Produkty bankowe przydatne w jednoosobowym przedsiębiorstwie

Credit Agricole

Prowadzenie firmy wiąże się z wydatkami i prowadzeniem rozliczeń, dlatego zdecydowana większość przedsiębiorców korzysta z produktów bankowych. Są to zarówno rachunki bieżące z kartami płatniczymi, jak i produkty kredytowe zwiększające płynność i pozwalające na finansowanie większych przedsięwzięć. Zobacz, z jakich produktów bankowych dla firm jednoosobowych możesz skorzystać i dlaczego warto.

Produkty bankowe dla firm – czym tak właściwie są?

Produkty bankowe dla firm to ogół usług świadczonych klientom biznesowym. Ich celem jest zaspokajanie bieżących potrzeb przedsiębiorców poprzez usprawnianie rozliczeń, finansowanie inwestycji czy przyjmowanie bezgotówkowych płatności od klientów.

Główny podział produktów bankowych dla firm obejmuje:depozyty – rachunki bieżące z wydanymi do nich kartami płatniczymi (i kartami służbowymi dla pracowników), w tym rachunki w walutach obcych, ● kredyty na firmę jednoosobową – inwestycyjne, limity kredytowe w rachunkach, kredyty samochodowe, ● gwarancje bankowe,papiery wartościowe[1].

Banki zazwyczaj przygotowują kilka wariantów produktów depozytowych czy kredytowych. Pozwoli Ci to na znalezienie takiego produktu bankowego, który najlepiej sprawdzi się w Twoim biznesie. Musisz długo czekać na opłacenie faktur? Rozważ faktoring. Chcesz kupić auto lub unowocześnić park maszynowy? Pomyśl o kredycie inwestycyjnym lub leasingu.

Czego potrzebuje jednoosobowa działalność gospodarcza?

Podstawowym produktem bankowym jest konto firmowe z wydaną do niego kartą debetową. Do rachunku firmowego możesz uzyskać kredyt odnawialny na finansowanie działalności obrotowej i bieżących potrzeb firmy lub inny rodzaj kredytu – na finansowanie inwestycji, zakup samochodu czy założenie instalacji fotowoltaicznej. Jeśli natomiast chcesz dać klientom możliwość płacenia kartą, rozważ terminal w telefonie SoftPOS lub tradycyjny terminal POS.

Konto firmowe

Konto firmowe to zazwyczaj podstawowy produkt bankowy, z którego korzystają małe, średnie i duże firmy. Służy ono do prowadzenia rozliczeń podatkowych z Urzędem Skarbowym i opłacania składek obowiązkowych do ZUS, ale też przyjmowania płatności bezgotówkowych od kontrahentów i klientów. Jeśli w Twoim sklepie, biurze czy restauracji można płacić kartą, wówczas konto firmowe z terminalem POS jest niezbędne.

Polskie prawo nie nakazuje posiadania osobnego rachunku firmowego – właściciele działalności jednoosobowych mogą korzystać tylko z konta prywatnego. Mimo tego wielu z nich decyduje się na rozdzielenie finansów osobistych od firmowych i zakłada rachunek biznesowy.

Zaletą tego rozwiązania jest m.in.: ● dostęp do wygodnej aplikacji mobilnej, ● błyskawiczne przelewy Express Elixir, ● usługa paczek przelewów, ● przelewy płatność podzielona VAT, ● łatwość opłacania składek zdrowotnych do ZUS i podatków.

Na przykładzie konta dla firmy jednoosobowej Solista Biznes w banku Credit Agricole widać, że posiadacze rachunków firmowych mogą być zwolnieni z jakichkolwiek opłat za nie (pod warunkiem spełnienia określonych w ofercie warunków), a nawet… otrzymać premię do 2400 zł za założenie i prowadzenie konta biznesowego. Uwaga! Promocja jest ograniczona czasowo i trwa do 30.06.2023 – czas ucieka!

Pożyczka lub kredyt dla jednoosobowej firmy

Zdarza się, że firma ma przejściowe trudności finansowe lub traci płynność (np. dlatego, że kontrahenci zalegają z opłacaniem faktur). To samo dzieje się, gdy prowadzisz działalność sezonową – smażalnię ryb nad morzem, wyciąg narciarski w górach, sprzedaż ozdób choinkowych, wypożyczalnię rowerów itd. Przez kilka miesięcy w roku nie zarabiasz lub zarabiasz znacznie mniej niż w szczycie sezonu.

W każdej z opisanych sytuacji możesz rozważyć produkt kredytowy, który pozwoli Ci przetrwać trudniejszy czas. Warto zastanowić się, który będzie najlepszy.

Banki proponują bowiem przedsiębiorcom różne formy wsparcia: ● kredyt inwestycyjny na sfinansowanie inwestycji w rzeczowy majątek związany z prowadzeniem firmy – np. budowę czy zakup nieruchomości, maszyn, samochodów, ● odnawialny kredyt w rachunku bieżącym w postaci dodatkowych środków, które zwiększają saldo dostępne, a każda wpłata na konto zmniejsza zadłużenie, ● biznesowa pożyczka dla firmy jednoosobowej na dowolny cel bez zabezpieczeń, ● zielony kredyt – coraz popularniejszy produkt bankowy dla firm, które chcą inwestować w nowe technologie, np. instalacje fotowoltaiczne czy auta elektryczne, ● faktoring – bank wykupuje nieprzeterminowane wierzytelności i wypłaca Ci za nie pieniądze. W tej sytuacji nie martwisz się tym, kiedy Twój klient opłaci fakturę i unikasz zatorów płatniczych. Zazwyczaj zdecydowanie się na kredyt firmowy wiąże się z otworzeniem rachunku bieżącego. Warto to zrobić choćby dlatego, aby móc terminowo spłacać raty poprzez ustanowienie spłaty automatycznej z konta.

Terminal płatniczy

Jeśli chcesz prowadzić nowoczesną firmę i wychodzić naprzeciw oczekiwaniom klientów, udostępnij im możliwość płacenia za produkty lub usługi kartą. W tym celu potrzebujesz terminala płatniczego. Dzisiaj dostawcy terminali – m.in. banki – oferują różne warianty urządzeń dopasowane do charakteru działalności. Mogą to być:

proste terminale w telefonie z opcją zwolnienia z opłat za urządzenie nawet przez 12 miesięcy, brak prowizji do 100 tysięcy złotych obrotu (przy skorzystaniu z programu Polska Bezgotówkowa), ● terminale POS (również bezpłatne na takich samych zasadach, jak wyżej), dostępne w opcji stacjonarnej, przenośnej i mobilnej.

Terminal w firmie to także Twoja szansa na dodatkowy zarobek. Jak? Wystarczy, że zdecydujesz się sprzedawać doładowania elektroniczne, realizować transakcje CashBack (wypłaty gotówkowe) lub/i przeliczać waluty zagranicznych klientów.

Leasing pojazdów

Popularną formą finansowania jednoosobowej działalności jest leasing. Można skorzystać z niego przy nabywaniu: ● środków trwałych, ● wartości niematerialnych, ● wartości prawnych. Jeśli planujesz rozwój działalności, a nie masz wystarczającej ilości gotówki, a nawet wymaganego wkładu własnego, leasing może okazać się najlepszy. Począwszy od auta, przez wyposażenie magazynu, aż po oprogramowanie informatyczne – podpisujesz umowę, a potem spłacasz comiesięczne raty. Co ważne, w ramach niektórych ofert ich wysokość można dopasować np. do sezonowości swojego biznesu.

[1] Źródło: https://mfiles.pl/pl/index.php/Produkt_bankowy

Źródło zdjęcia głównego: Credit Agricole

Pozostałe wiadomości

Ministerstwo Spraw Wewnętrznych i Administracji wskazało zmiany w taryfikatorze mandatów. Propozycja przekazana do resortu sprawiedliwości dotyczy tych wykroczeń, których jest najwięcej, są najpoważniejsze w skutkach lub stawki za nie się zdezaktualizowały.

Wyższe kary. Propozycja resortu

Wyższe kary. Propozycja resortu

Źródło:
PAP

Oszuści wysyłają maile, podszywając się pod funkcjonariuszy Centralnego Biura Śledczego Policji. Informują w nich o rzekomym "zajęciu komputera" przez służby.

Podają się za policjantów. Ostrzeżenie

Podają się za policjantów. Ostrzeżenie

Źródło:
PAP

Eksperci z WSB Merito i Grupy Blix uważają, że przed świętami nie należy spodziewać się znacznych podwyżek cen jaj ani gwałtownego wzrostu popytu spowodowanego paniką konsumentów obawiających się dalszych wzrostów. Według nich, analizując promocje, widać jednak dużą niepewność sieci handlowych w tej sprawie.

Nowy król promocji. "Widzimy już teraz dużą niepewność"

Nowy król promocji. "Widzimy już teraz dużą niepewność"

Źródło:
PAP

Mam takie wrażenie, i to mnie bardzo cieszy, że ponad politycznymi podziałami wszyscy widzą potrzebę deregulacji - powiedział w rozmowie z dziennikarzami Rafał Brzoska. Stwierdził, że "liczba absurdów biurokratycznych jest przytłaczająca". Prezes InPostu poinformował, że stronie rządowej przekazanych zostało pierwszych 111 propozycji deregulacyjnych. - Myślę, że jest to możliwe załatwienie części spraw w maju, przed przerwą wakacyjną - powiedział premier Donald Tusk.

Brzoska: liczba biurokratycznych absurdów jest przytłaczająca

Brzoska: liczba biurokratycznych absurdów jest przytłaczająca

Źródło:
PAP, tvn24.pl

Firma Meta wycofała skargi na decyzje Urzędu Ochrony Danych Osobowych (UODO) w sprawie deepfake'ów z Rafałem Brzoską i Omeną Mensah. Spółka, zgodnie z postanowieniem, powinna wstrzymać wyświetlanie fałszywych reklam na Instagramie oraz Facebooku.

Meta wycofała skargi w sprawie Brzoski i Mensah     

Meta wycofała skargi w sprawie Brzoski i Mensah     

Źródło:
PAP

Sprzedaż detaliczna w cenach stałych w lutym 2025 roku spadła o 0,5 procent w ujęciu rocznym, a w ujęciu miesięcznym spadła o 6 procent- podał Główny Urząd Statystyczny. Sprzedaż detaliczna w cenach bieżących w ubiegłym miesiącu wzrosła o 0,6 procent rok do roku.

"Ups, konsument chyba wylądował". Najnowsze dane ze sklepów

"Ups, konsument chyba wylądował". Najnowsze dane ze sklepów

Źródło:
PAP

Agnieszka Dziemianowicz-Bąk, szefowa resortu rodziny, pracy i polityki społecznej, poinformowała w poniedziałek, że skierowała wniosek o wpis do wykazu prac legislacyjnych rządu projektu ustawy ministerstwa likwidującej Fundusz Kościelny.

"Dość czekania". Jest wniosek w sprawie Funduszu Kościelnego

"Dość czekania". Jest wniosek w sprawie Funduszu Kościelnego

Źródło:
PAP

Do angielskiej wsi Bibury wjedzie mniej autokarów - podaje BBC. Taki ma być efekt ograniczeń zapowiadanych przez tamtejsze władze samorządowe, które chcą w ten sposób walczyć z nadmierną turystyką.

Angielska wieś ma dość turystów. "Presja staje się nie do zniesienia"

Angielska wieś ma dość turystów. "Presja staje się nie do zniesienia"

Źródło:
BBC

W nadchodzący weekend przejdziemy z czasu zimowego na letni. Wskazówki zegarów przesuniemy z godziny 2.00 na 3.00, co skróci czas snu. - Im bliżej komuś do chronotypu sowy, tym większy dyskomfort i poczucie dezorganizacji w ciągu tygodnia będzie odczuwał - wyjaśnia profesor Elżbieta Pyza z Uniwersytetu Jagiellońskiego.

Zmiana w weekend. "Dyskomfort i poczucie dezorganizacji"

Zmiana w weekend. "Dyskomfort i poczucie dezorganizacji"

Źródło:
PAP

Rząd chce walczyć z praktyką uchylania się od mandatu za przekroczenie prędkości. Jeśli nie przyznasz się do wykroczenia ani nie wskażesz sprawcy, pojazd trafi na "czarną listę" – informuje w poniedziałkowym wydaniu "Dziennik Gazeta Prawna".

"Czarna lista" pojazdów. Bat na kierowców

"Czarna lista" pojazdów. Bat na kierowców

Źródło:
PAP

Minister cyfryzacji Krzysztof Gawkowski zapowiedział, że do końca bieżącego roku przedstawi rządowi ustawę w sprawie podatku cyfrowego. - Pan premier powiedział mi wprost: pracuj, jak będziesz miał ustawę, przyjdziesz, będziemy rozmawiali - dodał wicepremier w programie "Jeden na Jeden" w TVN24.

"Zamierzam iść na twardo". Wicepremier zapowiada ustawę

"Zamierzam iść na twardo". Wicepremier zapowiada ustawę

Źródło:
tvn24.pl

Główny Inspektor Farmaceutyczny (GIF) wstrzymał w obrocie na terenie całego kraju jedną serię leku o nazwie Dexapini. Do GIF wpłynęły zgłoszenia od dziesięciu hurtowni farmaceutycznych z całego kraju, informujące o obserwacji krystalicznego osadu na dnie butelki.

Seria leku na kaszel wstrzymana w obrocie

Seria leku na kaszel wstrzymana w obrocie

Źródło:
tvn24.pl

Ceny mieszkań, zarówno nowych, jak i używanych, rosną. W warszawskim Śródmieściu cena za metr kwadratowy wynosi prawie 41,3 tysiąca złotych. Podwyżki dotknęły także mniejsze miasta. Możliwe są spadki cen, choć nie wszędzie - informuje poniedziałkowa "Rzeczpospolita".

Ponad 41 tysięcy złotych za metr kwadratowy

Ponad 41 tysięcy złotych za metr kwadratowy

Źródło:
PAP

Polska powinna wprowadzić podatek od nadmiarowych zysków w sektorze bankowym, a pieniądze przeznaczyć na inwestycje w obronność - wskazała w wywiadzie dla "Pulsu Biznesu" ministra funduszy i polityki regionalnej Katarzyna Pełczyńska-Nałęcz.

"Sytuacja jest absolutnie kuriozalna". Ministra o nowym podatku

"Sytuacja jest absolutnie kuriozalna". Ministra o nowym podatku

Źródło:
PAP

Sieć TEDi poinformowała o wycofaniu ze sprzedaży zabawki dla dzieci - puzzli drewnianych. Jak zaznaczono w komunikacie dla klientów, "małe części mogą stwarzać ryzyko zadławienia".

Zabawka wycofana ze sprzedaży. Ryzyko zadławienia

Zabawka wycofana ze sprzedaży. Ryzyko zadławienia

Źródło:
tvn24.pl

Media społecznościowe pozbywają się moderatorów, a prezydent USA wydaje zarządzenie dotyczące "powrotu wolności słowa". Czy to znaczy, że czeka nas zalew treści kłamliwych, mylących, obraźliwych? - Właścicielom platform społecznościowych dezinformacja się opłaca - mówi dr Katarzyna Bąkowicz. - Z badań wynika, że lepiej zarabia się na szerzeniu fałszywych treści, budzących duże emocje.

"To nie wolność, a destrukcja świata informacji". Abdykacja mediów społecznościowych

"To nie wolność, a destrukcja świata informacji". Abdykacja mediów społecznościowych

Źródło:
tvn24.pl

Każdy Polak rocznie wytwarza średnio ponad 370 kilogramów śmieci komunalnych. Najwięcej mieszkańcy Opolszczyzny - wynika z raportu Instytutu Ochrony Środowiska. Ich ilość jest niemalże dwukrotnie większa niż w regionie wytwarzającym najmniej śmierci w kraju.

W tym województwie mieszkańcy śmiecą najbardziej

W tym województwie mieszkańcy śmiecą najbardziej

Źródło:
PAP

Liczba całkowicie elektrycznych samochodów osobowych i użytkowych w Polsce przekroczyła w lutym 84 tysiące sztuk, zwiększając się o 15 procent w skali roku. Wrosła także liczba punktów ładowania takich pojazdów. To efekt między innymi programu wsparcia dla kupujących.

Rośnie liczba elektryków w Polsce

Rośnie liczba elektryków w Polsce

Źródło:
PAP, tvn24.pl

Oświadczenie Joanny Kuciel-Frydryszak, autorki bestsellerowych "Chłopek", która zagroziła wydawcy książki sądem w związku z dysproporcją w zarobkach, wywołała gorącą dyskusję o stanie portfeli polskich twórców. Kolejną, bo o problemach autorów wiadomo od lat. - Cała grupa społeczna coraz głośniej domaga się poprawy warunków pracy i płacy - mówi w rozmowie z tvn24.pl Grzegorz Jankowicz z Instytutu Książki.

"Idiotycznie tajny rynek"

"Idiotycznie tajny rynek"

Źródło:
tvn24.pl

Osoby borykające się z problemami finansowymi mogą ubiegać się o dodatek mieszkaniowy. Jest to świadczenie pieniężne, przeznaczone na utrzymanie posiadanego lub wynajmowanego mieszkania czy domu jednorodzinnego. Aby je otrzymać, należy spełnić trzy podstawowe warunki. Wyjaśniamy jakie.

Dopłata do czynszu. Do spełnienia trzy warunki

Dopłata do czynszu. Do spełnienia trzy warunki

Źródło:
tvn24.pl

Ich misja na Międzynarodowej Stacji Kosmicznej (ISS) wydłużyła się o 278 dni. Prezydent USA Donald Trump zapowiedział, że astronauci otrzymają zapłatę za dodatkowy czas pracy. Dodał, że jak będzie trzeba, to pokryje koszty z własnej kieszeni.

Trump: jeśli będę musiał, zapłacę z własnej kieszeni

Trump: jeśli będę musiał, zapłacę z własnej kieszeni

Źródło:
PAP