ABC reformy emerytalnej. 10 faktów o ZUS i OFE. Przeczytaj zanim zdecydujesz

OFE czy ZUS, czyli kto nie musi nic robić
OFE czy ZUS, czyli kto nie musi nic robić
TVN24 Biznes i Świat
OFE czy ZUS, czyli kto nie musi nic robićTVN24 Biznes i Świat

Od 1 kwietnia do 31 lipca każdy Polak opłacający składki emerytalne musi zdecydować, czy chce wciąż odkładać ich część w OFE, czy na indywidualne subkonto w ZUS. Co warto wiedzieć i o czym warto pamiętać zanim podejmiemy decyzję? Oto lista 10 najważniejszych faktów przygotowana przez tvn24bis.pl.

1. Co musisz zrobić od 1 kwietnia do 31 lipca?

W tym czasie otwarte będzie pierwsze tzw. okienko transferowe - o czym piszemy dalej. Nowe przepisy pozwalają na wybór, gdzie chcemy oszczędzać na starość. Od 1 kwietnia do 31 lipca ubezpieczeni powinni zdecydować, czy część ich składki emerytalnej będzie nadal trafiać do OFE, czy zasili indywidualne subkonto w ZUS.

2. Gdzie są twoje składki?

Od 1 lutego 2014 r., z pensji każdego zatrudnionego na umowę o pracę Polaka co miesiąc potrącana jest składka na emeryturę - wynosi ona 19,52 proc. Z tego 12,22 proc. wędruje do ZUS, 4,38 proc. na subkonto ZUS, a do OFE 2,92 proc.

Jeśli Jan Kowalski będzie chciał pozostać przy OFE, musi się liczyć z tym, że będzie tam trafiać tylko 2,92 proc. jego składki, czyli tyle ile jest to obecnie. Reszta trafi do ZUS, przy czym 12,22 proc. na konto, a 4,38 proc. na specjalne w tym celu utworzone subkonto.

Decyzja o wyborze ZUS oznacza, że wszystkie kolejne składki trafią tam w całości, przy czym 12,22 proc. na konto, a na subkonto 7,3 proc.

3. Ile już mam na koncie i na ile mogę liczyć?

Każdy kto już zapomniał, gdzie odprowadzane są jego pieniądze, może to zawsze sprawdzić odwiedzając dowolny oddział ZUS, albo rejestrując się na stronie www.pue.zus.pl. Tam dowie się także, ile wynosi stan jego konta lub obliczy wysokość przyszłej emerytury. Gdy z uzbieranych składek nie starczy na wypłatę emerytury minimalnej (ok. 844 zł brutto), to ZUS podwyższy ją do tej kwoty. Warunkiem jest przepracowanie odpowiedniej liczby lat: 20 lat w przypadku kobiet i 25 lat dla mężczyzn. Od 2022 r. będzie to 25 lat dla każdej z płci.Na jaką emeryturę może liczyć przeciętny Kowalski? Przyjęliśmy, że "Jan Kowalski" urodził się w 1980 roku i został zatrudniony na umowę o pracę w 2004 roku. W czasie "okienka transferowego" postanowił odkładać jednocześnie w ZUS i OFE. Założyliśmy, że jego pensja to 2000 zł brutto, czyli na rękę dostaje 1420 zł. Średnią waloryzację ZUS ustaliliśmy na 6,8 proc. (dane za MPiPS), a stopę zwrotu z OFE na 6,5 proc. Takie wyniki ZUS i fundusze zanotowały w latach 2000-2012. Wzrost wynagrodzeń oszacowaliśmy ostrożnie na 1,5 proc., a wzrost gospodarczy na 2 proc (np. rząd założył w ustawie budżetowej wzrost na poziomie 2,5 proc. PKB). Z tych obliczeń wyszło nam, że Kowalski osiągnąwszy 65 lat będzie mógł liczyć na częściową emeryturę w wysokości 679,34 zł na rękę, ale przechodząc na emeryturę w wieku 67 lat będzie mógł liczyć na 1746,19 zł (również netto).

4. Kto musi wypełnić formularz?

- Ci, którzy wybiorą subkonto ZUS nie robią nic - tłumaczy w rozmowie z TVN24 Biznes i Świat Paweł Jaroszek wiceprezes ZUS. - Z kolei osoby, które chcą zostać w OFE, muszą wypełnić i złożyć specjalne oświadczenie - dodaje.

DEKLARACJA O POZOSTANIU W OFE

Decydując się na dalsze oszczędzanie w OFE, można także od razu zmienić dotychczasowy fundusz.

5. Jak wypełnić formularz?

Na oświadczeniu ubezpieczony będzie musiał wpisać wszystkie swoje dane osobowe, m.in.: imię, nazwisko, data urodzenia czy PESEL.

Będzie musiał także złożyć podpis pod stwierdzeniem, że zapoznał się z informacjami: o powszechnym systemie emerytalnym przygotowanymi przez resorty pracy i finansów, oraz o OFE przygotowanymi przez nie same.

Z tej pierwszej dowiemy się, ile wynosi składka emerytalna, co się z nią dzieje teraz i co się z nią stanie, jeśli zdecydujemy się na zmianę lokowania składki. Słowem, będą to wszystkie te informacje, które przedstawiliśmy w punkcie 3. Będą one także dostępne m.in. w placówkach ZUS oraz na stronach internetowych Komisji Nadzoru Finansowego, ministerstw pracy i finansów. Te o OFE przygotują towarzystwa po poprawkach zalecanych przez KNF.

Druga z informacji dotyczyć będzie powszechnych towarzystwach emerytalnych i wysokości środków, którymi się opiekują w ramach OFE.

O tym, jak wypełnić prawidłowo powyższy druk, krok po kroku wyjaśnia dziennikarka TVN24 Biznes i Świat Karolina Hytrek-Prosiecka.

ZUS czy OFE
ZUS czy OFETVN24 Biznes i Świat

Jeśli ktoś będzie miał problemy z wypełnieniem formularza, to może zawsze zadzwonić na infolinię ZUS: 801 400 987.

6. Jak złożyć formularz?

Drugi sposób zakłada wypełnienie oświadczenia na stronie www.pue.zus.pl wydrukowanie go i wysłanie pocztą, przy czym liczyć się będzie data stempla, tak jak w przypadku składania corocznych deklaracji podatkowych.

Trzecia droga, to zaniesienie wypełnionego formularza do jednej z ponad 300 placówek ZUS. - W 127 oddziałach są także automaty, które umożliwiają wypełnianie i wysyłanie oświadczeń - dodaje Jaroszek. Czy nie boi się zalewu klientów? - Jesteśmy na to przygotowani - zapewnia. - Gdy zajdzie taka potrzeba, to skierujemy do obsługi dodatkowych ludzi "z zaplecza na front" - dodaje.

7. A co jeśli zmienisz zdanie?

Jeśli po 31 lipca zmienimy zdanie co do sposobu przekazywania składek, to na kolejną możliwość złożenia deklaracji będziemy musieli poczekać aż do kwietnia 2016 r. Wtedy rozpocznie się tzw. „okienko transferowe”, które potrwa do końca lipca 2016. Kolejne "okienka" będą otwierane co cztery lata.

8. Co z dziedziczeniem?

Bez względu na to, czy nasza składka będzie trafiała do ZUS czy do OFE, jest ona objęta dziedziczeniem. To znaczy, że część środków zgromadzonych na naszym subkoncie trafi do naszych najbliższych jeżeli nie dożyjemy emerytury lub jeżeli odejdziemy w ciągu trzech lat po uzyskaniu prawa do emerytury. Dziś środki z konta emerytalnego też trafiają do uposażonych, najczęściej rodziny.

9. Co to za zmiany?

Zmiany te wprowadzane są na podstawie ustawy obowiązującej od 1 lutego 2014 roku. Otwarte Fundusze Emerytalne przekazały do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych część zgromadzonych środków, a dokładnie 51,5 proc., czyli 153 mld zł. Zanim każdy z nas będzie mógł zobaczyć, ile ich jest, minie sporo czasu. ZUS ma czas na zaewidencjonowanie informacji odnoszących się do poszczególnych członków OFE do 31 marca 2015 r.

10. Co wolno OFE?

Według nowych przepisów fundusze nie mogą już inwestować w obligacje skarbowe oraz w instrumenty dłużne gwarantowane przez Skarb Państwa. Wprowadzony został minimalny poziom inwestycji OFE w akcje.

Ponadto 10 lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego środki z OFE mają być stopniowo przenoszone na fundusz emerytalny FUS - czyli faktycznie do ZUSu - i ewidencjonowane na prowadzonym przez ZUS subkoncie (tzw. suwak bezpieczeństwa). Autorzy reformy tłumaczą, że dzięki temu zgromadzone w OFE środki będą chronione przed zawirowaniami na rynkach.

Poza tym pobierana przez fundusze maksymalna opłata od składki spadnie z 3,5 do 1,75 proc. Obniżona będzie również opłata pobierana przez ZUS za przekazywanie składek do OFE - z 0,8 do 0,4 proc.

Wprowadzono też minimalny poziom inwestycji OFE w akcje. Wynosi on 75 proc. do końca 2014 r., 55 proc. do końca 2015 r., 35 proc. do końca 2016 r. i 15 proc. do końca 2017 r.

Autor: rf//gry / Źródło: TVN24 Biznes i Świat

Pozostałe wiadomości

We Włocławku powstanie pierwsza w Europie mała elektrownia jądrowa BWRX-300. To jedno z uzgodnień porozumienia między Orlenem a Synthos Green Energy - podał Orlen.

Tu powstanie "pierwsza w Europie mała elektrownia jądrowa". Jest porozumienie

Tu powstanie "pierwsza w Europie mała elektrownia jądrowa". Jest porozumienie

Źródło:
PAP

Tysiące miejsc pracy jest zagrożonych po tym, gdy Biały Dom wstrzymał budowę niemal ukończonej farmy wiatrowej u wybrzeży Rhode Island w Stanach Zjednoczonych. To kolejny cios administracji Trumpa wymierzony w energetykę wiatrową.

Trump wstrzymał wielką inwestycję. Tysiące miejsc pracy zagrożonych

Trump wstrzymał wielką inwestycję. Tysiące miejsc pracy zagrożonych

Źródło:
CNN

SK Telecom, największy operator komórkowy w Korei Południowej, będzie musiał zapłacić 134,8 miliarda wonów (97 milionów dolarów) za wyciek danych wszystkich abonentów. To najwyższa kara nałożona przez Południowokoreańską Komisję Ochrony Danych Osobowych od czasu jej powstania w 2020 roku.

Wyciek danych wszystkich klientów. Rekordowa kara

Wyciek danych wszystkich klientów. Rekordowa kara

Źródło:
PAP

Kawa w sklepach drożeje w dwucyfrowym tempie. Jak wynika z raportu UCE Research i Uniwersytetów WSB Merito mielona podrożała sklepach w ujęciu rocznym o niemal 18 procent, a rozpuszczalna o blisko 17 procent. Mało jest promocji, które mogłyby złagodzić podwyżki.

Dwucyfrowy wzrost cen popularnego produktu

Dwucyfrowy wzrost cen popularnego produktu

Źródło:
PAP

Zapasy ropy wystarczą nam na od 25 do 30 dni i jeśli dostawy rurociągiem Przyjaźń nie zostaną przywrócone we wrześniu, Węgry i Słowacja będą musiały skorzystać z rezerw strategicznych - powiedział w środę tygodnikowi "Mandiner" Zsolt Hernady, prezes węgierskiego koncernu energetycznego MOL.

Szef giganta zabrał głos w sprawie ropy z Rosji

Szef giganta zabrał głos w sprawie ropy z Rosji

Źródło:
PAP

Władze Florencji zamierzają używać kamer termowizyjnych i narzędzi sztucznej inteligencji do monitoringu napływu turystów. System ma działać w historycznym centrum miasta, które jest wpisane na listę światowego dziedzictwa UNESCO.

Pilotażowy projekt we włoskim mieście. Dotyczy turystów

Pilotażowy projekt we włoskim mieście. Dotyczy turystów

Źródło:
PAP

Prezydent USA Donald Trump obiecał wyborcom jesienią ubiegłego roku, że szybko pokona inflację po powrocie do Białego Domu. Bezprecedensowe i nieustępliwe ataki Trumpa na Rezerwę Federalną mogą przynieść dokładnie odwrotny skutek - przestrzegają ekonomiści w rozmowie z CNN.

"Trump łamie kardynalną zasadę"

"Trump łamie kardynalną zasadę"

Źródło:
CNN

Przedstawiciele branży rozlewniczej apelują do premiera Donalda Tuska w sprawie systemu kaucyjnego. Alarmują, że wdrożenie nowych zasad może spowodować utratę konkurencyjności, a także mieć wpływ na konsumpcję i spadek sprzedaży poszczególnych kategorii napojów.

"Stoimy przed dramatyczną sytuacją". Branża alarmuje

"Stoimy przed dramatyczną sytuacją". Branża alarmuje

Źródło:
PAP

Prezydent Karol Nawrocki zawetował nowelizację ustawy o zapasach ropy i gazu - przekazała Kancelaria Prezydenta. Nowelizacja miała między innymi usunąć z polskiego prawa zapis uznany przez Brukselę za niezgodny z europejskimi regulacjami. Prezydent zawetował także nowelizację ustawy o środkach ochrony roślin.

Kolejne weta prezydenta Karola Nawrockiego

Kolejne weta prezydenta Karola Nawrockiego

Źródło:
PAP

Od 2022 roku do 2024 roku spadała liczba mebli produkowanych w Unii Europejskiej, sytuacja na rynku meblarskim pogorszyła się także w Polsce. Jeśli branża nie zwiększy przychodów, będzie musiała optymalizować zatrudnienie przy jednoczesnej konkurencji z azjatyckimi firmami - uważa Krzysztof Mrówczyński z Banku Pekao.

Sektor w tarapatach. Zwolnienia na horyzoncie

Sektor w tarapatach. Zwolnienia na horyzoncie

Źródło:
PAP

- Wkład Polski w Starlinki to jedne z najlepiej wydanych pieniędzy na wsparcie Ukrainy - stwierdził wicepremier i minister spraw zagranicznych Radosław Sikorski. Z kolei wicepremier i minister obrony narodowej Władysław Kosiniak-Kamysz wskazał, że zawetowanie ustawy o pomocy obywatelom Ukrainy przez prezydenta Karola Nawrockiego jest "przeciwko bezpieczeństwu Polski".

Wicepremier: o tym jest to weto

Wicepremier: o tym jest to weto

Źródło:
PAP

- To będą przede wszystkim przykre konsekwencje z perspektywy polskiej gospodarki, rynku pracy, pracodawców, pracowników i biznesu - stwierdziła w "Faktach po Faktach" w TVN24 ministra rodziny Agnieszka Dziemianowicz-Bąk. Jej zdaniem weto prezydenta Karola Nawrockiego spowoduje, że ponad 450 tysiącom pracujących w Polsce Ukraińców grozi utrata prawa do pracy zarobkowej.

Ministra: to jest nieracjonalne, niemądre i szkodliwe

Ministra: to jest nieracjonalne, niemądre i szkodliwe

Źródło:
tvn24.pl

Weszły w życie podwyższone do 50 procent cła na towary eksportowe z Indii do USA. Indyjska gospodarka zareagowała na nie negatywnie - rupia osłabła wobec dolara, giełda w Bombaju też na czerwono. Władze obydwu krajów zapewniły jednak, że szukają sposobu wyjścia z tej sytuacji.

Mocne uderzenie w gospodarkę. Waluta i giełda na czerwono

Mocne uderzenie w gospodarkę. Waluta i giełda na czerwono

Źródło:
PAP

14. emerytura już wkrótce trafi do seniorów. Zakład Ubezpieczeń Społecznych rozpocznie wypłaty dodatkowego świadczenia, a w pierwszym terminie otrzyma je ponad 674 tysiące osób. Łączna wartość wypłat przekroczy 991 milionów złotych brutto - poinformował rzecznik ZUS Karol Poznański.

Dodatek dla emerytów. Są terminy wypłat

Dodatek dla emerytów. Są terminy wypłat

Źródło:
PAP

Rada nadzorcza Orlenu odwołała dwóch członków zarządu spółki - podano w komunikacie. Dodano, że chodzi o Magdalenę Bartoś oraz Artura Osuchowskiego.

Zmiany w zarządzie Orlenu

Zmiany w zarządzie Orlenu

Źródło:
PAP

Rząd przyjmie projekt budżetu w czwartek o godzinie 14 - poinformował w środę premier Donald Tusk. - Prace trwają do ostatniej chwili - dodał.

Projekt budżetu. Jest deklaracja premiera

Projekt budżetu. Jest deklaracja premiera

Źródło:
PAP

Prezydent Karol Nawrocki podczas Rady Gabinetowej podkreślił, że ma nadzieję, iż rząd i większość parlamentarna "zajmie się" jego projektem ustawy o Centralnym Porcie Komunikacyjnym. - Jak będzie trzeba, to panu prezydentowi na ucho szepnę później, kto jest naprawdę zainteresowany ograniczeniem polskich ambicji, jeśli chodzi o koleje dużych prędkości - mówił natomiast premier Donald Tusk, odnosząc się do projektu ustawy Karola Nawrockiego dotyczącego CPK.

"Jak będzie trzeba, to panu prezydentowi na ucho szepnę później"

"Jak będzie trzeba, to panu prezydentowi na ucho szepnę później"

Źródło:
PAP

Moc wiatraków lądowych zostanie zwiększona przede wszystkim przez tak zwany repowering, niezależnie od prezydenckiego weta, rozporządzenie w tej sprawie jest już gotowe - poinformował w środę premier Donald Tusk. Dodał, że prąd z wiatraków popłynie "tak czy inaczej".

Tusk: mamy gotowe rozporządzenie

Tusk: mamy gotowe rozporządzenie

Aktualizacja:
Źródło:
PAP

Mogę rozumieć zaletę polityczną takich haseł, że nie pozwoli pan na to, żeby jakakolwiek grupa społeczna została obciążona dodatkowymi daninami. Natomiast nigdy nie spodziewałem się, że wrażliwość społeczna i czułość będzie dotyczyła banków, które osiągają rekordowe zyski - powiedział premier Donald Tusk zwracając się do prezydenta Karola Nawrockiego.

Tusk: nie spodziewałem się, że czułość prezydenta będzie dotyczyła banków

Tusk: nie spodziewałem się, że czułość prezydenta będzie dotyczyła banków

Źródło:
tvn24.pl, PAP

- Idziesz do salonu, widzisz tańsze auto, siedem lat gwarancji i myślisz: "Pana Boga za nogi złapałam". Dałbym pstryczek w nos - przestrzega Szymon Kazimierczak, reporter TVN Turbo. Chińskie samochody szybko zdobywają polski rynek, ale wciąż brakuje danych o ich trwałości i rzeczywistej wartości po kilku latach użytkowania. - Jeśli okaże się, że po drobnej stłuczce na błotnik czekamy kilka miesięcy, to mamy gwarantowaną frustrację - zwraca uwagę w rozmowie z TVN24+ Jakub Faryś, prezes Polskiego Związku Przemysłu Motoryzacyjnego.

Chińskie samochody? "Wskakujemy do basenu, nie sprawdzając głębokości"

Chińskie samochody? "Wskakujemy do basenu, nie sprawdzając głębokości"

Źródło:
TVN24+

Wtorkowe losowanie Eurojackpot nie przyniosło głównej wygranej. Kumulacja rośnie do 220 milionów złotych. W Polsce padła jednak wygrana drugiego stopnia o wartości ponad ośmiu milionów złotych. Nagroda trafi też do uczestnika wtorkowego losowania w Lotto Plus. Oto, gdzie padły wygrane.

Wielka wygrana w Eurojackpot w Polsce. Wiadomo, gdzie padła

Wielka wygrana w Eurojackpot w Polsce. Wiadomo, gdzie padła

Źródło:
tvn24.pl

Volkswagen Group Polska zapłaci blisko 74 miliony złotych kary w związku ze sprawą znaną jako afera Dieselgate - poinformował Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów. To efekt ugody spółki z prezesem UOKiK zawartej przed sądem, a wypracowanej wspólnie z Prokuratorią Generalną.

Ponad 70 milionów złotych kary. Gigant zapłaci za aferę

Ponad 70 milionów złotych kary. Gigant zapłaci za aferę

Źródło:
PAP

Szef Kancelarii Prezydenta Zbigniew Bogucki zaapelował do marszałka Sejmu o pilne zajęcie się projektami ustaw dotyczącymi mrożenia cen prądu i pomocy dla Ukraińców. Uznał, że w tym przypadku można ograniczyć konsultacje.

"Powinniśmy się nimi zająć bezzwłocznie". Apel do marszałka Sejmu

"Powinniśmy się nimi zająć bezzwłocznie". Apel do marszałka Sejmu

Źródło:
PAP

Amerykańska sieć restauracji Cracker Barrel rezygnuje ze zmiany swojego logo po fali negatywnych reakcji klientów. Nowy znak skrytykował także prezydent USA Donald Trump.

Wycofują się z nowego logo po krytyce Trumpa

Wycofują się z nowego logo po krytyce Trumpa

Źródło:
PAP

Średnie miesięczne wynagrodzenie specjalistów i menedżerów wynosi obecnie 15 691 złotych brutto, co oznacza wzrost o 4 procent w porównaniu z ubiegłym rokiem - wynika z najnowszego "Raportu Płacowego". Największy wzrost odnotowano w obszarze finansów i księgowości.

Zarabiają po kilkanaście tysięcy złotych miesięcznie

Zarabiają po kilkanaście tysięcy złotych miesięcznie

Źródło:
PAP