Sprawy o bezumowne korzystanie z kapitału. "Skala działań banków jest coraz większa"

Źródło:
TVN24 Biznes
TSUE wydaje wyroki ws. frankowiczów
TSUE wydaje wyroki ws. frankowiczówTVN24
wideo 2/4
TSUE wydaje wyroki ws. frankowiczówTVN24

Kredytobiorcy wygrywają około 97 procent spraw z bankami o bezumowne korzystanie z kapitału i waloryzację - wynika z danych zebranych i przygotowanych przez kancelarię Votum Robin Lawyers. Prawnicy podkreślają, że "skala działań banków jest coraz większa", co wpływa na liczbę rozstrzyganych przez sądy spraw, które po czerwcowym wyroku przyśpieszyły rozpatrywanie bankowych powództw. 

"W minimum 181 wyroków do których udało się dotrzeć, frankowicze wygrali 175 razy, a tylko w 6 przypadkach sądy I instancji przyznały rację bankom. W co najmniej 2 sprawach, w których pojawiło się takie roszczenie banku, zakończyło się prawomocnym wyrokiem korzystnym dla frankowiczów. Przedstawione zestawienie nie jest pełną bazą wyroków, gdyż taka nie występuje na rynku" - podała kancelaria Votum Robin Lawyers.

Sprawy o bezumowne korzystanie z kapitału

- Skala pozytywnych rozstrzygnięć nie może być zaskoczeniem, w szczególności po czerwcowym wyroku, w którym jednoznacznie wybrzmiało stanowisko Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej. Banki nie mają prawa domagać się żadnych dodatkowych roszczeń od kredytobiorców ponad udostępniony kapitał, o ile ten nie uległ przedawnieniu. W przedmiocie samego przedawnienia roszczeń banków Trybunał wyda w grudniu wyrok w sprawie C-140/22, w której jestem pełnomocnikiem - wyjaśnił dla TVN24 Biznes radca prawny Wojciech Bochenek z kancelarii Bochenek, Ciesielski i Wspólnicy.

- Liczę na to, że TSUE rozstrzygnie to zagadnienie jednoznacznie, tak aby sądy krajowe miały jasny kierunek orzekania. Zarzut przedawnienia jest jednym z kluczowych argumentów obronnych konsumentów w pozwach składanych przez banki. Rozstrzygnięcie TSUE będzie miało ogromne znacznie dla tysięcy frankowiczów walczących w sądach o swoje prawa - dodał.

Kredyty, nieważność umowy, roszczenia o korzystanie z kapitału

Jak wskazali prawnicy z Votum Robin Lawyers, "wyrok TSUE zapadły w 2019 r. w sprawie Państwa Dziubak C-260/18 wywarł największy wpływ na kształtujące się wówczas orzecznictwo w sprawach polskich frankowiczów", a "przedstawiona przez Trybunał argumentacja sprawiły, że sądy powszechne ukształtowały orzecznictwo w kierunku stwierdzenia nieważności umowy kredytowej".

"Od wyroku Państwa Dziubak banki zaczęły podnosić w mediach narrację, że jeżeli sądy będą masowo stwierdzać nieważność umów kredytowych, wówczas banki będę pozywały swoich klientów o roszczenie z tytułu bezumownego korzystania z kapitału. (...) Zagadnienie roszczeń związanych z bezumownym korzystaniem z kapitału została rozstrzygnięta przez TSUE w wyroku z dnia 15.06.2023 r. w sprawie C-520/21. Trybunał jednoznacznie wskazał, że bankom nie należy się żadne dodatkowe świadczenie poza zwrotem otrzymanego kapitału" - podkreśliła kancelaria.

- W czerwcowym orzeczeniu Trybunał jednoznacznie wskazał, że bankowi nie należą się żadne dodatkowe roszczenia ponad udzielony kapitał. W tym przedmiocie warto zapoznać się także z treścią sformułowanego do TSUE pytania, które swoim zakresem obejmowało między innymi bezpodstawne wzbogacenie, odszkodowanie, czy wspomnianą waloryzację. Warto dodać, że jednym z elementów oddziałujących na banki jest termin przedawnienia ich roszczeń wynoszący trzy lata. Banki, pozywając swoich klientów, próbują się przed nim bronić, gdyż wytoczenie powództwa przerywa bieg przedawniania, o ile ten już nie upłynął - stwierdził Bochenek.

Prezes Związku Banków Polskich Tadeusz Białek jeszcze w czerwcu mówił, że "kontrpozwy to nie jest kwestia jakiejś formuły reakcji ze strony banków na pozwy składane przez kredytobiorców, to jest okoliczność, która, wobec uchwały Sądu Najwyższego z 2021 roku liczącej okres przedawnienia jako 3 lata od momentu zakwestionowania kredytowego, jest koniecznością", więc "pozwy i kontrpozwy do tych pozwów będą dalej kontynuowane".

Banki policzyły skutki

Z kolei we wrześniu Zespół Badań i Analiz ZBP policzył, jakie mogą być skutki unieważnienia umów po wyroku TSUE. Przeprowadzono symulację dwóch scenariuszy: referencyjnego i szokowego. Założono, że jedna czwarta (25 proc.) frankowiczów zawrze ugodę, a trzy czwarte złoży pozew. Przy założeniu, że proporcja ugód do założonych sporów sądowych wyniosłaby 25/75, szacowana skumulowana wartość brakujących rezerw na ryzyko prawne wyniosłaby około 58 mld zł. "Wariant ten, uznany jako najbardziej prawdopodobny i przyjęty do dalszej symulacji" - podkreślono w raporcie.

ZBP w scenariuszu referencyjnym ocenia, że rozkład kosztów związanych z CHF nastąpi równomiernie w latach 2023-2025 - po 19,33 mld zł rocznie. Z kolei w scenariuszu szokowym kumulacja rezerw nastąpi w 2023 roku - 25 mld zł. W 2024 roku poziom zawiązywanych rezerw osiągnie wartość 20 mld zł, zaś w 2025 - 13 mld zł.

Przy takich założeniach wynik finansowy banków w 2024 roku przy scenariuszu referencyjnym spadnie do 12,56 mld zł z ponad 22 mld zł w 2023 roku, zaś w 2025 wynik wyniesie 0,67 mld zł. Przy scenariuszu szokowym wynik finansowy netto sektora w 2023 wyniesie 17,29 mld zł, w 2024 roku spadnie do 6,74 mld zł, zaś w 2025 roku banki odnotowują stratę w wysokości 4,82 mld zł.

Ugody z frankowiczami

Zgodnie z danymi KNF do 13 listopada br. zakończono 50 548 postępowań mediacyjnych w Centrum Mediacji Sądu Polubownego przy Komisji Nadzoru Finansowego dotyczących sporów związanych z umowami o kredyt denominowany lub indeksowany do waluty, z czego w 37 363 przypadkach zawarto porozumienie. 

Z danych Związku Banków Polskich wynika, że liczba kredytów mieszkaniowych we frankach szwajcarskich pod koniec czerwca br. spadła do 277,6 tys. z 282,7 tys. w maju. Dla porównania przed rokiem było to 353,5 tys. kredytów.

Autorka/Autor:kris/ams

Źródło: TVN24 Biznes

Źródło zdjęcia głównego: Shutterstock

Pozostałe wiadomości

Obowiązujący od początku roku zakaz wrzucania tekstyliów do opadów zmieszanych przyniósł dwa skutki. Z jednej strony - zgodnie z oczekiwaniami - skokowo wzrosła ilość ubrań, które trafią do punktów selektywnej zbiórki. Z drugiej strony firmy obsługujące ogólnodostępne kontenery, na przykład pojemniki Polskiego Czerwonego Krzyża, sygnalizują, że masowo zaczęła do nich trafiać odzież najgorszej jakości, która wcześniej trafiałaby do śmieci.

Rewolucja w segregacji odpadów. Dwa skutki

Rewolucja w segregacji odpadów. Dwa skutki

Źródło:
tvn24.pl

Komisja Europejska traktuje poważnie kwestię Groka, chatbota na platformie X, który w ostatnich dniach generował dezinformację i obraźliwe treści - poinformował w czwartek rzecznik KE Thomas Regnier. Potwierdził również, że Bruksela otrzymała w tej sprawie oficjalne pismo od władz Polski.

Obrażał Tuska i Kaczyńskiego. "Traktujemy tę sprawę poważnie"

Obrażał Tuska i Kaczyńskiego. "Traktujemy tę sprawę poważnie"

Źródło:
PAP

Rząd Portugalii zatwierdził prywatyzację linii lotniczych TAP - przekazał w czwartek portugalski premier Luis Montenegro. Jak ocenił, państwowy przewoźnik okazał się "studnią bez dna". Na sprzedaż trafi 49,9 procent udziałów państwowego przewoźnika.

Zwrot w sprawie znanej linii lotniczej. "Studnia bez dna"

Zwrot w sprawie znanej linii lotniczej. "Studnia bez dna"

Źródło:
PAP

W piątek 11 lipca 2025 roku wchodzi w życie ustawa o jawności cen, nakazująca deweloperom podawanie cen ofertowych domów i mieszkań na ich stronach internetowych.

Ważna zmiana w sprawie mieszkań. Nowe przepisy od piątku

Ważna zmiana w sprawie mieszkań. Nowe przepisy od piątku

Źródło:
PAP

W czwartek Irlandzka Komisja Ochrony Danych (DPC) wszczęła postępowanie przeciwko platformie TikTok. Regulator zbada, czy aplikacja narusza przepisy RODO, przetrzymując dane obywateli Unii Europejskiej na serwerach w Chinach.

Popularna aplikacja na celowniku urzędu

Popularna aplikacja na celowniku urzędu

Źródło:
PAP

OpenAI, firma stojąca za ChatGPT, zamierza w nadchodzących tygodniach wypuścić na rynek własną przeglądarkę - informuje Reuters. Cel - pozyskać dane użytkowników i stanąć do walki z Google Chrome, najpopularniejszą przeglądarką na świecie.

OpenAI rzuci wyzwanie Google. Nowy pomysł

OpenAI rzuci wyzwanie Google. Nowy pomysł

Źródło:
Reuters

Oryginalna torebka Birkin została sprzedana na aukcji w Paryżu za rekordowe 8,6 miliona euro - podał Reuters. To najwyższa kwota w historii zapłacona za element garderoby.

Najdroższa torebka świata. Kwota w milionach

Najdroższa torebka świata. Kwota w milionach

Źródło:
tvn24.pl

MS Frocks, spółka z grupy Monnari Trade, otrzymała zgodę Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów na dokonanie koncentracji polegającej na przejęciu kontroli nad spółką PBH SA - poinformowało Monnari w komunikacie.

Znana marka zmieni właściciela. Przejęcie na polskim rynku

Znana marka zmieni właściciela. Przejęcie na polskim rynku

Źródło:
PAP, tvn24.pl

320 tysięcy osób otrzymało od początku lipca świadczenia w ramach renty wdowiej - przekazał Zakład Ubezpieczeń Społecznych. Jak dodano, na zmianie przepisów świadczeniobiorcy zyskają średnio 358,27 złotych.

320 tysięcy osób otrzymało nowe świadczenie. Nadal można złożyć wniosek

320 tysięcy osób otrzymało nowe świadczenie. Nadal można złożyć wniosek

Źródło:
PAP

Działalność nierejestrowana wymknęła się spod kontroli. Eksperci apelują o zmiany w przepisach oraz skuteczniejszy nadzór. Ta forma działalności miała wspierać początkujących przedsiębiorców, ale coraz częściej szkodzi zarówno zarejestrowanym firmom, jak i budżetowi - pisze "Pulsu Biznesu". Dodaje, że "państwo nie zna nawet skali zjawiska".

"Państwo nie zna nawet skali zjawiska". Eksperci apelują o zmiany

"Państwo nie zna nawet skali zjawiska". Eksperci apelują o zmiany

Źródło:
PAP

Dodatkowe 10 miliardów złotych na budownictwo społeczne, przywrócenie do użytku nawet 75 tysięcy gminnych pustostanów - to wprowadza przyjęta przez Sejm nowela. Niektóre z zapisów budzą jednak kontrowersje, podczas głosowań zawiązał się także nietypowy polityczny sojusz. Wyjaśniamy, co się zmieni.

Głosowali razem z PiS i Konfederacją. O co chodzi w tej ustawie

Głosowali razem z PiS i Konfederacją. O co chodzi w tej ustawie

Źródło:
tvn24.pl

Sejm przyjął w środę nowelizację ustawy zwiększającej limit wydatków budżetu państwa na budownictwo społeczne. Prawo i Sprawiedliwość, wspólnie z Polską 2050 i Konfederacją, przegłosowały poprawki, które spotkały się z ostrą krytyką ze strony Lewicy. Kontrowersje wzbudziły zapisy umożliwiające przejmowanie na własność mieszkań należących do Społecznych Inicjatyw Mieszkaniowych.

Polska 2050 głosowała razem z PiS i Konfederacją

Polska 2050 głosowała razem z PiS i Konfederacją

Źródło:
PAP

Polska jest 17. w Europie pod względem cyfrowego bezpieczeństwa według raportu firmy CheckPoint, na który powołuje się "Rzeczpospolita". Gazeta podkreśla, że "staliśmy się właśnie głównym celem hakerów".

Polska stała się głównym celem hakerów

Polska stała się głównym celem hakerów

Źródło:
PAP

Rzeczniczka Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) Juliane Kokott wydała opinię, w której stwierdziła, że Komisja Europejska (KE) niesłusznie potrąciła Polsce ponad 68 milionów euro z tytułu okresowej kary pieniężnej za niewstrzymanie wydobycia w kopalni Turów.

Rzeczniczka TSUE: Komisja Europejska niesłusznie potrąciła Polsce fundusze

Rzeczniczka TSUE: Komisja Europejska niesłusznie potrąciła Polsce fundusze

Źródło:
PAP

Polska ma zapłacić 8,3 miliona euro kary za opóźnienia we wdrożeniu unijnych przepisów dotyczących praw autorskich w niektórych transmisjach internetowych - orzekł w czwartek Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE).

TSUE nakłada karę na Polskę. Chodzi o prawa autorskie przy transmisjach internetowych

TSUE nakłada karę na Polskę. Chodzi o prawa autorskie przy transmisjach internetowych

Źródło:
PAP

Objęcie rękojmią deweloperów wad mieszkań i domów nabytych na podstawie umów deweloperskich - to przewiduje nowela, którą przyjął Sejm.

Zgłaszanie wad mieszkań deweloperowi. Jest decyzja Sejmu

Zgłaszanie wad mieszkań deweloperowi. Jest decyzja Sejmu

Źródło:
PAP

Sejm przyjął przepisy, które wprowadziły bezterminowo kontrole inwestycji oraz ochronę przedsiębiorstw z tak zwanych wrażliwych sektorów przed niekontrolowanymi przejęciami przez podmioty pochodzące z państw spoza Unii Europejskiej. Do tej pory takie przepisy istniały, ale wygasały 24 lipca.

Ochrona kluczowych spółek. Posłowie przyjęli nowelę

Ochrona kluczowych spółek. Posłowie przyjęli nowelę

Źródło:
PAP

Władze Lesotho ogłosiły stan klęski żywiołowej w związku z gwałtownym wzrostem bezrobocia wśród młodzieży i masową utratą miejsc pracy. Rząd obarcza winą zapowiedź wprowadzenia przez USA 50-procentowych ceł, co wywołało poważne zawirowania gospodarcze.

Stan klęski żywiołowej. Władze obwiniają Donalda Trumpa

Stan klęski żywiołowej. Władze obwiniają Donalda Trumpa

Źródło:
PAP

Kilkuset polskich pracowników tymczasowych strajkuje w centrach dystrybucyjnych sieci supermarketów Albert Heijn w Holandii - podały lokalne media. Protestujący domagają się równych warunków zatrudnienia i wyższych płac.

Polscy pracownicy strajkują w Holandii

Polscy pracownicy strajkują w Holandii

Źródło:
PAP

Donald Trump ogłosił, że od 1 sierpnia zostanie wprowadzone 50-procentowe cło na import miedzi do USA. Według niego decyzja ta ma przyczynić się do odbudowy dominującego przemysłu miedziowego w kraju. Prezydent powiadomił także Brazylię o objęciu jej cłem w wysokości 50 procent.

50 procent. Donald Trump ogłosił decyzję

50 procent. Donald Trump ogłosił decyzję

Źródło:
PAP

Miliarder Elon Musk tłumaczy działanie jednego ze swoich "technologicznych dzieci". Po tym jak chatbot Grok zaczął obrażać ludzi i głosić antysemiskie treści, na Muska spadła fala krytyki. Kontrowersyjny przedsiębiorca broni Groka pisząc, że "zbyt posłusznie wykonywał polecenia użytkowników, za bardzo chciał ich zadowalać". We wpisie na X Musk zapewniał, że trwają prace nad poprawą działania.

Musk tłumaczy Groka: za bardzo chciał zadowalać użytkowników

Musk tłumaczy Groka: za bardzo chciał zadowalać użytkowników

Źródło:
PAP

To jest oczywisty konflikt interesów - tak o działaniach Allegro mówi prezes InPostu Rafał Brzoska. Chodzi o domyślny wybór opcji dostawy zamówionych przesyłek. - Klienci zawsze mają i będą mieli pełną kontrolę nad tym, gdzie i jak odbiorą swoje zamówienie. Ostateczna decyzja należy wyłącznie do nich - odpowiada Marcin Gruszka z Allegro.

Wojna gigantów w branży e-handlu

Wojna gigantów w branży e-handlu

Źródło:
tvn24.pl

W środę rano po wzroście kursu akcji Orlenu na GPW kapitalizacja koncernu po raz pierwszy przekroczyła 100 miliardów złotych. Koncern stał się tym samym najwyżej wycenianą spółką energetyczną w historii warszawskiej giełdy. Akcje spółki od początku roku zyskały aż 82 proc.

Historyczny moment dla Orlenu na giełdzie

Historyczny moment dla Orlenu na giełdzie

Źródło:
PAP/tvn24.pl

"Po dwóch niesamowitych latach zdecydowałam się zrezygnować ze stanowiska dyrektora generalnego X" - napisała na portalu X, dawniej Twitter, Linda Yaccarino. Jak pisze agencja Reuters, to "niespodziewana decyzja".

Szefowa portalu X odchodzi. Podziękowała Muskowi

Szefowa portalu X odchodzi. Podziękowała Muskowi

Źródło:
tvn24.pl, CNN, Reuters

Microsoft zaoszczędził ponad 500 milionów dolarów w swoich centrach telefonicznych po tym, jak wprowadził w nich narzędzia sztucznej inteligencji - podaje agencja Reuters za Bloomberg News.

Microsoft zastępuje pracowników sztuczną inteligencją. Teraz liczy zyski

Microsoft zastępuje pracowników sztuczną inteligencją. Teraz liczy zyski

Źródło:
Reuters

Kolejne sześć państw otrzymało od prezydenta USA Donalda Trumpa listy w sprawie podwyżki ceł. Przywódca w środę opublikował kopie pism, w których poinformował kraje o obowiązujących je od 1 sierpnia stawkach celnych. Poprzednim razem Trump napisał takich listów kilkanaście.

Trump pisze kolejne listy w sprawie ceł. Lista państw się wydłuża

Trump pisze kolejne listy w sprawie ceł. Lista państw się wydłuża

Źródło:
PAP