Bankierzy ostrzegają: nasze obciążenia rosną, zyski maleją. Odczują to klienci i gospodarka

Gościem TVN24 Biznes i Świat był Jerzy Pruski, prezes BFG
Gościem TVN24 Biznes i Świat był Jerzy Pruski, prezes BFG
TVN24 Biznes i Świat
Gościem TVN24 Biznes i Świat był Jerzy Pruski, prezes BFGTVN24 Biznes i Świat

Ponad 2 mld złotych pochłoną wypłaty dla klientów upadającego SK Banku w Wołominie. Wcześniej banki musiały zrzucić się na 3,2 mld zł dla klientów dwóch upadłych SKOK-ów Wołomin i Wspólnota. A to nie koniec obciążeń, bo śrubę bankom przykręci rząd, wprowadzając podatek bankowy. Kosztowne może okazać się też rozwiązanie problemu frankowiczów. A to odbije się na klientach, a nawet na całej gospodarce - ostrzegają bankowcy.

Do poniedziałku banki muszą zrzucić się, żeby wypłacić pieniądze klientom upadłego SK Banku. - 2 mld zł to bardzo wysoka kwota. Jeszcze nigdy w historii Polski, poza przypadkiem jednego ze SKOK-ów, takiej kwoty nie wypłacaliśmy - mówi Jerzy Pruski, prezes Zarządu Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. I przypomina, że również na początku przyszłego roku bankierzy będą musieli wnieść do BFG ponad 2,2 mld zł w ramach corocznej składki do funduszu.

Pieniądze z BFG otrzymają ci klienci upadającego SK Banku w Wołominie, których oszczędności nie były większe niż 100 tys. złotych. Pozostali muszą pogodzić się z tym, że część ich pieniędzy przepadnie, ale ta grupa nie jest liczna - ocenił Jerzy Pruski.

Banki liczą straty

Wysokość składki na BFG zależy od skali działalności banków (od aktywów każdego z nich, ważonych ryzykiem). Dla przykładu PKO BP za upadek wołomińskiego banku zapłaci około 350 mln złotych. Sporo zapłaci także Pekao (243 mln zł) oraz BZ WBK (176 mln zł), Getin Noble Bank wyłoży 120 mln zł, a ING Bank Śląski - ok. 165 mln zł. Wspomniane straty będą widoczne w wynikach finansowych banków za ostatni kwartał tego roku. Co prawda te będą mogły wliczyć w koszty uzyskania przychodu, co oznacza, że zapłacą niższy podatek. Jednak i tak odbije się to na ich zyskach.

Dlatego w kolejnych miesiącach klienci powinni spodziewać się podwyżek. Więcej zapłacimy za prowadzenie konta, wyższe będą prowizje czy przelewy. Piotr Bujak, starszy ekonomista PKO BP uważa, że niższe zyski banki zrekompensują sobie podwyższaniem opłat i prowizji dla klientów. - To naturalny proces i już się dzieje. Banki odczuwając spadek przychodów i wzrost kosztów będą szukać możliwości zwiększenia swojej efektywności gdzie indziej. Będą szukać przychodów w podnoszeniu opłat i prowizji. Mogą również szukać oszczędności i np. redukować zatrudnienie. W części banków może być to potrzebne - twierdzi Bujak. - Przerzucenie części kosztów na klientów jest normalne - wtóruje Rafał Sadoch, ekonomista Plus Banku. - Nie można się temu dziwić, bo każdy biznes musi mieć określoną stopę zwrotu - dodaje i podkreśla, że to nie jedyne obciążenia z jakimi w ostatnich miesiącach musi liczyć się sektor bankowy. - Po nałożeniu dodatkowych obciążeń, zamieszaniu z kredytami frankowymi, dalszym cięciu stóp procentowych, banki będą musiały podnosić opłaty, aby jakoś wyjść na swoje. Naiwnością jest oczekiwanie, że banki nie podniosą opłat - twierdzi Sadoch.

Plany rządu

Ekonomista przypomina, że sektor bankowy od dłuższego czasu jest pod presją ze względu na zapowiedzi kolejnych obciążeń nakładanych przez rząd. Chodzi o plany wprowadzenia podatku bankowego od posiadanych aktywów, a także wiszący nad sektorem niczym miecz Damoklesa problem kredytów hipotecznych w walutach obcych - głównie frankach szwajcarskich. Zdaniem Sadocha największe problemy będą miały banki z bogatym portfelem kredytów frankowych. - W kondycję banków może uderzyć również obniżka stóp procentowych. Możliwe, że mniejsze banki będą zmuszone do cięcia kosztów - ocenia Sadoch. Zdaniem Bujaka narastające obciążenia to poważny problem dla sektora bankowego. - Te czynniki mają negatywny wpływ na rentowność banków, która już teraz jest niższa o 20 proc. niż rok temu. To, że rentowność banków może się obniżyć w istotnym stopniu negatywnie wpłynie również na polska gospodarkę, bo zmniejszy się akcja kredytowa - wyjaśnia Piotr Bujak i dodaje, że rząd pracujący nad wprowadzeniem nowych obciążeń dla sektora powinien wziąć to pod uwagę. - Bo mniejsze zyski banków oznaczają mniejszą nową akcję kredytową i mniej kapitału, który może być pożyczony dla przedsiębiorstw. Problemem nie są planowane zmiany, ale to, że wszystkie są wprowadzane jednocześnie - ocenia Piotr Bujak. - Zbyt mocne dociskanie sektora bankowego w przyszłości odbije się po kilku kwartałach na akcji kredytowej, a roku-dwóch na kondycji całej gospodarki - twierdzi Bujak.

Natomiast Paweł Jackowski, dyrektor departamentu zarządzania aktywami w TMS Brokers twierdzi, że zachodzące w sektorze bankowym sektorze zjawiska są niebezpieczne dla całego systemu. - Ryzyka kumulujące się nad sektorem bankowym od dłuższego czasu będą przekładały się na dużo bardziej ostrożnościową politykę prowadzoną przez banki. Ostatnia sytuacja dotycząca upadku SK Banku jest przestrogą i powinna przypomnieć, jaką rolę pełnią banki w gospodarce. Rozwój sytuacji stanowi największe potencjalne ryzyko dla perspektyw rozwoju sytuacji makroekonomicznej w Polsce - ocenia Jackowski.

Spadki na GPW

Niepokój inwestorów od miesięcy wyczuwalny jest również na parkiecie Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie. Sektor bankowy wyraźnie traci od maja tego roku, kiedy wybory prezydenckie wygrał Andrzej Duda i coraz bardziej realne stało się zwycięstwo Prawa i Sprawiedliwości. Zapowiadane przez tę ekipę zmiany i reformy dotyczące banków od samego początku budziły niepokój właścicieli akcji tych instytucji. Niepokój na rynku widać również na wykresach największych polskich banków. Tylko w ostatnich pięciu miesiącach aktywa Getin Noble Bank straciły blisko 60 proc. swojej wartości. Ogromny spadek odnotowały również akcje PKO BP (-27 proc.), mBanku (-24 proc.) czy Millenium (-21,80 proc.). Rafał Sadoch z Plus Banku twierdzi, że na rynku akcji sektora bankowego panuje niepewność. - Inwestorzy się boją. Nie znamy jeszcze ostatecznego kształtu ustawy o podatku bankowym. Nie wiemy, jak będzie wyglądała pomoc dla frankowiczów. Nawet jeśli po tych obciążeniach sektor bankowy wypracuje zysk, to może on być łakomym kąskiem dla rządzących. Dlatego nie wierzę, aby aktywa banków w najbliższych dwóch, trzech latach mogły znacząco odbić - twierdzi Sadoch. - Rząd stara się jak najbardziej docisnąć banki, ale to nie może prowadzić do upadłości, bo to zagroziłoby całemu sektorowi bankowego i polskiej gospodarce - dodaje bankowiec.

Notowania spółki Getin Noble Bank w ostatnich pięciu miesiącach stooq
Notowania spółki PKO BP w ostatnich pięciu miesiącach stooq

Paweł Jackowski z TMS Brokers podkreśla, że inwestorzy nie do końca ufają nowej ekipie rządzącej, co widzimy po spadkowym trendzie na kursach spółek bankowych na warszawskim parkiecie. - Oznacza to prawdopodobnie konieczność obniżania kosztów, czyli ograniczenie liczby zatrudnionych w sektorze oraz przyśpieszenie procesu wymuszonej konsolidacji. Bez wątpienia nie wpłynie to korzystnie poprawę pozycji konsumenta - twierdzi Jackowski.

Upadek SK banku Wołomin. Co z sektorem bankowym?
Upadek SK banku Wołomin. Co z sektorem bankowym? TVN24 BiS

Autor: msz//km / Źródło: tvn24bis.pl,

Tagi:
Raporty:
Pozostałe wiadomości

Donald Trump nie wyklucza sprzedaży lub oddania Tesli Model S, którą kupił od Elona Muska w geście wsparcia - przekazały media. Prezydent USA określił Muska jako "człowieka, który stracił rozum" i stwierdził, że nie zamierza z nim rozmawiać.

Donald Trump myśli o sprzedaży tesli Elona Muska

Donald Trump myśli o sprzedaży tesli Elona Muska

Źródło:
PAP

W piątkowym losowaniu Eurojackpot nie padła główna wygrana, a kumulacja rośnie do 90 milionów złotych. W Polsce odnotowano jedną wygraną czwartego stopnia. Oto liczby, które wylosowano 6 czerwca 2025 roku.

Rośnie kumulacja w Eurojackpot

Rośnie kumulacja w Eurojackpot

Źródło:
tvn24.pl

Santander, ING Bank Śląski, Credit Agricole, Pocztowy i Toyota - te banki zaplanowały przerwy techniczne w najbliższych dniach. W niektórych przypadkach pojawią się trudności z przelewami, blikiem czy w korzystaniu z bankowości mobilnej.

"Miej przy sobie gotówkę". Banki ostrzegają

"Miej przy sobie gotówkę". Banki ostrzegają

Źródło:
tvn24.pl

Jeszcze niedawno uśmiechali się do kamer w Gabinecie Owalnym. Donald Trump nazywał Elona Muska "geniuszem naszych czasów", a Musk deklarował, że "zawsze będzie przyjacielem prezydenta". Każdy miesiąc miodowy musi jednak kiedyś dobiec końca. Co wydarzyło się między dwoma najbardziej wpływowymi mężczyznami Ameryki?

Był "bromance", są wzajemne oskarżenia i wyciąganie brudów. Jak zmieniała się relacja Muska z Trumpem

Był "bromance", są wzajemne oskarżenia i wyciąganie brudów. Jak zmieniała się relacja Muska z Trumpem

Źródło:
TVN24+

Prezydent USA Donald Trump nie planuje rozmowy z szefem Tesli Elonem Muskiem - podała agencja Reuters, powołując się na informatora z Białego Domu.

Donald Trump nie chce rozmawiać z Elonem Muskiem

Donald Trump nie chce rozmawiać z Elonem Muskiem

Źródło:
PAP

"Nie ma i nie będzie dopłat do kredytów. Są jawne ceny ofertowe mieszkań" - napisała w mediach społecznościowych Katarzyna Pełczyńska-Nałęcz. Ministra funduszy nawiązała do decyzji prezydenta o podpisaniu ustawy dotyczącej ochrony praw nabywcy nieruchomości.

Ministra: napiszę wam szczerze

Ministra: napiszę wam szczerze

Źródło:
tvn24.pl, PAP

Prezydent Andrzej Duda podpisał nowelizację ustawy o ochronie praw nabywcy nieruchomości - podała Kancelaria Prezydenta RP w komunikacie. Chodzi o ustawę o jawności cen mieszkań.

Prezydent podpisał nowelę o ochronie praw nabywcy nieruchomości

Prezydent podpisał nowelę o ochronie praw nabywcy nieruchomości

Źródło:
tvn24.pl, PAP

Komisja Europejska umieściła na tak zwanej czarnej liście wszystkie linie lotnicze z Tanzanii i Surinamu. Bruksela uznała przewoźników za niebezpiecznych i wykluczyła ich z lotów do i z Europy. Na liście jest już 169 linii z 17 krajów.

Unia dodała te linie lotnicze do czarnej listy

Unia dodała te linie lotnicze do czarnej listy

Źródło:
PAP

PKP Cargo zamierza przeprowadzić zwolnienia grupowe, które w 2025 roku mogą objąć do 1041 pracowników, a w 2026 roku do 1388 osób z różnych grup zawodowych - podano w komunikacie.

Zwolnienia w PKP Cargo

Zwolnienia w PKP Cargo

Źródło:
PAP

Zarząd Orlenu, włącznie z prezesem czeka cięcie wynagrodzenia. Obniżka ma wynieść około 13 proc. w porównaniu do dotychczas obowiązujących zasad. To skutek przyjęcia przez Zwyczajne Walne Zgromadzenie uchwał porządkujących zasady wynagrodzeń władz spółki - przekazało w piątek biuro prasowe spółki.

Cięcie płac w zarządzie Orlenu

Cięcie płac w zarządzie Orlenu

Źródło:
PAP

Agencja Uzbrojenia, która kupuje sprzęt dla wojska unieważniła postępowania na zakup dla wojska 32 kolejnych śmigłowców S-70i Black Hawk z zakładów PZL Mielec dla Wojska Polskiego. - Wystąpiła istotna zmiana okoliczności powodująca, że prowadzenie postępowania lub wykonanie zamówienia nie leży w interesie publicznym, czego nie można było wcześniej przewidzieć - powiedział rzecznik AU ppłk Grzegorz Polak.

Wojsko unieważnia przetarg na śmigłowce. "Istotna zmiana okoliczności"

Wojsko unieważnia przetarg na śmigłowce. "Istotna zmiana okoliczności"

Źródło:
PAP

Tegoroczna czerwcowa waloryzacja kont i subkont emerytalnych jest rekordowa - przekazał prezes ZUS, Zbigniew Derdziuk. Zakład podał, że tegoroczna czerwcowa waloryzacja konta objęła ponad 26,1 mln osób, a subkonta przeszło 22,3 mln osób. 

Rekordowa waloryzacja kont przyszłych emerytów

Rekordowa waloryzacja kont przyszłych emerytów

Źródło:
PAP

Ministra klimatu Paulina Hennig-Kloska powiedziała w piątek na antenie Radia Zet, że decyzja o ewentualnym przedłużeniu zamrożenia cen energii elektrycznej dla gospodarstw domowych zapadnie po analizie nowych taryf zaproponowanych przez spółki energetyczne.

Co dalej z zamrożeniem cen prądu? Ministra zabiera głos

Co dalej z zamrożeniem cen prądu? Ministra zabiera głos

Źródło:
PAP, tvn24.pl

Polski Światłowód Otwarty podpisał przedwstępną umowę na kupno 100 proc. udziałów w Elsat, spółce zależnej Vectry - podało PŚO w komunikacie pasowym. Transakcja rozszerzy zasięg sieci PŚO o 670 tysięcy gospodarstw domowych w ponad 80 miastach.

Przetasowania na rynku telekomunikacyjnym

Przetasowania na rynku telekomunikacyjnym

Źródło:
PAP

Akcje Tesli straciły w czwartek 14 procent, co przełożyło się na spadek kapitalizacji rynkowej spółki o około 150 miliardów dolarów. Inwestorzy zareagowali nerwowo na publiczny konflikt między prezydentem Donaldem Trumpem a prezesem spółki Elonem Muskiem.

Ogromna strata Tesli po kłótni Muska z Trumpem

Ogromna strata Tesli po kłótni Muska z Trumpem

Źródło:
Reuters, PAP

Trwa spór między pracodawcami, związkami zawodowymi, a nawet między ministerstwami, w sprawie wysokości płacy minimalnej na 2026 rok. Związkowcy domagają się jak najwyższych podwyżek, przedsiębiorcy - ustawowego minimum. W tle debaty pojawia się problem wypłaszczania struktury wynagrodzeń, nasilający się wraz ze wzrostem liczby osób z minimalną płacą.

Minimalna osiągnęła maksimum? Spór o podwyżki dla milionów pracowników

Minimalna osiągnęła maksimum? Spór o podwyżki dla milionów pracowników

Źródło:
TVN24+

Między Donaldem Trumpem i Elonem Muskiem doszło do publicznej kłótni. Teraz obydwaj studzą nastroje, mimo że padły gorzkie słowa, a niektóre ciosy były poniżej pasa. Jak podaje Politico, doradcy z Białego Domu zaplanowali na piątek rozmowę z Muskiem w celu załagodzenia sytuacji.

Gorąco na linii Trump-Musk. Wymiana ciosów i oskarżeń między byłymi współpracownikami

Gorąco na linii Trump-Musk. Wymiana ciosów i oskarżeń między byłymi współpracownikami

Aktualizacja:
Źródło:
BBC, PAP

Zatrzymany w środę były członek zarządu Orlen S.A. Michał R. usłyszał w czwartek zarzut niedopełnienia obowiązków nadzorowania i dbania o majątek Orlen S.A. - poinformowała w czwartek Prokuratura Regionalna w Warszawie. Michał R. nie przyznał się do zarzucanych mu czynów i złożył wyjaśnienia.

Są zarzuty dla byłego członka zarządu Orlenu

Są zarzuty dla byłego członka zarządu Orlenu

Źródło:
PAP, tvn24.pl

Prezydent Stanów Zjednoczonych Donald Trump zapowiedział, że chińscy studenci będą mogli przyjeżdżać do Stanów Zjednoczonych. Tym samym zasugerował zmianę wcześniejszego stanowiska, zgodnie z którym wielu studentom z Chin miały zostać odebrane wizy.

Zwrot Trumpa w sprawie chińskich studentów. "Nie ma żadnego problemu"

Zwrot Trumpa w sprawie chińskich studentów. "Nie ma żadnego problemu"

Źródło:
PAP

Restauracja w Merano na północy Włoch została ukarana grzywną w wysokości czterech tysięcy euro za podanie innego sera niż zapowiedziany w menu. Zamiast chronionego certyfikatem Parmigiano Reggiano, klienci otrzymywali Grana Padano - co wykryli czujni przedstawiciele konsorcjum producentów parmezanu.

Słony rachunek za ser. Tysiące euro kary za zamianę w menu

Słony rachunek za ser. Tysiące euro kary za zamianę w menu

Źródło:
PAP

W czwartek w głównym losowaniu Lotto nie padła główna wygrana. Szóstka padła natomiast w grze Lotto Plus. Totalizator Sportowy podał, w której kolekturze kupiono zwycięski kupon. Oto wyniki Lotto i Lotto Plus z 5 czerwca 2025 roku.

Padła szóstka w Lotto Plus. Wiemy, w której kolekturze

Padła szóstka w Lotto Plus. Wiemy, w której kolekturze

Aktualizacja:
Źródło:
tvn24.pl