Pożyczki społecznościowe – czym są i jak w nie inwestować?

Źródło:
TVN24 Biznes
Samcik o wpływie podwyżek stóp na raty kredytów
Samcik o wpływie podwyżek stóp na raty kredytówTVN24
wideo 2/2
Samcik o wpływie podwyżek stóp na raty kredytówTVN24

Pożyczki społecznościowe to umowy pożyczki zawierane pomiędzy osobami fizycznymi z pominięciem banków czy instytucji pozabankowych, za pośrednictwem specjalnych serwisów internetowych. Co istotne, serwisy te nie są stronami umowy. Podstawą prawną udzielania pożyczki społecznościowej jest Kodeks cywilny.

Pożyczki społecznościowe to umowy zawierane pomiędzy osobami fizycznymi za pośrednictwem specjalnych serwisów internetowych bez udziału banku i instytucji pozabankowych.Stronami pożyczki społecznościowej jest pożyczkobiorca i pożyczkodawca, nazywany także inwestorem.Pożyczki społecznościowe to sposób na pozyskanie środków, nawet dla osób zadłużonych, a także na ich inwestowanie.

Co to jest pożyczka społecznościowa?

Pożyczki społecznościowe, nazywane także pożyczkami społecznymi, social lending, peer to peer lub P2P, to zobowiązanie, które zawierane jest pomiędzy dwiema osobami fizycznymi. W umowie pożyczki nie pośredniczy bank czy instytucje pozabankowe, a jej stroną nie jest także serwis internetowy, za pośrednictwem którego dochodzi do kontaktu pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy.

Podstawą prawną udzielania pożyczek społecznościowych są przepisy Ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny art. 720 i nast. 

Pożyczki społecznościowe dla zadłużonych – strony

Stronami pożyczki społecznościowej, której przedmiotem jest określona suma pieniędzy, są:

pożyczkobiorca, czyli osoba, która pożycza pieniądze, – pożyczkodawca, nazywany także inwestorem, który oferuje pieniądze.

Do zawarcia umowy dochodzi za pośrednictwem serwisu internetowego, w którym rejestrują się pożyczkobiorca i inwestor. Co istotne, serwis ten nie jest stroną umowy pożyczki.

Jako że umowa pożyczki społecznościowej jest umową cywilnoprawną, zawierana jest bowiem w oparciu o przepisy Kodeksu cywilnego, strony mogą dowolnie, ale w granicach prawa, ustalić jej warunki. 

Istota pożyczki społecznościowej

Pożyczki społecznościowe przez internet są przede wszystkim sposobem na uzyskanie gotówki bez udziału banku i innych instytucji pozabankowych. Osoba, która chce pozyskać pieniądze, musi zarejestrować się jedynie w specjalnym serwisie internetowym oraz przejść ustaloną przez platformę weryfikację. Ponieważ informacje nie podlegają sprawdzeniu w BIK, czyli Biurze Informacji Kredytowej, czy innych bazach informacji gospodarczej, dla zadłużonych pożyczki społecznościowe to często jedyna możliwość pozyskania dodatkowych środków pieniężnych. Nie oznacza to jednak, że zdolność kredytowa pożyczkobiorcy nie jest w żaden sposób weryfikowana. 

Inwestowanie w pożyczki społecznościowe

Dla pożyczkodawców pożyczki społecznościowe są przede wszystkim sposobem na inwestowanie środków, którymi dysponują. Na czym polega inwestycja w pożyczki? Ponieważ pożyczka udzielana jest na określone w umowie oprocentowanie, spłacane przez pożyczkobiorcę odsetki stanowią zysk inwestora. Wprawdzie każdorazowo powinien on liczyć się z brakiem spłaty, jednak serwisy social lendingowe zabezpieczają swoich użytkowników przed takimi sytuacjami. 

Pożyczki społecznościowe – koszty

Należy pamiętać, że korzystanie z serwisów social lendigowych i tym samym pożyczki społecznościowe nie są darmowe. Choć warunki, które ustalane są przez działające na rynku portale, różnią się między sobą, należy liczyć się m.in. z:

opłatą serwisową, która pobierana jest za udzielenie pożyczki, – prowizją dla platformy, – opłatą za dodatkową weryfikację pożyczkobiorcy.

Nie należy jednak zapominać, że ogólne warunki udzielenia pożyczki na ogół są natomiast korzystniejsze niż w przypadku umowy kredytu bankowego.

Wady i zalety pożyczek społecznościowych 

Eksperci podkreślają, że pożyczki społecznościowe posiadają zarówno wady, jak i zalety. Wśród zalet wymienia się w szczególności:

– mniejsze sformalizowanie i elastyczne warunki udzielania pożyczki, – większa możliwość negocjowania warunków, – niższe oprocentowanie, – możliwość przeznaczenia środków na dowolny cel,  – możliwość uzyskania dodatkowych środków finansowych bez wychodzenia domu za pośrednictwem serwisu internetowego.

Do wad pożyczek społecznych zaliczane są zaś:

– dłuższy czas oczekiwania na środki, – koszty związane z pośrednictwem serwisu social lendingowego, – mniejsze bezpieczeństwo transakcji, mimo podejmowanych przez portale weryfikacji, – brak regulacji prawnych dotyczących szczegółów finansowania.

Social lending w Polsce

Social lending wywodzi się z Wielkiej Brytanii, gdzie w 2005 roku powstała platforma Zone of Possible Agreement, tzw. ZOPA. W Polsce pierwszy serwis pojawił się zaś w 2008 roku, w następnych latach dołączyły kolejne. Działające obecnie na polskim rynku platformy pożyczek społecznościowych różnią się pomiędzy sobą maksymalną i minimalną kwotą pożyczki, którą można za ich pośrednictwem otrzymać, oprocentowaniem, opłatami, a także sposobem weryfikacji pożyczkobiorców i inwestorów

Warto dodać, że mimo rosnącej popularności, rynek serwisów social lendingowych i inwestowania społecznościowego w Polsce nie jest jeszcze mocno rozbudowany.

Akt prawny: Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny Dz. U. 1964 nr 16 poz. 93.

Autorka/Autor:red.

Źródło: TVN24 Biznes

Źródło zdjęcia głównego: Shutterstock

Pozostałe wiadomości

Według danych wstępnych, produkcja budowlano-montażowa (w cenach stałych) zrealizowana w październiku 2024 roku na terenie kraju przez przedsiębiorstwa budowlane o liczbie pracujących powyżej 9 osób była niższa o 9,6 procent w porównaniu z analogicznym okresem 2023 roku oraz wyższa o 1,9 procent w stosunku do września 2024 roku.

Produkcja budowlano-montażowa. Najnowsze dane z gospodarki

Produkcja budowlano-montażowa. Najnowsze dane z gospodarki

Źródło:
GUS

"W związku z wątpliwościami UOKiK zwracamy środki, które są równowartością pobranych opłat za utrzymanie numeru w sieci" - poinformowało Orange w mediach społecznościowych. Chodzi o byłych klientów operatora. Wniosek w tej sprawie można złożyć tylko do 18 grudnia.

Duży operator zwraca pieniądze. Trzeba się pospieszyć

Duży operator zwraca pieniądze. Trzeba się pospieszyć

Źródło:
tvn24.pl

Luka płacowa pozostaje bez zmian, czyli przewaga zarobków mężczyzn nad tym, ile zarabiają kobiety - pisze w czwartek "Gazeta Wyborcza". - Tylko w 26 z 380 powiatów w Polsce to kobiety zarabiają więcej niż mężczyźni - zauważa ekspert cytowany przez dziennik.

Tak wygląda rzeczywista luka płacowa w Polsce

Tak wygląda rzeczywista luka płacowa w Polsce

Źródło:
"Gazeta Wyborcza"

Takie sieci, jak Biedronka, Lidl czy Aldi, zdobyły już blisko połowę polskiego rynku spożywczego. Teraz będą zmniejszać ofertę na półkach, by zaoszczędzić. To problem dla klientów i producentów - czytamy w czwartkowej "Rzeczpospolitej".

Dyskonty zdominowały polski handel. Teraz zmieniają strategię

Dyskonty zdominowały polski handel. Teraz zmieniają strategię

Źródło:
PAP

W czwartek w Sejmie zaplanowano pierwsze czytanie czterech projektów dotyczących obniżenia składki zdrowotnej. Dwa przygotował rząd, dwa kolejne to projekty poselskie: Polski 2050 i PiS. Wszystkie zakładają niższe wpływy z tytułu składki zdrowotnej do Narodowego Funduszu Zdrowia (NFZ). Minister zdrowia Izabela Leszczyna podkreśla, że "ma słowo ministra finansów w sprawie rekompensaty niższych wpływów ze składki zdrowotnej".

Składka zdrowotna w Sejmie. Aż cztery projekty do rozważenia przez posłów

Składka zdrowotna w Sejmie. Aż cztery projekty do rozważenia przez posłów

Źródło:
PAP

Uważany za jednego z najbogatszych ludzi na świecie Gautam Adani, prezes korporacji Adani Group, której spółki notowane są między innymi na nowojorskiej giełdzie, został oskarżony przez sąd w USA o korupcję. Zarzuca mu się proponowanie indyjskim urzędnikom łapówek na kwotę 265 milionów dolarów.

Jeden z najbogatszych ludzi na świecie oskarżony o korupcję

Jeden z najbogatszych ludzi na świecie oskarżony o korupcję

Źródło:
PAP, BBC

Miliarder Elon Musk i były kandydat na prezydenta Vivek Ramaswamy zapowiedzieli w tekście na łamach "Wall Street Journal", że kierowany przez nich zespół DOGE zamierza przedstawić Donaldowi Trumpowi listę tysięcy bezprawnych, ich zdaniem, regulacji i zaproponować masowe zwolnienia urzędników federalnych.

Chcą masowych zwolnień i zmiany "tysięcy bezprawnych regulacji". Plan doradców Trumpa

Chcą masowych zwolnień i zmiany "tysięcy bezprawnych regulacji". Plan doradców Trumpa

Źródło:
PAP

"Czuję się jak Bin Laden", "Toczymy wojnę z rządem" miał mówić mężczyzna z Florydy, który został w środę aresztowany przez funkcjonariuszy FBI pod zarzutem zamiaru zdetonowania bomby przed gmachem New York Stock Exchange. Miało to nastąpić na tydzień przed Świętem Dziękczynienia.

Chciał wysadzić w powietrze giełdę papierów wartościowych. Został aresztowany

Chciał wysadzić w powietrze giełdę papierów wartościowych. Został aresztowany

Źródło:
PAP

Ford przekazał w środę, że zwolni około 14 procent pracowników w Europie. Koncern tłumaczy to słabym popytem na auta elektryczne, brakiem wsparcia władz oraz rosnącą konkurencją ze strony chińskich producentów - donosi agencja Reutera. Pracę w fabrykach giganta motoryzacyjnego stracić mają cztery tysiące osób.

Fala zwolnień w branży. Decyzja giganta

Fala zwolnień w branży. Decyzja giganta

Źródło:
Reuters

Budżety czternastu instytucji państwowych, między innymi Kancelarii Prezydenta RP, Sądu Najwyższego, Państwowej Inspekcji Pracy czy Instytutu Pamięci Narodowej mają zostać przycięte - wynika z poprawki do projektu ustawy budżetowej na rok 2025, do której dotarł Radomir Wit, dziennikarz TVN24. Najwięcej, bo prawie 70 milionów złotych straci Instytut Pamięci Narodowej.

Będą cięcia w budżetach "świętych krów"

Będą cięcia w budżetach "świętych krów"

Źródło:
TVN24, tvn24.pl

Prezydent USA przegrywa z przywódcą Chin bitwę o prymat w Ameryce Łacińskiej – ocenił w środę brytyjski dziennik "Financial Times". Przez pryzmat niedawnych szczytów w Peru i Brazylii gazeta analizuje wpływy obu państw w regionie bogatym w złoża surowców mineralnych.

Biden przegrywa z Xi. "Uderzający kontrast"

Biden przegrywa z Xi. "Uderzający kontrast"

Źródło:
PAP

Główny Inspektorat Sanitarny poinformował o wycofaniu z obrotu łopatki do patelni sprzedawanej w sieci sklepów Tedi. "Nie należy używać produktu wskazanego w komunikacie do kontaktu z żywnością" - czytamy w komunikacie.

Sieć wycofuje produkt. Ostrzeżenie

Sieć wycofuje produkt. Ostrzeżenie

Źródło:
tvn24.pl

Od stycznia 2025 roku emeryci i renciści będą mogli składać wnioski o rentę wdowią - informuje Zakład Ubezpieczeń Społecznych.

Renta wdowia. ZUS o terminie składania wniosków

Renta wdowia. ZUS o terminie składania wniosków

Źródło:
PAP

Do Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów wpłynął wniosek niemieckiego funduszu Mutares w sprawie przejęcia polskiej sieci drogerii Natura - poinformował UOKiK. Strony liczą, że transakcja zakończy się jeszcze w tym roku.

Niemcy przejmują polską sieć sklepów. Brakuje jednego kroku

Niemcy przejmują polską sieć sklepów. Brakuje jednego kroku

Źródło:
tvn24.pl

Szef Głównego Urzędu Stastycznego odwołany. Jak podaje Kancelaria Prezesa Rady Ministrów, premier Donald Tusk odwołał prezesa GUS Dominika Rozkruta.

Premier odwołał szefa Głównego Urzędu Statystycznego

Premier odwołał szefa Głównego Urzędu Statystycznego

Źródło:
PAP

Ruszył nabór zgłoszeń do przyszłorocznej, czternastej już, edycji konkursu nagród Polskiej Rady Biznesu. Potrwa on do 10 stycznia 2025 roku, a zdobywców statuetek poznamy 26 maja. - My przyznajemy nagrodę nie firmom, ale ludziom - podkreśla w rozmowie z TVN24 BiS Krzysztof Kulig, przewodniczący kapituły Nagrody Polskiej Rady Biznesu.

Ruszył nabór zgłoszeń do "biznesowych Oscarów"

Ruszył nabór zgłoszeń do "biznesowych Oscarów"

Źródło:
tvn24.pl