Część kredytobiorców może czekać niemiła niespodzianka

Majowe posiedzenie było siódmym z rzędu, kiedy Rada Polityki Pieniężnej nie zmieniła stóp procentowych. Decyzja ta była zgodna z rynkowymi oczekiwaniami. Główna, referencyjna stopa procentowa NBP od 5 października 2023 roku wynosi 5,75 proc.

"Od siedmiu miesięcy stopy procentowe NBP pozostają na stabilnym poziomie. W maju RPP po raz kolejny nie zmieniła ich poziomu" - skomentował Jarosław Sadowski, główny analityk Expander Advisors.

Mimo to - jak zaznaczył - "w najbliższym czasie mogą wzrosnąć raty kredytów hipotecznych z oprocentowaniem zmiennym, opartych o stawkę WIBOR 6M". W ich przypadku ostatnia aktualizacja oprocentowania miała miejsce pół roku temu. Analityk zwrócił uwagę, że w listopadzie 2023 roku banki spodziewały się dalszych obniżek stóp procentowych.

"Dlatego stawka WIBOR 6M wynosiła tylko 5,55 procent. Kredyty, których oprocentowanie jest oparte o taką stawkę, mają aktualizację oprocentowania tylko raz na sześć miesięcy. Jeśli ktoś miał ostatnią aktualizację na początku listopada 2023 roku, to kolejną miał na początku maja, gdy stawka wynosiła 5,87 procent. W rezultacie rata kredytu na 400 000 złotych, na 30 lat, udzielonego w maju 2021 roku, wzrośnie z 2852 złotych do 2935 złotych" - wyjaśnił Sadowski. Oznacza to wzrost raty o 83 zł miesięcznie.

Różnica rośnie wraz z wysokością zobowiązania.

W przypadku kredytu na kwotę 500 tys. zł, rata - po aktualizacji oprocentowania - ma wzrosnąć o 104 zł miesięcznie, z 3565 zł do 3669 zł. Z wyliczeń Jarosława Sadowskiego wynika, że w przypadku kredytu mieszkaniowego na 1 mln zł wzrost ma sięgnąć 209 zł. Rata ma pójść w górę z 7129 zł do 7338 zł miesięcznie.

Z większym spokojem sytuację mogą obserwować posiadacze kredytów o zmiennym oprocentowaniu, opartych na stawce WIBOR 3M. W tym przypadku aktualizacja odbywa się co trzy miesiące. W ostatnim kwartale mieliśmy do czynienia z nieznacznymi wahaniami wysokości WIBOR-u 3M - w przedziale 5,85-5,88 proc..

Składowymi oprocentowania są WIBOR wraz z marżą banku (co do zasady jest stała w okresie spłaty). WIBOR 3M i WIBOR 6M zawierają w sobie prawdopodobne podwyżki lub obniżki stóp procentowych, jakie mogą pojawić się odpowiednio w najbliższych trzech lub sześciu miesiącach.

Jarosław Sadowski zwrócił uwagę, że choć stopy procentowe NBP pozostają bez zmian, to spada oprocentowanie lokat bankowych. "Średnie dla lokat założonych w marcu (najnowsze dane NBP) wynosiło już tylko 4,3 procent. Obligacje skarbowe ponownie są więc dużo bardziej opłacalne niż lokaty. Nie powinno więc dziwić, że ich sprzedaż w kwietniu była na jednym z najwyższych poziomów w historii" - podsumował.