KNF ostrzega banki przed nowym ryzykiem. "Liczymy na odpowiedzialną postawę"

Źródło:
TVN24 Biznes
Glapiński: kończymy cykl podwyżek stóp (wypowiedź z 7 lipca 2023)
Glapiński: kończymy cykl podwyżek stóp (wypowiedź z 7 lipca 2023)TVN24
wideo 2/7
Glapiński: kończymy cykl podwyżek stópTVN24

Urząd Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF) ostrzega banki przed wzrostem ryzyka przedpłaty w umowach o kredyt hipoteczny z okresowo stałą stopą procentową. - Ryzyko przedpłaty rośnie, gdy spadają rynkowe stopy procentowe - wyjaśnił TVN24 Biznes Jacek Barszczewski, dyrektor Departamentu Komunikacji Społecznej UKNF. Urząd przygotował zasady, których wdrożenie ma ograniczyć ryzyko. Alior Bank i mBank już wprowadziły zmiany w swojej ofercie, zgodnie ze stanowiskiem UKNF.

Urząd Komisji Nadzoru Finansowego pod koniec czerwca br. skierował do banków "stanowisko dotyczące ryzyka przedpłaty w umowach o kredyt hipoteczny z okresowo stałą stopą procentową". Co należy rozumieć przez "ryzyko przedpłaty"?

- Przedpłata to wcześniejsza w stosunku do uzgodnionego harmonogramu spłata całości lub części salda kredytu hipotecznego przez kredytobiorcę. Może ona nastąpić ze środków własnych albo w wyniku zrefinansowania kredytu, tj. jego spłaty innym kredytem hipotecznym zaciągniętym z reguły w innym banku - wyjaśnił TVN24 Biznes Jacek Barszczewski, dyrektor Departamentu Komunikacji Społecznej UKNF.

Jak wskazał, "bank, aby udzielić kredytu hipotecznego musi sam być w stanie pozyskać finansowanie tego kredytu, co wiąże się z poniesieniem określonych kosztów przez bank". - Koszty tego finansowania bank pokrywa przychodami z tytułu oprocentowania udzielonego kredytu. W przypadku spłaty kredytu przed terminem, bank traci te przychody, zaś kosztami finansowania nadal jest obciążony, stąd przedpłata wiąże się dla niego z ryzykiem straty finansowej - zauważył Barszczewski.

Banki widzą ryzyko

Urząd Komisji Nadzoru Finansowego zwrócił uwagę, że wzrost powyższego ryzyka ma związek ze spodziewanym spadkiem stóp procentowych NBP. "Obserwowany wzrost wartości portfela hipotecznych kredytów mieszkaniowych z okresowo stałym oprocentowaniem powoduje wzrost istotności ryzyka przedpłaty mogącego wiązać się z potencjalnym refinansowaniem kredytów mieszkaniowych w związku ze spadkiem rynkowych stóp procentowych" - czytamy w komunikacie UKNF.

Implikowana ścieżka stopy referencyjnej NBPCiti Handlowy

- Ryzyko przedpłaty rośnie, gdy spadają rynkowe stopy procentowe, bowiem klienci zaczynają poszukiwać możliwości obniżenia rat miesięcznych poprzez zrefinansowanie kredytu bądź decydują się na sprzedaż mieszkania i kupno droższego (większego lub w lepszej lokalizacji), zaciągając kredyt w wyższej kwocie - wyjaśnił Jacek Barszczewski, dyrektor Departamentu Komunikacji Społecznej UKNF.

Takie ryzyko widzą również same banki.

"Wzrost ryzyka przedpłaty wynika z faktu, że wraz z potencjalną obniżką stóp procentowych, zmniejsza się atrakcyjność kredytu na stopie stałej, który został zaciągnięty w bieżącym okresie. W takim przypadku kredytobiorcy będą skłonni od obniżenia bieżącego kosztu, a to będzie możliwe głównie w przypadku refinansowania posiadanego kredytu i zaciągnięcia nowego" - wskazało biuro prasowe Alior Banku.

"Przedpłaty kredytu ze stopą stałą, przed terminem zapadalności tej stopy, wiąże się z kosztem dla kredytodawcy, którego wysokość zależy od tego, jaki okres pozostał do terminu zapadalności stopy i jest realnym ryzykiem finansowym" - podkreślili przedstawiciele tego banku. mBank również "widzi ryzyka, o których pisze UKNF".

UKNF chce ograniczyć udział kredytów z oprocentowaniem zmiennym

Według urzędu jednym z czynników pozwalających bankom ograniczać ryzyko przedpłaty może być odpowiednie ukształtowanie przez bank oferty kredytu hipotecznego z okresowo stałym oprocentowaniem. UKNF uznał za niedopuszczalne zmianę poziomu oprocentowania stałego w ustalonym w umowie okresie jego obowiązywania, bez jednoczesnego wydłużenia tego okresu od daty zawarcia aneksu, na okres nie krótszy niż 5 lat.

Ponadto w ocenie urzędu niedopuszczalne jest zastąpienie stałego oprocentowania oprocentowaniem zmiennym przed końcem określonego w umowie okresu obowiązywania oprocentowania stałego.

Według UKNF niedopuszczalne jest także oferowanie przez banki refinansowania kredytów o stałym lub okresowo stałym oprocentowaniu - zarówno własnych, jak i udzielonych przez inne banki - kredytem o oprocentowaniu zmiennym lub kredytem o oprocentowaniu okresowo stałym z okresem jego obowiązywania krótszym niż okres 5 lat.

Jacek Barszczewski wyjaśnił, że stanowisko UKNF przekazane bankom uzasadnione jest kilkoma względami, a w szczególności m.in. realizowaną strategią zmiany modelu rynku hipotecznych kredytów mieszkaniowych w kierunku dominującego udziału w tym rynku kredytów o oprocentowaniu stałym lub okresowo stałym i odejścia od kredytów o oprocentowaniu zmiennym. - Kredyty tego typu nie są oferowane na rozwiniętych rynkach kredytu hipotecznego w innych krajach i narażają na nadmierne ryzyko zarówno kredytobiorców, jak i kredytodawców - podkreślił przedstawiciel UKNF.

W ocenie urzędu wdrożenie przez banki zasad wynikających ze stanowiska opublikowanego w czerwcu "pozwoli ograniczyć ryzyko przedpłaty i służyć będzie upowszechnianiu kredytów o stałym lub okresowo stałym oprocentowaniu".

Pierwsze banki wprowadziły zmiany

Alior Bank poinformował zastosował się do zmian. "Zgodnie ze stanowiskiem UKNF, refinansowanie w Alior Banku kredytów ze stałym oprocentowaniem kredytem na stopie zmiennej nie będzie elementem oferty" - podano.

Zmiany, zgodnie ze stanowiskiem urzędu, wprowadził też mBank. Bank oferuje refinansowanie kredytu o stałym, okresowo stałym, lub zmiennym oprocentowaniu udzielonego przez inne banki, kredytem o oprocentowaniu okresowo stałym. "Mówimy tylko o refinansowaniu kredytów udzielonych przez inne banki. Wewnętrznie nie refinansujemy kredytów. Zaznaczyć jednak należy, że na rynku hipotecznym refinansowanie to nie jest powszechny scenariusz" - czytamy w przesłanej nam odpowiedzi.

Biuro Prasowe Banku BNP Paribas zapewniło, że "bank stosuje się do wszelkich rekomendacji i zaleceń UKNF". "Aktualnie Bank BNP Paribas nie oferuje kredytu na stopie zmiennej (bank zawiesił ich udzielanie 14 stycznia). W ofercie banku pozostają kredyty hipoteczne z oprocentowaniem okresowo stałym" - przypomnieli przedstawiciele tego banku.

Z kolei Piotr Utrata, rzecznik prasowy ING Banku Śląskiego, wskazał, że "bank stosuje się do obowiązujących przepisów prawa". Bank nie chce jednak komentować stanowiska UKNF.

"Liczymy na odpowiedzialną postawę banków"

Co ważne, banki nie muszą wprowadzać do zasad zawartych w czerwcowym stanowisku UKNF. Urząd liczy jednak na "odpowiedzialną postawę".

- Skierowane przez UKNF pismo do banków to wyraz oczekiwań co do wdrożenia i stosowania przez nie dobrych praktyk ograniczających ryzyko na rynku kredytów hipotecznych. To jeszcze nie jest rekomendacja nadzorcza w sensie prawnym, ale wskazanie kierunku, w jakim biznes bankowy powinien podążać, w celu ograniczenia tego ryzyka - poinformował Jacek Barszczewski, dyrektor Departamentu Komunikacji Społecznej UKNF.

- Nie mamy i na razie nie widzimy potrzeby stosowania twardych narzędzi nadzorczych, aby sankcjonować ewentualne niestosowanie się banków do tych oczekiwań. Liczymy jednak na odpowiedzialną postawę banków w tej kwestii - dodał.

Autorka/Autor:mb/ams

Źródło: TVN24 Biznes

Źródło zdjęcia głównego: Shutterstock

Pozostałe wiadomości

Warner Bros. Discovery ogłosiło kolejny etap podziału na dwie niezależne firmy - z podziału powstaną Warner Bros. i Discovery Global. W każdej z nich wyznaczono liderów i określono strategie działania. W Polsce na czele Discovery Global niezmiennie stoi Kasia Kieli.

Warner Bros. Discovery zapowiada kolejne zmiany

Warner Bros. Discovery zapowiada kolejne zmiany

Źródło:
tvn24.pl

Donald Trump wyjaśnił w rozmowie z brytyjskim premierem Keirem Starmerem w Szkocji, że Wielka Brytania ma "lepszą umowę handlową" niż Unia Europejska, bo łączy go z tym krajem "szczególna więź". Prezydent USA dodał, że ma to związek z tym, iż jego matka była Szkotką.

Mają lepszą umowę, Donald Trump wyjaśnia. "Szczególna więź"

Mają lepszą umowę, Donald Trump wyjaśnia. "Szczególna więź"

Źródło:
PAP

Ministerstwo Klimatu i Środowiska przyjęło Krajowy Plan na rzecz Energii i Klimatu (KPEiK), który w ambitnym scenariuszu przewiduje spadek cen prądu dla odbiorców o 20 procent do 2035 roku.

Ceny prądu niższe o jedną piątą. Resort przyjął nowy plan

Ceny prądu niższe o jedną piątą. Resort przyjął nowy plan

Źródło:
PAP

- Skutki porozumienia handlowego Unii Europejskiej z USA będą odczuwalne w Polsce przez średnie firmy - ocenił profesor Jacek Tomkiewicz z Akademii Leona Koźmińskiego. Dodał, że chodzi tu głównie o polskich podwykonawców dla niemieckiego przemysłu motoryzacyjnego.

Ekspert ostrzega: skutki mogą odczuć średnie biznesy

Ekspert ostrzega: skutki mogą odczuć średnie biznesy

Źródło:
PAP

Samsung Electronics poinformował o zamówieniu na półprzewodniki o wartości ponad 16 miliardów dolarów. Południowokoreańska firma nie podała nazwy zleceniodawcy. Kilka godzin później Elon Musk przekazał jednak, że to Tesla złożyła zamówienie i zasugerował, że skala umowy może być dużo większa.

Musk ogłasza nową umowę. "Trudno przecenić strategiczne znaczenie"

Musk ogłasza nową umowę. "Trudno przecenić strategiczne znaczenie"

Źródło:
PAP

Kolejarze w kilkunastu miejscach w kraju blokowali drogi, protestując przeciwko - ich zdaniem - wygaszaniu przewozów towarowych koleją. Związkowcy chcą zwrócić uwagę rządu na skutki polityki transportowej faworyzującej transport drogowy. - Z naszej strony jest to akt desperacji - powiedział szef Związku Zawodowego Maszynistów Kolejowych Leszek Miętek.

Protest kolejarzy. "Z naszej strony jest to akt desperacji"

Protest kolejarzy. "Z naszej strony jest to akt desperacji"

Źródło:
PAP

O prawie 750 procent wzrósł w Tajwanie eksport dronów w pierwszej połowie 2025 roku - podał portal Taipei News. Dodał, że największym odbiorcą okazała się Polska.

Wzrost eksportu o niemal 750 procent. Głównym odbiorcą Polska

Wzrost eksportu o niemal 750 procent. Głównym odbiorcą Polska

Źródło:
PAP

Porozumienie handlowe Unii Europejskiej z USA budzi optymizm w niemieckiej branży motoryzacyjnej - stwierdził Mariusz Zielonka z Konfederacji Lewiatan. Zastrzegł jednak, że w kontekście ogólnych ustaleń trudno mówić o sukcesie.

"To daje nadzieję dla niemieckiej motoryzacji"

"To daje nadzieję dla niemieckiej motoryzacji"

Źródło:
PAP

Szef Ryanaira Michael O'Leary przyznał, że jego pracownicy są nagradzani za wykrycie każdego przypadku ponadwymiarowego bagażu u pasażerów. I że rozważa właśnie zwiększenie tych nagród. - Jesteśmy zdeterminowani, by eliminować plagę pasażerów ze zbyt dużym bagażem - mówi.

Ryanair zwiększy nagrody za wykrycie pasażerów ze zbyt dużym bagażem

Ryanair zwiększy nagrody za wykrycie pasażerów ze zbyt dużym bagażem

Źródło:
BBC, CNN, tvn24.pl

Ambasada RP w Lizbonie poinformowała w mediach społecznościowych o możliwych trudnościach dla osób korzystających z lotnisk w Portugalii. Do końca wakacji planowane są na nich strajki personelu naziemnego. Podano prawdopodobne terminy.

Lecisz tam na wakacje? Ważna informacja ambasady RP

Lecisz tam na wakacje? Ważna informacja ambasady RP

Źródło:
PAP, tvn24.pl

Prokuratura Regionalna w Poznaniu poinformowała, że Marcin P., prezes zarządu spółki Cinkciarz.pl jest poszukiwany listem gończym. Obecnie mężczyzna znajduje się poza Polską, sąd zdecydował o jego tymczasowym aresztowaniu.

Prezes Cinkciarza poszukiwany listem gończym

Prezes Cinkciarza poszukiwany listem gończym

Źródło:
PAP

Grupa hakerska Cichy Kruk opublikowała oświadczenie, w którym przyznała się do odpowiedzialności za awarię systemu informatycznego rosyjskiego Aerofłotu. Z jej powodu odwołano ponad 40 lotów.

Hakerzy uderzyli w rosyjskie linie lotnicze

Hakerzy uderzyli w rosyjskie linie lotnicze

Źródło:
PAP

Rynki pozytywnie zareagowały na osiągniecie porozumienia handlowego pomiędzy Stanami Zjednoczonymi a Unią Europejską. Amerykański dolar umocnił się wobec euro oraz japońskiego jena, z kolei bitcoin jest wyceniany po około 119 tysięcy dolarów za jeden token.

Rynki reagują na porozumienie handlowe

Rynki reagują na porozumienie handlowe

Źródło:
PAP

Coraz więcej osób kupuje domy na Karaibach, otrzymując w zamian paszport jednego z krajów regionu - pisze portal BBC. Program szczególnie atrakcyjny ma być dla Amerykanów niezadowolonych z "niestabilnej sytuacji politycznej" Stanów Zjednoczonych.

Kup tu dom, dostaniesz paszport. Program budzi kontrowersje

Kup tu dom, dostaniesz paszport. Program budzi kontrowersje

Źródło:
BBC

Ceny ciepła uwolniono 1 lipca. Jak poinformował minister energii Miłosz Motyka, obecnie jego resort pracuje nad rozwiązaniem, które ograniczyłoby podwyżki na rachunkach. Wskazał przy tym, że ewentualne przedłużenie zamrożenia cen kosztowałoby budżet państwa do 1,5 miliarda złotych.

Uwolnione ceny ciepła. Minister: to byłaby jedna z odpowiedzi

Uwolnione ceny ciepła. Minister: to byłaby jedna z odpowiedzi

Źródło:
PAP

W piątkowym losowaniu Eurojackpot odnotowano w Polsce wygraną drugiego stopnia w wysokości prawie 3,5 mln złotych. Padła ona w Nowym Sączu - poinformował Totalizator Sportowy.

Prawie 3,5 miliona złotych w Eurojackpot w Polsce. Wiemy, gdzie padła wygrana

Prawie 3,5 miliona złotych w Eurojackpot w Polsce. Wiemy, gdzie padła wygrana

Źródło:
tvn24.pl

Umowa handlowa, którą Stany Zjednoczone i Unia Europejska zawarły w niedzielę, jest gorsza od porozumienia osiągniętego wcześniej przez USA z Wielką Brytanią - ocenił w poniedziałek premier Węgier Viktor Orban.

Orban nie gryzie się w język

Orban nie gryzie się w język

Źródło:
PAP

Serek wiejski wraca do łask - jego popularność w USA rośnie tak szybko, że w niektórych sklepach zaczyna go brakować. Produkt, który przez lata kojarzony był głównie z dietą i kuchnią sprzed dekad, zyskał drugie życie dzięki młodym konsumentom i przepisom publikowanym na TikToku. Sprzedaż w Stanach Zjednoczonych wzrosła o 20 procent w ciągu ostatniego roku, a producenci nie nadążają za popytem.

Produkt tak popularny, że nie nadążają z dostawami. "Pracujemy bez przerwy"

Produkt tak popularny, że nie nadążają z dostawami. "Pracujemy bez przerwy"

Źródło:
CNN

Donald Trump ogłosił w niedzielę, że Stany Zjednoczone i Unia Europejska osiągnęły porozumienie w sprawie umowy handlowej. Stało się to po rozmowach prezydenta USA z przewodniczącą Komisji Europejskiej Ursulą von der Leyen w Turnberry w Szkocji. W ramach porozumienia ustanowiono stawkę celną w wysokości 15 procent na przeważającą część eksportu unijnego do Stanów Zjednoczonych.

Jest porozumienie handlowe między UE a USA

Jest porozumienie handlowe między UE a USA

Aktualizacja:
Źródło:
PAP

Wyspa Poveglia - uznawana za jedno z najbardziej tajemniczych miejsc w lagunie weneckiej - zostanie przekształcona w park miejski dostępny wyłącznie dla mieszkańców Wenecji. Od 1 sierpnia lokalna społeczność przejmie ją w 99-letnią dzierżawę od państwa i rozpocznie rewitalizację terenu, który przez stulecia służył jako miejsce kwarantanny oraz szpital psychiatryczny. Wokół wyspy narosła legenda.

Zakaz wstępu dla turystów. Mieszkańcy przejmują nawiedzoną wyspę

Zakaz wstępu dla turystów. Mieszkańcy przejmują nawiedzoną wyspę

Źródło:
CNN

Dane osobowe większości z 1,4 miliona klientów Allianz Life w Ameryce Północnej zostały wykradzione przez hakerów - poinformowała spółka-matka ubezpieczyciela.

Wyciek danych klientów giganta. Trwa dochodzenie

Wyciek danych klientów giganta. Trwa dochodzenie

Źródło:
BBC

- Kiedy słucham o tym, co w Polsce może wejść, to mam wrażenie, że cofam się (w czasie o) dwie dekady - mówiła w programie "Wstajesz i weekend" Marta Balukiewicz, autorka reportażu o czeskich parach jednopłciowych, odnosząc się do polskich projektów ustawy o związkach partnerskich. - Wygląda u nas to bardzo źle - ocenił na antenie TVN24 mecenas Artur Kula.

Polska "dwie dekady" za Czechami. "Wygląda to u nas bardzo źle"

Polska "dwie dekady" za Czechami. "Wygląda to u nas bardzo źle"

Źródło:
TVN24

W sobotnim losowaniu Lotto żadnemu z graczy nie udało się wytypować prawidłowo wszystkich sześciu liczb. Oznacza to, że kumulacja rośnie do dziesięciu milionów złotych. Oto wyniki losowania Lotto i Lotto Plus z 26 lipca 2025 roku.

Duża kumulacja w Lotto

Duża kumulacja w Lotto

Źródło:
tvn24.pl