Czy w Polsce rośnie bańka kredytowa? 21 tysięcy "frankowiczów" ma problem

Eksperci o kredytowych problemach z frankiem
Eksperci o kredytowych problemach z frankiem
TVN24 BiS
Eksperci o kredytowych problemach z frankiem TVN24 BiS

W weekend kredytobiorcy i analitycy patrzyli na Szwajcarię, która decydowała w referendum m.in. o zwiększeniu rezerw złota. W Polsce od kilku miesięcy politycy zastanawiają się, jak pomóc "frankowiczom", którzy mieli mieć problemy ze spłatą wyższych rat kredytów hipotecznych. Sprawdziliśmy, ilu Polaków zaciągnęło kredyty we fankach i jak idzie im spłacanie tych pożyczek.

Więcej na ten temat w magazynie "Bilans". Na 17.00 i 21.30 do TVN24 Biznes i Świat, zaprasza Robert Stanilewicz.

Aby mieć pełny obraz, trzeba zaznaczyć, że w Polsce jest ponad 1,8 mln czynnych kredytów mieszkaniowych. Na koniec III kwartału było to dokładnie 1 880 195. Łączna wartość zadłużenia z tytułu tych kredytów to ponad 340 mld zł. Z tego - według danych z sierpnia - wartość kredytów walutowych wynosi ok. 167 mld zł.

Z kłopotami?

Z najświeższego raportu AMRON-SARFiN opublikowanego przez Związek Banków Polskich wynika, że na koniec III kwartału udział kredytów zagrożonych wśród wszystkich kredytów mieszkaniowych wyniósł nieco ponad 3 proc.

Podobną wartość zdaniem rzecznika ZBP Przemysława Barbricha należy przyjąć w kwestii niespłacanych kredytów walutowych. Przy czym niespłacanie oznacza zaleganie ze spłatą przez ponad 60 dni.

Z informacji uzyskanych przez tvn24bis.pl wynika, że wszystkich kredytów walutowych w ogólnej liczbie umów kredytowych jest ok. 720 tys. (w tym w euro, frankach szwajcarskich i jenach). Z tego zdecydowana większość, bo ok. 600 tys. to kredyty frankowe (ok. 30 proc. wszystkich kredytów mieszkaniowych). Jak przekazał nam rzecznik ZBP, problemy ze spłatą dotyczą ok. 21 tys. wszystkich kredytów walutowych.

Ważne jest to, że od 1 lipca 2014 roku kredyty denominowane w walutach obcych są dostępne wyłącznie dla osób zarabiających w danej walucie. Widać to w statystykach. Z raportu AMRON-SARFiN wynika, że w III kwartale z możliwości wzięcia takiego kredytu skorzystało 0,87 proc. wszystkich kredytobiorców. Co ważne, najlepiej spłacane są kredyty właśnie w walutach obcych.

A jaka rata?

Warto pamiętać, że wysokość miesięcznej raty kredytu frankowego może się różnić w zależności m.in. od kursu franka, ale też stóp procentowych w Szwajcarii i poziomu LIBOR. Przyjmując dla potrzeb symulacji, że miesięczna rata we franku szwajcarskim wynosi 450 franków, to przy kursie 3,40 zł za franka będzie to 1530 zł. Jeśli jednak kurs wzrasta do 3,50 zł (czyli niemal takiego jak obecnie), wówczas rata w przeliczeniu na złotówki wynosi już 1575 zł. Gdyby jednak frank kosztował 3,60 zł, miesięczna rata wzrosłaby do 1620 zł.

Często pojawiającym się argumentem w rozmowach na temat kredytów walutowych jest to, że one się bardziej opłacają, bo raty takich kredytów i tak są niższe niż te zaciągnięte na taką samą kwotę i w podobnym czasie, ale w naszej walucie. Rzecznik ZBP podkreśla, że raty kredytów we frankach szwajcarskich są niższe lub równe w porównaniu z ratami kredytów złotowych (takiej samej kwoty i branymi w tym samym czasie).

Także Marcin Krasoń, analityk Home Broker zaznacza w rozmowie z tvn24bis.pl, że przy porównywaniu kredytów walutowych i złotowych "wszystko zależy od daty ich zaciągnięcia".

- Na dzień dzisiejszy raty te są podobne. Tyle że problemem zwykle nie jest wysokość raty, a kwota zadłużenia z tytułu kredytu. Mam bowiem do czynienia na przykład z kimś, kto kupił mieszkanie za 300 tys. zł, a ceny spadły i jego mieszkanie jest dziś warte 250 tys. zł. Jednocześnie osoba ta zaciągnęła kredyt na kwotę wyższą od wartości mieszkania, a kwota zadłużenia jeszcze wzrosła przez wzrost kursu franka i w efekcie dzisiejszy dług przeliczony na złote to nawet 400 tys. zł. Osoba taka nie może zmienić mieszkania, bo chcąc obecną nieruchomość sprzedać, musiałaby dołożyć 150 tys. zł, by spłacić kredyt - zaznacza ekspert.

Jego zdaniem "odrzucenie pomysłu zwiększenia szwajcarskich rezerw złota do 20 proc. powinno nieco uspokoić sytuację na rynku, co daje nadzieję na obniżenie kursu franka". - Nie ma co jednak liczyć na spektakularne spadki, raczej kilka procent niż kilkanaście - dodaje.

Autor: mn / Źródło: tvn24bis.pl

Źródło zdjęcia głównego: Shutterstock

Pozostałe wiadomości

Senatorowie bez poprawek przyjęli nowelę o ochronie praw nabywcy lokalu mieszkalnego, która zakłada objęcie rękojmią deweloperów wad mieszkań i domów nabytych również na podstawie umów deweloperskich. "Prawdziwa zmiana w polityce mieszkaniowej" - podkreśliła Katarzyna Pełczyńska-Nałęcz.

Nikt się nie wstrzymał, nikt nie był przeciw. "Prawdziwa zmiana"

Nikt się nie wstrzymał, nikt nie był przeciw. "Prawdziwa zmiana"

Źródło:
PAP

Microsoft stał się drugą spółką na świecie, która osiągnęła kapitalizację czterech bilionów dolarów. Kwartalne zyski firmy przekroczyły oczekiwania inwestorów z Wall Street, dzięki czemu akcje technologicznego giganta poszybowały w górę - podał Bloomberg.

Bariera przekroczona. To druga taka firma na świecie

Bariera przekroczona. To druga taka firma na świecie

Źródło:
Bloomberg

Donald Trump ogłosił utrzymanie 25-procentowych ceł na towary z Meksyku. Prezydent USA odroczył także wprowadzenie wyższych taryf, które miały wejść w życie w piątek.

Trump przesunął termin. "Będziemy rozmawiać"

Trump przesunął termin. "Będziemy rozmawiać"

Źródło:
CNN, PAP

Donald Trump po raz kolejny zaatakował prezesa banku centralnego Jerome'a Powella. Prezydent USA stwierdził, że szef Fed jest "totalnym nieudacznikiem", a jego działania kosztują Stany Zjednoczone "biliony dolarów".

Trump znów atakuje. "To totalny nieudacznik"

Trump znów atakuje. "To totalny nieudacznik"

Źródło:
PAP

Nie ma planów likwidacji możliwości wypłat z Pracowniczych Planów Kapitałowych - poinformowało Ministerstwo Finansów. Dodało, że zgromadzone w PPK środki są własnością prywatną oszczędzającego.

Wypłaty z PPK. Resort wyjaśnia

Wypłaty z PPK. Resort wyjaśnia

Źródło:
PAP

- Monitorujemy sytuację związaną z potencjalnym przejęciem udziałów w gdyńskim terminalu kontenerowym przez amerykańskie konsorcjum - przekazał wiceminister infrastruktury Arkadiusz Marchewka. Konglomerat CK Hutchison, właściciel terminala, chciałby włączyć do transakcji "strategicznego" inwestora z Chin.

Wiceminister o terminalu w Gdyni: transakcja jest nadzorowana

Wiceminister o terminalu w Gdyni: transakcja jest nadzorowana

Źródło:
PAP

Senat bez poprawek przyjął nowelę, która ma umożliwić ograniczenie dostępu do umów koncesji i zamówień publicznych wykonawcom spoza Unii Europejskiej. Ustawa trafi teraz na biurko prezydenta.

Większa ochrona dla firm. 91 głosów za

Większa ochrona dla firm. 91 głosów za

Źródło:
PAP

Komisja Nadzoru Finansowego poinformowała o odwołaniu Sebastiana Skuzy z funkcji wiceprzewodniczącego. Decyzję o odwołaniu Skuzy podjął Donald Tusk na wniosek szefa KNF.

Odwołanie w KNF. Decyzja Tuska

Odwołanie w KNF. Decyzja Tuska

Źródło:
PAP

Senat bez poprawek przyjął nowelę, która nakłada na banki obowiązek zweryfikowania w bazie PESEL, czy klient żyje w przypadku braku aktywności na jego koncie przez pięć lat. Ustawa trafi teraz do prezydenta.

Sprawdzą, czy klient żyje. Czas na ruch prezydenta

Sprawdzą, czy klient żyje. Czas na ruch prezydenta

Źródło:
PAP

Senat przyjął bez poprawek ustawę upraszczającą rachunki za prąd i zwiększającą ich przejrzystość. Nowe regulacje umożliwią prowadzenie korespondencji elektronicznej między klientem a dostawcą. Ustawa trafi następnie na biurko prezydenta.

Rachunki za prąd po nowemu. Senat dał zielone światło

Rachunki za prąd po nowemu. Senat dał zielone światło

Źródło:
PAP

Senat przyjął z jedną poprawką ustawę umożliwiającą ubezpieczycielom sprawdzenie, czy PESEL osoby kupującej polisę OC nie jest zastrzeżony. Jeśli się okaże, że tak - firma będzie mogła odmówić sprzedaży ubezpieczenia. Ustawa wraca do Sejmu.

Zmiany w zawieraniu umów OC. Ustawa wraca do Sejmu

Zmiany w zawieraniu umów OC. Ustawa wraca do Sejmu

Źródło:
PAP

Inflacja w lipcu 2025 roku wyniosła 3,1 procent rok do roku - wynika z tak zwanego wstępnego szacunku Głównego Urzędu Statystycznego. W porównaniu z poprzednim miesiącem ceny wzrosły o 0,3 procent.

Wzrost cen w Polsce. Są nowe dane

Wzrost cen w Polsce. Są nowe dane

Źródło:
tvn24.pl, PAP

Tablice alimentacyjne są fatalnie skalibrowane; słyszymy, że te alimenty są za niskie albo za wysokie - powiedział szef Ministerstwa Sprawiedliwości Waldemar Żurek. Poinformował, że celem prawa rodzinnego jest także regulacja konfliktu rodziców, dlatego będzie dążył do zagwarantowania obu stronom równej pozycji przed sądem.

"Fatalnie skalibrowane". Minister o tablicach alimentacyjnych

"Fatalnie skalibrowane". Minister o tablicach alimentacyjnych

Źródło:
PAP, tvn24.pl

Premier Donald Tusk skomentował czwartkowe dane GUS dotyczące wzrostu cen w Polsce. "Inflacja ostro w dół! Trzeba było pogonić PiS, żeby uwolnić polskie rodziny od drożyzny" - napisał szef rządu w mediach społecznościowych.

"Trzeba było pogonić PiS, żeby uwolnić polskie rodziny od drożyzny"

"Trzeba było pogonić PiS, żeby uwolnić polskie rodziny od drożyzny"

Źródło:
PAP

Adidas ostrzega, że amerykańskie cła podniosą jego koszty o kolejne 200 milionów euro. Firma zapowiedziała już, że ceny jej produktów w Stanach Zjednoczonych pójdą w górę.

Skutek ceł Trumpa. Znana marka zapowiada podwyżki

Skutek ceł Trumpa. Znana marka zapowiada podwyżki

Źródło:
BBC

W 2026 roku nie będzie podwyżki kwoty wolnej od podatku; w 2027 roku jej wprowadzenie może być bardzo trudne - poinformował w czwartek minister finansów i gospodarki Andrzej Domański.

"Może być bardzo trudne". Minister o kwocie wolnej od podatku

"Może być bardzo trudne". Minister o kwocie wolnej od podatku

Źródło:
PAP

Musimy położyć na stole kwestię kwoty wolnej od podatku - powiedział w programie "Jeden na Jeden" na antenie TVN24 Ryszard Petru, poseł Polski 2050. Polityk mówił też o składce zdrowotnej. - Jeżeli nic nie zrobimy, to ona wzrośnie w przyszłym roku - przekonywał.

Petru o składce zdrowotnej. "Będzie to nasza wina"

Petru o składce zdrowotnej. "Będzie to nasza wina"

Źródło:
TVN24

Koszty ceł ponoszone przez koncern motoryzacyjny Ford sięgną w 2025 roku około dwóch miliardów dolarów - poinformowała spółka. To więcej, niż zakładano wcześniej, mimo że większość produkcji Forda odbywa się na terenie Stanów Zjednoczonych.

Cła Trumpa uderzają w giganta. Potężny rachunek

Cła Trumpa uderzają w giganta. Potężny rachunek

Źródło:
BBC

Propozycja dokładania nowych środków jest atrakcyjna z punktu widzenia beneficjentów, jednak jej realizacja wiąże się z koniecznością znalezienia źródeł finansowania, co oznacza zwiększenie zadłużenia - powiedział prezes Zakładu Ubezpieczeń Społecznych Zbigniew Derdziuk, komentując pomysł prezydenta elekta Karola Nawrockiego dotyczący waloryzacji emerytur.

"I to jest fair rozwiązanie". Ważny głos w sprawie propozycji Nawrockiego

"I to jest fair rozwiązanie". Ważny głos w sprawie propozycji Nawrockiego

Źródło:
PAP

Maciej Berek, minister nadzoru nad wdrażaniem polityki rządu, poinformował, że niedługo zostanie przedstawiona nowa koncepcja zmiany podatku Belki. Podatek nie będzie zlikwidowany, ale ma być "inaczej wyskalowany.

"Inaczej wyskalowany". Minister o zmianach w podatku

"Inaczej wyskalowany". Minister o zmianach w podatku

Źródło:
PAP

- Na pewno na rok 2026 tego nie będzie - powiedział w programie "Fakty po Faktach" w TVN24 premier Donald Tusk o podniesieniu kwoty wolnej od podatku. Podwyżka kwoty wolnej była jednym ze "stu konkretów" KO w kampanii z 2023 roku. - Pracujemy na tym - zapewnił szef rządu.

Kiedy podwyżka kwoty wolnej od podatku? Premier stawia sprawę jasno

Kiedy podwyżka kwoty wolnej od podatku? Premier stawia sprawę jasno

Źródło:
TVN24

Rezerwują bilety, tygodniami planują wymarzony wyjazd, a na lotnisku przy bramkach słyszą, że nie polecą - bo brakuje miejsc. Spędzający sen z powiek urlopowiczom overbooking to stała i całkowicie legalna praktyka linii lotniczych. Pasażer może liczyć na odszkodowanie, czasem też na dodatkowe świadczenia, ale nie zawsze rekompensuje to wydatki i stracony urlop. Eksperci nie mają złudzeń: overbooking to pewne ryzyko, ale jest sposób, by je ograniczyć.

Masz bilet, ale nie polecisz. "Tacy pasażerowie są wygodniejsi do usunięcia"

Masz bilet, ale nie polecisz. "Tacy pasażerowie są wygodniejsi do usunięcia"

Źródło:
TVN24+