Тисячі позичальників у пастці. "Проблема зростатиме"

Źródło:
PAP
Glapiński o inflacji. "Ceny spadły, niewiele"
Glapiński o inflacji. "Ceny spadły, niewiele"
TVN24 BiS
Glapiński o inflacji. "Ceny spadły, niewiele"TVN24 BiS

Зниження відсоткових ставок може спонукати людей, які мають позики з фіксованою на певний час відсотковою ставкою, переглядати умови або рефінансувати кредит за допомогою дешевшої позики. Однак це може бути складно з погляду закону і через нову рекомендацію Комісії фінансового нагляду.

ukraina ukraina

Українське телебачення в прямому ефірі

Безкоштовно та без реєстрації

Ukraińska telewizja na żywo

Bezpłatnie i bez rejestracji.

1+1 w TVN24 GO
Ukraina 24 w PLAYER

Бум кредитів з періодично фіксованою процентною ставкою (зазвичай на 5 років) почався одночасно з черговими підвищеннями процентних ставок. За даними другого кварталу 2023 року, за цією формулою надано понад 63 відсотки нових іпотечних кредитів. На додачу, деякі клієнти вирішили змінити діючу змінну відсоткову ставку на періодично фіксовану, щоб захистити себе від подальшого збільшення внеску. Згідно з даними звіту AMRON-SARFiN, лише за перші шість місяців 2023 року загалом кредити з періодично фіксованою ставкою отримали загалом 40 тисяч осіб. У другому півріччі 2022 року кількість новонаданих кредитів з періодичною фіксованою відсотковою ставкою склала близько 25 тисяч.

У той же час серія знижень процентних ставок, яке розпочала Рада грошової політики може призвести до того, що багато людей задумаються про перехід від кредиту з періодично фіксованою процентною ставкою до змінної ставки або погашення існуючої позики за допомогою нового кредиту.

- Цикл зниження ставок тільки почався. Однак чим довше це триватиме, тим більше зростатиме проблема. Я не отримував жодних сигналів, але не сумніваюся, що це лише питання часу, коли ця тенденція почнеться, - сказав Тадеуш Бялек, президент Асоціації польських банків, в інтерв’ю ПАП.

- Наразі до нас не зверталася жодна особа, яка б вказала на проблему, пов’язану з кредитом із частково фіксованою процентною ставкою та процентами за таким кредитом. Однак ми припускаємо, що такі питання виникнуть, тому що це буде дзеркальне відображення ситуацій, які виникли, коли відсоткові ставки зросли - до нас звернулися клієнти, які хотіли змінити

змінну ставку на фіксовану, - сказав Даріуш Ковальський з Відділу клієнтів ринку банків і капіталу при Офісі фінансового омбудсмена.

Чи можна буде змінити договір?

WIBOR 3M - від якого залежить процентна ставка значної частини кредитів - знизився з 6,9 відсотка наприкінці липня приблизно до 5,7 відсотка на цей момент. Рекордного рівня цей показник досяг у листопаді 2022 року, коли навіть перевищив 7,6%. Також зменшилася періодично фіксована відсоткова ставка за новими кредитами на житло, наданими банками, з 9,1 відсотка у листопаді 2022 року до 7,8 відсотка у серпні 2023 року - за даними Національного банку Польщі.

Якщо цей спад буде глибшим, клієнти, які виплачують кредити з фіксованим відсотком, можуть домовитися з банком про внесення змін до кредитного договору. Це включає угоду з банком про зниження фіксованої відсоткової ставки, перехід на кредит із змінною ставкою або погашення кредиту за допомогою нового кредиту в іншому банку (рефінансування).

Stopa referencyjna NBPPAP/Maciej Zieliński

- Відповідно до основного принципу свободи договору, сторони, які укладають договір, у тому числі договір позики, можуть врегулювати правовідносини на свій розсуд - у межах свободи, що випливає з положень закону або принципів соціального співіснування. Це означає, що сторони також мають право його змінювати. Однак слід пам’ятати, що виходячи з цього принципу, зміна умов потребує узгодженої волі клієнта та банку, - сказав Даріуш Ковальський.

Однак насправді клієнти, які сплачують такі кредити, мають обмежені можливості, оскільки банки мають право застосовувати компенсаційну комісію у разі дострокового погашення кредиту. Відповідно до ст.40 Закону про іпотечний кредит "сторони можуть передбачити в договорі про іпотечний кредит відшкодування у разі повернення всієї суми іпотечного кредиту або його частини до настання строку, визначеного цим договором". У цьому положенні також зазначено, що "у випадку іпотечного кредиту, в

якому протягом певного періоду застосовується фіксована іпотечна процентна ставка, кредитор може отримати компенсацію за цей період".

Найбільша проблема

Однак найбільшою проблемою можуть стати обмеження, які вводить Комісія фінансового нагляду Польщі щодо клієнтів, які повертають кредити за періодично фіксованою ставкою. Рекомендацією від червня цього року нагляд заборонив рефінансування кредиту з фіксованою ставкою на кредит із змінною ставкою або конвертацію кредиту з фіксованою ставкою в кредит із змінною. Нагляд також заборонив рефінансувати кредити з періодично фіксованою ставкою іншим кредитом з періодично фіксованою ставкою з "тривалістю, меншою за період, на який фіксована процентна ставка була встановлена щодо кредиту який рефінансується". Як зазначив голова Асоціації польських банків, рекомендація Комісії фінансового нагляду викликала сумніви у банків.

- Одне з питань, яке ми підняли, стосувалося юридичних сумнівів щодо того, чи можуть банки отримувати інформацію про те, який тип кредиту клієнт мав раніше, - сказав Тадеуш Бялек.

- З нашої точки зору, ще більшою проблемою була частина рекомендації Комісії фінансового нагляду, згідно з якою не можна запропонувати клієнту нижчу фіксовану відсоткову ставку без продовження терміну кредитування, - додав він.

Бялек підкреслив, що банківський сектор веде діалог з Управлінням Комісії фінансового нагляду з цього приводу і з’ясовує оперативні питання щодо застосування положення. На його думку, таким чином Комісія фінансового нагляду хотіла запровадити можливість пропонувати клієнтам нижчу фіксовану відсоткову ставку наприкінці терміну дії відсоткової ставки. Наразі тільки клієнт може подати заявку на нову фіксовану відсоткову ставку; якщо він цього не зробить, після закінчення періоду фіксованої процентної ставки відсоткова ставка конвертується в змінний відсоток.

- Може статися так, що банк не зможе запропонувати кращі умови, що може призвести до переходу до інших банків, хоча я розумію намір, що метою було запобігти цьому, - визнав Тадеуш Бялек.

Можливі спори

Він зазначив, що ситуація, коли клієнти хочуть домовитися про кращі умови кредитування, а банк не може позитивно відповісти на запит клієнта з ринкових причин, може призвести до спорів.

- Не йдеться, звичайно, про те, що кредити з періодично фіксованою відсотковою ставкою мають якісь юридичні недоліки - вони базуються на директиві про іпотечний кредит. Але ми усвідомлюємо, що вся ця ситуація з оперативних причин може спричинити труднощі у відносинах банків із клієнтами, - сказав президент Асоціації польських банків. Тим більше, що коли виявляється, що банки не можуть допомогти своїм клієнтам, деякі позичальники можуть спробувати знайти рішення в суді.

- За відсутності мирової угоди з банком клієнт потенційно може перевірити положення договору на предмет наявності заборонених пунктів. Наявність таких пунктів може бути підставою для судового позову або може бути вагомим аргументом у мировому розгляді, - сказав Даріуш Ковальський.

"Проблема з іміджем всієї системи"

- Ще одне можливе вирішення цього питання - втручання законодавця. Так було з кредитними канікулами - законодавець наклав на банки зміни у відносинах з клієнтами, і в результаті клієнти отримали певні полегшення в обслуговуванні своїх кредитів, - сказав Ковальський.

Однак Тадеуш Бялек зазначає, що негативний досвід клієнтів щодо можливості рефінансування кредитів може вплинути на їх інтерес до кредитів із фіксованою ставкою.

- Це може бути іміджева проблема для всієї системи, яка просуває фіксовані кредити в умовах високих процентних ставок. Ми продовжуємо стверджувати, що високі відсоткові ставки не підходять для кредитування з

фіксованою ставкою. Ніде в світі кредити з фіксованою ставкою не розвивалися за високих відсоткових ставок. Лише коли ставки є низькими і, насамперед, стабільними, це дає змогу розвивати кредити з фіксованою ставкою, - додав президент Асоціації польських банків.

Autorka/Autor:mp/dap

Źródło: PAP

Źródło zdjęcia głównego: Shutterstock

Pozostałe wiadomości

Australijska aktorka Nicole Kidman krótko po wylądowaniu w Wenecji musiała zrezygnować z udziału w ceremonii wręczenia nagród i wrócić do domu, po tym, gdy dowiedziała się o nagłej śmierci matki - Janelle Ann Kidman. O rodzinnej tragedii Kidman poinformowała reżyserka Halina Reijn, która w jej imieniu odebrała Puchar Volpiego dla najlepszej aktorki festiwalu.

Tragedia tuż przed galą w Wenecji. Nicole Kidman nie odebrała nagrody

Tragedia tuż przed galą w Wenecji. Nicole Kidman nie odebrała nagrody

Źródło:
"The Hollywood Reporter", tvn24.pl

W sobotę przeprowadzono wstępną sekcję zwłok miliardera Mike'a Lyncha i jego córki Hannah, którzy wraz z pięcioma innymi osobami zginęli po zatonięciu superjachtu u wybrzeży Palermo. Jak przekazało źródło Reutersa, biznesmen udusił się po wyczerpaniu tlenu. Wyniki sekcji zwłok jego córki są "niejednoznaczne". Zlecono dalsze badania kryminalistyczne wszystkich ofiar tragedii. Ich wyniki mają być znane w nadchodzących tygodniach.

Wstępne ustalenia przyczyny śmierci miliardera. Wyniki sekcji zwłok jego córki "niejednoznaczne"

Wstępne ustalenia przyczyny śmierci miliardera. Wyniki sekcji zwłok jego córki "niejednoznaczne"

Źródło:
Reuters

Jemen to jeden z najbiedniejszych krajów świata. Jest ogarnięty największym na świecie kryzysem humanitarnym. Jakby mało było wojny domowej i biedy, przyszła katastrofalna powódź. 18 milionów ludzi potrzebuje tam natychmiastowej pomocy.

Kolejna katastrofa nawiedziła jeden z najbiedniejszych krajów świata. "Tu nic już nie działa"

Kolejna katastrofa nawiedziła jeden z najbiedniejszych krajów świata. "Tu nic już nie działa"

Źródło:
Fakty TVN

Na niestrzeżonej plaży w Olsztynie doszło do tragedii. Utonął tam 36-letni mężczyzna, który ratował swojego 7-letniego syna. Dziecku nic się nie stało, ale reanimacja mężczyzny nie przyniosła rezultatu - podała policja. Na brzegu pozostała jeszcze dwójka rodzeństwa chłopca.

Rzucił się do wody, by ratować syna. Na plaży w Olsztynie utonął 36-letni mężczyzna

Rzucił się do wody, by ratować syna. Na plaży w Olsztynie utonął 36-letni mężczyzna

Źródło:
PAP

Podczas prac tarczy TBM "Katarzyna", która drąży tunel kolejowy pod Łodzią, doszło w sobotę do katastrofy budowlanej w jednej z kamienic przy ulicy 1 Maja. - Zawaliły się ściana i stropy - przekazał tvn24.pl Powiatowy Inspektor Nadzoru Budowlanego. - Widziałam z okna, jak stropy powoli zaczęły się uginać, a potem nie minęły trzy minuty, jak wszystko runęło - mówiła pani Weronika mieszkająca w sąsiednim budynku. Już dzień wcześniej w jednym z lokali budynku, pod którym toczą się prace, zapadła się podłoga.

"Stropy zaczęły się uginać, a potem nie minęły trzy minuty, jak wszystko runęło". Przy drążeniu tunelu pod Łodzią

"Stropy zaczęły się uginać, a potem nie minęły trzy minuty, jak wszystko runęło". Przy drążeniu tunelu pod Łodzią

Aktualizacja:
Źródło:
tvn24.pl

Wisła osiągnęła rekordowo niski stan wody w Warszawie. Tak źle było tylko dziewięć lat temu. W czwartek było to 29 centymetrów, w piątek 28, a w sobotę 7 września o godzinie 19.20 wodomierz przy stacji hydrologicznej Warszawa-Bulwary pokazał 26 centymetrów.

Wyschnięta Wisła. Rekord wyrównany

Wyschnięta Wisła. Rekord wyrównany

Aktualizacja:
Źródło:
PAP/tvnwarszawa.pl

Naszym celem jest wprowadzenie sądownictwa do XXI wieku, tak żeby sądy odzyskały zaufanie Polaków - powiedział w "Faktach po Faktach" prezes Stowarzyszenia Sędziów Polskich "Iustitia" Krystian Markiewicz, który brał udział w spotkaniu z premierem na temat naprawy polskiego wymiaru sprawiedliwości. Obecna w czasie rozmów mecenas Sylwia Gregorczyk-Abram z Inicjatywy "Wolne Sądy" podkreślała, że strona społeczna zgłaszała do przedstawionych rozwiązań uwagi. - Umówiliśmy się już w grupach roboczych na dalszą pracę nad tymi założeniami legislacyjnymi - przekazała.

"Było mnóstwo pytań, były też wątpliwości". Celem jest to, "by sądy odzyskały zaufanie Polaków"

"Było mnóstwo pytań, były też wątpliwości". Celem jest to, "by sądy odzyskały zaufanie Polaków"

Źródło:
TVN24

To przecież może doprowadzić do tragedii. Zbulwersował mnie styl podejścia spółki Skarbu Państwa do sprawy - opowiada w rozmowie z redakcją biznesową tvn24.pl pan Krzysztof, który otrzymał w sumie 40 dodatkowych faktur do zapłaty za prąd za ubiegłe lata. Podobne historie opowiedzieli nam między innymi przedstawiciel jednej z OSP oraz kurator osób ubezwłasnowolnionych. - Zabrakło otwartej i przejrzystej komunikacji - przyznaje biuro prasowe Energi.

"Nagle bang, taka kwota do zapłaty. Myślałem, że dostanę zawału"

"Nagle bang, taka kwota do zapłaty. Myślałem, że dostanę zawału"

Źródło:
tvn24.pl

Złoty Lew 81. Międzynarodowego Festiwalu Filmowego w Wenecji powędrował do filmu "W pokoju obok" Pedra Almodovara. Drugą co do ważności nagrodę festiwalu otrzymał film "Vermiglio" włoskiej filmowczyni Maury Delpero. Nicole Kidman, Vincent Lindon oraz Paul Kircher nagrodzeni zostali za swoje kreacje aktorskie.

Festiwal w Wenecji 2024. Złoty Lew dla "W pokoju obok" Pedra Almodovara

Festiwal w Wenecji 2024. Złoty Lew dla "W pokoju obok" Pedra Almodovara

Źródło:
tvn24.pl

Supertajfun Yagi uderzył w sobotę w wybrzeża Wietnamu, zabijając co najmniej pięć osób. Wieje silny wiatr, który łamie drzewa i zrywa dachy. Tysiące mieszkańców nadmorskich miast zostało ewakuowanych. To najpotężniejsza burza, jaka w tym roku nawiedziła Azję. Na Kontakt24 otrzymaliśmy relację Polaka, który od piątku przebywa w Hanoi.

"Sytuacja jest niebezpieczna, siedzę zamknięty w hotelu, ulice są opustoszałe"

"Sytuacja jest niebezpieczna, siedzę zamknięty w hotelu, ulice są opustoszałe"

Aktualizacja:
Źródło:
Reuters, Channel News Asia, BBC, PAP, Kontakt24

W kolejnych dniach dojdzie do sporej zmiany w pogodzie. Gorące powietrze stopniowo będzie opuszczać Polskę i zrobi się dużo chłodniej. Termometry pokażą czasami tylko 17 stopni Celsjusza. Oprócz ochłodzenia wrócą do naszego kraju dawno nie widziane opady deszczu. Miejscami mogą być ulewne.

Potężne przetasowanie w pogodzie. Nadciągają ulewy

Potężne przetasowanie w pogodzie. Nadciągają ulewy

Źródło:
tvnmeteo.pl

Brazylia zmaga się poważną suszą. Jak przekazał Narodowy Instytut Meteorologii (Inmet), w ponad 240 miastach tego kraju poziom wilgotności powietrza w ostatnich dniach utrzymywał się na takim samym poziomie lub jeszcze niższym niż na pustyni Sahara.

Wilgotność jak na Saharze lub nawet gorsza. Trudna sytuacja w ponad 240 miastach

Wilgotność jak na Saharze lub nawet gorsza. Trudna sytuacja w ponad 240 miastach

Źródło:
PAP, terrabrasilnoticias.com, band.uol.com.br

Na terenie chorwackiego Parku Narodowego Jezior Plitwickich niedźwiedź zaatakował mężczyznę i ugryzł go w ramię. Poszkodowany trafił do szpitala.

Atak niedźwiedzia w parku narodowym

Atak niedźwiedzia w parku narodowym

Źródło:
PAP, dnevnik.hr

Poleciłam odpowiednim departamentom w Ministerstwie Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej oraz pełnomocnikowi do spraw osób z niepełnosprawnościami analizę sytuacji, którą odziedziczyliśmy po naszych poprzednikach – powiedziała ministra Agnieszka Dziemianowicz-Bąk, pytana przez TVN24 o kwestię zwrotu świadczenia wspierającego.

Rodzice dostają pisma w sprawie zwrotu pieniędzy. Ministra komentuje

Rodzice dostają pisma w sprawie zwrotu pieniędzy. Ministra komentuje

Źródło:
tvn24.pl

Małgorzata Manowska nie przebiera w słowach, oceniając spotkanie premiera ze środowiskiem prawniczym. Tego, że celem jest przywracanie praworządności w Polsce, jakoś nie dostrzega.

Manowska o rozmowach premiera z sędziami i prawnikami: to było spotkanie wilków

Źródło:
Fakty TVN

"Prawda zwyciężyła", "ostateczny dowód na zbrodnie globalistów" - tak internauci komentują doniesienia o rzekomym wyroku Sądu Najwyższego Stanów Zjednoczonych, który miał uznać, że szczepionki na COVID-19 nie są szczepionkami. Nie pierwszy raz ten przekaz jest rozpowszechniany w sieci. Jest nieprawdziwy.

Szczepionki na COVID-19 "nie są szczepionkami"? Sąd w USA tak nie stwierdził

Szczepionki na COVID-19 "nie są szczepionkami"? Sąd w USA tak nie stwierdził

Źródło:
Konkret24
"Na 8 września było bardzo ładnie zielono. A potem to wszystko diabli wzięli"

"Na 8 września było bardzo ładnie zielono. A potem to wszystko diabli wzięli"

Źródło:
TVN24.pl
Premium

Beetlejuice powraca i - chociaż nadal jest martwy - nie przestaje knuć i bawić zarazem. 36 lat po premierze "Soku z żuka" Tim Burton wraca do kin z nową historią jednej z najbardziej rozpoznawalnych postaci - Betelgeuse'a. "Beetlejuice Beetlejuice" nie ma nic z odgrzewanego kotleta, którego posmak pozostawiają czasem filmowe sequele. Burton - wykazujący się najlepszą twórczą formą od lat - zaserwował makabryczną farsę, wypełnioną groteskowymi zwrotami akcji, wybitnymi kreacjami aktorskimi, rewelacyjną muzyką i śmiesznymi wygłupami.

Strasznie śmieszny "Beetlejuice Beetlejuice". Tim Burton w najlepszej formie od lat

Strasznie śmieszny "Beetlejuice Beetlejuice". Tim Burton w najlepszej formie od lat

Źródło:
tvn24.pl

W najnowszym "Kadrze na kino" Ewelina Witenberg opowiedziała o najważniejszych wydarzeniach ze świata filmu i muzyki. Program poświęcono między innymi premierze filmu "Beetlejuice Beetlejuice" oraz problemom zdrowotnym legend muzyki - Eltona Johna i Briana Maya.

Co w świecie filmu i muzyki? "Kadr na kino" w TVN24

Co w świecie filmu i muzyki? "Kadr na kino" w TVN24

Źródło:
tvn24.pl