"Frankowicz" "frankowiczowi" nierówny. KNF pokazuje dane


Na niekorzystne zmiany kursów walut najbardziej narażeni są "frankowicze", którzy zaciągali kredyty w 2007 roku i w pierwszej połowie 2008 roku - wynika z prezentacji, którą podczas posiedzenia Komisji Finansów Publicznych przedstawił szef KNF Andrzej Jakubiak.

WPŁYW SILNEGO OSŁABIANIA PLN WZGLĘDEM CHF NA STABILNOŚĆ POLSKIEGO SEKTORA BANKOWEGO ORAZ SYTUACJĘ FINANSOWĄ KREDYTOBIORCÓW - ZOBACZ PREZENTACJĘ KNF

KNF w swojej prezentacji porównywał sytuację kredytobiorców we frankach i w złotówkach. Analiza dotyczy okresu od czerwca 2005 roku do października 2014 roku. Przypadek obejmuje kredyty w wysokości 300 tys. zł. wzięte na 30 lat.

Odwrócony trend

Jak wynika z obliczeń, przez większość okresu kredytowania kredytobiorcy posiadający kredyt we frankach płacili niższe raty niż ci mający kredyt w złotówkach - niezależnie od tego, kiedy kredyt wzięli. Negatywne skutki silnego osłabienia złotego zostały bowiem w znacznym stopniu zniwelowane przez silny spadek stóp procentowych w Szwajcarii, jaki nastąpił w ostatnim kwartale 2008 roku. Sytuacja zmieniła się dopiero w wyniku silnego cięcia stóp procentowych w Polsce w latach 2012-2014. Co ważne, pomimo osłabienia złotego względem franka niskie stopy procentowe w Szwajcarii spowodowały, że łączne koszty obsługi kredytów frankowych były dotychczas o kilkanaście-kilkadziesiąt tysięcy niższe niż analogicznych kredytów złotówkowych. Ile wynosi ta różnica, zależy od momentu, w którym kredyt frankowy został zaciągnięty.

Miesięczna rata KNF
Łączne koszty obsługi zadłużenia (w tys. zł.)KNF

Ważne zadłużenie

Oznacza to, że głównym problemem, przed jakim stoją "frankowicze" jest wzrost stanu ich zadłużenia wyrażonego w złotówkach - pisze KNF. Do połowy 2008 roku osoby zadłużone we frankach mogły osiągnąć nadzwyczajne zyski związane z umocnieniem złotówki wobec franka. Powodowało to obniżenie zadłużenia "frankowiczów" wyrażonego w złotówkach - dodaje Komisja. W drugiej połowie 2008 roku i kolejnych latach nastąpiło odwrócenie sytuacji i na skutek osłabienia złotówki względem franka stan zadłużenia "frankowiczów" uległ znacznemu zwiększeniu (stan zadłużenie we frankach obniża się, a kapitał spłacany jest szybciej niż kredytach złotówkowych).

Stan zadłużenia wg średniego kursu NBP (w tys. zł)KNF

Kto jest odporny?

KNF przeanalizował też odporność "frankowiczów" z różnych okresów na zmianę kursów walut i stóp procentowych. Założono dwa scenariusze: osłabienie złotówki wobec franka oraz osłabienie złotówki wobec franka połączonego ze wzrostem stóp LIBOR (to według niej jest ustalane jest oprocentowanie kredytów frankowych) do poziomu 2 proc.

Uzyskane wyniki porównano z wysokością miesięcznych rat spłaty analogicznego kredytu złotówkowego. Z analizy wynika, że przy utrzymaniu stawki LIBOR na bieżącym poziomie i przy franku kosztującym 4 zł, raty kredytów frankowych są na poziomie porównywalnym z przeciętnymi ratami płaconymi przez kredytobiorców złotówkowych do końca 2012 roku, czyli do momentu rozpoczęcia przez Radę Polityki Pieniężnej silnej redukcji stóp procentowych.

Symulacja wzrostu miesięcznej raty spłaty kredytu frankowegoKNF

Istotny wzrost ryzyka nastąpiłby, gdyby do osłabienia złotego doszło w połączeniu ze wzrostem stóp LIBOR.

KNF podkreśla, że w najbardziej niekorzystnej sytuacji znajdują się ci "frankowicze", którzy zaciągali kredyty w 2007 roku oraz w pierwszej połowie 2008 roku i to oni są najbardziej wrażliwi na niekorzystne zmiany kursów walut oraz stóp procentowych.

WPŁYW SILNEGO OSŁABIANIA PLN WZGLĘDEM CHF NA STABILNOŚĆ POLSKIEGO SEKTORA BANKOWEGO ORAZ SYTUACJĘ FINANSOWĄ KREDYTOBIORCÓW - ZOBACZ PREZENTACJĘ KNF

Autor: tol / Źródło: tvn24bis.pl

Raporty:
Pozostałe wiadomości

To, że on podejmuje takie decyzje, wskazuje na to, iż nie wszystko jest poukładane - mówiła we "Wstajesz i Weekend" w TVN24 ekonomistka doktor Małgorzata Starczewska-Krzysztoszek, odnosząc się do decyzji Donalda Trumpa o wycofaniu nowych ceł wzajemnych na urządzenia elektroniczne. Dodała, że prezydent USA prawdopodobnie nie przewidział skutków swoich wcześniejszych decyzji.

Ekspertka o Trumpie: taki jest jego cel

Ekspertka o Trumpie: taki jest jego cel

Źródło:
TVN24

Czy sklepy są dziś otwarte? Tak. W Niedzielę Palmową zrobimy zakupy także w większych sklepach i galeriach handlowych. To jeden z wyjątków zawartych w przepisach ograniczających działalność placówek handlowych. 

To jedna z niewielu takich niedziel

To jedna z niewielu takich niedziel

Źródło:
tvn24.pl

W sobotnim losowaniu Lotto żaden z graczy nie wytypował poprawnie wszystkich sześciu liczb. Szóstka padła natomiast w Lotto Plus. Oto wyniki losowania z 12 kwietnia 2025 roku.

Padła szóstka w Lotto Plus

Padła szóstka w Lotto Plus

Źródło:
Lotto.pl

Producenci oliwy z oliwek z Hiszpanii przyspieszają eksport towarów do USA przed wejściem w życie ceł prezydenta Donalda Trumpa - podał Reuters.

Zdążyć przed Trumpem. "Zwiększają zamówienia"

Zdążyć przed Trumpem. "Zwiększają zamówienia"

Źródło:
PAP

Administracja Donalda Trumpa chce zawrzeć w ciągu 90 dni 90 umów handlowych - podał Reuters. Zdaniem ekspertów nie będzie to łatwe zadanie, a według niektórych "nie ma szans", by się powiodło.

"Szef będzie głównym negocjatorem"

"Szef będzie głównym negocjatorem"

Źródło:
Reuters

Ani USA, ani Chiny nie chcą zaoferować czegoś trwałego w zamian za tymczasowe ustępstwa - stwierdził Qiheng Chen, ekspert instytutu Asia Society (AS). Dodał, że możliwe jest "miniporozumienie", ale "wielki pakt pozostaje nieuchwytny".

"Wielki pakt pozostaje nieuchwytny"

"Wielki pakt pozostaje nieuchwytny"

Źródło:
PAP

Coraz więcej domów w Hiszpanii kupują Polacy - podał dziennik gospodarczy "Expansion", przy czym powołał się na dane Stowarzyszenia Rejestratorów. Zainteresowanie hiszpańskim rynkiem nieruchomości widać także wśród obywateli innych krajów Europy Wschodniej.

Polacy "szukają bezpiecznego miejsca". Duży wzrost

Polacy "szukają bezpiecznego miejsca". Duży wzrost

Źródło:
PAP

Na Balearach kryzys mieszkaniowy odwrócił procesy migracyjne. Mieszkańcy hiszpańskich wysp przeprowadzają się na kontynent - alarmuje dziennik "La Vanguardia". Podkreśla, że populacja na archipelagu rośnie tylko dzięki obcokrajowcom.

Kryzys na popularnych wyspach. "Zaczyna wypychać mieszkańców"

Kryzys na popularnych wyspach. "Zaczyna wypychać mieszkańców"

Źródło:
PAP

Zakaz kupowania nieruchomości przez podmioty zagraniczne, których kraj prowadzi wojnę napastniczą i może być zagrożeniem dla bezpieczeństwa - to wynika z ustawy, którą przyjął fiński parlament. W praktyce zakaz ma dotyczyć Rosjan i rosyjskich firm.

Nie chcą sprzedawać nieruchomości Rosjanom. Jednogłośna decyzja

Nie chcą sprzedawać nieruchomości Rosjanom. Jednogłośna decyzja

Źródło:
PAP

Urzędnicy USA i Ukrainy spotkali się w piątek w sprawie umowy dotyczącej zasobów mineralnych. Perspektywy przełomu w negocjacjach są jednak nikłe - podał Reuters. Podkreślił przy tym "antagonistyczną" atmosferę spotkania.

Nowe żądania Waszyngtonu. "Negocjacje są niemal wrogie"

Nowe żądania Waszyngtonu. "Negocjacje są niemal wrogie"

Źródło:
PAP

Najdroższa ulica handlowa świata znajduje się w Nowym Jorku na Manhattanie. To Piąta Aleja - wynika z najnowszego badania firmy doradczej Savills.

110 tysięcy za metr. To najdroższa ulica świata

110 tysięcy za metr. To najdroższa ulica świata

Źródło:
PAP

W obliczu wysokich rachunków za prąd wiele osób zastanawia się, czy inwestycja w panele fotowoltaiczne się opłaca. Wątpliwości mają związek między innymi z obowiązującą od trzech lat formą rozliczeń - net-billingiem. Zapytaliśmy ekspertów, czy inwestycja we własną energię ze słońca obecnie się opłaca.

Czy fotowoltaika się opłaca? "Istnieje wiele pułapek"

Czy fotowoltaika się opłaca? "Istnieje wiele pułapek"

Źródło:
tvn24.pl

Setki lotów w Pekinie odwołano z powodu silnych wiatrów. Zamknięto również liczne atrakcje turystyczne. Media przestrzegają, że osoby o wadze poniżej 50 kg mogą "zostać zdmuchnięte".

Setki lotów w Pekinie odwołano przez wiatr

Setki lotów w Pekinie odwołano przez wiatr

Źródło:
PAP

Kandydatki i kandydaci na prezydenta RP podczas piątkowej debaty w Końskich byli pytani między innymi, czy zgodziliby się na podwyżkę podatków w sytuacji narastającego zagrożenia bezpieczeństwa oraz czy podpisaliby ustawę o obniżce składki zdrowotnej. Trzecie pytanie dotyczyło zakazu sprzedaży alkoholu na stacjach paliw.

Podwyżka podatków, obniżka składki. Odpowiedzi na debacie

Podwyżka podatków, obniżka składki. Odpowiedzi na debacie

Źródło:
tvn24.pl

W piątkowym losowaniu Eurojackpot nie padła główna wygrana. Kumulacja rośnie do 230 milionów złotych. W Polsce odnotowano wygraną czwartego stopnia. Oto liczby, które wylosowano 11 kwietnia 2025 roku.

Wyniki losowania Eurojackpot

Wyniki losowania Eurojackpot

Źródło:
tvn24.pl

Irlandzka Komisja do spraw Ochrony Danych (DPC) wszczęła dochodzenie w sprawie wykorzystania danych osobowych użytkowników z Unii Europejskiej do trenowania modelu sztucznej inteligencji (AI) na kontrolowanej przez Elona Muska platformie X - ogłoszono w piątek w komunikacie.

Gigant na celowniku. Wszczęto dochodzenie

Gigant na celowniku. Wszczęto dochodzenie

Źródło:
PAP

- Jeśli zapadnie decyzja o unijnym zakazie eksportu polskiego drobiu z niektórych obszarów naszego kraju, to mówimy o gigantycznych stratach dla sektora drobiarskiego - ocenił przewodniczący Krajowej Federacji Hodowców Drobiu i Producentów Jaj Paweł Podstawka.

Branża ostrzega: straty będą gigantyczne

Branża ostrzega: straty będą gigantyczne

Źródło:
PAP

Niektóre obszary w województwach: kujawsko-pomorskim, łódzkim, mazowieckim, warmińsko-mazurskim i wielkopolskim zostaną objęte "środkami nadzwyczajnymi" w związku z ryzykiem rozprzestrzeniania się wirusa ptasiej grypy. Komisja Europejska zdecyduje o tym w przyszłym tygodniu - poinformowała rzeczniczka KE Eva Hrnczirzova.

Bruksela wprowadzi w Polsce "środki nadzwyczajne"

Bruksela wprowadzi w Polsce "środki nadzwyczajne"

Źródło:
PAP

Świąteczne wyjazdy mogą być tańsze - prognozują analitycy Refleksu. W przyszłym tygodniu średnie ceny litra benzyny 95 powinny się kształtować na poziomie 5,88-5,93 złotego, oleju napędowego 5,96-6,01 złotego, a autogazu - 3,07-3,10 złotego.

Rachunki za paliwo mogą być niższe

Rachunki za paliwo mogą być niższe

Źródło:
PAP

Prezydent Andrzej Duda podpisał ustawę o rynku pracy i służbach zatrudnienia - poinformowała w piątek Kancelaria Prezydenta RP. Regulacja zakłada reformę urzędów pracy, między innymi podniesienie zasiłku dla bezrobotnych i ułatwienia w podnoszeniu kwalifikacji zawodowych.

Zmiany w zasiłku dla bezrobotnych. Podpis prezydenta

Zmiany w zasiłku dla bezrobotnych. Podpis prezydenta

Źródło:
PAP