Klienci pożyczek lombardowych lepiej chronieni

"Ustawa w sposób kompleksowy reguluje zasady wykonywania działalności lombardowej i zabezpiecza konsumentów przed nieuczciwymi praktykami lombardów. Dzięki ustawie, klienci lombardów będą mogli zwrócić się o pomoc Rzecznika Finansowego w przypadku, gdy ich roszczenia podnoszone w reklamacji nie zostaną uwzględnione lub w przypadku, gdy konieczne będzie wsparcie w postępowaniu na drodze sądowej" - informuje Rzecznik Finansowy, przypominając o wejściu w życie przepisów.

Urząd poinformował, że dzięki nowym przepisom ma możliwość podjęcia "przewidzianych prawem działań w odniesieniu do umów konsumenckiej pożyczki lombardowej zawartych od dnia wejścia w życie ustawy".

Na mocy tej ustawy lombardy stały się podmiotami zobowiązanymi do przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowania terroryzmu.

Jak wskazuje Rzecznik Finansowy, w ustawie określono jakie cechy będzie musiała spełniać umowa konsumenckiej pożyczki lombardowej.

"Podstawowe informacje dotyczące m.in. przysługujących konsumentowi praw, oznaczenia stron umowy, określające kwotę pożyczki, całkowitą kwotę do spłaty, opisujące przedmiot zabezpieczenia lombardowego, zasady i termin spłaty oraz nałożone na konsumenta koszty muszą znaleźć się na formularzu informacyjnym przekazywanym klientowi na trwałym nośniku" - wyjaśniono w komunikacie.

Zgodnie z przepisami odsetki od pożyczki nie będą mogły przekraczać wysokości odsetek maksymalnych określonych przez przepisy prawa cywilnego.

"Ustawa chroni także konsumenta przed ponoszeniem nieproporcjonalnie wysokich dodatkowych kosztów innych niż odsetki, wskazując, że maksymalne pozaodsetkowe koszty konsumenckiej pożyczki lombardowej nie mogą przekroczyć 20 proc. kwoty udzielonej pożyczki w pierwszym roku, powiększonej o 10 punktów procentowych w każdym następnym (przy czym w żadnym wypadku koszty te nie mogą być wyższe niż 45 proc. kwoty konsumenckiej pożyczki lombardowej)" - podkreśla rzecznik.

Do tego w przypadków umów zawieranych na odległość pożyczkobiorca będzie miał prawo do odstąpienia od umowy w ciągu 7 dni. W takiej sytuacji konsument będzie musiał dokonać jedynie zwrotu kosztów, które zostały określone w ustawie.

W ustawie określono także zasady sprzedaży przedmiotu, który został oddany pod zastaw pożyczki lombardowej. Po pierwsze, w sytuacji, gdy klient nie spłaci w całości pożyczki w terminie, to będzie miał prawo do wykupienia przedmiotu zabezpieczenia w ciągu 30 dni od dnia pierwotnego terminu spłaty. W takiej sytuacji będzie musiał uiścić pozostającą na dzień odkupu część całkowitej kwoty do spłaty, powiększoną o nie więcej niż 20 proc. kwoty pozostającej na dzień odkupu części całkowitej kwoty do spłaty.

"Przedmiot zabezpieczenia lombardowego wystawiany jest na sprzedaż na aukcji w formie elektronicznej po upływie 30 dni od dnia upływu terminu całkowitej kwoty do zapłaty, ale nie później niż 60 od dnia upływu tego terminu. W przypadku sprzedaży przedmiotu zabezpieczenia lombardowego konsumentowi zostanie wypłacona kwota odpowiadająca różnicy pomiędzy pozostającą na dzień sprzedaży niezapłaconą częścią całkowitej kwoty do spłaty a kwotą uzyskaną ze sprzedaży przedmiotu zabezpieczenia lombardowego. Kwota ta może zostać pomniejszona o nie więcej niż 20 proc. nadwyżki" - wyjaśnia Rzecznik Finansowy.

Na przykład, gdy klient wziął pożyczkę na 6 000 zł, spłacił z tego 3 000 zł, a następnie nie spłacił dalszej części zobowiązania i doszło do aukcji, na której sprzedano przedmiot zabezpieczenia lombardowego za 4000 zł, powstaje nadwyżka w wysokości 1000 zł. (6000 zł – 3000 zł = 3000 zł zobowiązania | 4000 zł kwota uzyskana ze sprzedaży – 3000 zł zobowiązania = 1000 zł nadwyżki). Tą nadwyżkę sprzedający może pomniejszyć o 20% czyli w przykładzie 1000 * 20% = 200 zł. A zatem musi zwrócić pożyczkobiorcy 800 zł.

Rzecznik Finansowy przypomina, że ustawa poszerzyła jego kompetencje w zakresie ochrony klienta, który korzysta z usług lombardów. Jeśli dojdzie do problemów z tego rodzaju instytucją, to należy zgłosić reklamację w lombardzie, w której zawarte będą zastrzeżenia klienta.

"Zgodnie z art. 3 ustawy o Rzeczniku Finansowym podmiot rynku finansowego ma obowiązek przyjąć reklamację w każdej swojej jednostce, która obsługuje klientów, więc nie tylko tej, w której umowę zawarto. Jeśli lombard nie odpowie w terminie lub odpowiedź nie będzie zadowalająca, można zwróć się do Rzecznika Finansowego o wsparcie" - wskazuje urząd.

Reklamacja to wystąpienie skierowane do podmiotu rynku finansowego przez jego klienta, w którym klient zgłasza zastrzeżenia dotyczące usług świadczonych przez podmiot rynku finansowego.

Reklamacja może być złożona w formie pisemnej, ustnej, telefonicznie albo osobiście do protokołu podczas wizyty klienta w jednostce lub w formie elektronicznej z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej, o ile takie środki zostały do tego celu wskazane przez podmiot rynku finansowego.

Reklamacja złożona zgodnie z określonymi wymogami podlega rozpatrzeniu przez podmiot rynku finansowego w terminie 30 dni od dnia jej otrzymania. Jednakże, w szczególnie skomplikowanych przypadkach, termin ten może ulec przedłużeniu do maksymalnie 60 dni od dnia otrzymania reklamacji.