Jaki będzie szczyt podwyżek stóp procentowych? Prognozy i wyliczenia rat kredytów

Źródło:
TVN24 Biznes
Glapiński: cała RPP jest zdeterminowana do obniżenia inflacji do celu (wideo z 9 marca 2022)
Glapiński: cała RPP jest zdeterminowana do obniżenia inflacji do celu (wideo z 9 marca 2022)
wideo 2/7
Glapiński: cała RPP jest zdeterminowana do obniżenia inflacji do celu

Stopy procentowe wzrosną w kolejnych w miesiącach. Tak wynika z zapowiedzi prezesa Narodowego Banku Polskiego Adama Glapińskiego. Większość ekonomistów spodziewa się, że stopa referencyjna dojdzie do 5 procent. Oznacza to wyraźny wzrost rat kredytów hipotecznych.

Rada Polityki Pieniężnej (RPP) podczas marcowego posiedzenia zdecydowała o szóstej z rzędu podwyżce referencyjnej stopy procentowej - o 75 punktów bazowych do 3,50 procent. To najwyższy poziom od lutego 2013 roku. Kolejne posiedzenie decyzyjne RPP zaplanowano na 6 kwietnia.

Z wypowiedzi prezesa Narodowego Banku Polskiego i jednocześnie przewodniczącego RPP Adama Glapińskiego wynika, że to nie koniec podwyżek. - Cała Rada Polityki Pieniężnej w nowym składzie, prawie już całkowicie nowym składzie, jest zdeterminowana, aby w możliwie krótkim czasie doprowadzić inflację do celu i będziemy w tym konsekwentni i nieustępliwi - mówił w środę Glapiński, określając siebie mianem jastrzębia, stojącego na czele jastrzębi, które tworzą w tej chwili Radę Polityki Pieniężnej. To określenie, którego używa się względem przedstawicieli instytucji finansowych, których priorytetem jest utrzymanie niskiej inflacji, preferując utrzymywanie stóp procentowych na relatywnie wyższych poziomach.

Czytaj więcej: Inflacja w Polsce. Nowy raport NBP

Glapiński zapowiedział, że "w kolejnych miesiącach będą dalsze podwyżki". - Trudno powiedzieć, jaki będzie pułap, do którego dojdą stopy – oczywiście jest jakiś pułap, który byłby już zbyt niekorzystny dla koniunktury, dla rynku pracy, kredytobiorców, czyli tym samym banków. Jest więc taki górny pułap, trudno jednak powiedzieć jaki - powiedział prezes NBP.

Docelowego poziomu podwyżek nie wskazał również członek Rady Polityki Pieniężnej Ludwik Kotecki. "Walka z inflacją wymaga podnoszenia stóp procentowych, co może pogłębiać obniżenie wzrostu produktu krajowego. I odwrotnie. Należy zatem oczekiwać dalszego podnoszenia stóp procentowych w Polsce. Nie można bowiem dopuścić, by wysoka inflacja stała się trwałym elementem krajobrazu nad Wisłą. Jednak z powodu niepewnej sytuacji obecnie nie jest możliwe określenie docelowego poziomu podwyżek" - napisał Kotecki w opinii dla "Dziennika Gazety Prawnej".

O tym, ile może wynieść górny pułap więcej mówią nowe prognozy ekonomistów, opublikowane po konferencji szefa banku centralnego.

PAP/Maciej Zieliński

Stopy procentowe w Polsce - prognozy

Ekonomiści Banku Millennium w poniedziałkowym komentarzu poinformowali o podwyższeniu swojej dotychczasowej prognozy. W ich ocenie docelowy poziom stopy referencyjnej wyniesie 5 proc., a nie 4 proc., jak przewidywali wcześniej.

"Ryzyka dla aktualnej prognozy skierowane są w górę, choć w naszej ocenie Rada Polityki Pieniężnej będzie chciała uniknąć silnego schładzania gospodarki przez podwyżki stóp, szczególnie mając na uwadze negatywne ryzyka dla gospodarki. W celu obniżania inflacji Rada zapewne będzie chciała ponownie uaktywnić kanał kursu walutowego. Wydaje się jednak, że ze względu na prawdopodobne poluzowanie polityki fiskalnej stopy procentowe mogą utrzymać się na podwyższonym poziomie przez dłuższy czas niż wydawało się do tej pory" - czytamy w poniedziałkowym komentarzu.

Podobne prognozy zaprezentowali ekonomiści Banku Pekao, którzy spodziewają, że w najbliższych miesiącach "kolejnych podwyżek w szybkim tempie (50 punktów bazowych)". "Docelową stopę procentową widzimy na poziomie 5 proc. - czyli o 1 pkt. proc. wyżej niż przed wojną na Ukrainie" - napisali.

PKO Bank Polski spodziewa się, że RPP zakończy cykl podwyżek na poziomie 4,50 proc. "Naszym zdaniem wymowa konferencji była wyraźnie jastrzębia. Oczekujemy, że RPP zdecyduje się podwyższyć stopy w kwietniu i maju o 50 punktów bazowych, kończąc cykl podwyżek na poziomie 4,50 proc." - mogliśmy przeczytać w czwartkowym "Dzienniku Ekonomicznym" Zespołu Analiz Makroekonomicznych PKO BP.

Ekonomiści mBanku oceniają z kolei, że stopa referencyjna NBP może dojść do poziomu 5,0-5,5 proc. Jednocześnie zaznaczyli, że nie będzie to bezkosztowe dla polskiej gospodarki. "Ryzyko silnego spowolnienia (a nawet recesji) jest w takim scenariuszu dość realne. A to z kolei daje naszym zdaniem nadzieję na możliwość obniżek stóp w 2023 roku. Już wcześniej spodziewaliśmy się takiego scenariusza. Teraz po prostu podnosimy poziom stóp, z którego ta redukcja się zacznie" - wskazali przedstawiciele przedstawiciele mBanku.

Na wyższy zakres możliwych podwyżek stopy referencyjnej, w przedziale 5-10 proc., wskazują ekonomiści ING Banku Śląskiego. "Uważamy, że kontynuacja polityki pieniężnej opartej na ujemnych realnych stopach może okazać się nieskuteczna dla zatrzymania inflacji, bo mamy do czynienia z kumulacją krajowych i zagranicznych czynników inflacyjnych, co wymaga bardziej zdecydowanego działania. Podwyżki będą kontynuowane także w 2023. Docelowa stopa procentowa, w kolejnych latach znajdzie się w szerokim przedziale 5-10 proc." - ocenili.

Zdaniem Piotra Kuczyńskiego, analityka Domu Inwestycyjnego Xelion, maksymalny poziom stóp powinien wynieść 4,00 proc. "Wysokie stopy procentowe to: mniejsze inwestycje, mniejszy popyt wewnętrzny (mniej pieniędzy po opłaceniu kredytu), mniejszy PKB. Możliwa jest nawet recesja. Uważam, że RPP nie powinna przesadzać – powinna patrzeć na ECB, który do 2023 roku stóp nie podniesie. Patrzeć to nie znaczy nic nie robić, ale uważam, że maksymalny poziom stóp to 4,00 proc. Potem trzeba zrobić dłuższą przerwę" - ocenił Kuczyński w serii wpisów na Twitterze.

O ile wzrosną raty kredytów?

W większości prognoz w kontekście stopy referencyjnej NBP pojawia się poziom 5 proc. Decyzje RPP mają wpływ na WIBOR (trzymiesięczny, sześciomiesięczny), co jednocześnie przekłada się na raty kredytów.

Poprosiliśmy zatem głównego analityka HRE Investments Bartosza Turka o wyliczenie potencjalnej wysokości rat kredytów hipotecznych po podwyżce stopy referencyjnej do 5 proc. Szacunki dotyczą kredytów mieszkaniowych zaciągniętych na 25 lat z marżą na poziomie 2,6 proc.

Z szacunków wynika, że po wzroście stopy referencyjnej do 5 procent, rata kredytu na kwotę 200 tys. zł pójdzie w górę z 1401 zł obecnie do 1524 zł. Oznacza to wzrost miesięcznych rat o 123 zł. W porównaniu do raty z września 2021 roku, przed rozpoczęciem cyklu podwyżek stóp, będzie to wzrost o 592 zł.

HRE Investments

W przypadku zadłużenia na kwotę 300 tys. zł będzie to wzrost o 184 zł - z 2101 zł do 2286 zł. Będzie to jednocześnie rata wyższa o 888 zł niż we wrześniu ubiegłego roku.

HRE Investments

Różnica jest tym większa, im większa jest kwota zaciągniętego długu. Rata kredytu na kwotę 500 tys. zł urośnie o 307 zł - z 3502 zł do 3810 zł. Dla porównania przed pierwszą październikową podwyżką rata w przypadku takiego kredytu wynosiła o 1480 zł mniej, bo 2330 zł.

Ci, którzy spłacają kredyt na kwotę 1 mln zł, zapłacą o 615 zł więcej miesięcznie - 7619 zł, a nie 7004 zł jak obecnie. To o 2960 zł więcej niż przed cyklem podwyżek.

HRE Investments

TVN24 na żywo - oglądaj w TVN24 GO:

Autorka/Autor:mb/ams

Źródło: TVN24 Biznes

Źródło zdjęcia głównego: Shutterstock

Pozostałe wiadomości

Zmiany w radzie nadzorczej Cyfrowego Polsatu. We wtorek akcjonariusze odwołali z jej składu syna Zygmunta Solorza - Tobiasa Solorza oraz prawnika Jarosława Grzesiaka.

Syn Zygmunta Solorza odwołany z rady nadzorczej Cyfrowego Polsatu

Syn Zygmunta Solorza odwołany z rady nadzorczej Cyfrowego Polsatu

Źródło:
PAP, tvn24.pl

Od 1 października rodzice złożyli blisko 270 tysięcy wniosków o świadczenia z programu Aktywny rodzic – poinformował Zakład Ubezpieczeń Społecznych. Najpopularniejszym świadczeniem jest Aktywnie w żłobku, o które zawnioskowało niemal 137 tysięcy osób.

Nawet 1900 złotych miesięcznie. Fala wniosków o nowe świadczenia

Nawet 1900 złotych miesięcznie. Fala wniosków o nowe świadczenia

Źródło:
PAP

Poziom oszczędności Polaków w pierwszym kwartale 2024 roku był bardzo niski w porównaniu z wieloma krajami Unii Europejskiej - wynika z raportu Polskiego Instytutu Ekonomicznego. Nad Wisłą wskaźnik ten wynosił 4,9 procent, podczas gdy w strefie euro - 15,4 procent. W Niemczech, kraju na czele unijnego zestawienia, stopa oszczędności sięgnęła 21,2 procent.

W Polsce trzy razy gorzej niż w strefie euro

W Polsce trzy razy gorzej niż w strefie euro

Źródło:
PAP

Po ostatniej aferze z alkotubkami, a także alarmujących danych dotyczących spożycia alkoholu, rząd zapowiedział szereg zmian w zakresie przeciwdziałania alkoholizmowi. Koniec promocji cenowych, nowe opakowania i ograniczona sprzedaż to tylko niektóre nowości. Jaki jest plan rządu na walkę z alkoholizmem w Polsce?

Będą zmiany w sprzedaży alkoholu. Co szykuje rząd?

Będą zmiany w sprzedaży alkoholu. Co szykuje rząd?

Źródło:
tvn24.pl, PAP, MZ, gov.pl

Część klientów mogła mieć kłopoty z połączeniami głosowymi. Awaria została już usunięta - przekazał we wtorek po południu w odpowiedzi na pytania redakcji biznesowej tvn24.pl rzecznik Orange Polska Wojciech Jabczyński. Wcześniej klienci operatora zgłaszali problemy z wysyłaniem SMS-ów, połączeniami, a także prędkością internetu mobilnego. 

Awaria w Orange "usunięta". "Przepraszamy"

Awaria w Orange "usunięta". "Przepraszamy"

Źródło:
tvn24.pl

W Orlenie i jego spółkach trwają kontrole i audyty obejmujące okres od stycznia 2016 r. do lutego tego roku. Jak podaje spółka "spośród 28 kluczowych śledztw 12 dotyczy Orlenu, a 16 pozostałych spółek z grupy kapitałowej". Do tej pory skierowano 8 zawiadomień do prokuratury, a kolejne są w przygotowaniu. W dwóch z nich zaniechania poprzedniego zarządu spowodowały straty na ponad 5 mld zł - poinformowała spółka.

Wielkie sprzątanie w Orlenie. 28 śledztw, 8 zawiadomień do prokuratury i utracone miliardy

Wielkie sprzątanie w Orlenie. 28 śledztw, 8 zawiadomień do prokuratury i utracone miliardy

Źródło:
PAP

Porządek zwołanego na wtorek walnego zgromadzenia Cyfrowego Polsatu przewiduje zmiany w radzie nadzorczej spółki. Kontrolujący ją Zygmunt Solorz zapowiedział usunięcie swoich dzieci ze spółek Grupy Polsat Plus. W poniedziałek z rady nadzorczej ZE PAK odwołano dwóch synów Solorza.

Kolejny sądny dzień dla dzieci Solorza. Dziś walne zgromadzenie flagowej spółki

Kolejny sądny dzień dla dzieci Solorza. Dziś walne zgromadzenie flagowej spółki

Źródło:
PAP

Lidl Polska opublikował komunikat o wycofaniu artykułu spożywczego, który dostępny był w sklepach sieci. Badania mąki żytniej chlebowej, wyprodukowanej przez firmę Gdańskie Młyny, wykazały przekroczenie dopuszczalnego poziomu ochratoksyny A - substancji toksycznej mającej pochodzenie grzybiczne.

Wycofanie produktu z popularnej sieci. Jest skażony toksyną wywołującą raka

Wycofanie produktu z popularnej sieci. Jest skażony toksyną wywołującą raka

Źródło:
tvn24.pl

Chiny biorą odwet za nałożenie dodatkowych ceł na ich samochody elektryczne. Państwo Środka ogłosiło wprowadzenie czasowych "środków antydumpingowych" na brandy importowane z Unii Europejskiej. Dotknie to takie marki jak Hennessy czy Remy Martin. Chińskie ministerstwo handlu stwierdziło, że przeprowadzone dochodzenie wstępnie wykazało, że towary z EU zagrażają tamtejszemu sektorowi brandy.

Alkoholowy odwet. Chińczycy odpowiadają na cła na elektryki

Alkoholowy odwet. Chińczycy odpowiadają na cła na elektryki

Źródło:
Reuters

Sundog, spółka założona między innymi przez Olgę Tokarczuk, otrzyma od Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości blisko 17 milionów złotych na technologię do tworzenia gier. W projekcie pomoże rzesza specjalistów oraz firma, której akcjonariuszem są Movie Games i Robert Lewandowski - podał "Puls Biznesu" w poniedziałek. W ramach programu Ścieżka SMART dofinansowanie otrzyma ponad 200 firm na łączną kwotę 1,4 mld złotych.

Spółka noblistki z wielomilionowym dofinansowaniem

Spółka noblistki z wielomilionowym dofinansowaniem

Źródło:
PAP

Na zakup 55-metrowego mieszkania w Warszawie trzeba przeznaczyć już 92 średnie pensje brutto. Oznacza to, że osobom o takich zarobkach uzbieranie na nowy lokal w teorii zajęłoby dziewięć lat - informuje "Rzeczpospolita".

92 pensje na zakup mieszkania. Dziewięć lat odkładania na 55 metrów

92 pensje na zakup mieszkania. Dziewięć lat odkładania na 55 metrów

Źródło:
PAP

Amerykański sędzia federalny orzekł, że Google musi wpuścić do swojego sklepu Google Play aplikacje opracowane przez rywali. To wynik pozwu złożonego przez Epic Games, firmy znanej między innymi z produkcji gry Fortnite.

Dotkliwa porażka Google w amerykańskim sądzie

Dotkliwa porażka Google w amerykańskim sądzie

Źródło:
BBC

Ceny ropy na giełdzie paliw w Nowym Jorku mocno zniżkują, bo w Chinach nie ogłoszono nowego wsparcia dla gospodarki, co wywołuje na rynkach nastroje niechęci inwestorów do ryzyka - informują maklerzy. To nie jedyny czynnik, który mocno wpływa na notowania surowca.

Ceny ropy mocno spadają przez decyzje Chin

Ceny ropy mocno spadają przez decyzje Chin

Źródło:
PAP

Słabe zbiory kakao w krajach Afryki Zachodniej i jego rosnące ceny doprowadziły do znacznego wzrostu kradzieży surowca w całym regionie. Władze Wybrzeża Kości Słoniowej skonfiskowały właśnie 33 ciężarówki załadowane około 1100 tonami ziaren kakaowca, które złodzieje zamierzali przemycić przez granicę do Gwinei.

Wysokie ceny wzmogły kradzieże. Uzbrojeni w maczety rolnicy pilnują swoich upraw

Wysokie ceny wzmogły kradzieże. Uzbrojeni w maczety rolnicy pilnują swoich upraw

Źródło:
PAP

Zrealizowanie programu gospodarczego Donalda Trumpa zwiększyłoby dług publiczny USA o 7,5 biliona dolarów, zaś Kamali Harris - o 3,5 biliona - ocenili analitycy think tanku Committee for a Responsible Federal Budget (CRFB). Do zwiększenia deficytu przyczynić mają się przede wszystkim obietnice podatkowe kandydatów.

Podliczono, ile będą kosztowały obietnice Trumpa i Harris. Ogromna różnica

Podliczono, ile będą kosztowały obietnice Trumpa i Harris. Ogromna różnica

Źródło:
PAP

Poniedziałkowe oświadczenie Zygmunta Solorza w sprawie odwołania jego synów z rady nadzorczej ZE PAK nie ma żadnego znaczenia dla istoty sporu, a sukcesja oraz przekazanie im współkontroli nad Solkomtelem i TiVi już się dokonały - przekazał Paweł Rymarz, prawnik reprezentujący dzieci założyciela Grupy Polsat. W poniedziałek synowie Zygmunta Solorza, Tobias Solorz i Piotr Żak, zostali odwołani podczas walnego zgromadzenia.

Solorz odwołuje synów z rady nadzorczej ZE PAK. Ich prawnik: sukcesja już się dokonała

Solorz odwołuje synów z rady nadzorczej ZE PAK. Ich prawnik: sukcesja już się dokonała

Aktualizacja:
Źródło:
PAP

Przed słynną Fontanną di Trevi w Rzymie będzie obowiązywał limit osób zwiedzających - zapowiadają włoskie władze. Nie wyklucza się także wprowadzenia w przyszłości drobnej opłaty i biletów wstępu. Rocznie stolicę Włoch odwiedzają miliony turystów.

Limit zwiedzających we Włoszech. Chodzi o popularny zabytek

Limit zwiedzających we Włoszech. Chodzi o popularny zabytek

Źródło:
PAP

"Liczne nieprawidłowości oraz nadużycia" - tak wiceminister klimatu opisuje obraz zastany w Lasach Państwowych. Dlatego też Ministerstwo Klimatu i Środowiska przygotowało projekt rekomendacji określający kierunki transformacji Lasów. Dokument zakłada między innymi aktualizację strategii w zakresie sprzedaży drewna, wyzwań klimatycznych i transparentności wydatków.

Sprzedaż drewna przez Lasy Państwowe po nowemu. Zapowiedź zmian

Sprzedaż drewna przez Lasy Państwowe po nowemu. Zapowiedź zmian

Źródło:
PAP

Taylor Swift została najbogatszą piosenkarką świata - ogłosił magazyn "Forbes". Jak wskazuje, szacowana wartość majątku netto gwiazdy osiągnęła poziom 1,6 miliarda dolarów, czyli równowartość 6,3 miliarda złotych. Wyżej aktualnie wyceniany jest wyłącznie Jay-Z.  

Taylor Swift zdetronizowała Rihannę. Została najbogatszą piosenkarką świata

Taylor Swift zdetronizowała Rihannę. Została najbogatszą piosenkarką świata

Źródło:
Forbes, Euronews, tvn24.pl

Przedsiębiorstwa, które ucierpiały na skutek tegorocznej powodzi, mogą ubiegać się już o pomoc, między innymi w formie świadczenia pieniężnego w wysokości do 1 miliona złotych. Ale nie tylko. Poniżej przestawiamy rodzaje rządowego wparcia dla firm.

Rodzaje pomocy dla przedsiębiorców poszkodowanych w powodzi

Rodzaje pomocy dla przedsiębiorców poszkodowanych w powodzi

Źródło:
tvn24.pl

Cinknciarz.pl oraz jego spółki zależne o nazwie Conotoxia zamierzają pozwać mBank oraz Bank BPS, domagając się odszkodowań o wartości dwóch miliardów złotych - poinformowano w komunikatach prasowych. W odpowiedzi na pytanie ze strony tvn24.pl mBank przekazał, że "kwestie związane z relacjami pomiędzy instytucjami finansowymi są w kompetencji Komisji Nadzoru Finansowego".

Kantor internetowy Cinkciarz.pl zapowiada pozwanie banków na kwotę dwóch miliardów złotych

Kantor internetowy Cinkciarz.pl zapowiada pozwanie banków na kwotę dwóch miliardów złotych

Źródło:
PAP, tvn24.pl

W trzecim kwartale bieżącego roku w sieciach mobilnych przeniesiono ponad 370 tysięcy numerów, natomiast stacjonarnych niemal 60 tysięcy - podał UKE w poniedziałkowym komunikacie. Najwięcej użytkowników straciły Plus oraz T-Mobile.

Te sieci komórkowe straciły najwięcej użytkowników

Te sieci komórkowe straciły najwięcej użytkowników

Źródło:
PAP

Pracownicy PKP Cargo nie mogą już powołać przedstawiciela do zarządu - wynika z uchwał walnego zgromadzenia akcjonariuszy spółki. Zdecydowano też o powołaniu Grzegorza Laty do rady nadzorczej PKP Cargo.

Zmiana statutu w PKP Cargo. Pracownicy tracą możliwość powołania członka zarządu

Zmiana statutu w PKP Cargo. Pracownicy tracą możliwość powołania członka zarządu

Źródło:
PAP

Marcin Kierwiński, pełnomocnik do spraw odbudowy po powodzi poinformował o kwocie, jaką rząd przeznaczy na ten cel. Ma to być do 23 miliardów złotych. Jak wyjaśnił, będą to pieniądze krajowe, oraz takie, które zostaną przesunięte w ramach programów europejskich. - Prace nad tym trwają - zaznaczył.

Do 23 miliardów złotych na odbudowę po powodzi. "Koncentrujemy się na rzeczach absolutnie krytycznych"

Do 23 miliardów złotych na odbudowę po powodzi. "Koncentrujemy się na rzeczach absolutnie krytycznych"

Źródło:
PAP/tvn24.pl

12 miliardów złotych - na tyle oszacowano wartość ugód zawartych przez banki z kredytobiorcami we frankach na koniec pierwszego półrocza 2024 roku - przekazał resort finansów, powołując się na dane Komisji Nadzoru Finansowego (KNF).

Ugody z frankowiczami. Ministerstwo podało szacunki

Ugody z frankowiczami. Ministerstwo podało szacunki

Źródło:
PAP