Lokaty w górę. Zyski jednak i tak pożre inflacja

Źródło:
TVN24 Biznes
Wojciechowski: mamy niskie oprocentowanie lokat, banki mają za dużo taniego pieniądza
Wojciechowski: mamy niskie oprocentowanie lokat, banki mają za dużo taniego pieniądzaTVN24
wideo 2/6
Wojciechowski: mamy niskie oprocentowanie lokat, banki mają za dużo taniego pieniądzaTVN24

Kolejne banki decydują się na podniesienie oprocentowania lokat. Niedawno wzywał je do tego premier, który zarzucał instytucjom, że zarabiają na kryzysie inflacyjnym i zacieśnianiu polityki pieniężnej. Jednak mimo że lokaty nie są oprocentowane już w promilach, to nasze oszczędności wciąż będą tracić na wartości, gdyż ich nowym stawkom wciąż daleko jest do poziomu inflacji.

Aby wyhamować rosnącą inflację, Rada Polityki Pieniężnej od jesieni regularnie podnosi stopy procentowe. Decyzje RPP przekładają się bezpośrednio na raty kredytów, które urosły w niektórych przypadkach nawet o kilkadziesiąt procent. Dużo wolniej trwał natomiast proces podnoszenia oprocentowania lokat, co sprawiało, że oszczędzający nie mieli szans na zachowanie wartości swoich oszczędności.

Sytuacja dotycząca oprocentowania lokat zwróciła uwagę rządzących, a premier Mateusz Morawiecki przez kilka tygodni apelował do banków o zmianę ofert. Podczas wystąpienia na kongresie Impact'22 w Poznaniu Morawiecki apelował do przedstawicieli sektora o "przebudzenie". - To niezdrowy model gospodarczy, kiedy bardzo dobrze dokapitalizowany sektor finansowy jest beneficjentem tej inflacji - mówił. Wcześniej szef polskiego rządu mówił, że do podniesienia oprocentowania lokat zamierza zachęcać banki "poprzez perswazję".

Tymczasem Ministerstwo Finansów postanowiło oddziaływać na sytuację również poprzez mechanizmy rynkowe. Od czerwca będzie można skorzystać z nowych obligacji o zmiennym oprocentowaniu opartym o stopę referencyjną NBP, a więc obecnie o 5,25 proc. Z informacji zamieszczonych na stronie resortu wynika, że do stałej oferty zostaną wprowadzone dwa nowe typy obligacji: roczne i dwuletnie. Oznacza to, że banki będą mogły być zmuszone do konkurowania o nasze oszczędności.

Lokaty - oprocentowanie. Jakie oferty przygotowują banki?

W reakcji na wezwania premiera Mateusza Morawieckiego i nową ofertę obligacji kolejne banki decydują się na podwyżki oprocentowania lokat. Oferty zaczynają się od 4 proc. w skali roku.

Niedawno PKO BP zapowiedziało, że od 20 maja podwyższone zostanie oprocentowanie miesięcznej Lokaty mobilnej – z 2,5 proc. do 5,75 proc. Także Bank Pekao zdecydował się na podwyższenie stawek. Przy powierzeniu bankowi środków na 3 lata oprocentowanie nowej lokaty wyniesie 6 proc.

W Banku Paribas już można skorzystać z nowej oferty lokat z oprocentowaniem na poziomie 5 proc. Oprocentowanie podniósł także Alior Bank, wprowadzając wyższe stawki dla właścicieli lokat i kont oszczędnościowych. Na przykład stawką 5 proc. w skali roku objęto od 10 maja "Lokatę na Nowe Środki" na okres 365 dni.

Na uatrakcyjnienie oferty zdecydował się także Getin Noble Bank. Bank na lokacie ("Lokata na Nowe Środki") proponuje promocyjne oprocentowanie do 5,5 proc. w skali roku.

Wyższe oprocentowanie oferuje również ING. Dla klientów, którzy jeszcze z ING nie oszczędzaj,ą oprocentowanie wynosi 4 proc. przez 3 miesiące, dla kwot poniżej 200 tys. zł. Natomiast dla dotychczasowych klientów bank oferuje 4 proc. przez 3 miesiące, dla nowych środków do 200 tys. zł.

Oprocentowanie lokat i "triada" czynników

Mimo że oferta banków jest znacznie bardziej atrakcyjna niż jeszcze niedawno, gdy lokaty były oprocentowane na minimalne stawki, wciąż daleko im do wskaźnika inflacji. Według najnowszych danych Głównego Urzędu Statystycznego (GUS) inflacja w kwietniu 2022 roku wyniosła 12,4 procent w ujęciu rocznym. Ekonomiści przewidują, że szczyt wzrostu cen jeszcze przed nami.

Inflacja w Polsce - kwiecień 2022PAP

- Dwa, trzy razy szybciej inflacja będzie niszczyła siłę nabywczą naszych oszczędności, niż banki będą dopisywały, nawet jeszcze wyższe, odsetki - przyznaje w rozmowie z TVN24 Biznes główny analityk HRE Investments Bartosz Turek.

Pytany o przyczyny podnoszenia oprocentowania przez banki, ekspert wskazuje na "triadę czynników", w tym proces powolnego podnoszenia oprocentowania depozytów przez banki i nową ofertę obligacji skarbowych. - Nie wykluczam też pewnej presji politycznej - mówi.

Zwraca też uwagę, że banki podniosły stawki tak późno, gdyż wcale nie potrzebowały dodatkowej gotówki. - Regułą jest to, że nawet bardzo niewielki wzrost oprocentowania lokat powodował bardzo duże napływy nowych środków, a banki w tym momencie udzielają trochę mniej kredytów mieszkaniowych, więc nie potrzebują tak dużo kapitału. Mają nadpłynność, czyli więcej pieniędzy niż potrzebują - tłumaczy.

Bartosz Turek zaznacza, że podnoszenie oprocentowania lokat jest procesem. - Przez ostatnie miesiące banki podnosiły oprocentowanie. One robią to z opóźnieniem względem tego, jak podnoszone są stopy procentowe. Jeszcze kilka kwartałów temu przeciętne oprocentowanie lokaty było na poziomie jednego, dwóch promili - mówi.

Główny analityk HRE Investments wyjaśnia, że oferty lokat są najczęściej tak skonstruowane, aby pozyskać nowego klienta. - Jeżeli bank skusi kogoś większym oprocentowaniem, to może okazać się, że zostanie z nim na dłużej. Zawsze banki, jeżeli już zaoferowały wyższe oprocentowanie, przede wszystkim kierują je do nowych klientów, środków, na ograniczony okres - zaznacza.

Podatek Belki a wyższe wpływy do budżetu

Ekonomista odniósł się też do kwestii tak zwanego podatku Belki, który jest pobierany od zysków kapitałowych, czyli również od lokat. Większa suma pieniędzy zgromadzonych w bankach mogłaby oznaczać również większe zyski do budżetu państwa.

- Gdyby nie było elementu, że rząd też sprzedając obligacje, zaoferował wyższe oprocentowanie, to szedłbym tym tropem. Jednak również on sam będzie musiał zapłacić również wyższe odsetki. Oczywiście do rządu popłynie tylko część oszczędności Polaków, a znacznie większa pozostanie w bankach. Gdy od wyższych kwot będzie liczony podatek, to faktycznie per saldo może się okazać, że to Skarbowi Państwa się opłaci - tłumaczy Bartosz Turek.

Zaznacza jednak, że "trzeba byłoby to dokładnie przeliczyć".

Autorka/Autor:Maja Piotrowska

Źródło: TVN24 Biznes

Źródło zdjęcia głównego: Kamil Zajaczkowski/Shutterstock

Pozostałe wiadomości

W 2025 roku czeka nas jeszcze jedna obniżka stóp procentowych - prognozują analitycy PKO BP. Wskazują, że nastąpi ona po potwierdzeniu spadku inflacji, stabilizacji cen energii i kształtu ustawy budżetowej na przyszły rok. Z kolei eksperci Pekao przewidują dwie obniżki: we wrześniu oraz czwartym kwartale tego roku.

Jedna czy dwie obniżki? Analitycy podzieleni w sprawie stóp procentowych

Jedna czy dwie obniżki? Analitycy podzieleni w sprawie stóp procentowych

Źródło:
PAP

Rekordowe 270 milionów złotych zaległych wynagrodzeń to - jak ostrzegają eksperci - jedynie "wierzchołek góry lodowej". Za tymi liczbami kryją się dramaty osób, które miesiącami czekają na wypłatę. - Pracownik bywa traktowany jak darmowy pożyczkodawca - mówi w rozmowie z TVN24+ Nadia Oleszczuk-Zygmuntowska z Polskiej Sieci Ekonomii i przewodnicząca Konfederacji Pracy Młodych. Pracodawcy odpowiadają: chcemy płacić, ale przy rosnących kosztach często nie mamy z czego.

Tak jakby cały Inowrocław nie dostał pensji. "Wierzchołek góry lodowej"

Tak jakby cały Inowrocław nie dostał pensji. "Wierzchołek góry lodowej"

Źródło:
tvn24.pl

Kryzys w europejskiej motoryzacji. Nie ma nowych inwestycji, coraz częściej dochodzi do zamykania zakładów, produkcja przenoszona jest poza granice Unii Europejskiej, a kolejne firmy ogłaszają zwolnienia grupowe - alarmuje Stowarzyszenie Dystrybutorów i Producentów Części Motoryzacyjnych (SDCM).

"Grozi trwała utrata miejsc pracy". Branża w kryzysie

"Grozi trwała utrata miejsc pracy". Branża w kryzysie

Źródło:
PAP

Ceny towarów i usług wzrosły. W jakim tempie? Inflacja w lipcu 2025 wyniosła 3,1 procent rok do roku - poinformował Główny Urząd Statystyczny. GUS dodał, że w porównaniu z czerwcem ceny były wyższe o 0,3 procent.

Ceny w górę. Nowe dane

Ceny w górę. Nowe dane

Źródło:
tvn24.pl, PAP

YouTube zacznie weryfikować wiek swoich użytkowników przy użyciu sztucznej inteligencji. Ma to pomóc w blokowaniu dostępu dzieci do treści nieodpowiednich dla ich wieku. Już teraz niektórzy użytkownicy obawiają się, że wpłynie to na ich prywatność i korzystanie z serwisu.

Gigant wykorzysta AI, by sprawdzać wiek. Są kontrowersje

Gigant wykorzysta AI, by sprawdzać wiek. Są kontrowersje

Źródło:
CNN

Świadczenie honorowe w wysokości około 6,5 tysiąca złotych pobiera 3,8 tysiąca osób - podał Zakład Ubezpieczeń Społecznych. To dodatkowe świadczenie dla emerytów. ZUS wskazał, że liczba osób dostających dodatek wzrosła od 2018 roku niemal dwukrotnie.

Dodatkowe świadczenie dla emerytów. "Raz przyznane, ZUS wypłaca co miesiąc"

Dodatkowe świadczenie dla emerytów. "Raz przyznane, ZUS wypłaca co miesiąc"

Aktualizacja:
Źródło:
PAP

Planowane na wrzesień podwyżki opłat za przejazd autostradą A2 na odcinku Nowy Tomyśl - Konin spotkały się z krytyką ze strony Generalnej Dyrekcji Dróg Krajowych i Autostrad. Spółka Autostrada Wielkopolska (AWSA) tłumaczy zmiany koniecznością utrzymania odpowiedniego standardu infrastruktury.

Drogowcy krytykują podwyżki na autostradzie

Drogowcy krytykują podwyżki na autostradzie

Źródło:
PAP

W partii "Pyłku kwiatowego" wykryto przekroczenie dopuszczalnego poziomu alkaloidów pirolizydynowych. Spożycie produktu może stanowić ryzyko dla zdrowia - ostrzega Główny Inspektorat Sanitarny (GIS).

"Może stanowić ryzyko dla zdrowia". Ostrzeżenie

"Może stanowić ryzyko dla zdrowia". Ostrzeżenie

Źródło:
PAP

W piątek, 15 sierpnia, przypada dzień wolny od pracy, a niedziela 17 sierpnia będzie niedzielą niehandlową. W związku z tym w oba te dni większość sklepów pozostanie zamknięta.

Długi weekend. Jak będą otwarte sklepy?

Długi weekend. Jak będą otwarte sklepy?

Źródło:
PAP

Młodzi bezrobotni Chińczycy coraz chętniej płacą za spędzanie czasu w miejscach, które przypominają biura. BBC pisze o fenomenie "udawania pracy" i wyjaśnia, dlaczego taka forma spędzania czasu zyskuje na popularności.

Płacą, by udawać, że pracują. Nowy trend

Płacą, by udawać, że pracują. Nowy trend

Źródło:
BBC

Rosja zaczęła ograniczać rozmowy przez platformy WhatsApp i Telegram, zarzucając im niedzielenie się z organami ochrony prawa informacjami w sprawach dotyczących oszustw i terroryzmu - poinformowało tamtejsze Ministerstwo Rozwoju Cyfrowego.

Telefonowanie jest praktycznie niemożliwe. Rosja ogranicza rozmowy

Telefonowanie jest praktycznie niemożliwe. Rosja ogranicza rozmowy

Źródło:
PAP

Geoffrey Hinton, jeden z twórców współczesnej sztucznej inteligencji, bije na alarm. Jego zdaniem istnieje realne ryzyko, że AI wymknie się spod kontroli i zagrozi przetrwaniu ludzkości. Twierdzi, że branża technologiczna obrała zły kierunek.

"Ojciec chrzestny" AI ostrzega. "Jeśli tego nie zrobimy, nie utrzymamy żadnej kontroli"

"Ojciec chrzestny" AI ostrzega. "Jeśli tego nie zrobimy, nie utrzymamy żadnej kontroli"

Źródło:
CNN

Dostęp do pierwiastków ziem rzadkich, możliwość wykorzystania zasobów w Cieśnienie Beringa i zniesienie części sankcji na rosyjski przemysł lotniczy - takie propozycje - według brytyjskich mediów - ma położyć na stole Donald Trump podczas spotkania z Władimirem Putinem w Anchorage na Alasce.

Wiele ofert na stole. Co Trump może zaproponować Putinowi?

Wiele ofert na stole. Co Trump może zaproponować Putinowi?

Źródło:
PAP

Na koniec czerwca zadłużenie restauracji i hoteli przekraczało dwa miliardy złotych, co oznacza spadek o 42,5 miliona złotych w porównaniu z rokiem ubiegłym - wynika z danych BIG InfoMonitor. Główny analityk BIK, dr Waldemar Rogowski ocenia, że sektor HoReCa wychodzi na prostą, choć wciąż jest "mocno poturbowany".

"Mocno poturbowana". Branża HoReCa z miliardowymi długami

"Mocno poturbowana". Branża HoReCa z miliardowymi długami

Źródło:
PAP

Awarię w norweskiej hydroelektrowni w regionie Bremanger spowodował atak rosyjskich hakerów - poinformowała szefowa państwowej agencji bezpieczeństwa PST Beate Gangaas. Zaznaczyła też, że Norwegia musi się spodziewać kolejnych takich zdarzeń.

Norwegowie ostrzegają przed Rosjanami. "Zauważamy zmianę ich taktyki"

Norwegowie ostrzegają przed Rosjanami. "Zauważamy zmianę ich taktyki"

Źródło:
PAP

- Nie wiem, czy powinienem to mówić, ale wczoraj pani minister powiedziała: "głowy za to polecą" - mówił w "Faktach po Faktach" w TVN24 wicepremier Krzysztof Gawkowski. Minister cyfryzacji był pytany o nieprawidłowości w sprawie dotacji z Krajowego Plany Odbudowy (KPO) dla branży HoReCa.

Wicepremier: pani minister powiedziała "głowy za to polecą"

Wicepremier: pani minister powiedziała "głowy za to polecą"

Źródło:
tvn24.pl, PAP

Wenecjanie są poirytowani i protestują. Znowu też mówią o "inwazji" turystów, którzy odkryli lokalny sekret. W mediach społecznościowych nagłośniono informację o taniej przeprawie gondolą na drugi brzeg Canal Grande. Turyści wolą zapłacić dwa euro niż kilkadziesiąt, a mieszkańcy miasta pieklą się na kolejki.

Protestują, bo turyści odkryli lokalny sekret

Protestują, bo turyści odkryli lokalny sekret

Źródło:
PAP

Rosja zmaga się z kryzysem demograficznym. Na rynku pracy brakuje około dwóch milionów pracowników - informuje Radio Swoboda, przy czym powołuje się na dane rosyjskich urzędów. Władze coraz częściej łagodzą przepisy antyimigracyjne, by ściągać ludzi z Indii i Korei Północnej.

"Załamanie" w Rosji. Ściągają ludzi z Korei Północnej

"Załamanie" w Rosji. Ściągają ludzi z Korei Północnej

Źródło:
PAP

Sąd w Zakopanem zdecydował o obowiązkowej rozbiórce pięciu budynków wzniesionych na Bachledzkim Wierchu. Domy powstały w miejscu, gdzie obowiązuje zakaz zabudowy - na terenie parku kulturowego Kotliny Zakopiańskiej.

"Orzeczenie ma charakter precedensowy". Budynki do rozbiórki

"Orzeczenie ma charakter precedensowy". Budynki do rozbiórki

Źródło:
PAP

Podczas spotkania w Ministerstwie Cyfryzacji przedstawiona została propozycja podatku cyfrowego w Polsce, który miałyby płacić firmy o globalnych przychodach powyżej 750 milionów euro - przekazał resort w komunikacie.

Propozycja nowego podatku w Polsce

Propozycja nowego podatku w Polsce

Źródło:
PAP, tvn24.pl

Bank Gospodarstwa Krajowego poinformował w komunikacie o braku wolnych środków na rachunku Funduszu Termomodernizacji i Remontów (FTiR). W związku z tym nabór wniosków na premie termomodernizacyjne, remontowe oraz MZG został wstrzymany.

Cios w termomodernizację. "Brak wolnych środków"

Cios w termomodernizację. "Brak wolnych środków"

Źródło:
tvn24.pl

Suknia za dwadzieścia tysięcy złotych założona tylko raz, makijaż i fryzura dwukrotnie droższe niż zazwyczaj, bo opisane w cenniku jako "ślubne"? Dekoracje, konfetti, wstążki - ani szczególnie ładne, a na pewno nieekologiczne. Wiele par młodych nie chce wydawać wszystkich oszczędności lub się zadłużać na jeden weselny wieczór.

"Makijaż zrobiłam sama", "tort to dzieło babci". Jak oszczędzamy na weselach

"Makijaż zrobiłam sama", "tort to dzieło babci". Jak oszczędzamy na weselach

Źródło:
TVN24+

Katy Perry i jej zespół zostali ukarani grzywną w wysokości sześciu tysięcy euro (około 25 tysięcy złotych) za fragment klipu, który bez wymaganych zezwoleń zrealizowano na obszarze chronionym na Balearach.

Katy Perry ukarana za teledysk nagrany bez zezwoleń

Katy Perry ukarana za teledysk nagrany bez zezwoleń

Źródło:
PAP

Browary w Czechach w 2024 roku wyprodukowały ponad milion sześćset tysięcy hektolitrów piwa bezalkoholowego. To rekord czeskiego browarnictwa. Ten rodzaj piwa jest popularny przede wszystkim wśród młodszego pokolenia.

Czeskie browary pobiły rekord

Czeskie browary pobiły rekord

Źródło:
PAP

Wicepremier i minister obrony narodowej Władysław Kosiniak-Kamysz przekazał, że czterdzieści osiem polskich samolotów F-16 przejdzie modernizację. Podpisana w środę umowa opiewa na kwotę prawie 4 miliardów dolarów. - To wielki kontrakt dla zakładów Polskiej Grupy Zbrojeniowej - podkreślił szef MON. 

Polskie F-16 przejdą modernizację. "Wielki kontrakt"

Polskie F-16 przejdą modernizację. "Wielki kontrakt"

Źródło:
PAP

Elon Musk oskarżył Apple o preferencyjne traktowanie firmy OpenAI, właściciela ChatGPT. Miliarder zagroził złożeniem pozwu za, jego zdaniem, "jednoznaczne naruszenie przepisów antymonopolowych". Muskowi nie podoba się, że w cyfrowym sklepie Apple'a jego produkty nie są pozycjonowane w odpowiedni sposób.

Elon Musk grozi pozwem firmie Apple

Elon Musk grozi pozwem firmie Apple

Źródło:
"The New York Times"