WIBOR – co to jest i dlaczego wpływa na wysokość raty kredytu

Źródło:
TVN24 Biznes
Glapiński o sytuacji na rynku mieszkaniowym i kredytach hipotecznych
Glapiński o sytuacji na rynku mieszkaniowym i kredytach hipotecznychNBP
wideo 2/4
Glapiński o sytuacji na rynku mieszkaniowym i kredytach hipotecznychNBP

WIBOR, czyli Warsaw Interbank Offered Rate, to referencyjna wysokość oprocentowania na polskim rynku międzybankowym. Wskaźnik ten ustalany jest każdego dnia na konkretne okresy czasowe, stąd wyróżnić można kilka jego rodzajów. Stawki WIBOR mają wpływ m.in. na raty kredytu, głównie hipotecznego. 

WIBOR to referencyjna wysokość oprocentowania na polskim rynku międzybankowym, czyli wysokość oprocentowania pożyczki udzielanej przez jeden bank komercyjny drugiemu bankowi.WIBOR ustalany jest na pewien okres – jeden miesiąc, trzy miesiące, sześć miesięcy, rok, tydzień, dwa tygodnie. Wyróżnić można także WIBOR ON, czyli na jeden dzień liczony od dnia zawarcia transakcji i WIBOR TN, czyli na jeden dzień liczony od następnego dnia roboczego.Aktualny WIBOR publikowany jest na stronie administratora wskaźników referencyjnych, tj. GPW Benchmark.Stawka WIBOR jest ustalana w procesie fixingu.WIBOR ma wpływ na wysokość rat kredytów.

WIBOR – co to jest?

Wskaźnik WIBOR określa wysokość oprocentowania pożyczek pomiędzy bankami komercyjnymi na polskim rynku. Należy odróżnić go od wskaźnika LIBOR, czyli stopy procentowej kredytów i depozytów na rynku międzynarodowym w euro, funtach, frankach szwajcarskich i jenach oraz od wskaźnika EURIBOR, czyli stopy procentowej kredytów i depozytów na rynku europejskim w euro. 

Rodzaje WIBOR

Wskaźnik WIBOR ustalany jest na konkretne okresy. W praktyce jest to czas, na jaki została zawarta transakcja, czyli na jaki jeden bank pożyczył pieniądze drugiemu. Wyróżnić można następujące rodzaje WIBOR:

WIBOR 1M – jeden miesiąc, – WIBOR 3M – trzy miesiące, – WIBOR 6M – sześć miesięcy, – WIBOR 1Y – rok (poprzednio jako WIBOR 12M), – WIBOR ONovernight, jeden dzień liczony od dnia zawarcia transakcji, – WIBOR TNtommorow/next, jeden dzień liczony od następnego dnia roboczego, – WIBOR SWspot week, jeden tydzień, – WIBOR 2W – dwa tygodnie.

Gdzie sprawdzić aktualny WIBOR?

Zgodnie z przyjętą procedurą, WIBOR zmienia się niemal każdego dnia. Gdzie znaleźć informację o aktualnej stawce WIBOR? Podstawowym źródłem jest strona internetowa GPW Benchmark, który obecnie jest administratorem wskaźników referencyjnych. Na stronie publikowane są stawki wszystkich rodzajów wskaźników. 

Kto ustala WIBOR?

Stawka WIBOR ustalana jest w drodze tzw. fixingu. Definiowany jest on jako proces ustalania stawek referencyjnych przez administratora wskaźników i opiera się na zasadach określonych w Regulaminie Stawek Referencyjnych WIBID i WIBOR.  

Fixing to procedura, podczas której uczestnicy zgłaszają codziennie do administratora proponowane przez siebie kwoty stóp procentowych, tzw. kwotowania. Godziną fixingu dla wszystkich wskaźników jest 11.00. Wyjątek stanowią WIBOR ON i WIBOR TN, dla których godziną fixingu jest 17.00. Należy pamiętać, że nie każda instytucja finansowa może brać udział w fixingu. Jej uczestnikami są wyłącznie podmioty, które otrzymały takie potwierdzenie od administratora. Kryteria uzyskania statusu uczestnika fixingu i zasady ich wyboru określa zaś szczegółowo Regulamin Fixingu stawek referencyjnych WIBID i WIBOR. 

Po otrzymaniu kwotowań administrator ustala uśrednioną wartość i podaje do publicznej wiadomości stawki WIBOR. 

Zasady wyliczania stawki WIBOR

Administrator ustala stawki WIBOR według następujących zasad:

– co do zasady w fixingu powinno być zgłoszonych dziesięć kwotowań, wówczas odrzucane są cztery z nich – dwie o wartości najmniejszej i dwie o największej, – gdy zgłoszono osiem lub dziewięćodrzucane jest kwotowanie o najniższej i najwyższej wartości, – gdy zgłoszono sześć lub siedem kwotowańnie odrzuca się żadnego z nich.

Prognozy WIBOR – od czego zależy wskaźnik?

Instytucje finansowe mają realny wpływ na wartość WIBOR. Ale nie jest to jedyny czynnik, od którego wskaźnik ten zależy. Wpływ mają na niego także ustalana przez Radę Polityki Pieniężnej stopa lombardowa i stopa depozytowa. Stopa procentowa określa cenę, po której Bank Centralny udziela bankom komercyjnym pożyczek. Stopa depozytowa zaś określa oprocentowanie jednodniowych depozytów składanych przez banki komercyjne w Banku Centralnym. 

WIBOR musi mieścić się pomiędzy stopą depozytową, od której ma być większy, a stopą lombardową, od której ma być niższy.

WIBOR jest także zależny od inflacji, która oznacza spadek wartości pieniądza. Upraszczając można wskazać, że zabieg podwyższania stóp procentowych przez Bank Centralny, stosowany jako sposób na walkę z inflacją, skutkuje podwyższeniem stawek WIBOR.

Czy WIBOR ma wpływ na ratę kredytu?

Wskaźnik WIBOR ma realny wpływ na ratę kredytów. Oprocentowanie kredytów składa się bowiem z dwóch elementów, tj. marży banku i wskaźnika WIBOR. Jako konsumenci nie mamy wpływu na wysokość WIBOR i podczas starania się o kredyt nie możemy zmienić jego wartości. Nawet jeżeli wynegocjowane zostanie z bankiem obniżenie marży, WIBOR pozostanie taki sam i wpłynie na ratę. 

Pytanie warto postawić jeszcze inaczej – czy rosnący WIBOR ma wpływ na ratę kredytu? Odpowiedź brzmi – to zależy. Jeżeli mamy do czynienia z kredytem z oprocentowaniem stałym, to zmieniająca się stawka WIBOR pozostaje bez znaczenia dla raty kredytu. Rata jest bowiem stała przez cały okres kredytowania. Jeśli jednak kredyt charakteryzuje się oprocentowaniem zmiennym, wówczas zmiany WIBOR wpływają na wysokość raty. Z taką formą oprocentowania mamy do czynienia przede wszystkim w przypadku kredytów hipotecznych. Zasadą jest, że wzrost WIBOR skutkuje wzrostem oprocentowania, zaś jeśli WIBOR maleje, maleje także oprocentowanie. 

Decydując się na zaciągnięcie kredytu z oprocentowaniem zmiennym warto śledzić zatem wykresy WIBOR, które pokazują aktualne stawki, ale też uwzględniają ich wcześniejsze zmiany. Ponadto na podstawie danych historycznych można wysunąć prognozy WIBOR, których poszukiwać można także u specjalistów rynku finansowego.

WIBOR a WIBID

Od wskaźnika WIBOR należy odróżnić WIBID, czyli Warsaw Interbank Offered Big Rate. WIBID to stawka referencyjna, jaką bank komercyjny jest w stanie zapłacić za zdeponowanie środków w innym banku komercyjnym. WIBID, mimo że dotyczy depozytów, podzielony jest na analogiczne co WIBOR okresy i ustalany w procesie fixingu.  

Autorka/Autor:red.

Źródło: TVN24 Biznes

Źródło zdjęcia głównego: Shutterstock

Pozostałe wiadomości

- Przyszłość jest naturalną konsekwencją naszych działań tu i teraz. Tylko na nią jeszcze mamy wpływ. Dlatego tak ważne, żeby dobrze się do niej przygotować - mówi Natalia Hatalska, założycielka i dyrektorka infuture.institute – instytutu badań nad przyszłością. W rozmowie z tvn24.pl wskazuje, że kolejnym obszarem, który ludzkość będzie próbować cyfryzować są zmysły. -Doświadczenia cyfrowe mają w ten sposób stać się pełniejsze - wyjaśnia.

Po cyfryzacji informacji i relacji czas na zmysły. "Czy w przyszłości nie będą nam potrzebne ciała?"

Po cyfryzacji informacji i relacji czas na zmysły. "Czy w przyszłości nie będą nam potrzebne ciała?"

Źródło:
tvn24.pl

Miliarder, 94-letni Warren Buffet, sprzedał pod koniec 2024 roku akcje o wartości ponad 134 miliardów dolarów. Zwiększył tym samym zapas gotówki firmy Berkshire, w której jest prezesem, do rekordowej sumy 334 miliardów dolarów - wynika z rocznego raportu. Nie wyjaśnia jednak powodów swojej decyzji.

Warren Buffet pozbywa się kolejnej puli akcji. Analitycy spekulują dlaczego

Warren Buffet pozbywa się kolejnej puli akcji. Analitycy spekulują dlaczego

Źródło:
PAP

W sobotę wieczorem pracownicy rządu federalnego USA otrzymali e-maile z działu kadr Biura Zarządzania Personelem Stanów Zjednoczonych (OPM), z prośbą o przesłanie informacji co udało się im zrobić w pracy w minionym tygodniu - donosi Reuters. Brak odpowiedzi ma być podstawą do zwolnienia z pracy. Chwilę wcześniej Musk zapowiedział takie działanie w serwisie X.

"Co robiłeś w zeszłym tygodniu?" Musk przepytuje urzędników, za brak odpowiedzi grozi zwolnieniami

"Co robiłeś w zeszłym tygodniu?" Musk przepytuje urzędników, za brak odpowiedzi grozi zwolnieniami

Źródło:
Reuters, X, PAP, tvn24.pl

Polska jest na trzecim miejscu w UE pod względem odsetka osób samozatrudnionych. Choć statystycznie zarabiają lepiej od zatrudnionych na etat, niemal wszyscy przedsiębiorcy płacą najniższe składki, które nie wystarczą na minimalną emeryturę. Dopłaci do nich państwo. - Najbardziej interesuje nas "tu i teraz". Emerytura wydaje się czymś abstrakcyjnym - komentuje dla nas ekonomistka.

Przeżyć za 1878,91 złotych. Dlaczego przedsiębiorcy decydują się na "dobrowolne ubóstwo"?

Przeżyć za 1878,91 złotych. Dlaczego przedsiębiorcy decydują się na "dobrowolne ubóstwo"?

Źródło:
tvn24.pl
Tak wytrenowano chińską AI

Tak wytrenowano chińską AI

Źródło:
tvn24.pl
Premium

Koszt remontu mieszkania dwupokojowego o powierzchni 45 metrów kwadratowych wyniesie w 2025 roku około 65 tysięcy złotych - wynika z analizy ekspertów Rankomat.pl. Prognozują jednak wzrost kosztów o 5-10 procent w niedalekim czasie. Przestrzegają również przed długim terminem oczekiwania na ekipę remontową w przypadku uruchomienia programu dopłat do mieszkań "Klucz do mieszkania". Ma on bowiem objąć przede wszystkim mieszkania z drugiej ręki.

Remont mieszkania w 2025 roku. Ile będzie kosztował?

Remont mieszkania w 2025 roku. Ile będzie kosztował?

Źródło:
tvn24.pl

W sobotnim losowaniu Lotto główna wygrana nie padła. We wtorek będzie można wygrać pięć milionów złotych. Oto liczby, jakie wylosowano 22 lutego 2025 roku.

Kumulacja w Lotto rośnie

Kumulacja w Lotto rośnie

Źródło:
tvn24.pl

W czwartek rozpoczął się transport lotniczy ponad tysiąca obywateli Chin, którzy pracowali w internetowych centrach oszustw we wschodniej Mjanmie. W operację zaangażowane są służby birmańskie, tajskie i chińskie. Z raportu jednostki ONZ z 2023 r. wynika, że w Mjanmie znajduje się 120 tys. osób zaangażowanych w prowadzenie nielegalnej działalności lub zmuszonych do niej.

Setki Chińczyków podejrzanych o cyberprzestępstwa wracają do kraju

Setki Chińczyków podejrzanych o cyberprzestępstwa wracają do kraju

Źródło:
PAP

Likwidacja programów różnorodności, równości i inkluzywności (DEI) w agencjach federalnych i firmach z nimi współpracujących została tymczasowo zakazana przez sąd federalny w stanie Maryland w USA. Zamknięcie DEI było jednym z pierwszych decyzji Donalda Trumpa. W ślad za nim poszło już także Google, Meta, czy Goldman Sachs.

Amerykański sąd wstrzymuje decyzję Trumpa. Brak zgody na likwidację programów równościowych

Amerykański sąd wstrzymuje decyzję Trumpa. Brak zgody na likwidację programów równościowych

Źródło:
PAP

Dubajska firma kryptowalutowa Bybit przekazała informację o kradzieży cyfrowej waluty o wartości 1,5 miliarda dolarów - donosi BBC. Założyciel firmy deklaruje, że zwróci pieniądze poszkodowanym. Może to być największa kradzież kryptowalut w historii.

Ogromna kradzież kryptowaluty. Jedna z największych w historii

Ogromna kradzież kryptowaluty. Jedna z największych w historii

Źródło:
BBC, tvn24.pl

- Takie przypadki będą się powtarzały coraz częściej, bo Rosja się rozzuchwala - powiedział w rozmowie z TVN24 Maksymilian Dura, ekspert portalu Defence24.pl, odnosząc się do uszkodzenia kabla na Morzu Bałtyckim, o którym w piątek poinformował szwedzki rząd. Od czasu rozpoczęcia rosyjskiej inwazji na Ukrainę na Bałtyku doszło do uszkodzenia kilku kabli podmorskich przebiegających między państwami unijnymi.

Kolejne uszkodzenie kabla na Bałtyku. "Rosja się rozzuchwala"

Kolejne uszkodzenie kabla na Bałtyku. "Rosja się rozzuchwala"

Źródło:
TVN24, tvn24.pl

Sejm uchwalił w piątek nowelizację ustawy zakładającą zakaz sprzedaży podgrzewanych wyrobów tytoniowych z aromatem. Producenci i sprzedawcy będą mieli dziewięć miesięcy na dostosowanie się do nowego prawa.

Te produkty mają być zakazane. Decyzja Sejmu

Te produkty mają być zakazane. Decyzja Sejmu

Źródło:
PAP, tvn24.pl

Jeden z dziesięciu największych producentów akumulatorów na świecie, chińska spółka China Aviation Lithium Battery (CALB), wybuduje na zachodzie Portugalii swoją fabrykę. Kierownictwo spółki wyjaśnia, że to przedsięwzięcie, które służy "długoterminowemu planowi działań na rynku europejskim".

Chiński gigant wybuduje w Europie fabrykę za dwa miliardy euro

Chiński gigant wybuduje w Europie fabrykę za dwa miliardy euro

Źródło:
PAP

- Do tej pory z programu dobrowolnych odejść w Poczcie Polskiej skorzystało 2,4 tysiąca pracowników - przekazał w Sejmie wiceminister aktywów państwowych Zbigniew Ziejewski. Dodał, że sytuacja spółki, ze względu na generowane straty, pozostaje "bardzo zła".

"Bardzo zła" sytuacja polskiego giganta. Cięcie etatów

"Bardzo zła" sytuacja polskiego giganta. Cięcie etatów

Źródło:
PAP

Władimir Putin polecił w piątek swojemu rządowi, by przygotował się do powrotu zachodnich firm do Rosji - napisał portal brytyjskiego dziennika "Financial Times". To sygnał potencjalnego odrodzenia relacji biznesowych na tle zbliżenia między USA i Rosją.

Putin szykuje się na powrót zachodnich firm

Putin szykuje się na powrót zachodnich firm

Źródło:
PAP

- Ministerstwo Finansów nie planuje wprowadzenia podatku katastralnego w Polsce - zapewnił w piątek w Sejmie wiceminister finansów Jarosław Neneman, odpowiadając na pytania posłów. Przypomniał też, że rząd nie wprowadził żadnego nowego podatku od kapliczek, ogrodowych krasnali czy płotów, o czym wcześniej informowały niektóre media.

"Żadnego podatku od krasnali, kapliczek"

"Żadnego podatku od krasnali, kapliczek"

Źródło:
PAP

Rosja może wyrazić zgodę na wykorzystanie zamrożonych na Zachodzie aktywów państwowych do odbudowy Ukrainy, pod warunkiem, że część tych środków trafi na terytoria kontrolowane przez Moskwę - przekazała w piątek agencja Reutera, powołując się na trzy źródła.

Nowy pomysł w sprawie zamrożonych rosyjskich aktywów

Nowy pomysł w sprawie zamrożonych rosyjskich aktywów

Źródło:
PAP

W piątkowym losowaniu Eurojackpot nie padła główna wygrana. W efekcie kumulacja rośnie do 100 milionów złotych. W Polsce odnotowano trzy wygrane czwartego stopnia. Oto liczby, które wylosowano 21 lutego 2025 roku.

Kumulacja w Eurojackpot rośnie

Kumulacja w Eurojackpot rośnie

Źródło:
tvn24.pl

- Jeśli zlikwidowane zostanie zwolnienie z cła przesyłek o wartości poniżej 150 euro, będzie to oznaczać objęcie cłem wszystkich przesyłek z krajów trzecich do Unii Europejskiej - powiedziała wiceszefowa Krajowej Administracji Skarbowej Małgorzata Krok.

Zakupy przez internet mogą być droższe

Zakupy przez internet mogą być droższe

Źródło:
PAP

PKO BP, Santander Bank Polska, ING Bank Śląski, mBank i Alior Bank - między innymi te instytucje finansowe zapowiedziały na najbliższe dni prace serwisowe. W niektórych przypadkach mogą pojawić się problemy z płatnościami, wypłatą pieniędzy z bankomatów oraz dostępem do strony internetowej i aplikacji.

Utrudnienia w bankach. "Nie wykonasz transakcji"

Utrudnienia w bankach. "Nie wykonasz transakcji"

Źródło:
tvn24.pl

Aż trzy czwarte treści promowanych przez algorytmy na niemieckim TikToku i X, czyli dawnym Twitterze, miało pozytywny wydźwięk dla prawicy, głównie skrajnej Alternatywy dla Niemiec (Afd) - wynika z analizy międzynarodowej organizacji Global Witness. Najbliższe wybory do Bundestagu odbędą się już w najbliższą niedzielę.

Algorytmy promują skrajną prawicę

Algorytmy promują skrajną prawicę

Źródło:
tvn24.pl, PAP

Niektóre osoby mogą niedługo stracić dostęp do mObywatela. Od 25 lutego użytkownicy aplikacji w wersji 4.50.0 i niższej nie będą już mogli z niej korzystać. Aby móc nadal jej używać, konieczna jest aktualizacja.

Oni stracą dostęp do mObywatela. Już niedługo ważna zmiana

Oni stracą dostęp do mObywatela. Już niedługo ważna zmiana

Źródło:
tvn24.pl

Firma Birkenstock próbowała przed niemieckim sądem zastrzec projekt swoich sandałów jako sztukę, tak by w konsekwencji były one chronione prawami autorskimi. Chciała w ten sposób powstrzymać konkurencję przed sprzedażą sandałów z korkową podeszwą. Z takim rozumowaniem sąd zgodzić się jednak nie chciał.

Producent chciał, by sandały zostały uznane za dzieło sztuki. Sąd się nie zgodził

Producent chciał, by sandały zostały uznane za dzieło sztuki. Sąd się nie zgodził

Źródło:
BBC

Microsoft zaprezentował nowy chip, który, jak stwierdza firma, pokazał, że obliczenia kwantowe są "kwestią lat, a nie dziesięcioleci". Gigant z Redmond dołączył do Google i IBM w prognozach, że fundamentalna zmiana w technologii komputerowej jest znacznie bliższa, niż ostatnio sądzono.

Microsoft zaprezentowało nowy chip kwantowy. Teoria sprzed stu lat wprowadzona w rzeczywistość

Microsoft zaprezentowało nowy chip kwantowy. Teoria sprzed stu lat wprowadzona w rzeczywistość

Źródło:
Reuters

U wybrzeży Gotlandii doszło do kolejnego przerwania podmorskiego kabla na Morzu Bałtyckim - poinformowały w piątek szwedzkie władze. Prokuratura w Sztokholmie wszczęła w tej sprawie śledztwo.

Kolejne przerwanie podmorskiego kabla na Bałtyku     

Kolejne przerwanie podmorskiego kabla na Bałtyku     

Źródło:
PAP

Rada nadzorcza Polskich Portów Lotniczych odwołała Andrzeja Ilkowa z funkcji prezesa zarządu Polskich Portów Lotniczych - poinformowała spółka w komunikacie.

Zmiany w Polskich Portach Lotniczych

Zmiany w Polskich Portach Lotniczych

Źródło:
tvn24.pl, PAP

- Z założenia nie wierzę politykom. Powiem "sprawdzam" w ciągu 100 dni. Jeśli z tych 300 propozycji połowa zostanie wdrożona szybką ścieżką, to będzie to gigantyczny sukces – ocenił w piątek w Radiu ZET prezes InPostu Rafał Brzoska. Przedsiębiorca podkreślił, że nie chce wchodzić do polityki. - Jestem z krwi i kości człowiekiem biznesu, filantropem, myślę niezłym ojcem i niezłym mężem - powiedział Brzoska.

Brzoska: Z założenia nie wierzę politykom. Powiem "sprawdzam" w ciągu 100 dni

Brzoska: Z założenia nie wierzę politykom. Powiem "sprawdzam" w ciągu 100 dni

Źródło:
PAP, Radio ZET