Mniej kredytów i droższe. To będzie decydujący rok dla banków?

Wśród obciążeń, obok podatku bankowego i nowych wymogów kapitałowych, prezes wymieniła także zwiększoną składkę na Bankowy Fundusz Gwarancyjny i ratowanie upadających banków – tylko w ubiegłym roku ING Bank Śląski wydał na te cele ok. 270 mln zł.

- Banki będą przeglądać swoje produkty i jest bardzo prawdopodobne, że oferta produktowa może się zawęzić, bo okaże się, że niektóre produkty są nierentowne i wówczas trudno kontynuować ich oferowanie. Myślę też, że cena kredytu wzrośnie, bo wyższe wymogi kapitałowe są również skorelowane z marżą - powiedziała dziennikarzom prezes przy okazji obradującego w czwartek w Katowicach walnego zgromadzenia banku. Jej zdaniem symptomy takiej sytuacji już są widoczne po spadku akcji kredytowej na rynku w części korporacyjnej w pierwszych dwóch miesiącach tego roku, przy wysokich wymogach kapitałowych. - 2016 będzie pewnie rokiem dostosowawczym, rokiem przeglądu, analizy, natomiast w 2017 r. zapewne widoczne będą większe skutki decyzji, które zostały podjęte - ocenił Kołakowska, według której potrzebny jest przegląd produktów, a „wyższe wymogi kapitałowe pewnie będą wiązały się z oczekiwaniem wyższej rentowności, również produktów kredytowych”.

Obciążeniem dla banków jest wprowadzony w tym roku tzw. podatek bankowy - ustawa o podatku od niektórych instytucji finansowych stanowi, że od lutego m.in. banki, firmy ubezpieczeniowe, SKOK-i i firmy pożyczkowe są obłożone podatkiem wynoszącym rocznie 0,44 proc. wartości ich aktywów. - Podatek bankowy to duże obciążenie dla banków, które oznacza również, że rentowność instytucji finansowych będzie mniejsza, a co się z tym wiąże - mniejsza możliwość akumulacji kapitału w przyszłości, co oczywiście ma wpływ na akcję kredytową - powiedziała Kołakowska. Przypomniała, że od stycznia banki działają przy znacznie wyższych wymogach kapitałowych, a wobec tych, które mają istotne portfele kredytów hipotecznych we frankach, stosowane są dodatkowe wymogi kapitałowe. - W związku z tym mniejsza jest możliwość tworzenia kapitału, czyli zachowywania zysków w przyszłości; mniejsza pula potencjalnie może wpłynąć na akcję kredytową – uważa prezes ING Banku Śląskiego.

Komentując możliwość akwizycji na rynku bankowym Kołakowska wskazała, że dla ING Banku Śląskiego istotniejszy od aktywności na rynku przejęć okazał się „silny wzrost organiczny”. - W ciągu ostatnich pięciu lat zwiększyliśmy bank o tyle, jakbyśmy zakupili i w pełni zintegrowali średniej wielkości bank. Nasz wzrost był większy niż akwizycja KredytBanku, BGŻ czy Nordei – podkreśliła prezes. W ciągu ostatnich sześciu lat wartość kredytów w ING Banku Śląskim wzrosła ponad 2,5-krotnie - z ok. 27 mld zł na koniec 2009 r. do blisko 69 mld zł w 2015 r. W tym samym czasie nastąpił prawie dwukrotny przyrost depozytów, z ok. 47 mld zł do niemal 90 mld zł. Liczba klientów banku wzrosła z 2,8 mln do ponad 4 mln obecnie. Towarzyszył temu wzrost rentowności – w ciągu sześciu lat nastąpiło podwojenie zysku. To większy wzrost niż przyniosła niejedna fuzja w sektorze bankowym. - Zawsze śledzimy to, co dzieje się na rynku i analizujemy, natomiast cieniem na rynku konsolidacji w obecnym czasie kładzie się niewiadoma, co stanie się z kredytami walutowymi. Każda akwizycja będzie obciążona tym ryzykiem, którego inwestor na ogół nie chce przejąć – wskazała prezes, przypominając, że również regulator uważa, iż przy sprzedaży takiego banku należy wyodrębnić portfel kredytów walutowych. - Wydaje mi się, że dopóki nie będzie czytelnego rozwiązania, co dzieje się z kredytami walutowymi, takie akwizycje mogą nie mieć miejsca - podsumowała Kołakowska.

Na początku marca ówczesny wiceminister finansów Konrad Raczkowski powiedział, że w 2016 r. upadnie kilka małych banków, co pozostanie bez wpływu na polski system finansowy. Dodał jednak, że ich upadki nie będą efektem wprowadzenia podatku bankowego, a niewłaściwego zarządzania i nadzoru. Za te słowa został zdymisjonowany.

Natomiast bankowcy zrzeszeni pod egidą Związku Banków Polskich od miesięcy apelują przeciwko "dokręcaniu śruby" sektorowi. - Banki będą reagować na wejście w życie podatku bankowego; skutkiem może być nie tylko podwyższanie marż, ale także zmniejszenie akcji kredytowej - mówił jeszcze w minionym roku wiceprezes Związku Banków Polskich Mieczysław Groszek.

Prezes ING przypomniała także, że w ubiegłym roku ING Bank Śląski uruchomił nową platformę internetową dla klientów indywidualnych, W tym roku zamierza rozwijać jej funkcjonalność, uruchomić część przeznaczoną dla przedsiębiorców (m.in. mikrofirm i osób samozatrudnionych), a także zaprezentować nową odsłonę bankowości dla biznesu. Bank ma obecnie 395 oddziałów i placówek stacjonarnych; zamierza nadal stopniowo zmniejszać sieć, ale nie planuje w tym zakresie gwałtownych działań. - Wszystko zależy od tego, jak szybko kanały mobilne czy zdalne przejmą obsługę klientów w stopniu ich satysfakcjonującym. Widzimy ten wzrost, ale to nie jest jeszcze taki moment, żeby mówić o gwałtownej redukcji sieci - zapewniła prezes. Akcjonariusze banku zdecydowali w czwartek m.in. o wypłacie dywidendy za ubiegły rok w kwocie 4,30 zł na akcję. W sumie na wypłatę dywidendy przeznaczono 559,43 mln zł, czyli prawie połowę ubiegłorocznego zysku banku. Wypłata dywidendy nastąpi 5 maja. Zysk netto banku w 2015 r. wyniósł niespełna 1 mld 140 mln zł.

Frankowicze i banki czekają na wyliczenia KNF. Gorąca dyskusja w TVN24 BiS:

Autor: tol / Źródło: PAP