Pożyczki społecznościowe – czym są i jak w nie inwestować?

Źródło:
TVN24 Biznes
Samcik o wpływie podwyżek stóp na raty kredytów
Samcik o wpływie podwyżek stóp na raty kredytówTVN24
wideo 2/2
Samcik o wpływie podwyżek stóp na raty kredytówTVN24

Pożyczki społecznościowe to umowy pożyczki zawierane pomiędzy osobami fizycznymi z pominięciem banków czy instytucji pozabankowych, za pośrednictwem specjalnych serwisów internetowych. Co istotne, serwisy te nie są stronami umowy. Podstawą prawną udzielania pożyczki społecznościowej jest Kodeks cywilny.

Pożyczki społecznościowe to umowy zawierane pomiędzy osobami fizycznymi za pośrednictwem specjalnych serwisów internetowych bez udziału banku i instytucji pozabankowych.Stronami pożyczki społecznościowej jest pożyczkobiorca i pożyczkodawca, nazywany także inwestorem.Pożyczki społecznościowe to sposób na pozyskanie środków, nawet dla osób zadłużonych, a także na ich inwestowanie.

Co to jest pożyczka społecznościowa?

Pożyczki społecznościowe, nazywane także pożyczkami społecznymi, social lending, peer to peer lub P2P, to zobowiązanie, które zawierane jest pomiędzy dwiema osobami fizycznymi. W umowie pożyczki nie pośredniczy bank czy instytucje pozabankowe, a jej stroną nie jest także serwis internetowy, za pośrednictwem którego dochodzi do kontaktu pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy.

Podstawą prawną udzielania pożyczek społecznościowych są przepisy Ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny art. 720 i nast. 

Pożyczki społecznościowe dla zadłużonych – strony

Stronami pożyczki społecznościowej, której przedmiotem jest określona suma pieniędzy, są:

pożyczkobiorca, czyli osoba, która pożycza pieniądze, – pożyczkodawca, nazywany także inwestorem, który oferuje pieniądze.

Do zawarcia umowy dochodzi za pośrednictwem serwisu internetowego, w którym rejestrują się pożyczkobiorca i inwestor. Co istotne, serwis ten nie jest stroną umowy pożyczki.

Jako że umowa pożyczki społecznościowej jest umową cywilnoprawną, zawierana jest bowiem w oparciu o przepisy Kodeksu cywilnego, strony mogą dowolnie, ale w granicach prawa, ustalić jej warunki. 

Istota pożyczki społecznościowej

Pożyczki społecznościowe przez internet są przede wszystkim sposobem na uzyskanie gotówki bez udziału banku i innych instytucji pozabankowych. Osoba, która chce pozyskać pieniądze, musi zarejestrować się jedynie w specjalnym serwisie internetowym oraz przejść ustaloną przez platformę weryfikację. Ponieważ informacje nie podlegają sprawdzeniu w BIK, czyli Biurze Informacji Kredytowej, czy innych bazach informacji gospodarczej, dla zadłużonych pożyczki społecznościowe to często jedyna możliwość pozyskania dodatkowych środków pieniężnych. Nie oznacza to jednak, że zdolność kredytowa pożyczkobiorcy nie jest w żaden sposób weryfikowana. 

Inwestowanie w pożyczki społecznościowe

Dla pożyczkodawców pożyczki społecznościowe są przede wszystkim sposobem na inwestowanie środków, którymi dysponują. Na czym polega inwestycja w pożyczki? Ponieważ pożyczka udzielana jest na określone w umowie oprocentowanie, spłacane przez pożyczkobiorcę odsetki stanowią zysk inwestora. Wprawdzie każdorazowo powinien on liczyć się z brakiem spłaty, jednak serwisy social lendingowe zabezpieczają swoich użytkowników przed takimi sytuacjami. 

Pożyczki społecznościowe – koszty

Należy pamiętać, że korzystanie z serwisów social lendigowych i tym samym pożyczki społecznościowe nie są darmowe. Choć warunki, które ustalane są przez działające na rynku portale, różnią się między sobą, należy liczyć się m.in. z:

opłatą serwisową, która pobierana jest za udzielenie pożyczki, – prowizją dla platformy, – opłatą za dodatkową weryfikację pożyczkobiorcy.

Nie należy jednak zapominać, że ogólne warunki udzielenia pożyczki na ogół są natomiast korzystniejsze niż w przypadku umowy kredytu bankowego.

Wady i zalety pożyczek społecznościowych 

Eksperci podkreślają, że pożyczki społecznościowe posiadają zarówno wady, jak i zalety. Wśród zalet wymienia się w szczególności:

– mniejsze sformalizowanie i elastyczne warunki udzielania pożyczki, – większa możliwość negocjowania warunków, – niższe oprocentowanie, – możliwość przeznaczenia środków na dowolny cel,  – możliwość uzyskania dodatkowych środków finansowych bez wychodzenia domu za pośrednictwem serwisu internetowego.

Do wad pożyczek społecznych zaliczane są zaś:

– dłuższy czas oczekiwania na środki, – koszty związane z pośrednictwem serwisu social lendingowego, – mniejsze bezpieczeństwo transakcji, mimo podejmowanych przez portale weryfikacji, – brak regulacji prawnych dotyczących szczegółów finansowania.

Social lending w Polsce

Social lending wywodzi się z Wielkiej Brytanii, gdzie w 2005 roku powstała platforma Zone of Possible Agreement, tzw. ZOPA. W Polsce pierwszy serwis pojawił się zaś w 2008 roku, w następnych latach dołączyły kolejne. Działające obecnie na polskim rynku platformy pożyczek społecznościowych różnią się pomiędzy sobą maksymalną i minimalną kwotą pożyczki, którą można za ich pośrednictwem otrzymać, oprocentowaniem, opłatami, a także sposobem weryfikacji pożyczkobiorców i inwestorów

Warto dodać, że mimo rosnącej popularności, rynek serwisów social lendingowych i inwestowania społecznościowego w Polsce nie jest jeszcze mocno rozbudowany.

Akt prawny: Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny Dz. U. 1964 nr 16 poz. 93.

Autorka/Autor:red.

Źródło: TVN24 Biznes

Źródło zdjęcia głównego: Shutterstock

Pozostałe wiadomości

Chiny złożyły pozew do Światowej Organizacji Handlu (WTO) przeciwko cłom wyrównawczym nałożonym przez UE na import pojazdów elektrycznych wyprodukowanych w Państwie Środka.

Europa uderza w chińskie auta. Jest reakcja

Europa uderza w chińskie auta. Jest reakcja

Źródło:
PAP

W poniedziałek doszło do awarii w przedsiębiorstwie chemicznym Anwil we Włocławku. Jak przekazała spółka, część pracowników została ewakuowana. W nocy "ze względu na procedurę bezpieczeństwa w firmie Anwil uruchomiony został alarm chemiczny trzeciego stopnia" - poinformowano w komunikacie zamieszczonym w mediach społecznościowych włocławskiego urzędu miasta. We wtorek rano przekazano, że alarm został odwołany.

Awaria w zakładach chemicznych. Ewakuowano część pracowników

Awaria w zakładach chemicznych. Ewakuowano część pracowników

Źródło:
tvn24.pl

Magazyny energii oraz montaż mikroinstalacji wiatrowych będą objęte ulgą termomodernizacyjną - wynika z projektu rozporządzenia przygotowanego przez Ministerstwo Rozwoju i Technologii. Jednocześnie nowe przepisy wykluczą możliwość skorzystania z ulgi termomodernizacyjnej w przypadku zakupu i montażu kotłów olejowych i gazowych.

Piece na gaz wypadają z listy. Zmiany w popularnej uldze

Piece na gaz wypadają z listy. Zmiany w popularnej uldze

Źródło:
PAP, tvn24.pl

Ministerstwo Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej pracuje nam przepisami umożliwiającymi ponowne przeliczenie przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych emerytur i rent rodzinnych przyznanych w czerwcu w latach 2009-2019. Według zapowiedzi wniosek o przeliczenie świadczenia będzie można złożyć od 1 czerwca 2025 roku.

Ponowne przeliczenie stu tysięcy emerytur. Trzeba będzie złożyć wniosek

Ponowne przeliczenie stu tysięcy emerytur. Trzeba będzie złożyć wniosek

Źródło:
PAP

- Zmiana daty startu systemu kaucyjnego ze stycznia na październik 2025 roku to kompromisowe, realne rozwiązanie - ocenili uczestnicy poniedziałkowej dyskusji na Forum Rynku Spożywczego i Handlu. Przedstawiciel jednego z operatorów systemu zwrócił jednak uwagę, że przesunięcie terminu oznacza koszty finansowe.

Tusk podaje nowy termin. "Dostaliśmy jedenaście miesięcy"

Tusk podaje nowy termin. "Dostaliśmy jedenaście miesięcy"

Źródło:
PAP

Wynik wyborów w Stanach Zjednoczonych będzie miał wpływ nie tylko na gospodarkę USA, ale również będzie wiązał się z konsekwencjami dla rynków całego świata - zwracają uwagę analitycy Credit Agricole.

Wynik "będzie wiązał się z globalnymi konsekwencjami". Cztery scenariusze

Wynik "będzie wiązał się z globalnymi konsekwencjami". Cztery scenariusze

Źródło:
tvn24.pl

Komisja Europejska wezwała w poniedziałek amerykański koncern Apple, aby dostosował do unijnych przepisów działanie systemu operacyjnego tabletów iPadOS. W przeciwnym wypadku KE grozi firmie nałożeniem grzywny.

Gigant na celowniku Brukseli. Groźba wysokiej kary

Gigant na celowniku Brukseli. Groźba wysokiej kary

Źródło:
PAP

Licytacja pakietu akcji spółki Manufaktura Piwa Wódki i Wina, której prezesem jest Janusz Palikot, rozpocznie się 2 grudnia, a cenę wywoławczą określono na niemal 1,2 miliona złotych - przekazał komornik sądowy z Lublina.

Licytacja akcji spółki Janusza Palikota

Licytacja akcji spółki Janusza Palikota

Źródło:
PAP

Stacja TVN24 w październiku była najchętniej oglądanym kanałem informacyjnym w kraju z 5,83 procent udziału w widowni w grupie ogólnej (widzowie powyżej 4. roku życia) - wynika z danych Nielsen TV Audience Measurement. "Fakty" TVN były najchętniej wybieranym serwisem informacyjnym, a portal tvn24.pl najczęściej czytanym serwisem internetowym stacji telewizyjnej.

Świetne wyniki TVN24, tvn24.pl i "Faktów" TVN. Dziękujemy!

Świetne wyniki TVN24, tvn24.pl i "Faktów" TVN. Dziękujemy!

Źródło:
tvn24.pl

Sławomir Staszak został powołany na prezesa Energi - poinformowała spółka w poniedziałkowym komunikacie. Staszak dotychczas zajmował stanowisko wiceprezesa.

Nowy prezes spółki energetycznej

Nowy prezes spółki energetycznej

Źródło:
PAP

Prezes UOKiK postawił zarzuty naruszenia zbiorowych interesów konsumentów firmie Zrzutka.pl oraz wszczął postępowania wyjaśniające wobec operatorów dwóch innych serwisów crowdfundingowych: Pomagam.pl i Siepomaga.pl - poinformował w poniedziałek urząd.

Serwis do tworzenia zbiórek z zarzutami

Serwis do tworzenia zbiórek z zarzutami

Źródło:
PAP

W rozpoczynającym się tygodniu notowania złotego pozostaną pod wpływem globalnych nastrojów i trendów, a te kształtować będzie wynik wyborów prezydenckich w USA, dane makroekonomiczne i wynik posiedzenia amerykańskiej Rezerwy Federalnej - wskazują w porannych komentarzach ekonomiści.

Co z kursem złotego? Kluczowy moment

Co z kursem złotego? Kluczowy moment

Źródło:
tvn24.pl, PAP

Ładowarka iPower B3+ nie spełnia wymagań dla sprzętu elektrycznego - poinformował Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK). Wezwał także "przedsiębiorcę do wycofania wyrobu z obrotu, zaprzestania udostępniania wyrobu".

Ładowarka "nie spełnia wymagań". Ostrzeżenie dla konsumentów

Ładowarka "nie spełnia wymagań". Ostrzeżenie dla konsumentów

Źródło:
tvn24.pl

Wskaźnik PMI dla przemysłu w październiku wyniósł 49,2 punktu - podał S&P Global. Wskazał, że oznacza to "ogólne pogorszenie warunków gospodarczych w polskim sektorze wytwórczym".

Przemysł pod kreską. "Obawy o niemiecką gospodarkę"

Przemysł pod kreską. "Obawy o niemiecką gospodarkę"

Źródło:
PAP

Od 1 listopada, przez trzy doby, przedsiębiorcy złożyli 48,2 tysiąca wniosków o wakacje składkowe - poinformował w poniedziałek Zakład Ubezpieczeń Społecznych. Zgodnie z nowymi przepisami, przedsiębiorcy mogą raz w roku za wybrany miesiąc nie płacić za siebie składek. W tym roku z wakacji od składek będzie można skorzystać jedynie w grudniu.

Miesiąc bez składek. Lawina wniosków

Miesiąc bez składek. Lawina wniosków

Źródło:
PAP

Wigilia, w tym tegoroczna, może stać się kolejnym dniem objętym zakazem handlu. Tak zakłada projekt złożony przez Lewicę. Przeciwna "nagłym zmianom legislacyjnym" jest Polska Organizacja Handlu i Dystrybucji (POHiD), która przygotowała własną propozycję w tej sprawie.

Nowa propozycja w sprawie handlu w Wigilię

Nowa propozycja w sprawie handlu w Wigilię

Źródło:
tvn24.pl

Mrożenie cen prądu musi być stopniowo wygaszane - stwierdziła ministra klimatu i środowiska Paulina Hennig-Kloska. Dodała, że "w tym procesie trzeba uwzględnić różne sytuacje życiowe obywateli i obywatelek".

Co z cenami energii? Jasna zapowiedź ministry

Co z cenami energii? Jasna zapowiedź ministry

Źródło:
PAP

W tym tygodniu czekamy na decyzję Rady Polityki Pieniężnej, zarys najnowszej projekcji i konferencję prezesa Narodowego Banku Polskiego (NBP). Poznamy wysokość wskaźnika PMI dla polskiego przemysłu, a przeglądu ratingu Polski dokonają Fitch i S&P. Wyniki podadzą między innymi PKO BP, Pekao, BNP Paribas, Zabka Group i GPW.

Stopy, ratingi i wyniki wielkich banków. To nas czeka w najbliższych dniach

Stopy, ratingi i wyniki wielkich banków. To nas czeka w najbliższych dniach

Źródło:
PAP

Otwieranie wirtualnych skrzynek, w których mogą kryć się nagrody, to rozrywka szalenie popularna wśród dzieci. A według specjalistów - pierwszy krok do uzależnienia od hazardu. Za cyfrowe przedmioty płaci się prawdziwymi pieniędzmi - czasami setki, a nawet tysiące złotych.

"Jedna z największych patologii" polskiego internetu

"Jedna z największych patologii" polskiego internetu

Źródło:
tvn24.pl

Niby mam dach nad głową w domu pomocy społecznej, ale jak rozglądam się wokół, to widzę, że jestem za zdrowa, aby tu być. Otrzymałam dużą pomoc od ludzi, od sąsiadów, od urzędu miasta, ale chciałabym wrócić do swoich 27 metrów kwadratowych - mówi w rozmowie z redakcją biznesową tvn24.pl blisko 90-letnia Anna Wilkus, która straciła w pożarze budynku wielorodzinnego mieszkanie. - Byłem przekonany, że skoro opłacamy co roku ubezpieczenie, to w razie dramatu możemy liczyć na pomoc ubezpieczyciela - dodaje Paweł Jaskulski, jej sąsiad.

"Przyjmij mnie, bo pali się nasz dom"

"Przyjmij mnie, bo pali się nasz dom"

Źródło:
tvn24.pl

IKEA ma przeznaczyć sześć milionów euro (ponad 26 milionów złotych) na odszkodowania dla więźniów byłej NRD - podaje CNN. Z dziennikarskiego śledztwa sprzed lat wynikało, że szwedzki koncern wykorzystywał przymusową pracę między innymi więźniów politycznych, z czego miało zdawać sobie sprawę ówczesne kierownictwo firmy.

Miliony na odszkodowania. "Wierzchołek góry lodowej"

Miliony na odszkodowania. "Wierzchołek góry lodowej"

Źródło:
CNN

Przez Polskę w ciągu najbliższych pięciu lat przetoczy się rewolucja cyfrowa z wykorzystaniem sztucznej inteligencji - uważa Katarzyna Śledziewska z Uniwersytetu Warszawskiego. Będzie to szybka i intensywna zmiana, a to, ile osób straci pracę, zależy od sposobu jej przeprowadzenia - wskazała ekspertka.

"Nowy etap rewolucji to kwestia pięciu lat". Część osób może stracić pracę

"Nowy etap rewolucji to kwestia pięciu lat". Część osób może stracić pracę

Źródło:
PAP

Allegro w ostatniej chwili wycofało się z zapowiadanego pilotażu sprzedaży alkoholu przez internet. Spółka tłumaczy, że ma to związek ze zmianą przepisów szykowaną przez rząd. Część sklepów ma obecnie w internetowej ofercie alkohol, pomimo, że resort zdrowia stoi na stanowisku, że taka sprzedaż jest zakazana. Tą kwestią zajmowały się sądy administracyjne.

Gigant w ostatniej chwili zmienił zdanie. "Będziemy uważnie obserwować sytuację"

Gigant w ostatniej chwili zmienił zdanie. "Będziemy uważnie obserwować sytuację"

Źródło:
tvn24.pl