NBP: podatek bankowy może wpłynąć na sektor "negatywnie"

Jak wynika z przygotowanego przez NBP raportu "Stabilność systemu finansowego. Lipiec 2015", charakter i natężenie zagrożeń dla ciągłości świadczenia usług finansowych nie uległy istotnym zmianom podczas ostatniego półroczaShutterstock

Polski system finansowy jest stabilny, a wyniki symulacji warunków skrajnych (stress-testów) pokazują jego wysoką odporność na skutki nawet silnego spowolnienia gospodarczego i zaburzeń rynkowych - wynika z zaprezentowanego w środę raportu NBP. Bank centralny podkreśla też, że "negatywnie" na stabilność systemu mogłoby wpłynąć "opodatkowania aktywów sektora bankowego oraz restrukturyzacji kredytów walutowych".

Jak wynika z przygotowanego przez NBP raportu "Stabilność systemu finansowego. Lipiec 2015", charakter i natężenie zagrożeń dla ciągłości świadczenia usług finansowych nie uległy istotnym zmianom podczas ostatniego półrocza. "Gospodarka polska rosła stabilnie. Brak istotnych nierównowag wpływa pozytywnie na stabilność krajowego systemu finansowego. W I kwartale 2015 r. tempo wzrostu PKB przyspieszyło zarówno w ujęciu kwartalnym, jak i rocznym. Presja deflacyjna stopniowo ustępuje, aczkolwiek w tempie wolniejszym niż oczekiwano. W najbliższych 3 latach NBP oczekuje stabilizacji wzrostu na poziomie ok. 3,5 proc." - napisano w raporcie.

Na zewnątrz lepiej

NBP podkreślił, że poprawiła się również równowaga zewnętrzna Polski, a w I kw. 2015 r. odnotowano po raz pierwszy od 1995 r. nadwyżkę na rachunku bieżącym bilansu płatniczego (w wysokości 2,2 mld euro). Autorzy opracowania zauważyli, że nie było nierównowag na rynku nieruchomości mieszkaniowych, a ceny transakcyjne mieszkań na rynku pierwotnym wykazywały nieznaczny wzrost. Jednocześnie można było zaobserwować wzrost podaży w tym segmencie. Inaczej miała się jednak sytuacja na rynku nieruchomości komercyjnych, gdzie umocniła się nadwyżka podaży nad popytem. "Sytuacja ta nie generuje ryzyka dla stabilności krajowego systemu finansowego ze względu na ograniczoną skalę zaangażowania banków krajowych w finansowanie tego segmentu" - uspokaja NBP. Zdaniem banku centralnego korzystna była też sytuacja sektora bankowego. Zaznaczono, że portfel kredytów frankowych w posiadaniu banków nie tworzy zagrożeń systemowych, bowiem skutki aprecjacji franka zostały skompensowane spadkiem stóp procentowych. - Z punktu widzenia systemowego nie bardzo widzimy, po co mielibyśmy, jako Polska, rozwiązywać ten problem, szczególnie jeżeli miałoby się to wiązać z pewnymi negatywnymi skutkami - powiedział podczas spotkania z dziennikarzami dyrektor departamentu stabilności finansowej w NBP Jacek Osiński. Wskazał na różnice między Polską i Węgrami, gdzie udział kredytów walutowych do PKB był dużo wyższy niż u nas, wyższe było także oprocentowanie kredytów oraz wielokrotnie wyższy był udział kredytów tzw. zagrożonych.

Tylko spokojnie

Według NBP ewentualne działania nie powinny prowadzić do destabilizacji systemu bankowego ani istotnego ograniczenia akcji kredytowej, nie mogą też prowadzić do tzw. pokusy nadużycia (gdy konsekwencje decyzji ponosi nie ten, kto ją podjął, np. rząd). - Jeżeli już decydujemy się na jakiekolwiek działanie, to wsparcie powinni otrzymać tylko ci, którzy go naprawdę potrzebują - powiedział. Według banku centralnego bardziej rozsądne wydaje się stworzenie bodźców dla banków do rozwiązania problemu, zamiast zmian ustawowych. Zgodnie z raportem sektor bankowy był dobrze wyposażony w kapitały, a wyniki symulacji i makroekonomicznych testów warunków skrajnych (stress testy) potwierdzają jego wysoką odporność na ewentualne pogorszenie warunków funkcjonowania i negatywne szoki. Osiński poinformował, że badając odporność banków przyjęto bardzo mało prawdopodobny scenariusz, "potężny szok" zakładający m.in. recesję w strefie euro, napięcia na rynku energii - wzrost cen ropy, co skutkowałoby tym, że latach 2015-2017 skumulowany wzrost gospodarczy byłby o 5,8 pkt proc. niższy od prognozowanego, a złoty straciłby 30 proc. wartości. Założono dodatkowo, że z systemu bankowego odpłynęłoby 270 mld zł. To skutkowałoby niedoborem środków w systemie bankowym w wysokości ok. 20 mld zł, głównie w bankach finansowanych przez banki-matki.

Co ze SKOK-ami?

Część raportu poświęcono SKOK-om. Sytuacji nie można uznać za korzystną, wprost przeciwnie jest ona trudna i nie poprawia się, tylko pogarsza - mówił Osiński. Zastrzegł, że minimalne wymogi kapitałowe spełnia około połowa kas, głównie małych. Uspokajał, że SKOK-i nie są powiązane z innymi częściami sektora finansowego i stanowią małą jego część, stanowią 1 proc. aktywów sektora bankowego. Problem wiąże się jednak z tym, że depozyty w SKOK-ach są gwarantowane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. - Wykorzystanie środków BFG na ratowanie deponentów SKOK-ów ogranicza możliwość wykorzystania tych środków w przypadku gdybyśmy rzeczywiście mieli do czynienia z systemowym problemem - powiedział Osiński. Konieczność odbudowy zasobów BFG byłaby wyzwaniem dla banków, których zyski będą w najbliższych latach spadać. Poza tym BFG zalicza się do sektora finansów publicznych, więc każdy wydatek z funduszu zwiększa deficyt sektora finansów publicznych. To oznacza, że jeżeli rząd nie będzie chciał deficytu powiększać, to zwiększając wydatki z funduszu będzie musiał zmniejszyć wydatki na inne cele społeczne.

Kryzysy w przyszłości

Wśród obszarów zagrożeń dla systemu finansowego NBP wskazał właśnie ryzyko destabilizacji sektora SKOK-ów, a także "działania publiczne", które miałyby wpływ na odporność sektora bankowego na przyszłe kryzysy i wpływ na akcję kredytową, czyli wzrost gospodarczy.

"Czynnikiem mogącym negatywnie wpłynąć na stabilność systemu finansowego, w szczególności sektora bankowego, a także, na wzrost gospodarczy, może stać się natomiast realizacja pewnych projektów rozpatrywanych w trakcie kampanii wyborczej , tj. w szczególności opodatkowania aktywów sektora bankowego oraz restrukturyzacji kredytów walutowych. Biorąc pod uwagę szczególną rolę systemu finansowego w gospodarce, władze publiczne powinny każde działanie poprzedzić staranną analizą korzyści i kosztów" - podkreśla w raporcie NBP.

Osiński przypomniał, że na Węgrzech po nałożeniu na banki dodatkowego podatku akcja kredytowa spadła o 30 proc. - To powinno być sygnałem ostrzegawczym" - powiedział dyrektor. Obecny na konferencji członek zarządu NBP Jacek Bartkiewicz zwrócił uwagę, że ewentualne opodatkowanie aktywów banków mogłoby wpędzić w kłopoty banki z gorszymi wynikami finansowymi, natomiast wprowadzenie podatku od operacji finansowych miałoby sens, gdyby obowiązywał on w całej Europie lub na całym świecie. W przeciwnym razie transakcje przenoszone byłyby z Polski np. do Londynu, co miało miejsce w Szwecji. Według niego przykłady pokazują, jak trudno rozregulowany sektor finansowy doprowadzić do stanu, w którym może finansować gospodarkę. "My mamy ten komfort i luksus i chcielibyśmy żeby tej wartości chronić jak źrenicy w oku, ponieważ zdemontować jest łatwo, ale uzdrowić sektor finansowy nie jest prosto" - powiedział. Zdaniem NBP do zwiększenia zdolności instytucji publicznych do wczesnej identyfikacji zagrożeń dla systemu finansowego i przeciwdziałania tym zagrożeniom przyczyniłoby się m.in. powołanie nadzoru makroostrożnościowego, stworzenie efektywnego systemu restrukturyzacji banków oraz SKOK-ów, zintensyfikowanie działań restrukturyzacyjnych w sektorze SKOK, wzmocnienie bankowości spółdzielczej przez wdrożenie systemów ochrony instytucjonalnej.

Autor: mn//bgr / Źródło: PAP, tvn24bis.pl

Źródło zdjęcia głównego: Shutterstock

Pozostałe wiadomości

W porównaniu do minionego roku większość owoców była w czerwcu wyraźnie droższa - mówi TVN24+ Kamil Łuczkowski, ekonomista z zespołu analiz makroekonomicznych Banku Pekao. Królem wzrostu cen okazały się jabłka. - Inaczej kształtowała się sytuacja na rynku warzyw. Tu Główny Urząd Statystyczny odnotował spadek cen detalicznych - mówi z kolei Mariusz Dziwulski, analityk rynku rolno-spożywczego w PKO BP. Jednak, jak zaznacza, są wyjątki. Ceny kapusty w hurcie wzrosły w skali roku o ponad połowę.

Król i królowa wzrostu cen

Król i królowa wzrostu cen

Źródło:
TVN24+

Wielka Brytania nałożyła nowe sankcje na ponad 20 rosyjskich szpiegów, hakerów i jednostki wywiadu. Chodzi o osoby i podmioty oskarżone o operacje cybernetyczne zagrażające stabilności Europy - wskazał brytyjski rząd w oświadczeniu.

"Szpiedzy GRU prowadzą kampanię mającą na celu destabilizację Europy"

"Szpiedzy GRU prowadzą kampanię mającą na celu destabilizację Europy"

Źródło:
PAP

Wielki sukces polskiego programisty. Przemysław Dębiak zajął pierwsze miejsce w prestiżowych zawodach AtCoder World Tour Finals 2025, pokonując nie tylko wszystkich pozostałych zawodników, ale też sztuczną inteligencję.

Polak lepszy od sztucznej inteligencji. Osobiste gratulacje od szefa OpenAI

Polak lepszy od sztucznej inteligencji. Osobiste gratulacje od szefa OpenAI

Źródło:
tvn24.pl

Od 14 sierpnia przyjmowane będą wnioski od firm i instytucji, które chcą uczestniczyć w prowadzonym przez resort pracy pilotażu skróconego czasu pracy. To pierwszy taki program w tej części Europy i pierwszy na tak szeroką skalę w Polsce – wskazała ministra rodziny, pracy i polityki społecznej Agnieszka Dziemianowicz-Bąk.

Krócej w pracy. "Wielki, pierwszy w tej części Europy, pilotaż"

Krócej w pracy. "Wielki, pierwszy w tej części Europy, pilotaż"

Źródło:
PAP

Bat Indiany Jonesa został sprzedany za 525 tysięcy dolarów na trwającej przez tydzień aukcji firmy Heritage Auctions. Harrison Ford posługiwał się słynnym rekwizytem w filmie "Indiana Jones i ostatnia krucjata" z 1989 roku.

Bat Indiany Jonesa sprzedany na aukcji

Bat Indiany Jonesa sprzedany na aukcji

Źródło:
PAP

W projekcie budżetu opracowanym przez Komisję Europejską przewidziano dla Polski ponad 123 miliardy euro, między innymi na politykę spójności i rolnictwo - wynika z zestawienia opublikowanego przez Komisję Europejską w nocy z czwartku na piątek. Jest to wstępna propozycja budżetu, nad którą będą w kolejnych miesiącach pracować państwa członkowskie.

Ogromne pieniądze dla Polski

Ogromne pieniądze dla Polski

Źródło:
PAP

Wizz Air uruchomi 11 tras z lotniska Warszawa-Modlin, przeniesie też do Modlina dwa samoloty - poinformowała w piątek węgierska linia lotnicza. Wizz Air przestał operować z Modlina pod koniec 2012 roku.

Wizz Air wraca do Modlina. Znamy trasy

Wizz Air wraca do Modlina. Znamy trasy

Źródło:
PAP, tvn24.pl

Należący do koncernu Meta popularny komunikator WhatsApp powinien przygotować się do wycofania z rynku rosyjskiego - oświadczył Anton Goriełkin, wiceprzewodniczący komisji do spraw technologii informatycznych Dumy Państwowej, niższej izby rosyjskiego parlamentu.

Rosja chce się go pozbyć. "Należy do ekstremistycznej organizacji"

Rosja chce się go pozbyć. "Należy do ekstremistycznej organizacji"

Źródło:
PAP

Na Giełdzie Papierów Wartościowych wszystkie główne indeksy rosną. WIG-Banki jest na najwyższym poziomie w historii. "Wszystko wskazuje na to, że obecny rok na warszawskim parkiecie będzie należał do najbardziej zyskownych od wielu lat" - napisał w komentarzu Michał Stanek z Q Value.

Euforia na warszawskiej giełdzie

Euforia na warszawskiej giełdzie

Źródło:
PAP Biznes, tvn24.pl

Bezpośrednie połączenie PKP Intercity do Chorwacji cieszy się sporym powodzeniem. Jak poinformował minister infrastruktury Dariusz Klimczak, do końca wakacji sprzedało się około 11 tysięcy biletów na ten pociąg. A co z połączeniami do Włoch czy Austrii?

Prawie wszystkie bilety sprzedane. Minister wyjaśnia

Prawie wszystkie bilety sprzedane. Minister wyjaśnia

Źródło:
PAP

W pierwszym półroczu 2025 roku deweloperzy sprzedali 18,3 tysiąca mieszkań. To wynik mniejszy o około 10 procent mniejszy niż rok temu przy tym, gdy oferta mieszkań jest na poziomie historycznego maksimum - w sprzedaży jest 62 tysiące lokali. Jak wskazuje Otodom na rynku może pojawić się stagnacja.

"Historyczne maksimum" na rynku mieszkań

"Historyczne maksimum" na rynku mieszkań

Źródło:
PAP

Ja na przykład ostatnio bardzo dużo mówię o Polsce lokalnej i o tym, że potrzeby Polski lokalnej są inne niż Warszawy. Sama jestem warszawianką i patriotką Warszawy, ale uważam, że te rozwiązania z Warszawy, copy-paste na Polskę lokalną, to totalnie nie jest to - powiedziała w programie "Jeden na jeden" w TVN24 ministra funduszy i polityki regionalnej Katarzyna Pełczyńska-Nałęcz (Polska 2050). Broniła w ten sposób poprawek przegłosowanych w Sejmie wspólnie z PiS w sprawie budownictwa społecznego.

"Potrzeby Polski lokalnej są inne". Ministra broni poprawek do ustawy

"Potrzeby Polski lokalnej są inne". Ministra broni poprawek do ustawy

Źródło:
tvn24.pl

Rzeczniczka Białego Domu Karoline Leavitt poinformowała, że dotychczas pisma od prezydenta Donalda Trumpa w sprawie ceł otrzymało 25 krajów. Dodała, że Unia Europejska jest bardzo chętna do negocjacji handlowych, z kolei Kanada to trudny partner do rozmów.

25 krajów otrzymało pisma od Trumpa

25 krajów otrzymało pisma od Trumpa

Źródło:
PAP

Producenci oleju w liście do premiera Donalda Tuska domagają się odblokowania możliwości importu rzepaku z Ukrainy. W ich ocenie niedobór surowca w sezonie 2025/2026 ma wynieść co najmniej 500 tysięcy ton, co negatywnie wpłynie na krajowe tłocznie. Ministerstwo Rozwoju i Technologii poinformowało, że wstrzymuje się jeszcze z decyzjami w tej sprawie.

Sytuacja jest "niezwykle trudna". Apel do premiera

Sytuacja jest "niezwykle trudna". Apel do premiera

Źródło:
PAP, tvn24.pl

Komisja Europejska wezwała w czwartek Polskę do prawidłowego wdrożenia unijnej dyrektywy dotyczącej zamówień publicznych. Jej zdaniem Polska narusza prawo Unii Europejskiej, rezygnując z przetargów przy udzielaniu zamówień na wytwarzanie dokumentów publicznych, takich jak dowody osobiste czy prawa jazdy.

Dowody osobiste i prawa jazdy. Bruksela domaga się zmian

Dowody osobiste i prawa jazdy. Bruksela domaga się zmian

Źródło:
PAP

Senat zgłosił w czwartek poprawki do ustawy podwyższającej limit wydatków budżetu państwa na budownictwo społeczne. Przywracają one brzmienie ustawy w kształcie przedłożonym Sejmowi przez rząd, co oznacza między innymi usunięcie poprawek przegłosowanych przez Polskę 2050 razem z PiS i Konfederacją.

Zwrot w sprawie poprawek przegłosowanych przez Polskę 2050 razem z PiS

Zwrot w sprawie poprawek przegłosowanych przez Polskę 2050 razem z PiS

Źródło:
PAP

Uważam, że obywatelom należy się informacja na temat prawdziwego obrazu sytuacji - powiedział w czwartek na konferencji prasowej minister aktywów państwowych Jakub Jaworowski, odnosząc się do przedstawionego w środę przez posłów Prawa i Sprawiedliwości raportu na temat sytuacji spółek Skarbu Państwa. Jak stwierdził, jest "zszokowany poziomem fałszu i manipulacji" twierdzeń przedstawicieli opozycji.

PiS publikuje raport. Minister: jestem zszokowany poziomem fałszu i manipulacji

PiS publikuje raport. Minister: jestem zszokowany poziomem fałszu i manipulacji

Źródło:
PAP, tvn24.pl

Senat zaproponował poprawki, wykreślające część ograniczeń dla budowy turbin wiatrowych z nowelizacji ustawy odległościowej. Zniknąć miałyby między innymi przepisy zakazujące budowy wiatraków w wojskowych strefach lotniczych. Ustawa zamraża też ceny prądu w czwartym kwartale 2025 roku.

Jest decyzja w sprawie cen prądu. Apel do prezydenta

Jest decyzja w sprawie cen prądu. Apel do prezydenta

Źródło:
PAP

W czerwcu Joanna Tyrowicz, członkini Rady Polityki Pieniężnej, wnioskowała o podwyżkę stóp procentowych o 250 punktów bazowych. Wniosek został jednak odrzucony przez pozostałych członków RPP - poinformował Narodowy Bank Polski.

Propozycja dużej podwyżki stóp procentowych. Wyniki głosowania

Propozycja dużej podwyżki stóp procentowych. Wyniki głosowania

Źródło:
PAP, tvn24.pl

Nowe źródła dochodów własnych w budżecie Unii Europejskiej na lata 2028-2034 pozwolą uzyskać średnio 44 miliardy euro rocznie - wynika z dokumentów opublikowanych przez Komisję Europejską.

Nowe podatki i opłaty. Oto plan Brukseli

Nowe podatki i opłaty. Oto plan Brukseli

Źródło:
PAP

Ponad 324 tysiące przekroczeń prędkości zarejestrowały w pierwszym półroczu 2025 roku fotoradary działające pod nadzorem Głównego Inspektoratu Transportu Drogowego. Najwięcej takich sytuacji odnotowano w stolicy Polski. Z kolei odcinkowy pomiar prędkości z największą liczbą wykroczeń znajduje się na dolnośląskim odcinku A4 między Kostomłotami a Kątami Wrocławskimi.

Postrach kierowców na autostradzie. Prawie 25 tysięcy naruszeń

Postrach kierowców na autostradzie. Prawie 25 tysięcy naruszeń

Źródło:
PAP

Prezydent Donald Trump ogłosił, że Coca-Cola, po rozmowie z nim, zgodziła się używać cukru trzcinowego w swoich napojach sprzedawanych w USA. Firma nie potwierdziła tych doniesień. Obecnie napoje koncernu słodzone są w Stanach Zjednoczonych syropem glukozowo-fruktozowym.

Trump interweniuje w sprawie składu coca-coli. "Zgodzili się"

Trump interweniuje w sprawie składu coca-coli. "Zgodzili się"

Źródło:
PAP