Dobre informacje dla części kredytobiorców. "Mogą liczyć na spadek raty"

Rada Polityki Pieniężnej podczas kwietniowego posiedzenia utrzymała stopy procentowe NBP na niezmienionym poziomie. Główna, referencyjna stopa procentowa wynosi 6,75 proc. "Mimo to raty części kredytów hipotecznych i tak spadną. Stanie się tak ponieważ stawki WIBOR w ostatnim czasie spadały" - przekazał Jarosław Sadowski, główny analityk Expander Advisors. WIBOR wraz z marżą banku są składowymi oprocentowania kredytu.

Spadek wysokości rat będzie dotyczył kredytów ze zmiennym oprocentowaniem, które w najbliższym czasie będą miały aktualizowane oprocentowania. "Stanie się tak ponieważ banki raz na 3 miesiące lub raz na 6 miesięcy aktualizują oprocentowanie takich kredytów. Tymczasem w ostatnim dniu pierwszego kwartału stawka WIBOR 3M spadła do poziomu 6,89 procent, czyli najniższego od czerwca 2022 roku. Z kolei wskaźnik WIBOR 6M wyniósł 6,95 procent, co również jest najniższym poziomem od czerwca 2022 roku" - zwrócił uwagę analityk.

Jak wskazał, pół roku temu WIBOR 6M wynosił 7,41 proc., a obecnie 6,95 proc. "Dla przykładu oprocentowanie kredytu z marżą 2,21 proc. spadnie więc z 9,62 proc. do 9,16 proc. W rezultacie rata kredytu na 300 000 zł na 30 lat, zaciągniętego w marcu 2021 roku spadnie z 2501 zł do 2406 zł" - podał Sadowski.

"Różnica w wysokości raty wynosi 95 zł, ale warto dodać, że nowy poziom oprocentowania będzie obowiązywał przez 6 miesięcy. W tym okresie oszczędności wyniosą łącznie 573 zł" - zauważył analityk.

W mniejszym stopniu spadną raty kredytów opartych o stawkę WIBOR 3M. "Nie oznacza to jednak, że ci kredytobiorcy są w gorszej sytuacji. Po prostu tu aktualizacja odbywa się częściej (co 3 miesiące), więc zmiany stawek WIBOR są uwzględniane szybciej. Takie osoby już odczuły niewielki spadek raty na początku roku, a teraz ich rata ponownie spadnie" - przekazał Jarosław Sadowski. Z jego wyliczeń wynika, że w przypadku kredytu na 300 000 zł na 30 lat z marżą 2,21 proc. rata będzie o 26 zł niższa - spadek z 2425 zł do 2399 zł.

Aktualizacja oprocentowania polega na zsumowaniu bieżącej stawki WIBOR i marży. Marża co do zasady jest stała w okresie spłaty. "Jej wysokość jest zapisana w umowie kredytowej. Z kolei WIBOR się zmienia i dlatego zmienia się wysokość oprocentowania" - wyjaśnił Sadowski.

Z drugiej strony - jak zauważył analityk - mimo ostatnich obniżek, raty opisanych wyżej kredytów wciąż są ponad dwukrotnie wyższe niż w początkowym okresie spłaty. "Dla przykładu rata kredytu opartego o WIBOR 6M spadła do 2406 zł, ale początkowo wynosiła tylko 1179 zł" - czytamy.