Kredyty niemal najdroższe w Europie. "W tej chwili najlepiej jest prowadzić bank"

Źródło:
tvn24.pl
Kredyty w Polsce jednymi z najdroższych w Europie
Kredyty w Polsce jednymi z najdroższych w EuropieTVN24
wideo 2/6
Kredyty w Polsce jednymi z najdroższych w EuropieTVN24

Kredyty hipoteczne często są jedynym sposobem na kupienie własnego mieszkania, ale warto się zastanowić, dlaczego w Polsce kredyty te są niemal najdroższe w Europie. Składa się na to wiele czynników, z marżą banków i działaniem Narodowego Banku Polskiego włącznie. Materiał magazynu "Polska i Świat". Całe wydanie dostępne w TVN24 GO.

Kredyty mieszkaniowe i to, ile za nie płacą Polacy, budzi duże emocje, bo patrząc na oprocentowanie nowo udzielanych pożyczek na własne M, bez dwóch zdań nad Wisłą musimy się wykosztować. W Unii Europejskiej o pierwsze niechlubne miejsce walczymy z Rumunią. W całej Europie drożej jest tylko w Serbii.

Oglądaj najnowsze wydania programu "Polska i Świat" w TVN24 GO >>>

Dlaczego kredyty w Polsce są tak drogie?

- Ja uważam, że wysokie oprocentowanie to jest powyżej 6 procent. (...) W tej chwili średnia to jest 7,3 procent - mówi Jarosław Sadowski, analityk Rankomat.pl.

Z czego to wynika? Na to składa się kilka elementów. Oprocentowanie to wskaźnik WIBOR, czyli procent, na jaki banki sobie nawzajem pożyczają pieniądze, plus marża banku. WIBOR jest ściśle powiązany ze stopami procentowymi ustalanymi przez NBP. Im wyższe, tym wyższy WIBOR.

- Średnia wysokość oprocentowania kredytu hipotecznego w Polsce to jest nieco ponad 7 procent. Czy to jest drogo w porównaniu z Europą? Tak, bo mamy wysoką stopę referencyjną banku centralnego - komentuje Przemysław Barbich ze Związku Banków Polskich.

- Jeśli polski rząd emituje obligacje na 6 procent rocznie, to bank ma do wyboru, albo kupić te obligacje na 6 procent, zarobić i się nie narobić, albo udzielić kredytu i zaryzykować - mówi natomiast dziennikarz ekonomiczny Maciej Samcik. - Więc banki mówią tak, my udzielimy tego kredytu hipotecznego, ale weźmiemy za niego 8, 9, 10 procent w skali roku, no bo poniżej tego nam się nie opłaca - dodaje.

Marża polskich banków, czyli zysk, to średnio 1,7 proc.. Wyższą marżę mają banki niemieckie czy holenderskie, ale w strefie euro stopy procentowe są o połowę niższe niż u nas. Co w konsekwencji sprawia, że oprocentowanie dla nowo udzielanych kredytów dla Niemców i Holendrów jest znacznie niższe.

- Jest 6, może 7 banków w Polsce, które tak na poważnie udzielają kredytów hipotecznych. Gdyby tych banków było 20, 25, to one by się między sobą kłóciły, by między sobą rywalizowały i by te marże pewnie obniżyły - zwraca uwagę Maciej Samcik.

Banki z nadpłynnością

Dodatkowo w Polsce mamy tak zwaną nadpłynność w sektorze bankowym, co mniej więcej oznacza tyle, że banki mają więcej pieniędzy, niż mogłyby udzielić kredytów i pożyczek.

- Banki nie są specjalnie chętne do tego, żeby dużo nam płacić za to, że do banku te pieniądze przynosimy. Mieliśmy wiele razy taką sytuację, że stopy procentowe idą już w górę, za tym oprocentowanie depozytów i lokat nie idzie, bo nie ma takiej potrzeby, skoro banki pieniądze mają - tłumaczy Marek Zuber, ekonomista z Akademii WSB.

I tu wracamy do WIBOR-u, czyli oficjalnego oprocentowania, na jaki banki pożyczają sobie pieniądze.

- W Polsce zysk banku to nie tylko marża, ale obok marży musimy jeszcze wziąć pod uwagę WIBOR i odjąć od tego rzeczywisty koszt, który banki płacą za to, że ktoś chce do banku pieniądze przynieść. To jest ten dodatkowy element zysku - komentuje Marek Zuber.

Na obniżki stóp trzeba będzie poczekać

W sprawie kredytów w najbliższej przyszłości niewiele się zmieni, bo Adam Glapiński, prezes NBP, i Rada Polityki Pieniężnej stóp procentowych nie zamierzają na razie obniżać. Ale mamy rozkręcającą się kampanię prezydencką, więc nie trudno też o takie głosy.

"Kredyty w Polsce są najdroższe w Europie. Banki śpią na pieniądzach i nie inwestują w polską gospodarkę" - pisał w mediach społecznościowych marszałek Sejmu i kandydat na prezydenta RP Szymon Hołownia.

Ministra funduszy i polityki regionalnej Katarzyna Pełczyńska-Nałęcz, jedna z najbliższych współpracownic Hołowni, dodaje: "banki zarabiają absolutnie nadmiarowo na kredytach hipotecznych". - Tak się nie powinno dziać - zaznacza.

Jednak nawet w samej koalicji rządowej nie ma w tej sprawie zgody.

- Nie jest rolą polityków wtrącać się w system bankowy i także w Narodowy Bank Polski. Chociaż przykrą sprawą jest, że to czynny polityk, na co dawał swoimi wypowiedziami dowody, pan Glapiński, stoi na czele Narodowego Banku Polskiego - komentuje Jacek Karnowski, wiceminister funduszy i polityki regionalnej.

Czy marże mogą być niższe?

Na pytanie, czy marże mogłyby być niższe, w Związku Banków Polskich pada taka odpowiedź. - Marża w sektorze bankowym mogłaby być mniejsza, ale pamiętajmy o tym, że prawie połowę marży stanowi ryzyko prawne - komentuje Przemysław Barbich ze Związku Banków Polskich.

- Wystarczy spojrzeć na to, jak wyglądają wyniki finansowe banków i te wyniki finansowe banków są bardzo intratne i tak naprawdę można było sobie pomyśleć, że w tej chwili najlepiej jest prowadzić w Polsce bank, bo na banku zarabia się najlepiej - mówi natomiast Anna Gołębicka, ekonomistka z Centrum im. Adama Smitha.

W 2024 roku banki zarobiły na czysto rekordowe 42 miliardy złotych, o połowę więcej niż przed rokiem.

Autorka/Autor:Łukasz Łubian

Źródło: tvn24.pl

Źródło zdjęcia głównego: Shutterstock/ Fotokon

Pozostałe wiadomości

Prezydent Stanów Zjednoczonych Donald Trump obwinił swojego poprzednika Joe Bidena o spadek PKB w pierwszym kwartale 2025 roku. Według Trumpa gorsze wyniki nie są efektem wprowadzenia ceł, a na obiecany przez niego gospodarczy "boom" trzeba będzie jeszcze poczekać.

Najgorszy wynik od trzech lat. Trump oskarża Bidena

Najgorszy wynik od trzech lat. Trump oskarża Bidena

Źródło:
PAP, CNBC

Po upływie pięciu lat od ostatniej transakcji klienta, banki będą miały obowiązek sprawdzić, czy klient żyje - wynika z projektu nowelizacji Prawa bankowego, który został opublikowany w środę. Celem tej zmiany jest umożliwienie spadkobiercom szybszego uzyskiwania informacji o środkach zgromadzonych w bankach.

"Uśpione konta" w bankach. Nowy obowiązek

"Uśpione konta" w bankach. Nowy obowiązek

Źródło:
PAP

Ministerstwo Finansów przekazało, że podatnicy złożyli już ponad osiem milionów deklaracji podatkowych za rok 2024 w usłudze Twój e-PIT. Resort przypomniał, że środa jest ostatnim dniem na rozliczenie się z fiskusem.

Ważny termin dla podatników

Ważny termin dla podatników

Źródło:
PAP

Fabryki w Chinach odnotowały największy spadek aktywności od 16 miesięcy - podała Agencja Reutera. Analitycy podkreślają, że choć pesymistyczne nastroje mogą wyolbrzymiać wpływ ceł Donalda Trumpa, to i tak Chiny znajdują się pod rosnącą presją gospodarczą.

Pierwsze oznaki tego, jak cła Trumpa uderzają w Chiny

Pierwsze oznaki tego, jak cła Trumpa uderzają w Chiny

Źródło:
Reuters, PAP

Większość potencjalnych nabywców uważa, że ceny mieszkań wzrosną, choć w ostatnich miesiącach odsetek ten spada - wynika z raportu Otodom. Podwyżek najczęściej spodziewają się osoby młode.

Rynek podzielił się na dwa obozy. Raport

Rynek podzielił się na dwa obozy. Raport

Źródło:
PAP

Ministerstwo Finansów poinformowało o złożeniu przez Polskę wniosku o unijną klauzulę wyjścia. Chodzi o wydatki na obronność. Klauzula pozwala na zwiększenie wydatków mimo obejmującej Polskę procedury nadmiernego deficytu.

Resort finansów: Polska złożyła wniosek o unijną klauzulę wyjścia

Resort finansów: Polska złożyła wniosek o unijną klauzulę wyjścia

Źródło:
PAP

Przed południem hakerzy zaatakowali System Rejestrów Państwowych, ale atak został odparty - podał RMF FM. Nadal mogą występować trudności z działaniem mObywatela, rozliczaniem podatków czy rejestracją samochodów. Resort cyfryzacji poinformował o "przejściowych trudnościach z dostępem do niektórych usług publicznych".

Atak hakerski na rządowy system. Jest oświadczenie resortu cyfryzacji

Atak hakerski na rządowy system. Jest oświadczenie resortu cyfryzacji

Źródło:
PAP, tvn24.pl

Akcje spółek Rafako i Rafamet kontynuują w środę gwałtowne wzrosty. Premier Donald Tusk zapowiedział we wtorek udzielenie firmom ponad 700 milionów złotych wsparcia poprzez Agencję Rozwoju Przemysłu (ARP).

Kursy akcji wystrzeliły po zapowiedzi Donalda Tuska

Kursy akcji wystrzeliły po zapowiedzi Donalda Tuska

Źródło:
PAP

Inflacja w kwietniu 2025 roku wyniosła 4,2 procent rok do roku - podał w szybkim szacunku Główny Urząd Statystyczny (GUS). W porównaniu z poprzednim miesiącem ceny wzrosły o 0,4 procent.

Nowe dane o inflacji

Nowe dane o inflacji

Źródło:
tvn24.pl, PAP

Kraje uznawane za drogie stały się bardziej atrakcyjne dla polskich turystów. Na preferencje i wybór kierunku na wakacje wpłynęło to jednak nieznacznie - wskazał "Puls Biznesu".

Dokąd na wakacje? "Królują trzy klasyki"

Dokąd na wakacje? "Królują trzy klasyki"

Źródło:
PAP

Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej orzekł, że Malta naruszyła unijne prawo, oferując obywatelstwo za inwestycje. Zdaniem TSUE nabycie obywatelstwa nie może być elementem transakcji handlowej.

Obywatelstwo za inwestycje. Decyzja TSUE

Obywatelstwo za inwestycje. Decyzja TSUE

Źródło:
PAP

Firma UPS poinformowała, że planuje zwolnić 20 tysięcy pracowników i zamknąć 70 oddziałów - przekazała w oświadczeniu dyrektorka generalna UPS Carol Tome. Powodem ma być ograniczenie liczby przesyłek, jakie dostarczała z firmy Amazon.

Gigant chce zwolnić 20 tysięcy pracowników

Gigant chce zwolnić 20 tysięcy pracowników

Źródło:
PAP, Reuters

W rok liczba osób w wieku produkcyjnym zmalała o 151 tysięcy - podał Główny Urząd Statystyczny (GSU). Przyczyną tego zjawiska jest starzenie się społeczeństwa oraz mniejsza liczba młodych zasilających wiek produkcyjny.

Niepokojący raport GUS

Niepokojący raport GUS

Źródło:
PAP

W 2024 roku prawie 42 tysiące ojców skorzystało z urlopu rodzicielskiego. To 11-krotnie więcej niż w 2022 roku - podał Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS).

11-krotny wzrost w dwa lata. Zaskakujące dane ZUS

11-krotny wzrost w dwa lata. Zaskakujące dane ZUS

Źródło:
PAP

Wang Yi, szef chińskiej dyplomacji skrytykował politykę handlową USA podczas spotkania ze swoimi odpowiednikami z państw BRICS. Zaapelował też o sprzeciw wobec "protekcjonizmu" Stanów Zjednoczonych.

"Jeśli będziemy ustępować, to dręczyciel stanie się bardziej agresywny"

"Jeśli będziemy ustępować, to dręczyciel stanie się bardziej agresywny"

Źródło:
PAP, China Daily

Ponad 700 milionów złotych zostanie przekazanych do Agencji Rozwoju Przemysłu (ARP), która wykorzysta te środki, by pomóc spółkom Rafako i Rafamet - przekazał premier Donald Tusk.

Rafako dostanie pomoc rządową. Donald Tusk podał kwotę

Rafako dostanie pomoc rządową. Donald Tusk podał kwotę

Źródło:
PAP

Partia Liberalna Kanady (LPC) wygrała wybory parlamentarne. Lider ugrupowania i urzędujący premier Mark Carney podkreślił, że Kanada musi ambitnie podejść do kryzysu i stawić czoło groźbom prezydenta USA Donalda Trumpa.

"Przetrwaliśmy szok związany ze zdradą USA"

"Przetrwaliśmy szok związany ze zdradą USA"

Źródło:
PAP

Prezydent Donald Trump zmienia zdanie w sprawie wprowadzonych przez siebie ceł. Teraz chce wycofać się z dodatkowych taryf na części sprowadzane z zagranicy i wykorzystywane w produkcji aut w USA - podał "Wall Street Journal".

Cła Donalda Trumpa. Prezydent USA zmienia zdanie

Cła Donalda Trumpa. Prezydent USA zmienia zdanie

Źródło:
PAP

Sekretarz skarbu USA Scott Bessent poinformował w poniedziałek, że wkrótce dojdzie do porozumienia handlowego z niektórymi państwami. Dodał, że chęć negocjacji w sprawie ceł wyrażają także Chiny, dlatego "nie martwi się o puste półki" w Stanach Zjednoczonych.

Sekretarz skarbu: nie martwię się o puste półki

Sekretarz skarbu: nie martwię się o puste półki

Źródło:
PAP

Prezydent Andrzej Duda podpisał nowelę opóźniającą do 1 października wejście w życie nowych taryf na prąd. Zdaniem resortu klimatu zmiany pozwolą na obniżkę cen energii po wygaśnięciu ceny maksymalnej.

Ceny prądu. Prezydent Andrzej Duda podpisał ustawę

Ceny prądu. Prezydent Andrzej Duda podpisał ustawę

Źródło:
PAP

Nową prezeską Polskiej Agencji Kosmicznej POLSA została Marta Ewa Wachowicz - przekazał resort rozwoju. Wachowicz ma wykształcenie w obszarze badań kosmicznych. Uzyskała stopień doktora nauk fizycznych w dziedzinie fizyki kosmicznej.

Nowa szefowa Polskiej Agencji Kosmicznej

Nowa szefowa Polskiej Agencji Kosmicznej

Źródło:
PAP

Od wtorku 6 maja w PKO BP zaczną obowiązywać domyślne limity dzienne na przelewy i płatności w serwisie iPKO - przekazał bank w komunikacie. Zmiany są wprowadzane, by dodatkowo zwiększyć bezpieczeństwo transakcji w internecie.

Duże zmiany dla klientów największego banku w Polsce

Duże zmiany dla klientów największego banku w Polsce

Źródło:
tvn24.pl