Kredyt odnawialny – jak działa i kiedy trzeba go spłacić

Źródło:
TVN24 Biznes
Królak o wspólnym stanowisku BIK i SGH ws. kredytów hipotecznych
Królak o wspólnym stanowisku BIK i SGH ws. kredytów hipotecznychTVN24
wideo 2/5
Królak o wspólnym stanowisku BIK i SGH ws. kredytów hipotecznychTVN24

Kredyt odnawialny umożliwia ponowne skorzystanie z określonej kwoty w trakcie trwania umowy, pod warunkiem częściowej lub całkowitej jego spłaty. Jest ściśle związany z rachunkiem oszczędnościowo-rozliczeniowym, nie jest spłacany w comiesięcznych ratach, a odsetki naliczane są wyłącznie od wykorzystanej kwoty.

Kredyt odnawialny to środki, które zasilają rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, dostępne poza samodzielnie zgromadzonymi środkami.Kredyt odnawialny umożliwia wypłacanie środków wiele razy w trakcie trwania umowy kredytowej pod warunkiem wcześniejszej częściowej lub całkowitej spłaty kredytu.Odsetki od kredytu odnawialnego naliczane są tylko od wykorzystanej kwoty.Każde zasilenie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego pomniejsza zadłużenie.

Co to jest kredyt odnawialny?

Kredyt odnawialny to rodzaj kredytu udzielanego przez bank na dowolne cele. Zdefiniować można go jako określoną przez umowę kredytową sumę pieniędzy, która dostępna jest na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym. Jest on zatem ściśle związany z tzw. rachunkiem ROR, którego posiadanie warunkuje ubieganie się o kredyt odnawialny w danym banku. Jego cechą charakterystyczną jest brak comiesięcznych spłat, zobowiązania spłacane są bowiem na bieżąco ze środków zasilających konto, oraz możliwość ponownego korzystania z kwoty kredytu, jeżeli został on choćby częściowo spłacony.

Kredyt odnawialny nazywany jest też limitem odnawialnym, linią kredytową, kredytem na koncie lub kredytem rewolwingowym.

Jak działa kredyt odnawialny?

Działanie kredytu odnawialnego sprowadza się do tego, że po wykorzystaniu dostępnych na rachunku ROR środków, kredytobiorca może skorzystać z określonej kwoty, która przyznana została w ramach limitu odnawialnego. Z pieniędzy tych może korzystać w taki sam sposób, jak ze swoich środków, tj. wypłacać je w części z bankomatu, dokonywać przelewu czy wydawać kartą płatniczą. 

Co ważne, po środki te można sięgać wielokrotnie w trakcie trwania umowy kredytowej, pod warunkiem wcześniejszej spłaty części lub całości zadłużenia. Zatem każda spłata zaległości względem banku odnawia kredyt.

Odsetki od kredytu odnawialnego

Odsetki od kredytu odnawialnego naliczane są w charakterystyczny dla niego sposób, tzn. wyłącznie od wykorzystanej kwoty do czasu spłaty. W praktyce oznacza to, że jeśli bank udzielił kredytu w wysokości 5000 zł, a kredytobiorca po wykorzystaniu zgromadzonych przez siebie środków na ROR uruchomił 500 zł z limitu odnawialnego, to jedynie od tej kwoty naliczane będą odsetki. Co więcej, każdorazowa wpłata na konto zmniejsza wysokość zadłużenia i tym samym kwotę, od której naliczane są odsetki.

Jak zatem obliczyć odsetki od kredytu odnawialnego? Z pomocą przychodzą kalkulatory kredytu odnawialnego, które dostępne są na stronach internetowych banków, oferujących klientom ten rodzaj kredytu.

Jak spłacić kredyt odnawialny?

Spłata kredytu odnawialnego nie odbywa się w systemie comiesięcznych rat. Każde zasilenie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego, z którym związany jest limit odnawialny, powoduje bowiem zmniejszenie kwoty zadłużenia. Istotne jest jedynie, aby w dniu zakończenia umowy kredytowej na koncie znajdowały się środki, które wystarczą na spłatę zadłużenia wraz z odsetkami.

Możliwa jest także spłata kredytu odnawialnego w ratach, przy czym wyłącznie za zgodą banku.

Wypowiedzenie umowy kredytu odnawialnego

Zgodnie z Ustawą z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim konsument ma prawo wypowiedzieć umowę o kredyt odnawialny w każdym czasie bez ponoszenia dodatkowych opłat. Termin wypowiedzenia może zostać określony w umowie, przy czym nie może być on dłuższy niż miesiąc. 

Wzór wypowiedzenia umowy kredytu odnawialnego można znaleźć na stronach banków, oferujących linię kredytową. Banki określają też szczegółowe zasady jej zamknięcia. 

Kredyt odnawialny a debet

Kredyt odnawialny często mylony jest z debetem, jednak w rzeczywistości wiele je różni. Przede wszystkim debet dotyczy posiadacza rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego, limit odnawialny wymaga zaś podpisania umowy kredytowej, a tym samym spełnienia szeregu warunków określonych przez bank. Kredyty odnawialne udzielane są na większe kwoty niż w przypadku debetu, który pozwala na nieduże zadłużenie. Różni je także czas spłaty: debetu – na ogół trzydzieści dni, kredytu odnawialnego – zwykle do roku. 

Kredyt odnawialny a karta kredytowa

Kredyt odnawialny należy także odróżnić od karty kredytowej. Przyznawana jest ona niezależnie od rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego i w taki sposób można z niej także korzystać, tj. niezależnie od wydatków z ROR. Różnica dotyczy również samego korzystania ze środków. Wypłaty z bankomatów, przelewy i płatności kartą ze środków w ramach kredytu odnawialnego odbywają się na takiej samej zasadzie jak środków z ROR. Korzystanie z bankomatów czy przelewy z karty kredytowej są na ogół obciążone prowizją lub stałymi opłatami.

Kredyt odnawialny a kredyt gotówkowy

Kredyt odnawialny i kredyt gotówkowy, mimo że udzielany na dowolny cel, różnią się zasadniczo. Przede wszystkim w przypadku kredytu gotówkowego spłata następuje w ustalonych ratach, na ogół comiesięcznych. Kredyt odnawialny zaś spłacany jest każdym wpływem na rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy. 

W przypadku kredytu gotówkowego środki, które uzyskał kredytobiorca, wypłacane są jednorazowo, natomiast przy limicie odnawialnym można je pobierać wtedy, kiedy zaistnieje taka potrzeba, np. w razie większych i nieprzewidzianych wydatków w danym miesiącu. To właśnie od tych wykorzystanych środków naliczane są także odsetki. Przy kredycie gotówkowym zaś liczone są one od całej kwoty kredytu i związane z długością okresu ich spłaty.

Akt prawny: Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim Dz. U. 2011 nr 126 poz. 715

Autorka/Autor:red.

Źródło: TVN24 Biznes

Źródło zdjęcia głównego: Shutterstock

Pozostałe wiadomości

Władze Iranu rozważają możliwość zamknięcia Cieśniny Ormuz - poinformowała w sobotę państwowa agencja IRINN, powołując się na wypowiedź parlamentarzysty Esmaila Kosariego z komisji do spraw bezpieczeństwa narodowego.

Rozważają radykalny krok. Kluczowy szlak zagrożony

Rozważają radykalny krok. Kluczowy szlak zagrożony

Źródło:
PAP

Załamana właścicielka sklepu, która wyprzedaje asortyment, staruszek-artysta, który ręcznie maluje szkło, ale martwi się, bo nikt nie wie o jego pasji, jubilerka przegrywająca walkę z wielkimi korporacjami - to bohaterowie popularnych wpisów w mediach społecznościowych. Za łzawymi historiami kryją się jednak oszuści. Wzbudzając współczucie próbują zachęcić do zakupu produktów, które jednak nie mają nic wspólnego z małymi, rodzinnymi firmami i rzemiosłem.

"Z wielkim smutkiem muszę ogłosić". Jak nieuczciwi sprzedawcy wykorzystują nasze współczucie

"Z wielkim smutkiem muszę ogłosić". Jak nieuczciwi sprzedawcy wykorzystują nasze współczucie

Źródło:
tvn24.pl

Europejski producent samolotów Airbus jest bliski podpisania umowy z Polskimi Liniami Lotniczymi LOT na dostawę maszyn pasażerskich A220 - poinformowały źródła branżowe cytowane przez agencję Reuters. Negocjacje toczyły się w warunkach silnej konkurencji ze strony brazylijskiego Embraera, który również ubiegał się o kontrakt z polskim przewoźnikiem.

Bitwa gigantów o polski kontrakt. Wynik niemal przesądzony

Bitwa gigantów o polski kontrakt. Wynik niemal przesądzony

Źródło:
PAP, tvn24.pl

Państwowy rosyjski koncern Rosatom stanie na czele międzynarodowego konsorcjum, które zbuduje pierwszą elektrownie atomową w Kazachstanie - poinformowała w sobotę kazachstańska agencja energetyki atomowej.

To pierwsza elektrownia jądrowa w tym kraju. Zbudują ją Rosjanie

To pierwsza elektrownia jądrowa w tym kraju. Zbudują ją Rosjanie

Źródło:
PAP

Hybrydowe pociągi PKP Intercity rozpoczną obsługę połączeń pasażerskich od 2027 roku - poinformował prezes spółki Janusz Malinowski. Jak dodał, nowe składy pozwolą skrócić czas przejazdu na trasach częściowo zelektryfikowanych.

Nowość na polskiej kolei. Po torach pojedzie hybryda

Nowość na polskiej kolei. Po torach pojedzie hybryda

Źródło:
PAP

Donald Trump wykazał ponad 600 milionów dolarów dochodu z kryptowalut, pól golfowych, licencji oraz innych źródeł - wynika z oświadczenia majątkowego prezydenta USA. Według obliczeń Reutersa, prezydent zgłosił aktywa o wartości co najmniej 1,6 miliarda dolarów.

Fortuna z krypto i golfa, miliony zbite na Biblii. Trump pokazuje majątek

Fortuna z krypto i golfa, miliony zbite na Biblii. Trump pokazuje majątek

Źródło:
Reuters

Uzgodnione przez państwa członkowskie Unii Europejskiej zmiany w przepisach dotyczących praw pasażerów, w tym zasad przyznawania odszkodowań za opóźnione loty, zostały ocenione przez Rzecznika Praw Pasażerów jako korzystne dla klientów linii lotniczych. Odmienne stanowisko w tej sprawie przedstawił Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów, który wskazuje, że nowe porozumienie obniża dotychczasowy poziom ochrony praw pasażerów.

Spór o zmiany dla pasażerów. Jedni chwalą, inni alarmują

Spór o zmiany dla pasażerów. Jedni chwalą, inni alarmują

Źródło:
PAP

Piątkowa sesja na Wall Street zakończyła się wyraźnymi spadkami głównych indeksów, będącymi reakcją na eskalację napięć i wzajemne ataki rakietowe między Izraelem a Iranem. Zaostrzenie sytuacji na Bliskim Wschodzie przyczyniło się również do gwałtownego wzrostu cen ropy naftowej.

Bliski Wschód w ogniu, rynki reagują. Wyraźne spadki

Bliski Wschód w ogniu, rynki reagują. Wyraźne spadki

Źródło:
PAP

Prezydent Stanów Zjednoczonych Donald Trump zatwierdził przejęcie koncernu U.S. Steel przez japońską spółkę Nippon Steel. Wartość transakcji wynosi 14,9 miliarda dolarów. Tym samym zakończono trwające półtora roku negocjacje, którym towarzyszył sprzeciw związków zawodowych oraz dwie niezależne analizy dotyczące bezpieczeństwa narodowego.

Związkowcy protestowali, Biden blokował. Trump daje zielone światło

Związkowcy protestowali, Biden blokował. Trump daje zielone światło

Źródło:
Reuters

Wyniki postępowania przetargowego na zakup samolotów dla LOT-u zostaną ogłoszone w poniedziałek - powiedział na antenie TVN24 w programie "#BezKitu" Dariusz Klimczak, minister infrastruktury. Szef MI odniósł się także do zapowiedzianych zwolnień grupowych w PKP Cargo.

"Ogłosimy to w poniedziałek". Minister o ważnym kontrakcie

"Ogłosimy to w poniedziałek". Minister o ważnym kontrakcie

Źródło:
tvn24.pl

Prokuratura prowadzi śledztwo w sprawie ujawnienia przez jednego z członków Rady Polityki Pieniężnej informacji niejawnej o klauzuli "tajne" dotyczącej przebiegu niejawnej części posiedzenia RPP - przekazała Prokuratura Okręgowa w Warszawie. Śledczy w asyście policji weszli w czwartek do siedziby Narodowego Banku Polskiego.

Prokuratura zabrała głos w sprawie wejścia do siedziby NBP

Prokuratura zabrała głos w sprawie wejścia do siedziby NBP

Źródło:
PAP

Jest zgoda na przedłużenie Krajowego Planu Odbudowy do końca 2026 roku - przekazała w piątek w mediach społecznościowych ministra funduszy i polityki regionalnej Katarzyna Pełczyńska-Nałęcz. "Już wydawało się, że jest to niemożliwe, a jednak udało się!" - napisała.

Jest zgoda Brukseli w sprawie polskiego KPO

Jest zgoda Brukseli w sprawie polskiego KPO

Źródło:
PAP, tvn24.pl

Na jedno gospodarstwo domowe przypada tylko jedna opłata abonamentowa. Niezależnie od liczby odbiorników i samochodów użytkowanych w gospodarstwie - informuje Krajowa Rada Radiofonii i Telewizji (KRRiT). Wyjątek dotyczy przedsiębiorców.

Abonament za radio w samochodzie. KRRiT wyjaśnia

Abonament za radio w samochodzie. KRRiT wyjaśnia

Źródło:
tvn24.pl

W piątkowym losowaniu Eurojackpot nie padła główna wygrana, a kumulacja rośnie do 170 milionów złotych. W Polsce odnotowano jedną wygraną czwartego stopnia. Oto liczby, które wylosowano 13 czerwca 2025 roku.

Wielka kumulacja w Eurojackpot

Wielka kumulacja w Eurojackpot

Źródło:
tvn24.pl

Ministerstwo Aktywów Państwowych pracuje nad zmianami w Prawie pocztowym, które mają odciążyć operatorów pocztowych. Planowana nowelizacja przewiduje między innymi skrócenie okresu przechowywania niedoręczonych przesyłek.

Będą zmiany w sprawie niedoręczonych przesyłek

Będą zmiany w sprawie niedoręczonych przesyłek

Źródło:
PAP

PKO BP, Santander Bank Polska, ING Bank Śląski, mBank, Alior Bank, Credit Agricole i Bank Pocztowy - klienci tych instytucji finansowych będą musieli liczyć się z utrudnieniami w najbliższym czasie. Chodzi o zaplanowane prace serwisowe.

Utrudnienia dla klientów czołowych banków. "Miej przy sobie gotówkę"

Utrudnienia dla klientów czołowych banków. "Miej przy sobie gotówkę"

Źródło:
tvn24.pl

W przyszłym tygodniu polscy kierowcy mogą zapłacić więcej na stacjach paliw - prognozują analitycy Refleksu. Powodem jest eskalacja konfliktu na linii Izrael-Iran. Podwyżki mogą sięgnąć kilkunastu groszy na litrze w zależności od odpowiedzi Iranu na izraelski atak.

Szykują się podwyżki dla kierowców

Szykują się podwyżki dla kierowców

Źródło:
PAP

Wiceminister finansów Paweł Karbownik złożył rezygnację – dowiedziała się PAP w Ministerstwie Finansów.

Wiceminister finansów złożył rezygnację

Wiceminister finansów złożył rezygnację

Źródło:
PAP

Kraków uplasował się na drugim miejscu zestawienia najlepszych miast dla kobiet podróżujących bez towarzystwa. Dawna stolica Polski wysoką pozycję zawdzięcza między innymi niskiemu wskaźnikowi przestępczości. Prezentujemy pierwszą dziesiątkę.

Najlepsze dla kobiet, które podróżują same. Polskie miasto na podium

Najlepsze dla kobiet, które podróżują same. Polskie miasto na podium

Źródło:
InsureMyTrip, krakow.pl

Inwestorzy z Wall Street coraz chętniej lokują kapitał w metalach szlachetnych. W ten sposób reagują na niepewność związaną z wojną handlową i cłami Donalda Trumpa - opisuje nowy trend portal stacji CNN.

Nowy trend. "Dziwne transakcje na Wall Street"

Nowy trend. "Dziwne transakcje na Wall Street"

Źródło:
CNN

Linie lotnicze przestały latać w przestrzeni powietrznej nad Izraelem, Iranem, Irakiem i Jordanią po izraelskim ataku na Iran - wynika z danych Flightradar24. Na wizualizacji widać, jak pustoszeje niebo nad tymi krajami, a loty pasażerskie omijają niebezpieczną strefę na Bliskim Wschodzie.

Tak samoloty znikały znad Bliskiego Wschodu

Tak samoloty znikały znad Bliskiego Wschodu

Aktualizacja:
Źródło:
PAP, tvn24.pl

Polskie Linie Lotnicze LOT nie wykorzystują irańskiej przestrzeni powietrznej podczas lotów tranzytowych do Azji - przekazał rzecznik przewoźnika Krzysztof Moczulski. Podkreślił, że połączenia do Indii, a także pozostałych krajów azjatyckich są realizowane zgodnie z rozkładem.

Co z lotami do Azji? Komunikat polskiego przewoźnika

Co z lotami do Azji? Komunikat polskiego przewoźnika

Źródło:
PAP

Giełdy na świecie są na minusie, a ceny ropy na plusie po izraelskim ataku na Iran - podał Reuters. Agencja podkreśliła, że wśród inwestorów widać pęd do bezpiecznych przystani, takich jak złoto, dolar i frank szwajcarski.

Inwestorzy ruszyli do bezpiecznych przystani

Inwestorzy ruszyli do bezpiecznych przystani

Źródło:
Reuters

Ceny w maju 2025 roku wzrosły o 4 procent rok do roku - wynika z danych o inflacji podanych przez Główny Urząd Statystyczny (GUS). W porównaniu z poprzednim miesiącem ceny spadły o 0,2 procent.

Inflacja. Nowe dane

Inflacja. Nowe dane

Źródło:
tvn24.pl

- 600 milionów złotych zostało zainwestowane w tym roku w społeczne budownictwo. Najmniej od wielu lat. Żeby zwiększyć tę pulę, potrzebny jest podpis ministra rozwoju i tego podpisu od tygodni nie ma - powiedziała w "Jeden na jeden" w TVN24 ministra funduszy i polityki regionalnej Katarzyna Pełczyńska-Nałęcz. Mówiła także o eskalacji konfliktu na Bliskim Wschodzie, jego wpływie na wzrost cen ropy i korzyściach dla Rosji i Władimira Putina.

Ministra: tego podpisu od tygodni nie ma

Ministra: tego podpisu od tygodni nie ma

Źródło:
TVN24

Tegoroczna wiosna przyniosła wiele wyzwań dla polskich sadowników. Kapryśna pogoda znacząco wpłynęła na zbiory i jakość owoców. - Ceny dla konsumentów na pewno będą wyższe - mówią przedstawiciele branży.

Pogoda uderza w zbiory. "Ceny na pewno będą wyższe"

Pogoda uderza w zbiory. "Ceny na pewno będą wyższe"

Źródło:
TVN24+