KNF ostrzega banki przed nowym ryzykiem. "Liczymy na odpowiedzialną postawę"

Źródło:
TVN24 Biznes
Glapiński: kończymy cykl podwyżek stóp (wypowiedź z 7 lipca 2023)
Glapiński: kończymy cykl podwyżek stóp (wypowiedź z 7 lipca 2023)TVN24
wideo 2/7
Glapiński: kończymy cykl podwyżek stópTVN24

Urząd Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF) ostrzega banki przed wzrostem ryzyka przedpłaty w umowach o kredyt hipoteczny z okresowo stałą stopą procentową. - Ryzyko przedpłaty rośnie, gdy spadają rynkowe stopy procentowe - wyjaśnił TVN24 Biznes Jacek Barszczewski, dyrektor Departamentu Komunikacji Społecznej UKNF. Urząd przygotował zasady, których wdrożenie ma ograniczyć ryzyko. Alior Bank i mBank już wprowadziły zmiany w swojej ofercie, zgodnie ze stanowiskiem UKNF.

Urząd Komisji Nadzoru Finansowego pod koniec czerwca br. skierował do banków "stanowisko dotyczące ryzyka przedpłaty w umowach o kredyt hipoteczny z okresowo stałą stopą procentową". Co należy rozumieć przez "ryzyko przedpłaty"?

- Przedpłata to wcześniejsza w stosunku do uzgodnionego harmonogramu spłata całości lub części salda kredytu hipotecznego przez kredytobiorcę. Może ona nastąpić ze środków własnych albo w wyniku zrefinansowania kredytu, tj. jego spłaty innym kredytem hipotecznym zaciągniętym z reguły w innym banku - wyjaśnił TVN24 Biznes Jacek Barszczewski, dyrektor Departamentu Komunikacji Społecznej UKNF.

Jak wskazał, "bank, aby udzielić kredytu hipotecznego musi sam być w stanie pozyskać finansowanie tego kredytu, co wiąże się z poniesieniem określonych kosztów przez bank". - Koszty tego finansowania bank pokrywa przychodami z tytułu oprocentowania udzielonego kredytu. W przypadku spłaty kredytu przed terminem, bank traci te przychody, zaś kosztami finansowania nadal jest obciążony, stąd przedpłata wiąże się dla niego z ryzykiem straty finansowej - zauważył Barszczewski.

Banki widzą ryzyko

Urząd Komisji Nadzoru Finansowego zwrócił uwagę, że wzrost powyższego ryzyka ma związek ze spodziewanym spadkiem stóp procentowych NBP. "Obserwowany wzrost wartości portfela hipotecznych kredytów mieszkaniowych z okresowo stałym oprocentowaniem powoduje wzrost istotności ryzyka przedpłaty mogącego wiązać się z potencjalnym refinansowaniem kredytów mieszkaniowych w związku ze spadkiem rynkowych stóp procentowych" - czytamy w komunikacie UKNF.

Implikowana ścieżka stopy referencyjnej NBPCiti Handlowy

- Ryzyko przedpłaty rośnie, gdy spadają rynkowe stopy procentowe, bowiem klienci zaczynają poszukiwać możliwości obniżenia rat miesięcznych poprzez zrefinansowanie kredytu bądź decydują się na sprzedaż mieszkania i kupno droższego (większego lub w lepszej lokalizacji), zaciągając kredyt w wyższej kwocie - wyjaśnił Jacek Barszczewski, dyrektor Departamentu Komunikacji Społecznej UKNF.

Takie ryzyko widzą również same banki.

"Wzrost ryzyka przedpłaty wynika z faktu, że wraz z potencjalną obniżką stóp procentowych, zmniejsza się atrakcyjność kredytu na stopie stałej, który został zaciągnięty w bieżącym okresie. W takim przypadku kredytobiorcy będą skłonni od obniżenia bieżącego kosztu, a to będzie możliwe głównie w przypadku refinansowania posiadanego kredytu i zaciągnięcia nowego" - wskazało biuro prasowe Alior Banku.

"Przedpłaty kredytu ze stopą stałą, przed terminem zapadalności tej stopy, wiąże się z kosztem dla kredytodawcy, którego wysokość zależy od tego, jaki okres pozostał do terminu zapadalności stopy i jest realnym ryzykiem finansowym" - podkreślili przedstawiciele tego banku. mBank również "widzi ryzyka, o których pisze UKNF".

UKNF chce ograniczyć udział kredytów z oprocentowaniem zmiennym

Według urzędu jednym z czynników pozwalających bankom ograniczać ryzyko przedpłaty może być odpowiednie ukształtowanie przez bank oferty kredytu hipotecznego z okresowo stałym oprocentowaniem. UKNF uznał za niedopuszczalne zmianę poziomu oprocentowania stałego w ustalonym w umowie okresie jego obowiązywania, bez jednoczesnego wydłużenia tego okresu od daty zawarcia aneksu, na okres nie krótszy niż 5 lat.

Ponadto w ocenie urzędu niedopuszczalne jest zastąpienie stałego oprocentowania oprocentowaniem zmiennym przed końcem określonego w umowie okresu obowiązywania oprocentowania stałego.

Według UKNF niedopuszczalne jest także oferowanie przez banki refinansowania kredytów o stałym lub okresowo stałym oprocentowaniu - zarówno własnych, jak i udzielonych przez inne banki - kredytem o oprocentowaniu zmiennym lub kredytem o oprocentowaniu okresowo stałym z okresem jego obowiązywania krótszym niż okres 5 lat.

Jacek Barszczewski wyjaśnił, że stanowisko UKNF przekazane bankom uzasadnione jest kilkoma względami, a w szczególności m.in. realizowaną strategią zmiany modelu rynku hipotecznych kredytów mieszkaniowych w kierunku dominującego udziału w tym rynku kredytów o oprocentowaniu stałym lub okresowo stałym i odejścia od kredytów o oprocentowaniu zmiennym. - Kredyty tego typu nie są oferowane na rozwiniętych rynkach kredytu hipotecznego w innych krajach i narażają na nadmierne ryzyko zarówno kredytobiorców, jak i kredytodawców - podkreślił przedstawiciel UKNF.

W ocenie urzędu wdrożenie przez banki zasad wynikających ze stanowiska opublikowanego w czerwcu "pozwoli ograniczyć ryzyko przedpłaty i służyć będzie upowszechnianiu kredytów o stałym lub okresowo stałym oprocentowaniu".

Pierwsze banki wprowadziły zmiany

Alior Bank poinformował zastosował się do zmian. "Zgodnie ze stanowiskiem UKNF, refinansowanie w Alior Banku kredytów ze stałym oprocentowaniem kredytem na stopie zmiennej nie będzie elementem oferty" - podano.

Zmiany, zgodnie ze stanowiskiem urzędu, wprowadził też mBank. Bank oferuje refinansowanie kredytu o stałym, okresowo stałym, lub zmiennym oprocentowaniu udzielonego przez inne banki, kredytem o oprocentowaniu okresowo stałym. "Mówimy tylko o refinansowaniu kredytów udzielonych przez inne banki. Wewnętrznie nie refinansujemy kredytów. Zaznaczyć jednak należy, że na rynku hipotecznym refinansowanie to nie jest powszechny scenariusz" - czytamy w przesłanej nam odpowiedzi.

Biuro Prasowe Banku BNP Paribas zapewniło, że "bank stosuje się do wszelkich rekomendacji i zaleceń UKNF". "Aktualnie Bank BNP Paribas nie oferuje kredytu na stopie zmiennej (bank zawiesił ich udzielanie 14 stycznia). W ofercie banku pozostają kredyty hipoteczne z oprocentowaniem okresowo stałym" - przypomnieli przedstawiciele tego banku.

Z kolei Piotr Utrata, rzecznik prasowy ING Banku Śląskiego, wskazał, że "bank stosuje się do obowiązujących przepisów prawa". Bank nie chce jednak komentować stanowiska UKNF.

"Liczymy na odpowiedzialną postawę banków"

Co ważne, banki nie muszą wprowadzać do zasad zawartych w czerwcowym stanowisku UKNF. Urząd liczy jednak na "odpowiedzialną postawę".

- Skierowane przez UKNF pismo do banków to wyraz oczekiwań co do wdrożenia i stosowania przez nie dobrych praktyk ograniczających ryzyko na rynku kredytów hipotecznych. To jeszcze nie jest rekomendacja nadzorcza w sensie prawnym, ale wskazanie kierunku, w jakim biznes bankowy powinien podążać, w celu ograniczenia tego ryzyka - poinformował Jacek Barszczewski, dyrektor Departamentu Komunikacji Społecznej UKNF.

- Nie mamy i na razie nie widzimy potrzeby stosowania twardych narzędzi nadzorczych, aby sankcjonować ewentualne niestosowanie się banków do tych oczekiwań. Liczymy jednak na odpowiedzialną postawę banków w tej kwestii - dodał.

Autorka/Autor:mb/ams

Źródło: TVN24 Biznes

Źródło zdjęcia głównego: Shutterstock

Pozostałe wiadomości

Do Państwowej Inspekcji Pracy w 2024 roku wpłynęło około 50 tysięcy skarg na brak wypłat. Urząd wydał decyzje na rekordową kwotę 270 milionów złotych. To tak, jakby cały Inowrocław pracował za darmo. Do tego skargi dotyczą także naruszeń związanych z czasem pracy. Niewypałem okazała się także ustawa o ochronie sygnalistów z zeszłego roku. Zgłoszeń praktycznie nie ma.

Polacy skarżą się na brak wypłat. Rekordowa kwota

Polacy skarżą się na brak wypłat. Rekordowa kwota

Źródło:
PAP

W Paryżu doszło w sobotę do wielu lokalnych awarii prądu, których powodem była niedawna fala upałów - poinformował koncern energetyczny Enedis w komunikacie około północy. Awaria dotknęła między innymi część budynków Zgromadzenia Narodowego, niższej izby parlamentu.

Seria awarii prądu w europejskiej stolicy

Seria awarii prądu w europejskiej stolicy

Źródło:
PAP

Sprzedaż produkowanego przez Teslę modelu Cybertruck okazała się daleka od szumnych zapowiedzi Elona Muska - zwraca uwagę CNN. Amerykański serwis pisze wręcz o motoryzacyjnej "klapie", za którą mają stać stosunkowo wysoka cena, liczne akcje serwisowe, a także polityczne zaangażowanie najbogatszego człowieka świata.

CNN: motoryzacyjna klapa pomimo szumnych zapowiedzi Muska

CNN: motoryzacyjna klapa pomimo szumnych zapowiedzi Muska

Źródło:
CNN

W piątek w Pradze i kilku innych czeskich miastach miała miejsce kilkugodzinna awaria prądu. To kolejna taka sytuacja po kwietniowym blackoutcie w Hiszpanii i Portugalii. W ocenie profesora Mariusza Ruszla z Politechniki Rzeszowskiej, by nie doszło do takiego zdarzenia w Polsce konieczne jest zwiększenie odporności naszej sieci i przyśpieszenie jej modernizacji. Na wszelki wypadek w każdym domu powinien jednak być zapas wody, latarka oraz gotówka.

"Zapas wody, lekarstwa, gotówka". Co blackout w Czechach powinien powiedzieć nam

"Zapas wody, lekarstwa, gotówka". Co blackout w Czechach powinien powiedzieć nam

Źródło:
PAP

Branża turystyczna szuka pomysłów, mających do wyjazdów przekonać nawet tych, którzy widzieli już wszystko. Nie każdy trend chwyci, są jednak takie, od których nie ma ucieczki, bo związane są na przykład ze zmianami klimatu.

"Gotowi są oszczędzać na wszystkim, ale nie na podróżach". Nowe trendy

"Gotowi są oszczędzać na wszystkim, ale nie na podróżach". Nowe trendy

Źródło:
tvn24.pl

Mieszkanka Wenecji upadła i złamała rękę, wsiadając do tramwaju wodnego. Domagała się odszkodowania od zakładu transportu miasta twierdząc, że nie zadbał on o bezpieczeństwo na przystanku. Sprawa trafiła do sądu, który orzekł, że cała sytuacja jest winą kobiety, bo ta miała na nogach szpilki i wiedziała, że ryzykuje, wybierając tego typu buty.

Miała szpilki, nie dostanie odszkodowania

Miała szpilki, nie dostanie odszkodowania

Źródło:
PAP

Turecki urząd do spraw konkurencji wszczął dochodzenie przeciwko serwisowi muzycznemu Spotify. Wiceminister kultury twierdzi, że w aplikacji pojawiły się "prowokacyjne" treści uderzające w żonę prezydenta Turcji Recepa Tayyipa Erdogana i wartości islamu. 

Turcja twierdzi, że treści w Spotify obrażają żonę Erdogana i islam

Turcja twierdzi, że treści w Spotify obrażają żonę Erdogana i islam

Źródło:
PAP

Michael McGrath, komisarz Unii Europejskiej do spraw ochrony konsumentów, stwierdził, że jest zaniepokojony liczbą małych przesyłek, które codziennie napływają do Unii Europejskiej - głównie z Chin. Wskazał przy tym na zagrożenia dla bezpieczeństwa konsumentów oraz uczciwej konkurencji na rynku.

"Eksplozja" liczby małych paczek. "Taka skala obciążyłaby każdy system"

"Eksplozja" liczby małych paczek. "Taka skala obciążyłaby każdy system"

Źródło:
PAP

Skrócenie czasu pracy w dłuższej perspektywie na pewno będzie miało szansę na realizację, ale dzisiaj jest to zadanie prawie niewykonalne – powiedział główny inspektor pracy Marcin Stanecki. Zaznaczył, że bardziej niż czterodniowy tydzień pracy może sprawdzić się stopniowe skracanie liczby godzin.

Krótszy tydzień pracy. "Dzisiaj to zadanie prawie niewykonalne"

Krótszy tydzień pracy. "Dzisiaj to zadanie prawie niewykonalne"

Źródło:
PAP

Kilkanaście osób zostało rannych podczas ewakuacji pasażerów samolotu linii Ryanair na lotnisku Palma de Mallorca - informują media. Wcześniej na pokładzie maszyny włączył się alarm przeciwpożarowy. Port lotniczy funkcjonuje bez zakłóceń.

Alarm przeciwpożarowy, pasażerowie wyskakiwali na płytę lotniska. Są ranni

Alarm przeciwpożarowy, pasażerowie wyskakiwali na płytę lotniska. Są ranni

Źródło:
PAP

Pierwszy w sezonie upał spowodował, że w ciągu jednego dnia ceny energii wzrosły pięćdziesięciokrotnie - przekazały Polskie Sieci Elektroenergetyczne. W upalne wieczory klimatyzatory powodują wzrost zużycia prądu, a jeśli nie pracują odnawialne źródła energii, zastąpić je musi droższa energia konwencjonalna.

Ceny prądu wystrzeliły

Ceny prądu wystrzeliły

Źródło:
PAP

30 milionów złotych zapłacił nabywca 600-metrowego apartamentu w warszawskim kompleksie Noho One - podał "Puls Biznesu". Według dziennika to największa oficjalnie potwierdzona transakcja na polskim rynku nieruchomości mieszkaniowych.

To może być najdroższe mieszkanie w Polsce

To może być najdroższe mieszkanie w Polsce

Źródło:
tvn24.pl

Od soboty 5 lipca obowiązuje zakaz sprzedaży nieletnim wszystkich e-papierosów. Także tych, które nie zawierają nikotyny. Zakazane będzie ponadto używanie e-papierosów beznikotynowych w miejscach, w których obecnie obowiązuje zakaz palenia.

Zakaz sprzedaży. Ostrzeżenia w sklepach

Zakaz sprzedaży. Ostrzeżenia w sklepach

Źródło:
PAP

Donald Trump podpisał ustawę budżetową realizującą jego podatkowe obietnice wyborcze. "Jedna wielka piękna ustawa" łączy cięcia podatków z cięciami wydatków socjalnych i jednoczesnym zwiększeniem środków między innymi na deportację migrantów. Eksperci przewidują, że na nowym prawie zyskają najlepiej zarabiający Amerykanie.

Mówi, że to jego największe zwycięstwo. Jest podpis Trumpa

Mówi, że to jego największe zwycięstwo. Jest podpis Trumpa

Źródło:
PAP

Prezes Narodowego Banku Polskiego Adam Glapiński został wezwany do Prokuratury Okręgowej w Warszawie w charakterze świadka. Szef banku centralnego miał zeznawać 8 lipca, ale rzecznik Prokuratury Okręgowej w Warszawie prokurator Piotr Antoni Skiba poinformował, że Glapiński nie stawi się na wtorkowe przesłuchanie.

Prezes NBP wezwany do prokuratury. "Ma inne obowiązki"

Prezes NBP wezwany do prokuratury. "Ma inne obowiązki"

Aktualizacja:
Źródło:
tvn24.pl, RMF FM

W związku z pożarem budynku wielorodzinnego w Ząbkach koło Warszawy Polska Izba Inżynierów Budownictwa (PIIB) wskazuje na konieczność podjęcia "natychmiastowych działań prewencyjnych i kontrolnych w skali ogólnopolskiej".

Apel o pilny przegląd poddaszy. Po pożarze w Ząbkach

Apel o pilny przegląd poddaszy. Po pożarze w Ząbkach

Źródło:
tvn24.pl

- Budujemy kolej za 100-150 milionów złotych za kilometr. Ja to bardzo wyraźnie podkreślam, mniej więcej tyle kosztuje budowa tak zwanego Y, no więc nie chcemy, by tabor woził powietrze - stwierdził w "Bez kitu" na antenie TVN24 Maciej Lasek, wiceminister infrastruktury i pełnomocnik rządu do spraw Centralnego Portu Komunikacyjnego.

"150 milionów za kilometr". Lasek o budowie Kolei Dużych Prędkości

"150 milionów za kilometr". Lasek o budowie Kolei Dużych Prędkości

Źródło:
TVN24

Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów nałożył na sześciu deweloperów kary o łącznej wysokości 1,6 miliona złotych za wprowadzanie klientów w błąd co do powierzchni oferowanego lokalu. Jak podano w komunikacie, problem dotyczył wliczania do metrażu powierzchni pod ściankami działowymi.

Wprowadzali klientów w błąd. Kary dla sześciu deweloperów

Wprowadzali klientów w błąd. Kary dla sześciu deweloperów

Źródło:
PAP

W piątkowym losowaniu Eurojackpot ponownie nie padła główna wygrana, a kumulacja rośnie do 210 milionów złotych. W Polsce najwyższa była wygrana czwartego stopnia w wysokości ponad 750 tysięcy złotych. Oto liczby, które wylosowano 4 lipca 2025 roku.

Potężna kumulacja w Eurojackpot

Potężna kumulacja w Eurojackpot

Źródło:
tvn24.pl

Do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych wpłynęło milion wniosków o rentę wdowią. Aby otrzymać świadczenie za lipiec, wniosek należy złożyć do ostatniego dnia miesiąca - poinformował w piątek ZUS.

Milion wniosków o nowe świadczenie

Milion wniosków o nowe świadczenie

Źródło:
PAP

Prezydent podpisał nowelizację ustawy o podatku od towarów i usług. Ustawa ta podnosi limit przychodów, poniżej którego przedsiębiorca jest zwolniony z rejestrowania się jako podatnik VAT, do 240 tysięcy złotych z obecnych 200 tysięcy złotych.

Limit podatkowy w górę. Jest podpis prezydenta

Limit podatkowy w górę. Jest podpis prezydenta

Źródło:
PAP

Ryanair zapowiada zwiększenie o 20 procent dopuszczalnych wymiarów bezpłatnego bagażu podręcznego. Zmiana ma związek z nowym standardem Unii Europejskiej dotyczącym minimalnych wymiarów jednej sztuki bagażu, którą pasażerowie mogą zabrać na pokład - podaje portal stacji BBC.

Ryanair zmienia wymiary bagażu podręcznego

Ryanair zmienia wymiary bagażu podręcznego

Źródło:
BBC

Lipcowa obniżka stóp procentowych może być początkiem cyklu łagodzenia polityki pieniężnej - mówi członek Rady Polityki Pieniężnej Ludwik Kotecki w rozmowie z agencją Bloomberg. Jego zdaniem, jeśli dane makroekonomiczne na to pozwolą, do końca 2025 roku możliwe są jeszcze dwie obniżki stóp procentowych.

To może być dopiero początek. Członek RPP Ludwik Kotecki zabiera głos

To może być dopiero początek. Członek RPP Ludwik Kotecki zabiera głos

Źródło:
PAP

Inflacja w tym roku wyniesie 3,9 procent, w 2026 roku spadnie do 3,1 procent, a w roku 2027 zmniejszy się do 2,4 procent - prognozuje Narodowy Bank Polski w "Raporcie o inflacji". Bank centralny przewiduje, że polska gospodarka wzrośnie o 3,6 procent w tym roku.

"Raport o inflacji". NBP pokazał projekcję

"Raport o inflacji". NBP pokazał projekcję

Źródło:
PAP

Im mniejszy ośrodek, tym trudniej znaleźć w nim mieszkanie na wynajem - podał Polski Instytut Ekonomiczny (PIE). Według ekspertów niska podaż lokali do wynajęcia w mniejszych miejscowościach sprzyja zjawisku "gniazdownictwa", czyli zamieszkiwaniu młodych dorosłych z rodzicami.

"Im mniejszy powiat, tym trudniej". To sprzyja "gniazdownictwu"

"Im mniejszy powiat, tym trudniej". To sprzyja "gniazdownictwu"

Źródło:
PAP

Hiszpański sektor turystyczny ostrzega władze, że problemy logistyczne kraju negatywnie wpływają na jego wizerunek. Niedawna awaria kolei i chaos na lotnisku w Barajas w Madrycie zagrażają planom przyciągnięcia rekordowej liczby turystów w tym roku.

Obwiniają rząd. "Odwraca się plecami"

Obwiniają rząd. "Odwraca się plecami"

Źródło:
PAP

Administracja Donalda Trumpa ogłosiła nałożenie nowych sankcji na podmioty eksportujące irańską ropę naftową i ukrywające jej pochodzenie. Departament Stanu zaznaczył przy tym, że jest to element polityki nakładania "maksymalnej presji" na irański reżim.

Element "maksymalnej presji". Decyzja administracji Donalda Trumpa

Element "maksymalnej presji". Decyzja administracji Donalda Trumpa

Źródło:
PAP

Donald Trump zapowiedział, że jego administracja zacznie w piątek wysyłać do rządów innych państw pisma informujące o wysokości ceł, jakie USA nałożą na ich eksport - podała Agencja Reutera.

Donald Trump: kilka państw poinformujemy

Donald Trump: kilka państw poinformujemy

Źródło:
PAP