Bezpieczny Kredyt 2 procent. Odpowiedzi na pytania czytelników

Źródło:
TVN24 Biznes
Bezpieczny Kredyt 2 procent. Minister rozwoju Waldemar Buda o terminie i limitach
Bezpieczny Kredyt 2 procent. Minister rozwoju Waldemar Buda o terminie i limitachTVN24
wideo 2/13
Bezpieczny Kredyt 2 procent. Minister rozwoju Waldemar Buda o terminie i limitachTVN24

Już 3 lipca ma zostać uruchomiony program Bezpieczny kredyt 2 procent, który jest kolejną próbą poprawy sytuacji mieszkaniowej młodych Polaków. Dookoła tego tematu pojawia się mnóstwo pytań od osób zainteresowanych. Na niektóre z nich, zadane redakcji Kontakt 24, przynosimy odpowiedzi od ekspertów.

Program Bezpieczny Kredyt 2 procent jest skierowany do młodych Polaków (do 45. r.ż.), którzy do tej pory nie mieli własnego mieszkania. Określono górny limit kwoty kredytu (500 tys. zł dla singla, lub 600 tys. zł dla małżeństwa lub rodzica z dzieckiem). Do takiego kredytu państwo będzie dopłacało do comiesięcznych rat przez 10 lat.

Więcej szczegółów na temat Bezpiecznego Kredytu 2 procent znajdziesz w: Kredyty z dopłatą do raty. Wszystko, co trzeba wiedzieć

Bezpieczny Kredyt 2 procent. Pytania i wątpliwości

O ile podstawy są stosunkowo jasne, to pojawia się wiele pytań "z życia wziętych". Nasi czytelnicy przesyłają je do redakcji Kontakt24: "Czy można wziąć za granicą? Jak długo raty będą obniżone? Wasze pytania o 'Bezpieczny kredyt 2 proc.'".

Odpowiedzi na pierwsze pięć z poniższych pytań udzielił Bartosz Turek główny analityk HRE Investments.

Lepiej nie kombinować i się nie rozwodzić

1. "Czy jedno z małżonków może ubiegać się o kredyt 2 procent, jeśli jest rozdzielność majątkowa? Czy jednak rozwód i składamy jako singiel?"

Z punktu widzenia ustawy kluczowe jest to, czy osoby, z którymi prowadzimy gospodarstwo domowe posiadają lub posiadały nieruchomość. Kreowanie sztucznej rzeczywistości poprzez fikcyjny rozwód może zostać uznane za chęć obejścia regulacji ustawy lub wyłudzenie kredytu. Inna rzecz, że jeśli do rozwodu faktycznie dochodzi i dotychczasowi małżonkowie przestają prowadzić gospodarstwo domowe, to ta osoba, która nie ma jeszcze 45 lat, a do tego nie ma i nigdy nie miała mieszkania lub domu, może ubiegać się o preferencyjny kredyt.

Bezpieczny kredyt a przebywanie za granicą

2. Czy kredyt 2 procent może otrzymać Polak na stałe zamieszkujący w innym państwie UE lub np. w Anglii?

Mówi o tym art. 29 ustawy z dnia 26 maja 2023 r. o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe. Wynika z niego, że z preferencyjnego kredytu mogą skorzystać osoby prowadzące gospodarstwo domowe poza Polską, ale osoby te muszą mieć polskie obywatelstwo. Co ciekawe, ministerstwo odpowiedzialne ze projekt ustawy tłumaczy też, że beneficjenci programu tanich kredytów mogą mieć prawo własności do nieruchomości poza Polską, bo "państwo nie dysponuje narzędziami, które mogłyby skutecznie sprawdzić posiadanie nieruchomości poza granicami kraju". Z drugiej strony w ustawie zapisane jest też wymaganie, aby w kupionej lub zbudowanej nieruchomości zamieszkać w ciągu 2 lat od uzyskania prawa własności lub zakończenia budowy (w przypadku budowy domu jako inwestor indywidualny). Jeśli nie zaczniemy w tak kupionej nieruchomości prowadzić w wyznaczonym czasie gospodarstwa domowego, to stracimy prawo do dopłat.

Co ciekawe minister rozwoju i technologii na to pytanie odpowiedział nieco inaczej. Pytany przez Macieja Zalewskiego z magazynu "Polska i Świat" Waldemar Buda stwierdził: "Jeżeli tutaj nie zamieszkujemy, no to nie kwalifikujemy się do programu, bo warunkiem jest zamieszkiwanie w danym mieszkaniu. Jeżeli od samego początku zakładamy, że nie będziemy w nim mieszkać, no to z takiego formuły nie skorzystamy, to nie temu służy ten program".

Ile musi wynosić zdolność kredytowa?

3. "Czy jak chcę połączyć bezpieczny kredyt z gwarantowanym wkładem własnym, to załóżmy że: koszt nieruchomości to 500 000, gwarantowany wkład własny 100 000 - to moja zdolność kredytowa musi wynosić 500 000 czy 400 000?"

Musimy mieć zdolność kredytową na całą kwotę, bo na całą zaciągamy kredyt i od całej kwoty spłacamy odsetki. Gwarancja to tylko pewnego rodzaju ubezpieczenie dla banku udzielającego kredytu. W dużym uproszczeniu działa ono tak, że wspomniane 100 tysięcy złotych BGK faktycznie przeleje bankowi udzielającemu kredytu, jeśli kredytobiorca przestanie spłacać kredyt i dojdzie do windykacji.

Kto dokonuje wyceny działki?

4. "Jeśli wkładem własnym jest działka, to jej wartość może być większa niż 200 000, ale moje pytanie jest takie, czy wycenę działki dokonuje rzeczoznawca, który przyjeżdża i ją ogląda, a na podstawie różnych składowych wycenia ile jest warta?"

Dokładnie tak powinno być. To rzeczoznawca majątkowy powinien określić wartość nieruchomości. Warto w tym przypadku zapoznać się z konkretnymi procedurami w banku, do którego będziemy składać wniosek kredytowy. Może się bowiem okazać, że bank zaakceptuje operat szacunkowy przygotowany tylko przez rzeczoznawcę współpracującego z daną instytucją.

Czy rodzice mogą poręczyć kredyt?

5. "Czy jeśli dziecko 19 lat nie ma zdolności kredytowej, to rodzice mogą poręczyć mu ten kredyt 2 procent? Syn prowadzi firmę ale na razie ta firma nie przynosi dochodów".

Póki co spotkałem się z taką interpretacją ze strony banków, że rodzic posiadający nieruchomość nie może przystąpić do kredytu z dzieckiem, aby w ten sposób "zbudować" mu zdolność kredytową. Podobna informacja widnieje na stronie odpowiedniego ministerstwa. Pojawiają się więc pomysły przedsiębiorczych rodziców, aby dzieci zatrudnić na etat lub wygenerować im w inny sposób zdolność kredytową. Jeśli są to działania fikcyjne, to możemy mieć poważne problemy. Działanie takie może bowiem zostać zakwestionowane np. przez bank i zostać uznane za wyłudzenie kredytu. Nie bez kozery w ustawie mówiącej o "Bezpiecznym Kredycie 2 procent" mamy odniesienie do Art. 297 Kodeksu Karnego, który za wyłudzenie kredytu przewiduje karę pozbawienia wolności. Bezpieczniej jest w takim przypadku zainteresować się wprowadzanymi tą samą ustawą Kontami Mieszkaniowymi.

Odziedziczenie mieszkania nie wyklucza nas z programu

Z kolei Rafał Wojciechowski, adwokat, szef Działu Prawa Rynku Kapitałowego, dyrektor Biura Oddział Warszawa w kancelarii Filipiak Babicz Expert House, udzielił odpowiedzi na poniższe pytania zadane na Kontakt 24.

6. "Odziedziczyłem z siostrą mieszkanie po rodzicach po połowie udziału czy dostanę kredyt 2 procent na wykup połowy jej udziału i remont?"

Fakt oddziedziczenia jednego mieszkania po rodzicach nie wyłącza automatycznie prawa osoby fizycznej do skorzystania z programu "Bezpieczny Kredyt 2 procent" – o ile osoba ta spełnia pozostałe warunki określone w ustawie (tj. ukończyła ona 13 lat i w dniu zawarcia umowy prowadzenia konta nie ukończyła 45 lat, na rzecz tej osoby nie jest prowadzone inne konto ani nie jest prowadzona inna lokata ani nie było prowadzone inne konto ani nie była prowadzona inna lokata, chyba że ich prowadzenie zakończono, przed ukończeniem przez tę osobę 18 lat i nie została wypłacona premia mieszkaniowa).

Premia mieszkaniowa nie przysługuje jednak w przypadku nabycia prawa własności nieruchomości od osoby zaliczanej do I grupy podatkowej, o której mowa w art. 14 ust. 3 pkt 1 ustawy z dnia 28 lipca 1983 r. o podatku od spadków i darowizn (Dz. U. z 2021 r. poz. 1043, ze zm.). Nie otrzymamy zatem premii w przypadku nabycia udziału w prawie własności nieruchomości od siostry.

Dodatkowo w zakresie remontu ustawa przewiduje ograniczenie tj. środki mogą być wykorzystane na remont tylko w przypadku lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, wyłączonego z użytkowania na podstawie decyzji organu nadzoru budowlanego, o której mowa w art. 68 ustawy z dnia 7 lipca 1994 r. - Prawo budowlane.

7. "Czy mogę się starać o bezpieczny kredyt 2 procent na rozbudowę i generalny remont domu (obecnie nie nadającego się do zamieszkania) otrzymanego w darowiźnie?"

Odpowiedź na przedmiotowe pytanie należy rozpocząć od doprecyzowania pojęcia nienadawania się domu zamieszkania – aby można było skorzystać z programu dom musi być wyłączony z użytkowania na podstawie decyzji organu nadzoru budowlanego, o której mowa w art. 68 ustawy z dnia 7 lipca 1994 r. - Prawo budowlane, wydanej: (a) w związku z katastrofą budowlaną lub ze skutkami powodzi, wiatru, osunięcia ziemi lub działania innego żywiołu lub (b) co najmniej 12 miesięcy przed dniem rozpoczęcia prowadzenia konta. Jeżeli ww. jest spełniony to wówczas fakt odziedziczenia domu nie wyłącza możliwości skorzystania z programu – o ile spełnione są pozostałe kryteria przewidziane w ustawie, które wskazane zostały powyżej.

Środki gromadzone na rachunku lub lokacie można ponadto przeznaczyć w celu przeprowadzenia remontu lub przebudowy domu jednorodzinnego, wyłączonego z użytkowania na podstawie decyzji organu nadzoru budowlanego, o której mowa w art. 68 ustawy z dnia 7 lipca 1994 r. - Prawo budowlane.

Bezpieczny kredyt jako konsolidacja?

8. "Czy kredyt 2 procent będzie mógł służyć jako konsolidacja dotychczasowego kredytu hipotecznego?"

Ustawa nie przewiduje możliwości konsolidacji dotychczasowego kredytu hipotecznego kredytem 2 procent. Mechanizm "Bezpiecznego Kredytu 2 procent" polega na zawarciu umowy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego, który prowadzić będzie tzw. oszczędzającemu konto i lokatę – w przypadku gromadzenia przez oszczędzającego oszczędności na cele mieszkaniowe na rachunku oszczędnościowym pod nazwą "Konto Mieszkaniowe" oraz rachunku terminowej lokaty oszczędnościowej pod nazwą "Lokata Mieszkaniowa", oszczędzający będzie mógł nabyć uprawnienie do premii mieszkaniowej w związku z gromadzeniem oszczędności na koncie i lokacie.

W ustawie przewidziano katalog celów na które można przeznaczyć środki zgromadzone na koncie albo lokacie środki pieniężne, jeśli chce się otrzymać premię mieszkaniową. Wśród celów tych nie przewidziano spłaty dotychczas zaciągniętych kredytów hipotecznych.

Kwestia ta została poruszona w Q&A dostępnym pod adresem: https://www.gov.pl/web/rozwoj-technologia/bezpieczny-kredyt, w ramach którego wskazano m.in., że "W chwili obecnej zakłada się, że instrument bezpieczny kredyt 2 procent skierowany będzie do osób, które nie posiadają i nie posiadały mieszkania (w tym domu jednorodzinnego lub spółdzielczego prawa dotyczącego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego) ani nie są strona umowy innego kredytu hipotecznego zaciągniętego na zakup lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego".

MASZ PYTANIA DOTYCZĄCE BEZPIECZNEGO KREDYTU 2 PROCENT? - PRZEŚLIJ JE DO NAS>>>

Autorka/Autor:JW/ams

Źródło: TVN24 Biznes

Źródło zdjęcia głównego: Shutterstock

Pozostałe wiadomości

Podwyżka płacy minimalnej w 2026 roku do 5015 złotych brutto (około 3750 złotych "na rękę") - to proponują trzy związki zawodowe. W piśmie do ministra finansów związkowcy domagają się też 12-procentowego wzrostu pensji w "budżetówce".

Płaca minimalna. Propozycja podwyżki

Płaca minimalna. Propozycja podwyżki

Źródło:
tvn24.pl

Niemiecki minister finansów Lars Klingbeil zareagował na zapowiedź Donalda Trumpa dotyczącą nałożenia 50-procentowych ceł na towary z Unii Europejskiej (UE). - Nie potrzebujemy kolejnych prowokacji - podkreślił.

Ostra reakcja na słowa Trumpa. "Nie potrzebujemy kolejnych prowokacji"

Ostra reakcja na słowa Trumpa. "Nie potrzebujemy kolejnych prowokacji"

Źródło:
PAP

Giganci nie zamierzają, jak chciałby to prezydent USA Donald Trump, przełknąć kosztów wynikających z ceł. Zdrożeć mogą podstawowe produkty, elektronika czy auta - podał portal stacji CNN. Wskazał też firmy, które podniosą ceny.

Efekt Trumpa. Te firmy podniosą ceny

Efekt Trumpa. Te firmy podniosą ceny

Źródło:
CNN

Rafał Trzaskowski i Karol Nawrocki w rozmowach ze Sławomirem Mentzenem przedstawili swoje stanowiska w kwestii ochrony złotego, co było jednym z kluczowych postulatów polityka Konfederacji. Kandydaci na prezydenta w drugiej turze powiedzieli też, co sądzą o przyjęciu euro w Polsce.

Co z euro? Rafał Trzaskowski i Karol Nawrocki odpowiadają

Co z euro? Rafał Trzaskowski i Karol Nawrocki odpowiadają

Źródło:
tvn24.pl

Brytyjska kompania kolejowa South Western Railway ponownie trafi w ręce państwa. To efekt kampanii renacjonalizacyjnej prowadzonej przez rząd Partii Pracy.

"Żegnamy 30 lat nieskuteczności, marnotrawstwa i niezadowolenia"

"Żegnamy 30 lat nieskuteczności, marnotrawstwa i niezadowolenia"

Źródło:
PAP

Rodzina Wallenbergów we współpracy z koncernem Nvidia wybuduje w Szwecji fabrykę AI (sztucznej inteligencji) - podano w komunikacie. Wallenbergowie to właściciele gigantów szwedzkiego przemysłu takich jak Saab czy AstraZeneca.

Rodzina Wallenbergów łączy siły z gigantem. Ta inwestycja "jest kluczowym krokiem"

Rodzina Wallenbergów łączy siły z gigantem. Ta inwestycja "jest kluczowym krokiem"

Źródło:
PAP

Cena przyjęcia komunijnego w ciągu dwóch lat wzrosła o ponad 15 procent, a w porównaniu do czasu sprzed pandemii - niemal o 70 procent. Największy koszt to wynajem sali, jedzenie, stroje czy dekoracje. - Może się udać po kosztach - słyszymy od jednej z matek organizujących komunię.

Komunia, czyli małe wesele. "Festiwal prezentów"

Komunia, czyli małe wesele. "Festiwal prezentów"

Źródło:
TVN24+

Co odpowiedzieć tym, którzy obawiają się skrócenia czasu pracy w swoich firmach? - Niech policzą czas na kawusiach - odpowiada Karolina Adolewska, szefowa HR w Herbapolu Poznań. Jest też inna perspektywa. - Jak się wyjedzie za każde większe miasto, to tematem nie jest czterodniowy tydzień pracy, ale otrzymanie pensji na czas - mówi nam Monika Smulewicz, ekspertka prawa pracy, założycielka firmy HR na Szpilkach.

Krótszy czas pracy, ta sama pensja. "Taki bajer to dla siebie zachowajcie"

Krótszy czas pracy, ta sama pensja. "Taki bajer to dla siebie zachowajcie"

Źródło:
TVN24+

W sobotnim losowaniu Lotto żaden z graczy nie wytypował poprawnie sześciu liczb. Oznacza to, że w najbliższym losowaniu do wygrania będzie 14 milionów złotych. Dwie szóstki padły natomiast w Lotto Plus. Oto wyniki losowania Lotto i Lotto Plus z 24 maja 2025 roku.

Rośnie kumulacja w Lotto. Dwie szóstki w Lotto Plus

Rośnie kumulacja w Lotto. Dwie szóstki w Lotto Plus

Źródło:
tvn24.pl

W sprzedaży są krajowe truskawki. Ich cena pozostaje wysoka ze względu na majowe chłody i lokalne przymrozki - zauważył ekspert rynku hurtowego w Broniszach Maciej Kmera. Dodał, że wkrótce poprawa pogody zwiększy podaż, co w efekcie może obniżyć ich cenę.

Drogie jak polskie truskawki. "Może nastąpi ich wysyp"

Drogie jak polskie truskawki. "Może nastąpi ich wysyp"

Źródło:
PAP

W okresie największej prosperity w Polsce powstawało nawet 30 galerii handlowych rocznie. W niektórych miastach podczas dwudziestominutowego spaceru można minąć cztery. Ale coś się zacięło. - Kryzys rozpoczęła pandemia, ale możemy też mówić o przesyceniu tego rodzaju sklepami. Powstały wszędzie tam, gdzie mogły powstać, uruchamiając "bratobójczą" konkurencję. Myślę, że to jest źródło dzisiejszych kłopotów - mówi prof. Marek Nowak, socjolog z UAM.

Były "miastami w pigułce", a teraz padają. Co dalej z galeriami?

Były "miastami w pigułce", a teraz padają. Co dalej z galeriami?

Źródło:
TVN24+

27 czerwca ruszy pierwszy pociąg PKP Intercity z Warszawy do Rijeki - chorwackiego miasta portowego na wzgórzach. Na zwiedzających czeka wiele atrakcji: od fascynujących muzeów i zabytkowych świątyń po tętniącą życiem promenadę Korzo.

Pociągiem do Rijeki. Atrakcje chorwackiego miasta

Pociągiem do Rijeki. Atrakcje chorwackiego miasta

Źródło:
PAP

W piątkowym losowaniu Eurojackpot padła jedna główna wygrana. Nagroda w wysokości ponad 37 milionów euro trafi do gracza ze Słowenii. Oto liczby, które padły 23 maja 2025 roku.

Kumulacja w Eurojackpot rozbita

Kumulacja w Eurojackpot rozbita

Źródło:
Lotto.pl

Decyzja Rady Polityki Pieniężnej w sprawie obniżki stóp procentowych przełożyła się na niższe oprocentowanie lokat i kredytów hipotecznych - ocenił prezes Związku Banków Polskich Tadeusz Białek. Wskazał też na dysproporcję pomiędzy kredytami a depozytami w bankach.

Banki reagują na obniżkę stóp. Dobre wieści dla kredytobiorców

Banki reagują na obniżkę stóp. Dobre wieści dla kredytobiorców

Źródło:
PAP

- Naprawdę wchodzi pan w podatki? Wczoraj się pan na tym poślizgnął w rozmowie ze Sławomirem Mentzenem - stwierdził podczas debaty kandydatów na prezydenta RP Rafał Trzaskowski. Popierany przez Prawo i Sprawiedliwość Karol Nawrocki zapytał kandydata Platformy Obywatelskiej, jakie daniny zostaną podniesione, gdy ten zostanie głową państwa.

"Chyba pan żartuje. Wczoraj się pan na tym poślizgnął"

"Chyba pan żartuje. Wczoraj się pan na tym poślizgnął"

Źródło:
tvn24.pl

Francuski "Le Figaro" opisuje w piątek Polskę jako kraj odnoszący sukcesy gospodarcze i rozwijający obronność, co - jak podkreśla dziennik - czyni ją "jednym z krajów kluczowych" dla równowagi w Europie. Gazeta zastanawia się, czy wynik wyborów prezydenckich może zagrozić "tej imponującej trajektorii".

Polska na "imponującej" trajektorii. Jedno "pytanie jest aktualne"

Polska na "imponującej" trajektorii. Jedno "pytanie jest aktualne"

Źródło:
PAP

Bułgaria jest na dobrej drodze do uzyskania zgody Unii Europejskiej na wejście do strefy euro - donosi w piątek Bloomberg. Według agencji przyjęcie wspólnej waluty mogłoby nastąpić na początku 2026 roku.

Kolejny kraj może wkrótce dołączyć do strefy euro

Kolejny kraj może wkrótce dołączyć do strefy euro

Źródło:
tvn24.pl

Rekomenduję nałożenie taryfy celnej na Unię Europejską na poziomie 50 procent od 1 czerwca 2025 - napisał w mediach społecznościowych prezydent USA Donald Trump.

Trump ostro o Unii Europejskiej. Zapowiedź w sprawie ceł

Trump ostro o Unii Europejskiej. Zapowiedź w sprawie ceł

Źródło:
PAP

Minister spraw zagranicznych Radosław Sikorski zapytał w mediach społecznościowych popieranego przez Prawo i Sprawiedliwość kandydata na prezydenta Polski Karola Nawrockiego o wysokie cła, których nałożenie na Unię Europejską "rekomenduje" Donald Trump.

Sikorski ma pytanie do Nawrockiego

Sikorski ma pytanie do Nawrockiego

Źródło:
tvn24.pl

Osoby zawierające umowę ubezpieczenia OC będą miały prawo do wyrażenia zgody na komunikację elektroniczną z zakładem ubezpieczeń w zakresie informacji dotyczących ubezpieczenia na kolejny okres w całym okresie trwania umowy - przewiduje projekt nowelizacji ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych.

Zmiana dla właścicieli aut. Jest projekt

Zmiana dla właścicieli aut. Jest projekt

Źródło:
PAP

Chiński koncern motoryzacyjny BYD po raz pierwszy prześcignął Teslę pod względem sprzedaży samochodów elektrycznych w Europie – wynika z najnowszego raportu firmy analitycznej JATO Dynamics. To symboliczny moment dla rynku, który przez lata był zdominowany przez amerykańskiego giganta.

Tesla przegrywa na "kluczowym polu bitwy"

Tesla przegrywa na "kluczowym polu bitwy"

Źródło:
tvn24.pl

PKO BP, ING Bank Śląski, Santander Consumer Bank, Nest Bank - w tych czterech instytucjach finansowych zaplanowano prace serwisowe w najbliższych dniach. Dostęp do konta może być utrudniony, lepiej zaopatrzyć się więc w gotówkę.

Lepiej mieć przy sobie gotówkę. Banki ostrzegają

Lepiej mieć przy sobie gotówkę. Banki ostrzegają

Źródło:
tvn24.pl

Prezydent USA Donald Trump po raz kolejny ostrzegł koncern Apple, tym razem w social mediach, że jeśli gigant nie przeniesie produkcji iPhone'ów do Stanów Zjednoczonych, to nałoży na koncern dodatkowe daniny. Komentatorzy oceniają to jako zaostrzenie sporu pomiędzy Trumpem a szefem Apple, Timem Cookiem.

Spór się zaostrza. Trump grozi gigantowi

Spór się zaostrza. Trump grozi gigantowi

Źródło:
PAP