KNF ostrzega banki przed nowym ryzykiem. "Liczymy na odpowiedzialną postawę"

Źródło:
TVN24 Biznes
Glapiński: kończymy cykl podwyżek stóp (wypowiedź z 7 lipca 2023)
Glapiński: kończymy cykl podwyżek stóp (wypowiedź z 7 lipca 2023)TVN24
wideo 2/7
Glapiński: kończymy cykl podwyżek stópTVN24

Urząd Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF) ostrzega banki przed wzrostem ryzyka przedpłaty w umowach o kredyt hipoteczny z okresowo stałą stopą procentową. - Ryzyko przedpłaty rośnie, gdy spadają rynkowe stopy procentowe - wyjaśnił TVN24 Biznes Jacek Barszczewski, dyrektor Departamentu Komunikacji Społecznej UKNF. Urząd przygotował zasady, których wdrożenie ma ograniczyć ryzyko. Alior Bank i mBank już wprowadziły zmiany w swojej ofercie, zgodnie ze stanowiskiem UKNF.

Urząd Komisji Nadzoru Finansowego pod koniec czerwca br. skierował do banków "stanowisko dotyczące ryzyka przedpłaty w umowach o kredyt hipoteczny z okresowo stałą stopą procentową". Co należy rozumieć przez "ryzyko przedpłaty"?

- Przedpłata to wcześniejsza w stosunku do uzgodnionego harmonogramu spłata całości lub części salda kredytu hipotecznego przez kredytobiorcę. Może ona nastąpić ze środków własnych albo w wyniku zrefinansowania kredytu, tj. jego spłaty innym kredytem hipotecznym zaciągniętym z reguły w innym banku - wyjaśnił TVN24 Biznes Jacek Barszczewski, dyrektor Departamentu Komunikacji Społecznej UKNF.

Jak wskazał, "bank, aby udzielić kredytu hipotecznego musi sam być w stanie pozyskać finansowanie tego kredytu, co wiąże się z poniesieniem określonych kosztów przez bank". - Koszty tego finansowania bank pokrywa przychodami z tytułu oprocentowania udzielonego kredytu. W przypadku spłaty kredytu przed terminem, bank traci te przychody, zaś kosztami finansowania nadal jest obciążony, stąd przedpłata wiąże się dla niego z ryzykiem straty finansowej - zauważył Barszczewski.

Banki widzą ryzyko

Urząd Komisji Nadzoru Finansowego zwrócił uwagę, że wzrost powyższego ryzyka ma związek ze spodziewanym spadkiem stóp procentowych NBP. "Obserwowany wzrost wartości portfela hipotecznych kredytów mieszkaniowych z okresowo stałym oprocentowaniem powoduje wzrost istotności ryzyka przedpłaty mogącego wiązać się z potencjalnym refinansowaniem kredytów mieszkaniowych w związku ze spadkiem rynkowych stóp procentowych" - czytamy w komunikacie UKNF.

Implikowana ścieżka stopy referencyjnej NBPCiti Handlowy

- Ryzyko przedpłaty rośnie, gdy spadają rynkowe stopy procentowe, bowiem klienci zaczynają poszukiwać możliwości obniżenia rat miesięcznych poprzez zrefinansowanie kredytu bądź decydują się na sprzedaż mieszkania i kupno droższego (większego lub w lepszej lokalizacji), zaciągając kredyt w wyższej kwocie - wyjaśnił Jacek Barszczewski, dyrektor Departamentu Komunikacji Społecznej UKNF.

Takie ryzyko widzą również same banki.

"Wzrost ryzyka przedpłaty wynika z faktu, że wraz z potencjalną obniżką stóp procentowych, zmniejsza się atrakcyjność kredytu na stopie stałej, który został zaciągnięty w bieżącym okresie. W takim przypadku kredytobiorcy będą skłonni od obniżenia bieżącego kosztu, a to będzie możliwe głównie w przypadku refinansowania posiadanego kredytu i zaciągnięcia nowego" - wskazało biuro prasowe Alior Banku.

"Przedpłaty kredytu ze stopą stałą, przed terminem zapadalności tej stopy, wiąże się z kosztem dla kredytodawcy, którego wysokość zależy od tego, jaki okres pozostał do terminu zapadalności stopy i jest realnym ryzykiem finansowym" - podkreślili przedstawiciele tego banku. mBank również "widzi ryzyka, o których pisze UKNF".

UKNF chce ograniczyć udział kredytów z oprocentowaniem zmiennym

Według urzędu jednym z czynników pozwalających bankom ograniczać ryzyko przedpłaty może być odpowiednie ukształtowanie przez bank oferty kredytu hipotecznego z okresowo stałym oprocentowaniem. UKNF uznał za niedopuszczalne zmianę poziomu oprocentowania stałego w ustalonym w umowie okresie jego obowiązywania, bez jednoczesnego wydłużenia tego okresu od daty zawarcia aneksu, na okres nie krótszy niż 5 lat.

Ponadto w ocenie urzędu niedopuszczalne jest zastąpienie stałego oprocentowania oprocentowaniem zmiennym przed końcem określonego w umowie okresu obowiązywania oprocentowania stałego.

Według UKNF niedopuszczalne jest także oferowanie przez banki refinansowania kredytów o stałym lub okresowo stałym oprocentowaniu - zarówno własnych, jak i udzielonych przez inne banki - kredytem o oprocentowaniu zmiennym lub kredytem o oprocentowaniu okresowo stałym z okresem jego obowiązywania krótszym niż okres 5 lat.

Jacek Barszczewski wyjaśnił, że stanowisko UKNF przekazane bankom uzasadnione jest kilkoma względami, a w szczególności m.in. realizowaną strategią zmiany modelu rynku hipotecznych kredytów mieszkaniowych w kierunku dominującego udziału w tym rynku kredytów o oprocentowaniu stałym lub okresowo stałym i odejścia od kredytów o oprocentowaniu zmiennym. - Kredyty tego typu nie są oferowane na rozwiniętych rynkach kredytu hipotecznego w innych krajach i narażają na nadmierne ryzyko zarówno kredytobiorców, jak i kredytodawców - podkreślił przedstawiciel UKNF.

W ocenie urzędu wdrożenie przez banki zasad wynikających ze stanowiska opublikowanego w czerwcu "pozwoli ograniczyć ryzyko przedpłaty i służyć będzie upowszechnianiu kredytów o stałym lub okresowo stałym oprocentowaniu".

Pierwsze banki wprowadziły zmiany

Alior Bank poinformował zastosował się do zmian. "Zgodnie ze stanowiskiem UKNF, refinansowanie w Alior Banku kredytów ze stałym oprocentowaniem kredytem na stopie zmiennej nie będzie elementem oferty" - podano.

Zmiany, zgodnie ze stanowiskiem urzędu, wprowadził też mBank. Bank oferuje refinansowanie kredytu o stałym, okresowo stałym, lub zmiennym oprocentowaniu udzielonego przez inne banki, kredytem o oprocentowaniu okresowo stałym. "Mówimy tylko o refinansowaniu kredytów udzielonych przez inne banki. Wewnętrznie nie refinansujemy kredytów. Zaznaczyć jednak należy, że na rynku hipotecznym refinansowanie to nie jest powszechny scenariusz" - czytamy w przesłanej nam odpowiedzi.

Biuro Prasowe Banku BNP Paribas zapewniło, że "bank stosuje się do wszelkich rekomendacji i zaleceń UKNF". "Aktualnie Bank BNP Paribas nie oferuje kredytu na stopie zmiennej (bank zawiesił ich udzielanie 14 stycznia). W ofercie banku pozostają kredyty hipoteczne z oprocentowaniem okresowo stałym" - przypomnieli przedstawiciele tego banku.

Z kolei Piotr Utrata, rzecznik prasowy ING Banku Śląskiego, wskazał, że "bank stosuje się do obowiązujących przepisów prawa". Bank nie chce jednak komentować stanowiska UKNF.

"Liczymy na odpowiedzialną postawę banków"

Co ważne, banki nie muszą wprowadzać do zasad zawartych w czerwcowym stanowisku UKNF. Urząd liczy jednak na "odpowiedzialną postawę".

- Skierowane przez UKNF pismo do banków to wyraz oczekiwań co do wdrożenia i stosowania przez nie dobrych praktyk ograniczających ryzyko na rynku kredytów hipotecznych. To jeszcze nie jest rekomendacja nadzorcza w sensie prawnym, ale wskazanie kierunku, w jakim biznes bankowy powinien podążać, w celu ograniczenia tego ryzyka - poinformował Jacek Barszczewski, dyrektor Departamentu Komunikacji Społecznej UKNF.

- Nie mamy i na razie nie widzimy potrzeby stosowania twardych narzędzi nadzorczych, aby sankcjonować ewentualne niestosowanie się banków do tych oczekiwań. Liczymy jednak na odpowiedzialną postawę banków w tej kwestii - dodał.

Autorka/Autor:mb/ams

Źródło: TVN24 Biznes

Źródło zdjęcia głównego: Shutterstock

Pozostałe wiadomości

Po wypowiedzi Donalda Trumpa o planach zwiększenia taryf na alkohole z Unii Europejskiej, umacniają się waluty naszego regionu, w tym złoty. Jak oceniają ekonomiści, w najbliższym czasie rynki będą trwać w niepewności w obawie przed nowymi wydarzeniami w geopolityce.

Złoty reaguje na zapowiedź Trumpa

Złoty reaguje na zapowiedź Trumpa

Źródło:
PAP

Jeżeli chodzi o średni okres, projekcja daje nadzieję, że przy obecnym poziomie stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego inflacja obniży się w 2026 roku. Jednocześnie w 2027 roku będzie zgodna z celem inflacyjnym - powiedział na konferencji prasowej prezes Narodowego Banku Polskiego (NBP) Adam Glapiński. - To jednak, zgódźmy się, dość odległy horyzont - podkreślał.

Glapiński o tym, kiedy spadnie inflacja. "Dość odległy horyzont"

Glapiński o tym, kiedy spadnie inflacja. "Dość odległy horyzont"

Źródło:
PAP

Prezydent USA Donald Trump zagroził nałożeniem 200-procentowych ceł na wina i inne alkohole produkowane w Europie. Taryfy zostaną nałożenie, jeżeli Unia Europejska nie zrezygnuje z zapowiadanych ceł na amerykańską whisky.

Trump grozi uderzeniem w europejski alkohol

Trump grozi uderzeniem w europejski alkohol

Źródło:
PAP

Rosja gwałtownie zmniejszyła dostawy oleju napędowego do Afryki z powodu ukraińskich ataków na rafinerie ropy naftowej - podał w czwartek niezależny portal Moscow Times, powołując się na dane statystyczne.

Rosja znacząco zmniejszyła dostawy. "Incydenty w rafineriach"

Rosja znacząco zmniejszyła dostawy. "Incydenty w rafineriach"

Źródło:
PAP

Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) ostrzega przed oszustami podszywającymi się pod instytucję i wysyłającymi fałszywe e-maile. ZUS podkreślił, że prawdziwe wiadomości zawsze zawierają imię i nazwisko pracownika.

Metoda na ZUS. Ostrzeżenie

Metoda na ZUS. Ostrzeżenie

Źródło:
PAP

Praca zdalna upowszechniła się w marcu 2020 roku wraz z wprowadzeniem ogólnopolskich lockdownów. Teraz, pięć lat po wybuchu pandemii, część firm wycofuje się z możliwości pracowania z domu. Ale czy jest jeszcze powrót do sytuacji sprzed tej rewolucji?

Rewolucja dla pracowników "na niespotykaną wcześniej skalę"

Rewolucja dla pracowników "na niespotykaną wcześniej skalę"

Źródło:
tvn24.pl

W czwartek WIG20 jest najsilniejszym indeksem w Europie. Część głównych indeksów zbliża się do rekordowych poziomów, a sWIG80 i WIG Banki znalazły się na historycznych maksimach.

WIG20 liderem w Europie. "Jesteśmy najmocniejsi, a najsłabsze są indeksy rosyjskie"

WIG20 liderem w Europie. "Jesteśmy najmocniejsi, a najsłabsze są indeksy rosyjskie"

Źródło:
PAP

Bełchatów i Konin to dwie preferowane lokalizacje brane pod uwagę jako miejsca budowy drugiej elektrowni jądrowej w Polsce - przekazał w czwartek podczas konferencji prasowej Paweł Gajda, dyrektor departamentu energii jądrowej w Ministerstwie Przemysłu. Jak dodał, pozostałe lokalizacje to Kozienice i Połaniec.

Gdzie powstanie druga elektrownia jądrowa? Oto możliwe lokalizacje

Gdzie powstanie druga elektrownia jądrowa? Oto możliwe lokalizacje

Źródło:
tvn24.pl, PAP

Do 25 lat więzienia grozi prezesowi i członkowi zarządu serwisu Cinkciarz.pl, którzy mają odpowiedzieć za oszukanie klientów internetowego kantoru na łącznie ponad 49 milionów złotych. Jeden z podejrzanych został tymczasowo aresztowany, drugi przebywa za granicą - podała w czwartek prokuratura.

Zarzuty i areszt dla członka zarządu Cinkciarz.pl

Zarzuty i areszt dla członka zarządu Cinkciarz.pl

Źródło:
PAP

W 2023 roku w krajach Unii Europejskiej urodziło się 3,67 miliona dzieci, o 210 tysięcy mniej w stosunku do roku poprzedniego - poinformował Polski Instytut Ekonomiczny, powołując się na dane Eurostatu. W analizie podkreślono, że odnotowany 5,4-procentowy spadek, jest największy od 1961 roku.

Alarmujące dane z Europy

Alarmujące dane z Europy

Źródło:
tvn24.pl

Ministerstwo Aktywów Państwowych przekazało blisko 964 miliony złotych Poczcie Polskiej na pokrycie kosztów związanych z obowiązkiem świadczenia usług w 2023 roku - poinformował w czwartek resort. Płatność była możliwa dzięki decyzji Komisji Europejskiej.

Przelew na potężną kwotę. Ministerstwo tłumaczy

Przelew na potężną kwotę. Ministerstwo tłumaczy

Źródło:
PAP

Przepisy wprowadzające zakaz sprzedaży podgrzewanych wyrobów tytoniowych z charakterystycznym aromatem zostały przyjęte w czwartek przez Senat. Nowelizacja trafi teraz do podpisu prezydenta.

Sprzedaż wzrosła o 2000 procent. Ten produkt ma być zakazany

Sprzedaż wzrosła o 2000 procent. Ten produkt ma być zakazany

Źródło:
PAP, tvn24.pl

Branża zbrojeniowa w Niemczech przeżywa dynamiczny rozwój ze względu na zmieniającą się sytuację geopolityczną na świecie - zauważył niemiecki portal tagesschau. Rheinmetall, największe przedsiębiorstwo tego sektora w Niemczech, zapowiedziało zwiększenie zatrudnienia o jedną piątą, a liczba zamówień firmy osiągnęła rekordowy poziom.

"W Europie rozpoczęła się era zbrojeń". Rekordowe zamówienia

"W Europie rozpoczęła się era zbrojeń". Rekordowe zamówienia

Źródło:
PAP

Podatek cyfrowy, nad którym pracuje Ministerstwo Cyfryzacji, został w ostatnich latach wprowadzony między innymi w Wielkiej Brytanii, Austrii, Turcji oraz we Włoszech. W większości państw obowiązują 2- lub 3-procentowe stawki, generujące milionowe zyski. Minister cyfryzacji Krzysztof Gawkowski poinformował o pracach nad podatkiem od big techów także w Polsce, powołując się na rozwiązania przyjęte za granicą.

Nowy podatek, milionowe zyski

Nowy podatek, milionowe zyski

Źródło:
PAP

- Oczywiście, że odpowiemy na odwetowe cła Unii Europejskiej - powiedział prezydent USA Donald Trump podczas spotkania z premierem Irlandii Michealem Martinem w Białym Domu. Zapytany o chaotyczne decyzje dotyczące polityki handlowej i wielokrotne wycofywanie się z podejmowanych decyzji o cłach, odparł, że to nie niekonsekwencja, lecz "elastyczność".

"2 kwietnia będzie bardzo ważnym dniem". Zapowiedź Trumpa

"2 kwietnia będzie bardzo ważnym dniem". Zapowiedź Trumpa

Źródło:
PAP, tvn24.pl

Rada Polityki Pieniężnej zostawiła stopy procentowe NBP na niezmienionym poziomie - poinformował bank centralny. Ostatnia obniżka stóp procentowych miała miejsce w październiku 2023 roku. 

Jest decyzja w sprawie stóp procentowych

Jest decyzja w sprawie stóp procentowych

Źródło:
tvn24.pl, PAP

Jest problem z dostępnością w aptekach leku wykorzystywanego w leczeniu osób zakażonych wirusem HIV - takie zgłoszenie dostaliśmy na Kontakt24. Informację potwierdza Główny Inspektorat Farmaceutyczny i przyznaje, że dostęp może być utrudniony nawet przez kilka miesięcy.

Problemy z dostępnością leku. "Mogą przyczynić się do wzrostu liczby nowych zakażeń"

Problemy z dostępnością leku. "Mogą przyczynić się do wzrostu liczby nowych zakażeń"

Źródło:
tvn24.pl

Projekt ustawy o wychowaniu w trzeźwości został przekazany do konsultacji - przekazało Ministerstwo Zdrowia. Nowe przepisy mają między innymi zakazać sprzedaży alkoholu o objętości do 300 mililitrów w innych opakowaniach niż szklane lub metalowe.

Zmiany dotyczące sprzedaży alkoholu. Jest projekt

Zmiany dotyczące sprzedaży alkoholu. Jest projekt

Źródło:
PAP

Warszawskie Lotnisko Chopina przez pierwsze dwa miesiące 2025 roku odprawiło ponad 336 tysięcy pasażerów więcej niż rok temu. W ubiegłym miesiącu z lotniska skorzystało ponad 1,5 miliona osób i był to najlepszy luty w historii stołecznego portu.

Historyczny wynik Lotniska Chopina

Historyczny wynik Lotniska Chopina

Źródło:
PAP

Komisja Europejska poinformowała w środę o utworzeniu sześciu kolejnych fabryk AI, z których jedna powstanie w Polsce. Poznańskie Centrum Superkomputerowo-Sieciowe (PCSS) otrzyma 50 milionów euro (około 200 milionów złotych) wsparcia od KE na budowę fabryki Piast AI. 340 milionów złotych zapewni polski rząd.

W Polsce powstanie specjalna fabryka. Bruksela daje 50 milionów euro

W Polsce powstanie specjalna fabryka. Bruksela daje 50 milionów euro

Źródło:
PAP

Kanada zapowiedziała wprowadzenie ceł odwetowych w wysokości 25 procent na dodatkowe towary z USA o wartości 30 miliardów dolarów kanadyjskich (20,8 miliarda dolarów). To reakcja na wprowadzone przez administrację Trumpa cła na stal i aluminium, które w środę weszły w życie - podały władze Kanady w komunikacie.

"Musimy walczyć z tą bzdurą". Kanada ogłasza nowe cła odwetowe

"Musimy walczyć z tą bzdurą". Kanada ogłasza nowe cła odwetowe

Źródło:
PAP, tvn24.pl

Stopy procentowe pozostają na dotychczasowym poziomie. Eksperci prognozują jednak, że Rada Polityki Pieniężnej może jeszcze w tym roku znacząco je obniżyć. Oczekiwane spadki wynoszą już niemal 1 punkt procentowy. Z wyliczeń Jarosława Sadowskiego z Rankomat.pl wynika, że taka zmiana obniżyłaby ratę przeciętnego kredytu o 248 złotych.

O tyle w tym roku może spaść rata kredytu. Wyliczenia

O tyle w tym roku może spaść rata kredytu. Wyliczenia

Źródło:
tvn24.pl

Amerykańscy przedsiębiorcy narzekają na niepewność związaną z polityką handlową nowej administracji pod wodzą Donalda Trumpa - pisze CNN. Poczucie chaosu potęgują liczne zapowiedzi i groźby, nie wspominając o wprowadzaniu i następnie szybkim zawieszaniu ceł. "Ciężko wyobrazić sobie trudniejsze otoczenie dla firm" - zwraca uwagę CNN.

"To po prostu głupie". Chaos w sprawie ceł

"To po prostu głupie". Chaos w sprawie ceł

Źródło:
CNN, PAP

Szwedzki producent baterii Northvolt ogłosił upadłość. Zdaniem lokalnej prasy to bankructwo jest "największe we współczesnej historii" kraju. W ostatnim czasie firma ograniczała działalność i sprzedała między innymi fabrykę w Gdańsku.

Duża firma upada. Pracuje tam pięć tysięcy osób

Duża firma upada. Pracuje tam pięć tysięcy osób

Źródło:
PAP

Polska została objęta przez Komisję Europejską drugim etapem procedury naruszenia praw Unii Europejskiej. Powodem jest brak przedstawienia Brukseli zaktualizowanego planu na rzecz energii i klimatu. Jeśli nasz rząd nie zrobi tego w ciągu dwóch najbliższych miesięcy, wówczas Komisja może skierować skargę do Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE).

Ostrzeżenie z Brukseli. Polska ma dwa miesiące na nadrobienie zaległości

Ostrzeżenie z Brukseli. Polska ma dwa miesiące na nadrobienie zaległości

Źródło:
PAP

Może te podatki na big techy nałożymy, a może nie - stwierdził premier Donald Tusk. Dodał, że obecnie rząd nie pracuje nad tym rozwiązaniem, ale "ewentualny projekt" jest przygotowywany przez wicepremiera Krzysztofa Gawkowskiego.

Donald Tusk zabrał głos w sprawie nowego podatku

Donald Tusk zabrał głos w sprawie nowego podatku

Źródło:
PAP, tvn24..pl

W kanadyjskich sklepach pojawią się oznaczenia produktów, które podrożały ze względu na wojnę handlową z USA - zapowiedziała grupa Loblaw, właściciel jednej z największych w kraju sieci supermarketów. To kolejny element nieformalnej kampanii "Buy Canadian", zachęcającej do kupowania lokalnych produktów.

Nowe oznaczenia w kanadyjskich sklepach

Nowe oznaczenia w kanadyjskich sklepach

Źródło:
PAP

Trwają prace nad zmodyfikowaniem Pracowniczych Planów Kapitałowych, mające na celu podniesienie poziomu uczestnictwa oraz zwiększenie atrakcyjności programu - przekazał wiceprezes Polskiego Funduszu Rozwoju Mariusz Jaszczyk. Propozycje zmian obejmują między innymi częstsze autozapisy pracowników.

Zmiany dla pracowników. Nowe propozycje

Zmiany dla pracowników. Nowe propozycje

Źródło:
PAP

Polscy sprzedawcy i producenci wyeksportowali do Ukrainy towary o wartości ponad 56 miliardów złotych - przekazała w środowym wydaniu "Gazeta Wyborcza". To więcej niż do USA czy Hiszpanii.

Polska zarabia krocie. Miliardy płyną przez granicę

Polska zarabia krocie. Miliardy płyną przez granicę

Źródło:
PAP

Codzienne zakupy zdrożały w lutym średnio o 5,8 procent rok do roku - podano w raporcie UCE Research i Uniwersytetu WSB Merito. Najbardziej zdrożały artykuły tłuszczowe. Tańsze są natomiast artykuły sypkie oraz chemia gospodarcza.

Wzrost cen. "Ten produkt odpowiada za pierwsze miejsce"

Wzrost cen. "Ten produkt odpowiada za pierwsze miejsce"

Źródło:
PAP

Bruksela zapowiedziała nałożenie ceł odwetowych na USA o wartości 26 miliardów euro. Część nowych taryf Unii Europejskiej ma obowiązywać od 1 kwietnia, a w pełni cła mają być wdrożone 13 kwietnia. Wskazujemy, które amerykańskie towary mogą zostać objęte opłatami.

Jakie cła może nałożyć Unia Europejska

Jakie cła może nałożyć Unia Europejska

Źródło:
PAP

25-procentowe cła na stal i aluminium weszły w życie. Zgodnie z decyzją prezydenta USA Donalda Trumpa dotyczą one importu ze wszystkich państw bez wyjątku. Szefowa Komisji Europejskiej Ursula von der Leyen zapowiedziała wprowadzenie taryf odwetowych od 1 kwietnia.

Cła Donalda Trumpa weszły w życie. Bruksela zapowiedziała odwet

Cła Donalda Trumpa weszły w życie. Bruksela zapowiedziała odwet

Źródło:
PAP, Reuters