Kredytobiorcy mogą zyskać dziesiątki tysięcy złotych. Wyliczenia

Źródło:
TVN24 Biznes
Szef KNF: nie zakładamy scenariusza upadku banku po wyrokach TSUE
Szef KNF: nie zakładamy scenariusza upadku banku po wyrokach TSUERMF FM
wideo 2/6
Szef KNF: nie zakładamy scenariusza upadku banku po wyrokach TSUERMF FM

Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej uznał, że w przypadku unieważnienia umowy bank nie ma prawa żądać od kredytobiorcy rekompensaty wykraczającej poza zwrot wypłaconego kapitału. Co to oznacza z punktu widzenia frankowicza? Dziesiątki tysięcy złotych, których nie zapłaci tytułem rat. Oto wyliczenia dla konkretnych przypadków z ubiegłych lat.

TSUE wydał w ubiegłym tygodniu dwa wyroki w sprawach wytoczonych bankom przez konsumentów, którzy zaciągnęli kredyty denominowane we frankach szwajcarskich.

Trybunał uznał:

1. bank nie ma prawa żądać od konsumenta rekompensaty wykraczającej poza zwrot wypłaconego kapitału w przypadku unieważnienia umowy; 2. sądy mogą zarządzać środek tymczasowy w postaci zawieszenia spłaty rat kredytu w trakcie trwania procesu o ustalenie nieuczciwego charakteru warunków umowy.

Jakie mogą mieć konsekwencje te wyroki? Co to oznacza dla frankowiczów? Kancelarię prawniczą Votum Robin Lawyers poprosiliśmy o kilka przykładów dotyczących skutków unieważnienia umowy.

Korzyści wyroków TSUE - wyliczenia dla frankowiczów

"Każdy przykład zaprezentowany jest na podobnym schemacie i zawiera dane oraz wartości korzyści, które uzyskuje kredytobiorca w skutek wyroku stwierdzającego nieważność umowy kredytu" - wyjaśnił dla TVN24 Biznes Paweł Wójcik, prezes Votum Finance Help.

Wskazał również główne korzyści, które "uzyskuje frankowicz z tytułu korzystnego wyroku:

1) zredukowanie aktualnego salda zadłużenia do 0zł, 2) zaoszczędzenie odsetek od pozostałego kapitału do spłaty, 3) zredukowanie aktualne raty do 0zł, 4) zwrot nadpłaty powyżej udzielonego kapitału (czyli różnica pomiędzy wszystkimi wpłatami do banku, a wartością wypłaconego kredytu), 5) zwrot odsetek ustawowych za opóźnienie - liczonych od kwoty do zapłaty wskazanej w wyroku, na którą składa się zazwyczaj wartość wszystkich wpłat do banku, 6) wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej i danych z BIK".

20-letni kredyt na 450 000 zł z 2008 roku (małżeństwo)

Jako pierwszy przykład kancelaria Votum Robin Lawyers przedstawiła małżeństwo, które w 2008 roku uzyskało od banku 20-letni kredyt frankowy na kwotę 450 tysięcy złotych. "11 maja 2021 r. skierowali pozew do sądu, 4 sierpnia 2022 r. uzyskali wyrok sądu I instancji stwierdzający nieważność umowy kredytu, a 15 maja 2023 r. uzyskali wyrok sądu II instancji, który utrzymał w mocy pierwszy wyrok" - opisali dla TVN24 Biznes prawnicy.

Jak podali, pierwsza rata wynosiła 1774,95 zł, a ostatnia przed wyrokiem - 4828,39 zł.

Wyjaśnili, że "w skutek prawomocnego wyroku:

1) saldo zadłużenia zostało zredukowane do 0 zł z 255 843,20 zł, 2) zaoszczędzone odsetki do końca okresu kredytowania wynoszą ok. 17 756 zł, 3) rata kredytu została zredukowana do 0 zł z kwoty 4828,39 zł, 4) w związku z tym, że frankowicze wpłacili do banku łącznie 692 461,38 zł, a zaciągnęli kredyt na 450 000 zł, to bank jest zobowiązany zwrócić im różnicę, czyli 242 461,38 zł, 5) wartość zasądzonych odsetek ustawowych za opóźnienie wynosi w tym przypadku 53 007,48 zł".

Jak podliczyła kancelaria, suma korzyści wyniosła 569 068,06 zł, choć trzeba przede wszystkim zwrócić uwagę na dwie najważniejsze składowej tej kwoty - chodzi o saldo zadłużenia, czyli kwotę pozostającą do spłaty w wysokości 255 843,20 zł, której kredytobiorcy nie muszą spłacać, a drugim najważniejszym elementem jest zwrot wpłat, które przekroczyły wartość zaciągniętego kredytu - 242 461,38 zł, które to bank ma zwrócić.

Votum Robin Lawyers

30-letni kredyt na 300 000 zł z 2006 roku (małżeństwo)

Drugi przykład dotyczy małżeństwa, które w styczniu 2006 roku zaciągnęło 30-letni kredyt frankowy na 300 tysięcy złotych. Pierwsza rata była na poziomie 879,48 zł, a aktualna - 1393,81 zł.

Oto skutki korzystnego dla frankowiczów wyroku:

1) saldo zadłużenia zredukowane do 0 zł z 160 166,85 zł, 2) zaoszczędzone odsetki do końca okresu kredytowania wynoszą ok. 18 784 zł, 3) rata kredytu została zredukowana do 0 zł z 1393,81 zł, 4) frankowicze wpłacili do banku łącznie 446 728,50 zł, a zaciągnęli kredyt na 300 000 zł, więc bank jest zobowiązany zwrócić im 146 728,50 zł, 5) wartość zasądzonych odsetek ustawowych za opóźnienie to 38 599,18 zł".

Suma korzyści to w tym przypadku 364 278,52 zł.

Votum Robin Lawyers

30-letni kredyt na 420 000 zł z 2008 roku z częściowymi nadpłatami (małżeństwo)

Kolejny przypadek to małżeństwo, które we wrześniu 2008 roku zaciągnęło 30-letni kredyt we frankach na 420 tysięcy złotych. Pierwsza rata była na poziomie 866,07 zł, a aktualna - 1636,19 zł.

Efekty korzystnego dla kredytobiorców wyroku to:

1) saldo zadłużenia zredukowane do 0 zł z 283 059,50 zł, 2) zaoszczędzone odsetki do końca okresu kredytowania wynoszą ok. 44 605 zł, 3) rata kredytu została zredukowana do 0 zł z 1636,19 zł, 4) frankowicze wpłacili do banku łącznie 556 908,71 zł, a zaciągnęli kredyt na 420 000 zł, więc bank jest zobowiązany zwrócić im 136 908,71 zł, 5) wartość zasądzonych odsetek ustawowych za opóźnienie to 90 627,61 zł".

Suma korzyści to w tym przypadku 555 200,82 zł.

Votum Robin Lawyers

30-letni kredyt na 1,36 mln zł z 2007 roku - całkowicie spłacony (singiel)

Ostatni przykład dotyczy singla, który w czerwcu 2007 roku zaciągnął 30-letni kredyt we frankach o wartości 1 359 097,35 złotego. Pierwsza rata była na poziomie 47 643,64 zł.

Ponieważ kredyt został całkowicie spłacony, to w tym przykładzie frankowicz uzyskał korzyści tylko w wyniku nadpłaconego kredytu oraz odsetek ustawowych za opóźnienie.

Kredytobiorca wpłacił do banku łącznie 2 890 992,20 zł, a zaciągnął kredyt na 1 359 097,35 zł, więc bank jest zobowiązany zwrócić 1 531 894,85 zł. Jeśli chodzi o odsetki, to ich wysokość to 819 766,07 zł.

Suma korzyści to 2 351 660,92 zł.

Votum Robin Lawyers

Czytaj więcej: Co wyroki TSUE oznaczają dla frankowiczów? >>>

Frankowicze - czy warto iść do sądu?

Czy w związku z wyrokami TSUE warto iść do sądu? - To zależy do tego, jaka jest alternatywa - stwierdził w rozmowie z TVN24 Biznes dziennikarz ekonomiczny Maciej Samcik, autor bloga "Subiektywnie o finansach".

- Jeśli alternatywą byłaby ugoda, która jest niedużo gorsza od tego, co można uzyskać w sądzie, to zawsze lepiej się dogadać. O ile mi wiadomo, banki jeszcze takich ugód nie wystawiają. Po tych ostatnich wyrokach TSUE stan gry jest taki, że w zasadzie każdy kredytobiorca frankowy może uzyskać kredyt bez odsetek. Więc alternatywna ugoda musiałaby być bardzo dobra, żeby była opcją dla orzeczenia nieważności umowy - wyjaśnił.

Jego zdaniem z punktu widzenia klienta minusem jest to, że to kosztuje. - Prawnicy, którzy się specjalizują w sprawach frankowych, ze względu na gigantyczny popyt dość drogo wyceniają swoje usługi. Słyszałem o kwotach 20-30 tysięcy złotych od sprawy. No i oczywiście to trwa dużo czasu - gdyby pójść dziś do sądu, to trudno byłoby liczyć na prawomocny wyrok przed upływem 3-4 lat, a być może dłużej - stwierdził Samcik.

- Natomiast z wyroków TSUE wynika też możliwość zawieszenia płatności rat. To argument, by do sądu pójść, bo jeśli sąd uwzględni zabezpieczenie powództwa w postaci niepłacenia rat, a jest na to duża szansa, to z punktu widzenia kogoś, kto już spłacił kapitał kredytu, już samo niepłacenie rat jest korzystne - dodał.

Liczba spraw w sądach i reakcja banków

Aneta Wiewiórowska-Domagalska, ekspertka od unijnego prawa konsumenckiego z Instytutu Nauk Prawnych PAN i kancelarii Hoffman Taborowski i Wspólnicy, mówiła niedawno w TVN24, że obecnie w polskich sądach jest około 130 tysięcy spraw w związku z kredytami frankowymi. - W tej chwili konsumenci wygrywają około 97 procent spraw. To jest imponujące. Zaczynali od 25 procent - podkreśliła.

Czytaj więcej: "To był największy element odstraszający od pozywania banków" >>>

We wtorek prezes Związku Banków Polskich Tadeusz Białek przekazał, że banki, by uniknąć przedawnienia roszczeń w sądowych sporach z frankowiczami, będą składały kontrpozwy.

- Elementem tych kontrpozwów, zamiast tak zwanego wynagrodzenia za korzystanie z kapitału będzie z dużym prawdopodobieństwem kwestia żądań waloryzacji tych środków, czyli uwzględnienia kosztu pieniądza w czasie - podał Białek.

Zdaniem mecenasa Radosława Górskiego, który reprezentuje przed sądami frankowiczów, ZBP wprowadza w błąd opinię publiczną. - Będąc autorem pozwu C-520/21 oraz inicjatorem pytań prejudycjalnych do TSUE, na które to Trybunał odpowiedział 15 czerwca, oświadczam, że TSUE w sprawie C-520/21 rozstrzygnął również o prawie banków do waloryzacji kapitału wypłaconego kredytu. Zarówno Rzecznik Generalny w opinii, jak i TSUE w wyroku z 15 czerwca b.r., odpowiadają na pytanie o waloryzację, stwierdzając, że żaden rodzaj rekompensaty bankom się nie należy - podkreślił Górski, cytowany przez PAP.

Czytaj więcej: Reakcja banków po wyrokach TSUE. "Pozwy i kontrpozwy będą kontynuowane" >>>

Autorka/Autor:Krzysztof Krzykowski

Źródło: TVN24 Biznes

Źródło zdjęcia głównego: Shutterstock

Pozostałe wiadomości

USA chcą wprowadzić kaucję w wysokości nawet 15 tysięcy dolarów za wjazd do kraju. Chodzi tu zarówno o wizy turystyczne, jak i biznesowe - podaje agencja Associated Press. Polacy nie muszą się martwić - zmiany nie będą ich dotyczyć.

Chcą 15 tysięcy dolarów kaucji za wjazd do kraju. Nowy plan USA

Chcą 15 tysięcy dolarów kaucji za wjazd do kraju. Nowy plan USA

Źródło:
PAP

Jeszcze w 2025 roku spółka Centralny Port Komunikacyjny złoży wniosek o pozwolenie na budowę lotniska pod Baranowem - zapowiada pełnomocnik rządu do spraw CPK Maciej Lasek. W 2026 roku ma zostać podpisana umowa na budowę terminala. Wtedy też ruszą prace. Otwarcie planowane jest na 2031 rok.

Co z CPK? Pełnomocnik rządu wyjaśnia

Co z CPK? Pełnomocnik rządu wyjaśnia

Źródło:
PAP

Pełna blokada gospodarcza Rosji jest potrzebna do zmiany trajektorii wojny - apeluje na łamach "Washington Post" Andrij Jermak. Szef gabinetu prezydenta Ukrainy dziękuję Donaldowi Trumpowi za decyzję o nałożeniu sankcji na Rosję.

Apel do Donalda Trumpa o "pełną gospodarczą blokadę Rosji"

Apel do Donalda Trumpa o "pełną gospodarczą blokadę Rosji"

Źródło:
PAP

Rząd Szwajcarii wciąż próbuje porozumieć się z administracją Donalda Trumpa w sprawie ceł. W zeszłym tygodniu ogłoszono 39-procentowe taryfy na eksport szwajcarskich produktów do USA.

Zaskoczeni ruchem Trumpa. Kraj "wkracza w nową fazę"

Zaskoczeni ruchem Trumpa. Kraj "wkracza w nową fazę"

Źródło:
PAP

Donald Trump zapowiedział, że nałoży wyższe cła na towary z Indii za kupowanie ropy naftowej z Rosji. Prezydent USA stwierdził, że Indie kupują tańszy rosyjski surowiec nie tylko na własne potrzeby, ale też odsprzedają go z zyskiem. Przedstawiciel indyjskiego rządu stwierdził, że atakowanie Indii jest jest nieuzasadnione i bezzasadne.

"Nie obchodzi ich, ile osób w Ukrainie ginie". Jednoznaczna zapowiedź Trumpa

"Nie obchodzi ich, ile osób w Ukrainie ginie". Jednoznaczna zapowiedź Trumpa

Źródło:
PAP, tvn24.pl

Elon Musk dostał od zarządu Tesli pakiet akcji spółki o wartości ponad 29 miliardów dolarów. "Nagroda za wyniki" ma być "pierwszym krokiem" do tego, by miliarder skupił energię na Tesli - wskazały członkinie zarządu firmy Robyn Denholm i Kathleen Wilson-Thompson.

Elon Musk dostał gigantyczną "nagrodę za wyniki"

Elon Musk dostał gigantyczną "nagrodę za wyniki"

Źródło:
PAP

Meta, Microsoft, Amazon i Alphabet przeznaczyły w tym roku już kwotę 155 miliardów dolarów na sztuczną inteligencję (AI) - podaje brytyjski "Guardian". Dodaje, że to więcej niż wydatki rządu USA na edukację, szkolenia, zatrudnienie i pomoc społeczną. A to nie koniec, bo giganci technologiczni planują jeszcze większe inwestycje.

Wydatki większe niż na edukację, miejsca pracy i usługi społeczne razem wzięte

Wydatki większe niż na edukację, miejsca pracy i usługi społeczne razem wzięte

Źródło:
"Guardian"

Ministra klimatu i środowiska odwołała Witolda Kossa ze stanowiska dyrektora generalnego Lasów Państwowych - przekazał resort w mediach społecznościowych.

Szef Lasów Państwowych odwołany

Szef Lasów Państwowych odwołany

Źródło:
tvn24.pl, PAP

Ustalenie prawa do zasiłku pogrzebowego oraz jego wysokości nie będzie wymagało wydania decyzji przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) - wynika z projektu, za którym opowiedziały się komisje sejmowe. Podczas prac omawiana była też nowelizacja ustawy o systemie ubezpieczeń społecznych.

Zmiany w zasiłku pogrzebowym. Jest decyzja komisji

Zmiany w zasiłku pogrzebowym. Jest decyzja komisji

Źródło:
PAP

Zmiany w systemie emerytalnym, jeśli chodzi o nowe modele świadczenia pracy, promocja dłuższej aktywności zawodowej czy stabilnych narzędzi gromadzenia kapitału na emeryturę - te propozycje znalazły się w przyjętym przez rząd projekcie Koncepcji Rozwoju Kraju 2050.

"Przemodelowania wymaga system emerytalny". Projekt rządu

"Przemodelowania wymaga system emerytalny". Projekt rządu

Źródło:
PAP, tvn24.pl

Obniżka podatków, podniesienie drugiego progu podatkowego, duże fundusze inwestycyjne - to tylko niektóre z wielu obietnic prezydenta-elekta Karola Nawrockiego, który już niedługo obejmie urząd. Eksperci wskazują, że część z nich będzie trudno zrealizować przy ograniczonych uprawnieniach.

Gospodarcze obietnice Karola Nawrockiego

Gospodarcze obietnice Karola Nawrockiego

Źródło:
tvn24.pl, PAP

Nowe cła na unijne towary w ramach umowy ze Stanami Zjednoczonymi raczej nie wpłyną negatywnie na polską gospodarkę - wynika z analizy Credit Agricole. Eksperci przewidują, że część firm przekieruje swój eksport na pozostałe rynki.

Efekt ceł Trumpa w Polsce. Tak zareaguje gospodarka

Efekt ceł Trumpa w Polsce. Tak zareaguje gospodarka

Źródło:
PAP

Ponad dziesięć tysięcy hoteli z różnych krajów Europy zgłosiło się do udziału w pozwie zbiorowym przeciwko platformie Booking.com. Jak poinformowało stowarzyszenie hotelarzy Hotrec, które wspiera tę inicjatywę, ze względu na bardzo duże zainteresowanie termin składania zgłoszeń został wydłużony.

Popularna platforma pod ostrzałem. Pozew od tysięcy hoteli

Popularna platforma pod ostrzałem. Pozew od tysięcy hoteli

Źródło:
PAP, tvn24.pl

- Nikt nam tej inwestycji nie zatrzyma - podkreślił wiceminister infrastruktury Arkadiusz Marchewka. Skomentował w ten sposób oddalenie przez sąd skargi w sprawie budowy terminala kontenerowego w Świnoujściu.

Wiceminister o terminalu w Świnoujściu. "Nikt nam tej inwestycji nie zatrzyma"

Wiceminister o terminalu w Świnoujściu. "Nikt nam tej inwestycji nie zatrzyma"

Źródło:
PAP

Wojewódzki Sąd Administracyjny w Warszawie odrzucił skargi organizacji ekologicznych z Polski i Niemiec na decyzję środowiskową Generalnej Dyrekcji Ochrony Środowiska dotyczącą budowy terminala kontenerowego w Świnoujściu.

Wielka inwestycja w Polsce. Zapadł ważny wyrok

Wielka inwestycja w Polsce. Zapadł ważny wyrok

Źródło:
PAP

Około 3200 pracowników amerykańskiego koncernu lotniczego Boeing rozpoczęło strajk w zakładach produkcyjnych zlokalizowanych w stanach Missouri i Illinois. Protest jest wynikiem fiaska negocjacji płacowych - podaje agencja prasowa Associated Press.

Kolejne kłopoty giganta. Tysiące pracowników strajkuje

Kolejne kłopoty giganta. Tysiące pracowników strajkuje

Źródło:
PAP

Ponad stu wczasowiczów, w tym zagranicznych turystów, zatruło się poważnie po kąpieli i wypoczynku na popularnej plaży w Nazare na środkowym zachodzie Portugalii. Powodem była awaria sieci kanalizacyjnej.

Masowe zatrucie na popularnej plaży

Masowe zatrucie na popularnej plaży

Źródło:
PAP

Komitet Stały Rady Ministrów przyjął 25 lipca projekt ustawy frankowej i zarekomendował go Radzie Ministrów. Nowe przepisy mają przyspieszyć i uprościć postępowania w sprawach frankowych.

Ustawa frankowa coraz bliżej. Jest zielone światło

Ustawa frankowa coraz bliżej. Jest zielone światło

Źródło:
PAP

Zakład Ubezpieczeń Społecznych przekazał, że od początku lipca ponad 755 tysięcy osób pobrało świadczenia w ramach renty wdowiej. Dzięki nowym przepisom beneficjenci zyskują średnio dodatkowe 353,94 zł miesięcznie.

ZUS o wyższych świadczeniach dla ponad 750 tysięcy osób

ZUS o wyższych świadczeniach dla ponad 750 tysięcy osób

Źródło:
PAP

Tylko w Małopolsce i Wielkopolsce zatrudnienie wzrosło w tym roku - informuje poniedziałkowa "Rzeczpospolita". Różnica pomiędzy przeciętnymi zarobkami na Mazowszu i w województwie warmińsko-mazurskim wynosi prawie 3 tysiące złotych.

Dwa województwa, prawie trzy tysiące złotych różnicy 

Dwa województwa, prawie trzy tysiące złotych różnicy 

Źródło:
PAP

Z danych Eurostatu wynika, że niezależnie czy to smartfon, tablet czy laptop, to jednak, gdy przychodzi jego kres, to większość z nas zostawia go w domu, chowa w szafkach i w szufladach. Na recykling decyduje się tylko 11 procent Europejczyków i 10 procent Polaków. Skąd tak mały odsetek, skoro o problemie e-odpadów mówi się od dawna? - Częściowo wynika to z uwarunkowań kulturowych i historycznych – wskazuje ekspert.

Problematyczne elektrośmieci. Tych najmniejszych najtrudniej nam się pozbyć

Problematyczne elektrośmieci. Tych najmniejszych najtrudniej nam się pozbyć

Źródło:
TVN24+

Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów poinformował o zgłoszeniu od Helly Hansen, firmy sprzętu sportowego. Producent zgłosił, że jego kamizelki ratunkowe okazały się być wadliwe, a ich użytkowanie grozi utonięciem. Szwedzka firma apeluje o zniszczenie wadliwych produktów.

Kamizelka ratunkowa, przez którą można utonąć. Producent apeluje o zniszczenie

Kamizelka ratunkowa, przez którą można utonąć. Producent apeluje o zniszczenie

Źródło:
tvn24.pl