Tak zmieni się rata kredytu

Rada Polityki Pieniężnej obniżyła poziom stóp procentowych o 0,5 pkt proc.

Czytaj więcej: Decyzja RPP w sprawie stóp procentowych >>>

"W teorii taka obniżka zmniejszy ratę kredytu z oprocentowaniem zmiennym, na kwotę 500 000 zł, o ok. 172 zł. W praktyce w części przypadków rata spadnie jeszcze mocniej. Dotyczy to kredytów z oprocentowaniem opartym na stawce WIBOR 6M, która spadła już o 0,81 p.p. W rezultacie rata wspomnianego kredytu spadnie o 278 zł" - wskazał Sadowski.

Wyjaśnił, że "taka obniżka stóp procentowych nieco poprawi też dostępność kredytów hipotecznych".

"Zdolność kredytowa wzrośnie o ok. 5 proc. Jeśli ktoś na początku kwietnia mógł uzyskać kredyt na 500 000 zł, to po obniżce będzie to ok. 525 000 zł" - podał.

Sadowski dodał też, że "tak mocny spadek stawki WIBOR 6M wynika z tego, że prognozy mówią, iż w ciągu najbliższych 6 miesięcy czekają nas kolejne obniżki stóp".

"W miarę zbliżania się do tego momentu będzie też spadać stawka WIBOR 3M. W dłuższym okresie zmiany rat kredytów opartych na stawkach WIBOR 3M i WIBOR 6M będą więc zbliżone. Ta druga reaguje po prostu szybciej na spodziewane zmiany stóp NBP" - wyjaśnił ekspert.

"Z drugiej strony, oprocentowanie kredytów opartych na WIBOR 6M jest aktualizowane co 6 miesięcy, a tych opartych na WIBOR 3M – co 3 miesiące. W zależności od tego, kiedy miała miejsce ostatnia aktualizacja, w części przypadków niższa będzie już najbliższa rata, a w innych spadek może pojawić się dopiero za kilka miesięcy" - dodał.

Zdaniem Sadowskiego "będą przypadki, w których rata spadnie w mniejszym stopniu niż podano" i "powyższe wyliczenia dotyczą stosunkowo nowych kredytów, a więc udzielanych w tym lub poprzednim roku".

"Tymczasem im 'starszy' kredyt, tym zmiany stóp procentowych mają mniejszy wpływ na wysokość raty. W przypadku kredytu udzielonego np. 15 lat temu, rata może więc spaść tylko o kilkadziesiąt złotych" - napisał ekspert.

"Obniżka stóp o 0,5 p.p. poprawi też dostępność kredytów hipotecznych. Spadek rat podniesie dostępną kwotę kredytu o ok. 5 proc. Jeśli ktoś na początku kwietnia mógł uzyskać maksymalnie 500 000 zł, to po obniżce stóp będzie to ok. 525 000 zł. W przypadku kredytów z oprocentowaniem zmiennym opartym na WIBOR 6M, wzrost może być nawet większy – np. do 541 000 zł – ponieważ ta stawka spadła już o 0,81 p.p." - wyjaśnił Sadowski.

Dodał też: "Wyliczenia dotyczą oczywiście kredytów z oprocentowaniem zmiennym. W przypadku stałego oprocentowania rata spadnie dopiero, gdy zakończy się okres obowiązywania stałej stawki, który trwa zazwyczaj 5 lat. Jeśli komuś zależy na szybszym spadku raty, może przenieść kredyt do innego banku, czyli dokonać refinansowania. W takim przypadku stary kredyt zostaje spłacony za pomocą nowego, który będzie miał oprocentowanie dostosowane do obecnego poziomu stóp procentowych".