunikacie, wygrana padła w miejscowości Jabłonka (woj. małopolskie). Oto wyniki Lotto i Lotto Plus z 2 lipca 2024 roku.

Padła szóstka w Lotto

Padła szóstka w Lotto

Aktualizacja:
Źródło:
tvn24.pl

W Polsce w 2022 roku mieliśmy potężną grupę osób pełnoletnich, które nadal mieszkały z rodzicami. Z danych Głównego Urzędu Statystycznego wynika, że była to co trzeci osoba w wieku od 24-34 lat. Wśród gniazdowników, bo tak są nazywani, aż 63 procent stanowili mężczyźni.

Nie ma jak u mamy. Gniazdownicy to w większości mężczyźni

Nie ma jak u mamy. Gniazdownicy to w większości mężczyźni

Źródło:
PAP

Członkowie byłego zarządu Taurona bez absolutorium za 2023 rok - taką decyzję podjęło Zwyczajne Walne Zgromadzenie spółki. Akcjonariusze udzielili absolutorium za 2023 roku ówczesnym członkom rady nadzorczej - podano w komunikacie.

Były zarząd Taurona bez absolutorium

Były zarząd Taurona bez absolutorium

Źródło:
PAP

Ministerstwo Sprawiedliwości pracuje nad przepisami, które umożliwią konfiskatę auta kierowcom pod wpływem alkoholu, bez względu na to, ile wypili. O tym, jaką karę wymierzyć zadecyduje sąd po indywidualnej ocenie każdego zdarzenia. Materiał z magazynu "Polska i Świat", przygotowany przez Aleksandrę Kąkol.

"Nie kalkulują, nie przewidują i mają w nosie, jaka kara ich spotka". Nowy bat na pijanych kierowców

"Nie kalkulują, nie przewidują i mają w nosie, jaka kara ich spotka". Nowy bat na pijanych kierowców

Źródło:
TVN24

- Rozumiem, że jest przestrzeń do zadośćuczynienia na gruncie etycznym, moralnym i politycznym - powiedział w programie "Fakty po Faktach" na antenie TVN24 były minister spraw zagranicznych Dariusz Rosati, pytany o kwestię reparacji wojennych od Niemiec. Jak dodał, "podejście PiS i Jarosława Kaczyńskiego gwarantowało, że niczego się nie załatwi".

"Duda na szczęście nie będzie mógł tego blokować"

"Duda na szczęście nie będzie mógł tego blokować"

Źródło:
TVN24

Praskie lotnisko imienia Vaclava Havla ma problemy z odprawą bagażu. Część pasażerów odlatuje bez swoich walizek, które są dosyłane następnymi lotami, inni po przylocie czekają na bagaż nawet kilka godzin. Władze lotniska zaapelowały do podróżnych, by ważne leki zabierali ze sobą na pokład samolotu.

Pasażerowie odlatują bez walizek. Potężne utrudnienia na lotnisku

Pasażerowie odlatują bez walizek. Potężne utrudnienia na lotnisku

Źródło:
PAP

Ceny mieszkań w Polsce wzrosły nominalnie o 13 procent w ciągu ostatnich 12 miesięcy - wynika z raportu Knight Frank. Jest to trzeci wynik wśród 56 rynków mieszkaniowych na świecie analizowanych przez wspomnianą firmę.

Prześwietlili ceny mieszkań w ponad 50 krajach. Polska na podium

Prześwietlili ceny mieszkań w ponad 50 krajach. Polska na podium

Źródło:
PAP

Stwierdzono wysoki poziomów migracji ołowiu i kadmu z obrzeża partii kubków. Ostrzeżenie o wycofanym produkcie wydał Główny Inspektorat Sanitarny (GIS). W opinii Narodowego Instytutu Zdrowia Publicznego PZH - Państwowego Instytutu Badawczego taka ilość stwarza zagrożenie dla zdrowia.

Produkt wycofany z obrotu. "Zagrożenie dla zdrowia"

Produkt wycofany z obrotu. "Zagrożenie dla zdrowia"

Źródło:
PAP

We wtorkowym losowaniu Eurojackpot nie padła główna wygrana. Kumulacja rośnie do 360 milionów złotych. W Polsce odnotowano jedną wysoką wygraną o wartości ponad 3,2 miliona złotych. Oto liczby, jakie wylosowano 2 lipca.

Rośnie kumulacja w Eurojackpot. Duża wygrana w Polsce

Rośnie kumulacja w Eurojackpot. Duża wygrana w Polsce

Źródło:
tvn24.pl