Tego banki się nie spodziewały. Nowe kryteria wykluczyły wielu klientów

Źródło:
tvn24.pl
Wakacje kredytowe na 2024 rok. Program zaczął działać od 1 czerwca
Wakacje kredytowe na 2024 rok. Program zaczął działać od 1 czerwcaTVN24
wideo 2/5
Wakacje kredytowe na 2024 rok. Program zaczął działać od 1 czerwcaTVN24

Zainteresowanie wakacjami kredytowymi jest dużo mniejsze niż się spodziewano - wynika z informacji, które przekazały redakcji biznesowej portalu tvn24.pl banki. Wszystko przez nowe zasady programu, które mocno zawęziły liczbę osób uprawnionych do skorzystania z pomocy. Wykluczona została przede wszystkim jedna grupa kredytobiorców.

Mimo że na przestrzeni ostatnich miesięcy inflacja mocno spada, to stopy procentowe wciąż znajdują się na wysokim poziomie. Przekłada się to na wysokie raty kredytowych. Nieustannie trudna sytuacja wielu kredytobiorców sprawiła, że po zmianie władzy obóz Donalda Tuska zdecydował się przedłużyć wprowadzone za rządów PiS tak zwane wakacje kredytowe. Szkopuł w tym, że program wszedł w życie w zmodyfikowanej wersji - pojawiły się nowe kryteria, w tym dochodowe czy dotyczące wartości kredytu.

Blokadą nowe kryteria

Nie dziwi więc to, że liczba uprawnionych do skorzystania z pomocy została automatycznie zawężona. Zaskoczeniem była jednak skala spadku zainteresowania, przez co niektóre banki już zapowiadają skorygowanie kosztów pokrycia programu. Wszystko przez nowe kryteria dochodowe, które ograniczyły liczbę uprawnionych bardziej niż się spodziewano.

W rozmowie z redakcją biznesową portalu tvn24.pl główny analityk Expander Advisor Jarosław Sadowski wskazuje na dwa nowe wymogi - dotyczące relacji raty do dochodu, a także samej wartości długu. Aby skorzystać z zawieszenia spłat rat kredytu, trzeba wykazać, że:

- wydatki związane z obsługą miesięcznej raty kapitałowej i odsetkowej kredytu przekraczają 30 proc. dochodów za okres ostatnich trzech miesięcy przed złożeniem wniosku;

- lub że utrzymuje się co najmniej trójkę dzieci (do 18 roku życia lub do 25 roku życia, gdy kontynuują naukę lub dzieci niepełnosprawnych, bez względu na wiek). Wtedy kryterium dochodowe nie obowiązuje.

Wartość samego kredytu nie może natomiast przekraczać 1,2 mln zł. O wakacje kredytowe mogą ubiegać się osoby, które zawarły umowę kredytu hipotecznego przed 1 lipca 2022 roku.

Klient przy składaniu wniosku o wakacje kredytowe musi zadeklarować spełnianie przesłanki odnośnie wartości wskaźnika raty do kredytu pod rygorem odpowiedzialności karnej za składanie fałszywych oświadczeń. 

Czytaj więcej: Te wnioski klientów będą odrzucone. Banki tłumaczą >>>

Banki przyznają, że wniosków jest mniej

Jak wynika z przekazanych nam przez banki informacji, spadek zainteresowania wakacjami kredytowymi jest już widoczny. Wskazuje na to przeważająca większość pytanych przez nas instytucji.

Niektóre banki już przyznają także, że analizowane są korekty budżetów przeznaczonych na sfinansowanie programu. W raporcie bieżącym z połowy lipca Bank Pekao poinformował, że aktualizuje koszt związany z tzw. wakacjami kredytowymi z poziomu około 513 mln zł brutto oszacowanego w maju do poziomu około 234 mln zł brutto, czyli o połowę.

"Zmiana wynika przede wszystkim z aktualizacji szacowanej partycypacji wśród uprawnionych klientów" - tłumaczy w przesłanej tvn24.pl odpowiedzi bank. Bank skorygował poziom uczestnictwa w programie z około 21 proc. kredytów hipotecznych w polskich złotych z poziomu około 38 proc. wskazanego w raporcie z maja.

Również Alior Bank zdecydował się na podobny krok. Jak czytamy w raporcie bieżącym z początku lipca, "w związku z wolniejszym niż pierwotnie szacowanym napływem wniosków o skorzystanie z wakacji kredytowych złożonych przez klientów banku" skorygowano w dół koszt tego programu o 31 mln zł, do obecnych 86 mln zł. Szacunek ma podlegać jeszcze późniejszym weryfikacjom.

W przesłanej nam odpowiedzi menadżerka ds. PR Alior Banku Joanna Nagierska przyznaje, że "liczba złożonych wniosków o tzw. wakacje kredytowe pozostaje istotnie niższa niż w analogicznym okresie pierwszej edycji programu w 2022 roku". Przedstawicielka banku wskazuje, że różnica między szacowanym poziomem zainteresowania a realnym wynikiem jest "z pewnością w znacznej mierze efektem wprowadzenia tzw. kryteriów dostępowych".

Inne banki póki co wstrzymują się z podaniem dokładniejszych danych. "Obserwujemy systematyczny przyrost liczby wniosków, a zainteresowanie oceniamy jako średnie" - komentuje ekspertka w Banku PKO BP Małgorzata Witkowska.

Informacji na temat wakacji kredytowych przed opublikowaniem wyników finansowych za pierwsze półrocze nie udostępnia Bank ING. Krzysztof Drozd z mBanku przyznaje z kolei, że widziane jest "mniejsze zainteresowanie wakacjami kredytowymi".

"Odnotowujemy umiarkowane zainteresowanie klientów nową edycją rządowych wakacji kredytowych - mniejsze od spodziewanego, wstępnie szacowanego na podstawie analizy umów, dla których mogą zostać spełnione kryteria ustawowe" - podają natomiast przedstawiciele BNP Paribas.

Nie we wszystkich bankach widoczne są jednak spadki. W banku Credit Agricole do tej pory wpłynęło ponad 1200 wniosków. Specjalistka do spraw komunikacji korporacyjnej Justyna Dominik podkreśla, że nie zaobserwowano do tej pory "istotnych odchyleń, jeśli chodzi o oczekiwane zainteresowanie programem tzw. wakacji kredytowych". "Dlatego na ten moment nie zamierzamy korygować prognozowanych kosztów programu" - podkreśla.

Kredyty hipoteczne w PolscePAP/Maciej Zieliński

Wykluczeni kredytobiorcy

W rozmowie z sekcją biznesową portalu tvn24.pl główny analityk Expander Advisors Jarosław Sadowski zwraca uwagę, że kryterium relacji raty do dochodu w wysokości powyżej 30 procent "wyklucza z programu bardzo dużo starszych kredytów".

- Podwyżki stóp procentowych, które dokonały się z poziomu bliskiemu zera, dotknęły kredyty stosunkowo nowe. W przypadku kredytów dziesięcioletnich czy piętnastoletnich, ten wpływ podwyżek na ratę był dużo mniejszy - został krótszy okres do spłaty, część zadłużenia została już spłacona. W starszych kredytach większość raty stanowi już kapitał, a nie odsetki, więc w przypadku takich kredytów, ten problem nie jest już duży - wyjaśnia ekspert.

Analityk wskazuje także na inny czynnik - od momentu wejścia w życie programu niektórym kredytobiorcom znacząco poprawiły się warunki życia. - Minęło 10, 15 lat od momentu zaciągnięcia kredytu, więc często takim osobom rozwinęła się kariera zawodowa, zarabiają dużo więcej. W takich przypadkach rzadko się zdarza, aby rata przekraczała 30 procent dochodu - mówi.

Stopa referencyjna NBP w PolscePAP

Dodaje, że potencjalnych beneficjentów programu wyklucza także kryterium dotyczące wartości kredytu w wysokości miliona dwustu tysięcy złotych. Rezygnują nawet osoby, które teoretycznie powinny móc z programu skorzystać. - Niektórzy mogą nie decydować się na wnioskowanie o udział w programie, nawet jeżeli spełniają warunki. Być może nie chcą przedłużać okresu spłaty. Inni mogą obawiać się, że bank uzna, że sobie nie radzą i będzie to problem przy staraniu się o kolejny kredyt - wyliczał.

Są również jednak inne, bardziej prozaiczne wyjaśnienia. - Niektóre osoby pewnie będą miały problem z tym, jak oszacować relację raty do dochodu, zwłaszcza, jeżeli nie jest to umowa o pracę, tylko inne źródło zarobku - zwracał uwagę.

Z programu mogą skorzystać przede wszystkim kredytobiorcy, którzy są na początku spłaty zobowiązania. To oni najdotkliwiej odczuli skutki wzrostu stóp procentowych. - Najgorsza sytuacja była w przypadku kredytów nowszych, zaciąganych w czasach pandemii, gdy mieliśmy rekordowo niskie stopy procentowe. Raty takich kredytobiorców były nawet dwukrotnie wyższe niż na początku zaciągnięcia zobowiązania. Po obniżkach z września i października to rata jest o 85 proc. wyższa. Dodatkowo takie osoby często nie mają oszczędności, które są zainwestowane albo we wkład własny albo w wykończenie mieszkania. W przypadku takich kredytobiorców rata zwykle przekracza te 30 proc. dochodu - wyjaśnia Jarosław Sadowski.

Autorka/Autor:Maja Piotrowska

Źródło: tvn24.pl

Źródło zdjęcia głównego: Shutterstock

Pozostałe wiadomości

Technologiczny gigant Google, na prośbę rządów między innymi Rosji i Chin, usuwał treści, które mogą być niewygodne dla tamtejszych władz. Sprawę opisuje brytyjski Guardian, przywołując ustalenia dziennikarskiego śledztwa tygodnika "Observer".

"Zabawa w Boga". Jak gigant usuwa treści

"Zabawa w Boga". Jak gigant usuwa treści

Źródło:
Guardian, Observer

Zagrożenia są na coraz większą skalę i potrafią być znacznie bardziej groźne i dotkliwe. To już nie jednostki, ale prawdziwa zorganizowana przestępczość - mówi w rozmowie z redakcją biznesową tvn24.pl Derek Manky, Global VP Threat Intelligence w firmie Fortinet zajmującej się cyberbezpieczeństwem.

Działają "jak zorganizowana przestępczość", "zarabiają miliardy". Ekspert ostrzega

Działają "jak zorganizowana przestępczość", "zarabiają miliardy". Ekspert ostrzega

Źródło:
tvn24.pl

Japonia po raz pierwszy w historii zdecydowała się na uwolnienie 210 tysięcy ton ryżu z rezerw strategicznych - ogłosił szef resortu rolnictwa Taku Eto. To skutek nagłego wzrostu cen tego zboża, spowodowanego między innymi niskimi zbiorami w 2023 roku.

Cena bije rekordy. Pierwsza taka decyzja w historii

Cena bije rekordy. Pierwsza taka decyzja w historii

Źródło:
PAP

W sobotę ruszyły rozliczenia PIT za 2024 rok. - Zeznania można złożyć na różne sposoby, ale zachęcamy do tego, aby złożyć je przez usługę Twój e-PIT albo przez stronę podatki.gov.pl - przekazał Marcin Łoboda, wiceminister finansów i szef Krajowej Izby Skarbowej (KAS). Według ekspertów przygotowane przez fiskusa rozliczenie warto zweryfikować i skorzystać z możliwości obniżenia podatku.

Ruszyły rozliczenia PIT. Jest jedna nowość

Ruszyły rozliczenia PIT. Jest jedna nowość

Źródło:
PAP

Ulga na dziecko to jedno z najczęściej wybieranych odliczeń w Polsce. Za jej sprawą zwrot podatku może sięgać nawet kilku tysięcy złotych. Zgodnie z deklaracjami urzędników ulgę na dziecko powinniśmy znaleźć w formularzu wstępnie wypełnionym przez fiskusa w ramach usługi Twój e-PIT. Warto zwrócić jednak uwagę na kwestię ewentualnego "dodatkowego zwrotu".

Z tej ulgi korzystają miliony Polaków

Z tej ulgi korzystają miliony Polaków

Źródło:
tvn24.pl

Akcja PIT 2025 ruszyła na dobre. W ramach tegorocznych rozliczeń Ministerstwo Finansów w ramach usługi Twój e-PIT udostępniło wstępnie wypełnione formularze podatkowe. Co zrobić, aby rozliczyć PIT przez internet w 2025 roku?

Jak złożyć PIT przez internet. Trzy sposoby

Jak złożyć PIT przez internet. Trzy sposoby

Źródło:
tvn24.pl

Obecność zagranicznej konkurencji na polskim rynku przełoży się na poszerzenie oferty i spadek cen biletów - stwierdził Adrian Furgalski, prezes Zespołu Doradców Gospodarczych TOR. Dodał, że na kolei, od momentu zmiany władz w PKP Intercity, trwa "przewrót kopernikański".

"Przewrót kopernikański na kolei"

"Przewrót kopernikański na kolei"

Źródło:
PAP

W piątek Donald Trump złożył podpis pod rozporządzeniem o powołaniu Krajowej Rady do spraw Dominacji Energetycznej. Amerykański prezydent chce zlikwidować bariery regulacyjne, a także zwiększyć krajowe wydobycie gazu ziemnego i ropy naftowej.

Rada do spraw "dominacji energetycznej". Jest decyzja Trumpa

Rada do spraw "dominacji energetycznej". Jest decyzja Trumpa

Źródło:
PAP

W Kancelarii Prezesa Rady Ministrów w piątek odbyło się spotkanie premiera Donalda Tuska z przedsiębiorcami, poświęcone deregulacji - wynika z informacji KPRM przekazanej na platformie X. "Za nami dobre spotkanie. Plan działań gotowy" - napisał później premier Tusk.

Premier spotkał się z przedsiębiorcami. "Plan działań gotowy"

Premier spotkał się z przedsiębiorcami. "Plan działań gotowy"

Aktualizacja:
Źródło:
PAP

W piątkowym losowaniu Eurojackpot padła główna wygrana. Do gracza z Norwegii trafi ponad 10 milionów euro. W Polsce najwyższa wygrana wyniosła ponad 221 tysięcy złotych. Oto liczby, które wylosowano 14 lutego 2025 roku.

Padła główna wygrana w Eurojackpot

Padła główna wygrana w Eurojackpot

Źródło:
tvn24.pl

CPK (Centralny Port Komunikacyjny) podpisze umowę ramową z dziewięcioma firmami i pięcioma konsorcjami, spośród których wybrani będą wykonawcy sieci ponad 90 kilometrów dróg wokół lotniska - przekazał wiceminister infrastruktury Maciej Lasek. Szacowana wartość kontraktu to ponad 2,2 miliarda złotych netto.

Kontrakt na ponad dwa miliardy złotych. "Jeden z większych"

Kontrakt na ponad dwa miliardy złotych. "Jeden z większych"

Źródło:
PAP

Mołdawski region separatystyczny Naddniestrze zaczął otrzymywać gaz dzięki pożyczce od Rosji i współpracy z rosyjskim Ministerstwem Energetyki - poinformował w piątek szef władz Naddniestrza Wadim Krasnosielski.

Naddniestrze zaczęło otrzymywać gaz

Naddniestrze zaczęło otrzymywać gaz

Źródło:
PAP

Do 20 lutego przedsiębiorcy mogą zmienić formę opodatkowania. Ci, którzy zdecydowali się na zmianę formy opodatkowania i złożyli odpowiednie oświadczenie w urzędzie skarbowym w formie elektronicznej, powinni sprawdzić jego poprawność.

Ważny termin dla przedsiębiorców. Zostało kilka dni

Ważny termin dla przedsiębiorców. Zostało kilka dni

Źródło:
PAP, gov.pl

W samym 2023 roku wydano ponad 25 tysięcy stron aktów prawnych. To jest po prostu olbrzymie przeregulowanie gospodarki - mówi w rozmowie z portalem tvn24.pl prezes zarządu, CEO Comarch S.A. Jarosław Mikos. Komentując pomysł powstania zespołu Rafała Brzoski, chwali rozmach twórcy InPostu. Zwraca uwagę na wyzwania, jakie stoją przed nami w związku z rozwojem sztucznej inteligencji. - AI to tak wielka rewolucja, że jest porównywalna z rewolucją Gutenberga - podkreśla Mikos.

Prezes Comarchu o potrzebie deregulacji: tysiące nowych przepisów, kontrole i wysokie obciążenia

Prezes Comarchu o potrzebie deregulacji: tysiące nowych przepisów, kontrole i wysokie obciążenia

Źródło:
tvn24.pl

Komisja Europejska odrzuciła w piątek nową propozycję prezydenta USA Donalda Trumpa dotyczącą ceł, która ma jego zdaniem wyrównać warunki handlu. Po raz kolejny zapowiedziała, że zareaguje szybko i stanowczo na amerykańskie nieuzasadnione cła.

"Cła to podatki. Nakładając je, USA opodatkowują własnych obywateli"

"Cła to podatki. Nakładając je, USA opodatkowują własnych obywateli"

Źródło:
PAP

"Ostrzegamy przed wiadomościami wysyłanymi do przedsiębiorców, w których oszuści podszywają się pod portal biznes.gov.pl" - ostrzega resort rozwoju i technologii. To kampania phishingowa, "w której atakujący wykorzystują elementy socjotechniki, aby wyłudzić dane".

"Nie działaj pod wpływem emocji". Resort ostrzega

"Nie działaj pod wpływem emocji". Resort ostrzega

Źródło:
tvn24.pl

W styczniu 2025 roku ceny towarów i usług konsumpcyjnych wzrosły o 5,3 procent rok do roku. W stosunku do poprzedniego miesiąca inflacja wyniosła 1,0 procent - wynika ze wstępnych danych GUS.

"Inflacja zaskoczyła". Nowe dane GUS

"Inflacja zaskoczyła". Nowe dane GUS

Źródło:
tvn24.pl

Obecny zarząd Polregio złożył do prokuratury zawiadomienie o podejrzeniu popełnienia przestępstwa przez były zarząd - dowiedziała się PAP od źródeł zbliżonych do sprawy. Agencja podała, że chodzi o szkody znacznej wartości.

Nieoficjalnie: zawiadomienie do prokuratury w związku z działaniami poprzedniego zarządu Polregio

Nieoficjalnie: zawiadomienie do prokuratury w związku z działaniami poprzedniego zarządu Polregio

Źródło:
PAP

Turyści nie będą już mogli chodzić po ulicach portugalskiej Albufeiry ubrani jedynie w kostium kąpielowy. Nieposłusznym, zgodnie z nowymi przepisami, tak zwanym Kodeksem Zachowań w Albufeirze, grożą mandaty do 1500 euro (według obecnego kursu to 6246 złotych).

Nie chcą bikini na ulicach. Mandaty liczone w tysiącach złotych

Nie chcą bikini na ulicach. Mandaty liczone w tysiącach złotych

Źródło:
PAP

TikTok powrócił do sklepów z aplikacjami Apple i Google w USA. Wcześniej prezydent Donald Trump opóźnił wprowadzenie zakazu dla aplikacji i zapewnił gigantów technologicznych, że nie zostaną ukarani za dystrybucję - podał Reuters.

TikTok wrócił do sklepów z aplikacjami w USA

TikTok wrócił do sklepów z aplikacjami w USA

Źródło:
Reuters, TVN24

Wydane rozstrzygnięcie będzie miało istotne znaczenie dla blisko 18 milionów spłacanych kredytów, których wartość można szacować na około 190 miliardów złotych - ocenił radca prawny Wojciech Bochenek. Orzeczenie otwiera klientom drogę do tak zwanego darmowego kredytu - dodała prawniczka Karolina Wysmułek.

"Darmowy kredyt". Przełomowy wyrok może mieć znaczenie dla milionów

"Darmowy kredyt". Przełomowy wyrok może mieć znaczenie dla milionów

Źródło:
PAP

Sędzia federalny Amir Ali nakazał administracji prezydenta USA Donalda Trumpa przywrócenie finansowania setkom instytucji zaangażowanych w pomocy dla zagranicy (USAID). Twierdzą one, że zamrożenie na 90 dni funduszy zrujnowało ich działalność.

Sąd odwraca decyzję Trumpa. Pieniądze mają zostać odmrożone

Sąd odwraca decyzję Trumpa. Pieniądze mają zostać odmrożone

Źródło:
PAP

Prezydent USA Donald Trump stwierdził, że wyrzucenie Rosji z G7 było błędem, powinna zostać przyjęta z powrotem. Powiedział także, że ufa Putinowi w kontekście jego deklaracji, iż ten chce pokoju. Później poinformował, że w piątek w Monachium dojdzie do rozmów przedstawicieli Rosji, Ukrainy i USA.

Trump: wyrzucenie Rosji z G7 było błędem. Prezydent USA mówi o zaufaniu do Putina

Trump: wyrzucenie Rosji z G7 było błędem. Prezydent USA mówi o zaufaniu do Putina

Źródło:
PAP, Reuters

"Klucz do mieszkania" to nowy program mieszkaniowy zaproponowany przez Ministerstwo Rozwoju i Technologii. Resort rozwoju chce w 2025 r. przeznaczyć 2,5 mld zł na mieszkalnictwo komunalne i społeczne. Z kolei program "Pierwsze klucze" będzie skierowany do tych, którzy nie byli właścicielami mieszkań. - Żadna złotówka z tego programu nie popłynie do deweloperów podkreślał minister Paszyk.

"Klucz do mieszkania". Minister rozwoju przedstawił nowy program mieszkaniowy

"Klucz do mieszkania". Minister rozwoju przedstawił nowy program mieszkaniowy

Źródło:
PAP