Banki zapowiadają zaostrzenie kryteriów kredytowych

W poniedziałek NBP opublikował kwartalną informację pt. "Sytuacja na rynku kredytowym – wyniki ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych". Omówiono w niej zmiany w polityce kredytowej banków i popycie na kredyty, zaobserwowane w IV kwartale 2023 r., oraz przewidywania banków co do I kw. 2024 r.

"Na pierwszy kwartał 2024 r. banki zapowiadają zaostrzenie kryteriów udzielania krótko- i długoterminowych kredytów dla dużych przedsiębiorstw, długoterminowych kredytów dla MSP oraz kredytów konsumpcyjnych, a także utrzymanie kryteriów w przypadku kredytów krótkoterminowych dla MSP i kredytów mieszkaniowych. Jednocześnie banki oczekują wzrostu popytu na wszystkie rodzaje kredytów dla przedsiębiorstw, utrzymania popytu na kredyty konsumpcyjne i jego spadku na kredyty mieszkaniowe" - wskazano w raporcie. Z ankiety wynika, że w czwartym kwartale 2023 r. banki zaostrzyły politykę kredytową w większości segmentów rynku kredytowego. "Ankietowane banki w czwartym kwartale 2023 r. kontynuowały zaostrzanie kryteriów udzielania kredytów dla dużych przedsiębiorstw i sektora MSP, uzasadniając to pogorszeniem się sytuacji gospodarczej i jakości portfela kredytowego. Jednocześnie banki zwiększyły wymagania dotyczące zabezpieczenia spłaty kredytu" - poinformowano w raporcie. Wyjaśniono, że spadek zapotrzebowania na finansowanie zapasów i kapitału obrotowego przyczynił się do osłabienia popytu ze strony dużych przedsiębiorstw i MSP na kredyt krótkoterminowy, przy jednoczesnym zwiększeniu popytu na kredyt długoterminowy.

Zgodnie z raportem w czwartym kwartale 2023 r. banki nie zmieniły istotnie kryteriów ani warunków udzielania kredytów mieszkaniowych, z wyjątkiem zwiększenia marży kredytowej. Banki zaobserwowały wzrost popytu na kredyt mieszkaniowy uzasadniany prognozami dla rynku mieszkaniowego i perspektywą zakończenia programu "Bezpieczny Kredyt 2 procent". W opinii banków dalsze zaostrzanie polityki kredytowej w czwartym kwartale 2023 r. w segmencie kredytów konsumpcyjnych wynikało z pogorszenia się jakości portfela kredytowego. Banki jednocześnie złagodziły niektóre warunki udzielania kredytów, w tym zmniejszyły pozaodsetkowe koszty kredytu. "Popyt na kredyty konsumpcyjne zwiększył się m.in. na skutek wzrostu zapotrzebowania na finansowanie zakupu dóbr trwałego użytku" - dodano. Bank centralny wyjaśnił, że ankieta została skierowana do przewodniczących komitetów kredytowych banków. Została przeprowadzona na początku stycznia 2024 r. wśród 23 banków, których łączny udział w portfelu należności sektora bankowego od przedsiębiorstw i gospodarstw domowych wynosi około 89 proc. Zastrzeżono, że uzyskane odpowiedzi mogą nie uwzględniać stanowiska innych pionów banku niż pion kredytowy.

Czytaj też: "Nic nie zapłacę i jesteśmy kwita". Tak się dogadują z bankami