Lokaty, kredyty i 300 tysięcy kont w banku, który ma zniknąć z rynku. Co trzeba wiedzieć

Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) poinformował w piątek, że rozpoczął przymusową restrukturyzację Getin Noble Bank S.A. Jego działalność 3 października br. zostanie przeniesiona do wspólnego banku BFG i Systemu Ochrony Banków Komercyjnych, utworzonego przez osiem banków komercyjnych.

Poniżej odpowiadamy na najważniejsze pytania związane z restrukturyzacją.

Getin Bank jest marką bankowości detalicznej należącą do Getin Noble Bank, który jest w pierwszej dziesiątce największych banków w Polsce pod względem aktywów.

Według szacunkowych danych, o których poinformowano na piątkowej konferencji prasowej Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, bank ma 300 tys. aktywnych kont osobistych.

Prezes Bankowego Funduszu Gwarancyjnego Piotr Tomaszewski podkreślił, że "dla klientów Getin Noble Bank nic się nie zmienia". Dotyczy to wszystkich osób i podmiotów, które na dzień 30 września br. są klientami Getin Noble Banku, w tym klientów firmowych, z sektora publicznego, a także klientów bankowości osobistej i private banking.

- To jest najważniejsza wiadomość. Klienci nie muszą się o nic martwić, wszystkie środki są bezpieczne, w tym również depozyty, które nie są objęte gwarancją BFG - zapewniał.

Zgodnie z ustawą BFG gwarantuje depozyty o wartości do 100 tysięcy euro. Przymusowa restrukturyzacja oznacza, że gwarantowane są też środki powyżej tej kwoty.

Uruchomiono całodobową infolinię dla klientów indywidualnych pod numerem +48 664 919 797 lub +48 32 604 30 01. Infolinia dla klientów firmowych i sektora publicznego dostępna jest od poniedziałku do piątku w godzinach 8.00-20.00 pod numerami +48 608 019 700 lub +48 32 604 30 25.

W ramach przymusowej restrukturyzacji do nowego podmiotu przeniesione zostaną m.in. wszystkie depozyty. - Wszystkie środki, wszystkie pasywa banku zostaną przeniesione do Banku BFG - mówił Tomaszewski.

Na przeprowadzenie procesu przymusowej restrukturyzacji w zakresie przeniesienia działalności Getin Noble Bank oraz zapewnienia nieprzerwanej obsługi klientów Getin Noble Bank i bezpieczeństwa ich środków przeznaczono kwotę 10,34 mld zł bezzwrotnego wsparcia.

Z czego 6,87 mld pochodzi z funduszy własnych BFG, a 3,47 mld zł to zaangażowanie środków Systemu Ochrony Banków Komercyjnych. Zdaniem prezesa BFG w przypadku upadłości Getin Noble Banku ten koszt wzrósłby do 35 mld zł.

"Przymusowa restrukturyzacja pozwala ochronić wszystkie depozyty klientów w kwocie 39,5 mld zł" - podkreślono.

Obsługa klientów Getin Noble Banku na razie nie zmieni się. Oznacza to, że klienci, tak jak dotychczas, mogą korzystać z bankowości internetowej i mobilnej oraz placówek banku. - Obsługa klientów nie zmienia się, ani w tym okresie przejściowym, mam na myśli ten weekend, ani po 3 października, kiedy to nastąpi przeniesienie pasywów i wybranych aktywów do nowego banku - tłumaczył prezes BFG.

- Nie zmienia się w tej chwili szyld oddziałów, adresy stron internetowych pozostają te same, logowania do bankowości mobilnej i internetowej również będą działały. Będą działały karty, bankomaty, przelewy - wyliczał Tomaszewski.

BFG w tej chwili jest w trakcie rejestracji zmiany nazwy. - Docelowo bank będzie działał pod nazwą VeloBank, ale o tym będziemy jeszcze informować w stosownych komunikatach, kiedy formalności zostaną dopełnione - przekazał prezes Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

W ramach przymusowej restrukturyzacji do nowego podmiotu zostaną przeniesione też kredyty w polskiej walucie. Z kolei kredyty hipoteczne denominowane lub indeksowane do walut obcych (CHF, EUR, USD, JPY) są wyłączone z przeniesienia i pozostaną w Getin Noble Banku. Klienci Getin Noble Bank z kredytami walutowymi będą obsługiwani przez Bank BFG S.A.

Sytuacja kredytobiorców nie ulega jednak zmianie. "Należy je spłacać na dotychczasowych zasadach i na dotychczasowe numery rachunków. Polecenia przelewu z przeniesionych rachunków bankowych będą dalej realizowane, a klienci posiadający kredyty hipoteczne w walutach obcych będą obsługiwani bez zmian" - podkreślił BFG w komunikacie.

Piotr Tomaszewski podczas piątkowej konferencji był dopytywany, co z trwającymi sprawami frankowymi w sądach. Jak przekazał, BFG analizuje możliwość zawieszania tych spraw. - To jest w tej chwili analizowane, zgodnie z naszym mandatem i uprawnieniami ustawowymi. Nie jesteśmy w stanie potwierdzić, jakie będą nasze kroki w stosunku do frankowiczów - powiedział Tomaszewski.

- Sama instytucja resolution (przymusowa restrukturyzacja) i tak nie pozwala na egzekwowanie prawomocnych wyroków z podmiotu rezydualnego (w restrukturyzacji - red.). To może nastąpić dopiero po ogłoszeniu upadłości - wskazywał.

Co to oznacza? Kłopoty w egzekwowaniu ewentualnego pozytywnego dla klienta wyroku sądu w sprawie kredytu walutowego.

Getin Noble Bank wyjaśnił, że zgodnie z zasadą pokrywania przez właścicieli strat zagrożonego upadłością banku akcje Getin Noble Banku, podobnie jak obligacje podporządkowane "zostały umorzone".

- Logika przymusowej restrukturyzacji w Unii Europejskiej opiera się na sprzeciwie wobec modelu: zyski prywatne, a straty publiczne, to oznacza, że w pierwszej kolejności za przymusową restrukturyzację i straty banku muszą zapłacić właściciele, dlatego też w procesie restrukturyzacji na pokrycie strat w pierwszej kolejności umarzane są akcje właścicielskie, w drugiej kolejności obligacje wyemitowane przez Getin Noble - tłumaczył Piotr Tomaszewski.

To oznacza, że osoby, które wcześniej zainwestowały w akcje Getin Noble Banku, stracą swoje pieniądze.