"Najwygodniejszy bank w Ameryce" był także atrakcyjny dla przestępców. Gigantyczna kara

Bank zapłaci 3 mld dolarów kary w ramach ugody. Poza tym nakłada ona rzadko stosowane ograniczenie wartości aktywów banku, a także szereg innych ograniczeń biznesowych. Porozumienie jest wynikiem wielu dochodzeń instytucji rządowych, które badały nieprawidłowości, które władze określiły jako "wszechobecne". Po ogłoszeniu decyzji akcje TD Banku spadły w czwartek po południu o prawie 5 proc.

Rząd ogłosił, że przez lata TD ignorował sygnały ostrzegawcze na temat klientów wysokiego ryzyka i stworzył "wygodne" środowisko do nielegalnej działalności. Jako jeden z przykładów działalności TD banku wskazano umożliwianie przeprowadzenia transakcji o wartości ponad 400 mln dolarów, których celem było wypranie pieniędzy osób sprzedających fentanyl i inne śmiercionośne narkotyki.

TD jest drugim co do wielkości bankiem w Kanadzie i dziesiątym co do wielkości w USA.

Departament Sprawiedliwości podał, że dwa działy banku przyznały się do zmowy w celu prania pieniędzy oraz składania zafałszowanych raportów.

- TD Bank przedłożył zyski nad przestrzeganie przepisów, aby utrzymać koszty na niskim poziomie – powiedział na konferencji prasowej prokurator generalny USA Merrick Garland, zauważając, że TD był największym bankiem, który przyznał się do naruszenia ustawy o tajemnicy bankowej.

Ograniczenie aktywów, nałożone przez Biuro Kontrolera Walutowego, to rzadki krok, zwykle zarezerwowany dla poważnych przypadków. Zadaje poważny cios TD. Zwłaszcza, gdy bank dąży do dalszej ekspansji w Stanach Zjednoczonych, które odpowiadają za około jedną trzecią jego dochodów.

- Wprowadzimy niezbędne zmiany, aby postawić bank na mocniejszych fundamentach – powiedział inwestorom nowy dyrektor generalny Ray Chun podczas telekonferencji w czwartek. - To jest priorytet numer jeden TD i mój priorytet. Nie dajcie się zwieść, dotrzymamy naszych zobowiązań wobec naszych organów regulacyjnych…wykonamy to zadanie - stwierdził.

Niektórzy krytycy banku uważali, że ugoda była zbyt łagodna. Senator Elizabeth Warren (z ramienia partii demokratycznej) stwierdziła, że ​​takie rozwiązanie "pozwala dyrektorom złych banków uniknąć kary za zezwolenie na wykorzystywanie TD Banku jako funduszu przestępczego".

Władze USA podały, że TD nie monitorowała aktywności klientów o wartości ponad 18 bilionów dolarów przez około dziesięć lat. Miało to umożliwić trzem sieciom zajmującym się praniem pieniędzy przesyłanie nielegalnych środków za pośrednictwem rachunków w banku.

Garland powiedział dziennikarzom, że pracownicy banku "otwarcie żartowali" przy wielu okazjach na temat nieprzestrzegania przepisów. Władze zauważyły, że pracownicy twierdzili, że motto TD – "najwygodniejszy bank w Ameryce" – czyni go także atrakcyjnym dla przestępców.

Władze podały, że problemy TD Bank były znane na każdym szczeblu banku. W niektórych przypadkach TD nie sygnalizował podejrzanych działań, dopóki organy ścigania nie zwróciły na nie uwagi. Czasami kasjerzy przyjmowali karty podarunkowe jako łapówki.

- TD Bank wiedział o swoich błędach w zakresie przestrzegania przepisów – powiedziała zastępca prokuratora generalnego Lisa Monaco. - Gdy światło migało na czerwono, TD Bank widział tylko kolor zielony - dodała.

Bank zapłaci grzywnę w wysokości 1,4 miliarda dolarów na rzecz Departamentu Sprawiedliwości, rekordową kwotę 1,3 miliarda dolarów na rzecz Sieci ds. egzekwowania przestępstw finansowych Departamentu Skarbu, 450 milionów dolarów na rzecz OCC (Urząd Kontrolera Walutowego) i kolejne 123,5 miliona dolarów na rzecz Rezerwy Federalnej.

Umowa obejmuje również nałożenie niezależnego monitoringu na cztery lata i uniemożliwia TD otwarcie nowego oddziału lub wejście na nowy rynek bez zgody OCC.

Ograniczenie wartości aktywów to "najgorszy scenariusz" dla TD, powiedział Lemar Persaud, analityk Cormark Securities przed ogłoszeniem ugody. Bank przeznaczył już 3 miliardy dolarów na pokrycie kar.