"Okienko transferowe" w ZUS znów otwarte. Ważny wybór

"Członkowie otwartych funduszy emerytalnych (OFE) oraz osoby, które są objęte powszechnym ubezpieczeniem emerytalnym a do otwartego funduszu emerytalnego dotąd nie przystąpiły, będą mogły złożyć oświadczenie o sposobie gromadzenia środków na przyszłą emeryturę" - przypomniał Rzecznik Finansowy w komunikacie.

Mówiąc nieco prościej, Polacy będą mogli zadecydować, czy chcą, by część ich składki na ubezpieczenie emerytalne była w całości zapisywana na subkontach w ZUS, czy też ma być zapisywana na subkoncie w ZUS i inwestowana w OFE.

Klienci OFE mogą przejść ze swoją składką do innego funduszu lub do ZUS. Zaś ci, którzy do tej pory oszczędzali tylko w ZUS, mogą przejść do OFE. Trzeba przy tym podkreślić, że by przejść do innego funduszu konieczne, jest zawarcie z nim umowy.

"Decyzja o nieprzekazywaniu składek do otwartego funduszu emerytalnego nie powoduje ustania członkostwa w OFE, a środki dotychczas tam przekazane, pozostaną w OFE. Składka zostanie natomiast w całości ewidencjonowana na subkoncie w ZUS" - wskazuje Rzecznik Finansowy.

Rzecznik Finansowy wskazuje, że te "osoby, które objęte są powszechnym ubezpieczeniem emerytalnym a dotychczas nie przystąpiły do OFE będą mogły do OFE przystąpić". W takim przypadku mogą złożyć oświadczenie o przekazywaniu składki do OFE, wskazując wybrany fundusz. Warto podkreślić, że niezbędne będzie także zawarcie umowy z OFE w terminie nie dłuższym niż 4 miesiące od dnia złożenia oświadczenia.

Brak oświadczenia w powyższych przypadkach oznaczał będzie kontynuowanie dotychczasowego sposobu gromadzenia środków emerytalnych.

Oświadczeń natomiast nie składają osoby w wieku o 10 lat niższym od wieku emerytalnego i starsze, ponieważ w ich przypadku składki nie są przekazywane do OFE z mocy ustawy.

Rzecznik Finansowy przypomina, że do tej pory składaliśmy dwa oświadczenia - w 2014 i w 2016 roku. Żadne z nich nie powodowało ustania członkostwa w OFE. "Oświadczenie z roku 2014 decydowało o przekazywaniu składki do OFE od lipca 2014 roku. Oświadczenie z roku 2016 aktualizowało sposób przekazywania składki" - zaznacza urząd.

Rzecznik Finansowy przypomniał, jak wygląda system podziału składek między OFE i ZUS, a także ile procent składki emerytalnej trafia w różnych scenariuszach.

Odprowadzana przez pracodawcę do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych składka emerytalna wynosi 19,52 proc. wynagrodzenia brutto wraz ze wszystkimi dodatkami pieniężnymi (tzw. podstawa wymiaru).

W przypadku osoby, która zdecydowała się na przekazywanie składki do otwartego funduszu emerytalnego – 12,22 proc. wynagrodzenia brutto wraz ze wszystkimi dodatkami pieniężnymi ewidencjonowane jest na koncie ubezpieczonego w ZUS, 4,38 proc. ewidencjonowane jest na subkoncie w ZUS a 2,92 proc. - na rachunku w OFE.

W przypadku osoby, która zdecydowała się na odprowadzanie składki emerytalnej wyłącznie do ZUS – 12,22 proc. wynagrodzenia brutto wraz ze wszystkimi dodatkami pieniężnymi ewidencjonowane jest na koncie ubezpieczonego w ZUS, zaś 7,3 proc. ewidencjonowane jest na subkoncie w ZUS.

Ponadto składki ewidencjonowane na subkoncie waloryzowane są o wskaźnik równy średniorocznej dynamice wartości produktu krajowego brutto (PKB) w cenach bieżących za okres ostatnich 5 lat poprzedzających termin waloryzacji. Wskaźnik ten ogłaszany jest przez Prezesa GUS (wskaźnik nie może być ujemny). Składki gromadzone w otwartym funduszu emerytalnym przeliczone są na jednostki rozrachunkowe, których wartość uzależniona jest od skuteczności polityki inwestycyjnej OFE.