Czy w Polsce rośnie bańka kredytowa? 21 tysięcy "frankowiczów" ma problem

Eksperci o kredytowych problemach z frankiem
Eksperci o kredytowych problemach z frankiem
TVN24 BiS
Eksperci o kredytowych problemach z frankiem TVN24 BiS

W weekend kredytobiorcy i analitycy patrzyli na Szwajcarię, która decydowała w referendum m.in. o zwiększeniu rezerw złota. W Polsce od kilku miesięcy politycy zastanawiają się, jak pomóc "frankowiczom", którzy mieli mieć problemy ze spłatą wyższych rat kredytów hipotecznych. Sprawdziliśmy, ilu Polaków zaciągnęło kredyty we fankach i jak idzie im spłacanie tych pożyczek.

Więcej na ten temat w magazynie "Bilans". Na 17.00 i 21.30 do TVN24 Biznes i Świat, zaprasza Robert Stanilewicz.

Aby mieć pełny obraz, trzeba zaznaczyć, że w Polsce jest ponad 1,8 mln czynnych kredytów mieszkaniowych. Na koniec III kwartału było to dokładnie 1 880 195. Łączna wartość zadłużenia z tytułu tych kredytów to ponad 340 mld zł. Z tego - według danych z sierpnia - wartość kredytów walutowych wynosi ok. 167 mld zł.

Z kłopotami?

Z najświeższego raportu AMRON-SARFiN opublikowanego przez Związek Banków Polskich wynika, że na koniec III kwartału udział kredytów zagrożonych wśród wszystkich kredytów mieszkaniowych wyniósł nieco ponad 3 proc.

Podobną wartość zdaniem rzecznika ZBP Przemysława Barbricha należy przyjąć w kwestii niespłacanych kredytów walutowych. Przy czym niespłacanie oznacza zaleganie ze spłatą przez ponad 60 dni.

Z informacji uzyskanych przez tvn24bis.pl wynika, że wszystkich kredytów walutowych w ogólnej liczbie umów kredytowych jest ok. 720 tys. (w tym w euro, frankach szwajcarskich i jenach). Z tego zdecydowana większość, bo ok. 600 tys. to kredyty frankowe (ok. 30 proc. wszystkich kredytów mieszkaniowych). Jak przekazał nam rzecznik ZBP, problemy ze spłatą dotyczą ok. 21 tys. wszystkich kredytów walutowych.

Ważne jest to, że od 1 lipca 2014 roku kredyty denominowane w walutach obcych są dostępne wyłącznie dla osób zarabiających w danej walucie. Widać to w statystykach. Z raportu AMRON-SARFiN wynika, że w III kwartale z możliwości wzięcia takiego kredytu skorzystało 0,87 proc. wszystkich kredytobiorców. Co ważne, najlepiej spłacane są kredyty właśnie w walutach obcych.

A jaka rata?

Warto pamiętać, że wysokość miesięcznej raty kredytu frankowego może się różnić w zależności m.in. od kursu franka, ale też stóp procentowych w Szwajcarii i poziomu LIBOR. Przyjmując dla potrzeb symulacji, że miesięczna rata we franku szwajcarskim wynosi 450 franków, to przy kursie 3,40 zł za franka będzie to 1530 zł. Jeśli jednak kurs wzrasta do 3,50 zł (czyli niemal takiego jak obecnie), wówczas rata w przeliczeniu na złotówki wynosi już 1575 zł. Gdyby jednak frank kosztował 3,60 zł, miesięczna rata wzrosłaby do 1620 zł.

Często pojawiającym się argumentem w rozmowach na temat kredytów walutowych jest to, że one się bardziej opłacają, bo raty takich kredytów i tak są niższe niż te zaciągnięte na taką samą kwotę i w podobnym czasie, ale w naszej walucie. Rzecznik ZBP podkreśla, że raty kredytów we frankach szwajcarskich są niższe lub równe w porównaniu z ratami kredytów złotowych (takiej samej kwoty i branymi w tym samym czasie).

Także Marcin Krasoń, analityk Home Broker zaznacza w rozmowie z tvn24bis.pl, że przy porównywaniu kredytów walutowych i złotowych "wszystko zależy od daty ich zaciągnięcia".

- Na dzień dzisiejszy raty te są podobne. Tyle że problemem zwykle nie jest wysokość raty, a kwota zadłużenia z tytułu kredytu. Mam bowiem do czynienia na przykład z kimś, kto kupił mieszkanie za 300 tys. zł, a ceny spadły i jego mieszkanie jest dziś warte 250 tys. zł. Jednocześnie osoba ta zaciągnęła kredyt na kwotę wyższą od wartości mieszkania, a kwota zadłużenia jeszcze wzrosła przez wzrost kursu franka i w efekcie dzisiejszy dług przeliczony na złote to nawet 400 tys. zł. Osoba taka nie może zmienić mieszkania, bo chcąc obecną nieruchomość sprzedać, musiałaby dołożyć 150 tys. zł, by spłacić kredyt - zaznacza ekspert.

Jego zdaniem "odrzucenie pomysłu zwiększenia szwajcarskich rezerw złota do 20 proc. powinno nieco uspokoić sytuację na rynku, co daje nadzieję na obniżenie kursu franka". - Nie ma co jednak liczyć na spektakularne spadki, raczej kilka procent niż kilkanaście - dodaje.

Autor: mn / Źródło: tvn24bis.pl

Źródło zdjęcia głównego: Shutterstock

Pozostałe wiadomości

Jeśli złoty umocni się wobec dolara bardziej niż frank szwajcarski, Polska może stać się 20. gospodarką świata - stwierdził doktor Piotr Maszczyk ze Szkoły Głównej Handlowej. Podkreślił, że istotną rolę odegrają także demografia i rozwój innowacyjności nad Wisłą.

Ekspert o słowach Donalda Tuska. "Wysokie prawdopodobieństwo"

Ekspert o słowach Donalda Tuska. "Wysokie prawdopodobieństwo"

Źródło:
PAP

Donald Trump wysłał listy do Japonii i Korei Południowej z zapowiedzią wprowadzenia 25-procentowych ceł na import z tych krajów. Prezydent USA pokazał też listy w tej sprawie, które wysłał do Malezji, Kazachstanu, RPA, Laosu i Mjanmy. Lista krajów objętych cłami jest jednak dłuższa.

Donald Trump wysyła listy. Wyjaśnia powody decyzji

Donald Trump wysyła listy. Wyjaśnia powody decyzji

Źródło:
PAP, Reuters

Minister finansów USA Scott Bessent ogłosił, że w ciągu dwóch dni zostaną przedstawione nowe umowy handlowe z amerykańskimi partnerami. W środę upływa wyznaczony przez Waszyngton termin na ich wynegocjowanie.

"W ciągu najbliższych 48 godzin będziemy mieć kilka ogłoszeń"

"W ciągu najbliższych 48 godzin będziemy mieć kilka ogłoszeń"

Źródło:
PAP

Akcje Tesli spadają o ponad siedem procent. W sobotę szef producenta samochodów elektrycznych Elon Musk ogłosił powstanie nowej partii. Polityczne zaangażowanie biznesmena budzi kontrowersje wśród części inwestorów.

Kurs Tesli. Mocna reakcja po ogłoszeniu Elona Muska

Kurs Tesli. Mocna reakcja po ogłoszeniu Elona Muska

Źródło:
PAP

Klarowne i zrozumiałe informacje, większa ochrona klientów i zakaz reklam, w których pożyczka pokazana jest jako sposób poprawy poziomu życia - to główne założenia projektu ustawy o kredycie konsumenckim. Nowe regulacje mają dostosować prawo do unijnych dyrektyw.

Zmiany w kredytach. Jest projekt

Zmiany w kredytach. Jest projekt

Źródło:
PAP

W ramach deregulacji strona społeczna zgłosiła 500 propozycji, powstało około 175 aktów prawnych, a prawie 20 ustaw zostało podpisanych przez prezydenta - przekazał na konferencji prasowej szef Inicjatywy SprawdzaMY, prezes InPostu Rafał Brzoska. Oto najważniejsze rzeczy, które udało się zrobić.

Deregulacja. To się udało zrobić

Deregulacja. To się udało zrobić

Źródło:
PAP, tvn24.pl

- Polska gospodarka w roku 2025 będzie na 20. miejscu na świecie i wyprzedzi Szwajcarię, a siła nabywcza Polaka jest wyższa niż Japończyka - stwierdził w poniedziałek premier Donald Tusk podczas wystąpienia w budynku warszawskiej giełdy. Dodał, że działania w sprawie deregulacji "to największa zmiana ustrojowa od czasu wstąpienia Polski do Unii Europejskiej".

Tusk: Polska wyprzedzi Szwajcarię

Tusk: Polska wyprzedzi Szwajcarię

Źródło:
PAP

Minister transportu Rosji Roman Starowojt został odwołany przez przywódcę kraju Władimira Putina bez podania przyczyny. Dziennik "Izwiestia" podał, że Starowojt został znaleziony martwy w mieście Odincowo w obwodzie moskiewskim. Zdaniem gazety polityk prawdopodobnie popełnił samobójstwo.

Media: odwołany przez Putina minister znaleziony martwy

Media: odwołany przez Putina minister znaleziony martwy

Źródło:
PAP

Chiny sprzeciwiają się używaniu ceł jako narzędzia nacisku - przekazała w poniedziałek rzeczniczka chińskiego ministerstwa spraw zagranicznych Mao Ning. To odpowiedź Pekinu na sformułowane przez prezydenta Donalda Trumpa ostrzeżenie, że USA będą podwyższać cła dla krajów sprzyjających BRICS.

Groźby Trumpa. Jest reakcja Chin

Groźby Trumpa. Jest reakcja Chin

Źródło:
PAP

Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów Tomasz Chróstny postawił zarzuty organizatorowi wydarzeń artystycznych Live Nation, kwestionując regulaminy firmy. UOKiK wskazał w komunikacie, że chodzi o zakaz wnoszenia bagaży na organizowane przez firmę imprezy i obowiązkowe opłaty za zostawienie plecaków i torebek w depozycie.

"Kiedy torebka staje się bagażem". Prezes UOKiK postawił zarzuty

"Kiedy torebka staje się bagażem". Prezes UOKiK postawił zarzuty

Źródło:
PAP

Czeska rafineria Litvinov wznowiła pracę po piątkowej awarii prądu - podał Unipetrol, który jest częścią grupy Orlen. 

Czeska rafineria Orlenu wznawia działanie

Czeska rafineria Orlenu wznawia działanie

Źródło:
PAP

Ponad osiem tysięcy gospodarstw domowych w Wiedniu zaczęło nowy tydzień bez prądu. Z powodu awarii zasilania w poniedziałek rano nie jeździło też metro i pociągi w południowej części stolicy Austrii. Służby zdołały już przywrócić dostawy energii elektrycznej do większości odbiorców.

Blackout w europejskiej stolicy

Blackout w europejskiej stolicy

Źródło:
PAP

Pod pretekstem tak zwanego pakietu antyblackoutowego rząd planuje zniesienie taryf na energię elektryczną, które obecnie chronią odbiorców przed nadmiernymi podwyżkami cen ze strony dostawców energii - informuje w poniedziałkowym wydaniu "Rzeczpospolita".

Rewolucja w rachunkach dla milionów Polaków

Rewolucja w rachunkach dla milionów Polaków

Źródło:
PAP

Resort sprawiedliwości zrezygnował z przepisu, który miał gwarantować kredytobiorcom zwrot pieniędzy już po wyroku sądu pierwszej instancji - zwraca uwagę w poniedziałkowym wydaniu "Dziennik Gazeta Prawna".

Ważna zmiana w projekcie ustawy frankowej    

Ważna zmiana w projekcie ustawy frankowej    

Źródło:
PAP

Aparat fotograficzny tylko na czas wakacji, najnowszy smartfon do przetestowania. Najem sprzętu przeżywa boom - informuje poniedziałkowa "Rzeczpospolita".

Nowy trend nad Wisłą

Nowy trend nad Wisłą

Źródło:
PAP

W Paryżu doszło w sobotę do wielu lokalnych awarii prądu, których powodem była niedawna fala upałów - poinformował koncern energetyczny Enedis w komunikacie około północy. Awaria dotknęła między innymi część budynków Zgromadzenia Narodowego, niższej izby parlamentu.

Seria awarii prądu w europejskiej stolicy

Seria awarii prądu w europejskiej stolicy

Źródło:
PAP

Stany Zjednoczone są bliskie zawarcia kilku umów handlowych - poinformował w niedzielę w telewizji CNN amerykański sekretarz skarbu Scott Bessent, nie precyzując jednak, z którymi krajami toczą się rozmowy.

Nowa zapowiedź w sprawie ceł. "Wtedy to się stanie"

Nowa zapowiedź w sprawie ceł. "Wtedy to się stanie"

Źródło:
PAP

Do Państwowej Inspekcji Pracy w 2024 roku wpłynęło około 50 tysięcy skarg na brak wypłat. Urząd wydał decyzje na rekordową kwotę 270 milionów złotych. To tak, jakby cały Inowrocław pracował za darmo. Do tego skargi dotyczą także naruszeń związanych z czasem pracy. Niewypałem okazała się także ustawa o ochronie sygnalistów z zeszłego roku. Zgłoszeń praktycznie nie ma.

Polacy skarżą się na brak wypłat. Rekordowa kwota

Polacy skarżą się na brak wypłat. Rekordowa kwota

Źródło:
PAP

Sprzedaż produkowanego przez Teslę modelu Cybertruck okazała się daleka od szumnych zapowiedzi Elona Muska - zwraca uwagę CNN. Amerykański serwis pisze wręcz o motoryzacyjnej "klapie", za którą mają stać stosunkowo wysoka cena, liczne akcje serwisowe, a także polityczne zaangażowanie najbogatszego człowieka świata.

CNN: motoryzacyjna klapa pomimo szumnych zapowiedzi Muska

CNN: motoryzacyjna klapa pomimo szumnych zapowiedzi Muska

Źródło:
CNN

W piątek w Pradze i kilku innych czeskich miastach miała miejsce kilkugodzinna awaria prądu. To kolejna taka sytuacja po kwietniowym blackoutcie w Hiszpanii i Portugalii. W ocenie profesora Mariusza Ruszla z Politechniki Rzeszowskiej, by nie doszło do takiego zdarzenia w Polsce konieczne jest zwiększenie odporności naszej sieci i przyśpieszenie jej modernizacji. Na wszelki wypadek w każdym domu powinien jednak być zapas wody, latarka oraz gotówka.

"Zapas wody, lekarstwa, gotówka". Co blackout w Czechach powinien powiedzieć nam

"Zapas wody, lekarstwa, gotówka". Co blackout w Czechach powinien powiedzieć nam

Źródło:
PAP