Ubezpieczenie mieszkania lub domu. Wyjaśniamy, na co zwrócić uwagę

Nie ma wymogu ubezpieczenia mieszkania czy domu, tak jak ma to miejsce w przypadku OC samochodu - nieruchomości ubezpieczamy dobrowolnie. Warto jednak ubezpieczyć się od zalania czy włamania. Ale nie tylko - polisy mogą obejmować również pożary, uderzenia pioruna czy zerwany dach z powodu wichury.

Zdarza się, że konieczne jest wykupienie polisy na mieszkanie czy dom, tak jak ma to miejsce w przypadku zaciągania kredytu hipotecznego.

Oprócz kosztu polisy, ważny jest też jej zakres, czyli co obejmuje ochrona i w jakich przypadkach otrzymamy świadczenie za szkodę. Ważne są również stawki - czyli ile pieniędzy dostaniemy, za jaki rodzaj szkody, a także w jaki sposób będzie wyceniana szkoda. Ponadto znaczenie mogą mieć również zniżki, które można otrzymać za pewne zabezpieczenia, np. drzwi antywłamaniowe czy monitoring wideo.

Najtańsze ubezpieczenia mieszkaniowe to koszt wielkości 50 zł miesięcznie, ale na ogół wysokość składki wynosi ok. 250-350 zł. Ostateczny koszt zależy od wielu czynników, w tym wielkości nieruchomości oraz tego, co chcemy ubezpieczyć.

Na koszt polisy może mieć też wpływ historia ubezpieczeniowa - czy w przeszłości było wypłacane odszkodowanie, a także piętro na którym jest mieszkanie - ubezpieczenie mieszkania znajdującego się na parterze lub ostatnim piętrze może być droższe.

To, co chcemy ubezpieczyć i od jakiego rodzaju szkody jest kluczowe przy wyborze ubezpieczenia mieszkaniowego. Każde towarzystwo ma inny zakres ochrony, więc warto dobrze zapoznać się z ofertą - może się zdarzyć, że różne towarzystwa inaczej definiują zalanie czy kradzież z włamaniem. Oczywiście im większy zakres, tym wysokość składki jest wyższa.

Ubezpieczenie chroni mury i elementy stałe znajdujące się w domu czy mieszkaniu, chodzi tu o ściany działowe, instalację np. elektryczną czy wodno-kanalizacyjną, drzwi i okna, zamontowane na stałe urządzenia (np. grzejniki).

Polisę można rozszerzyć o mienie ruchome, m.in. o meble, sprzęt elektroniczny, sprzęt AGD, instrumenty muzyczne, odzież, biżuterię czy gotówkę.

Jak już wyżej wspomnieliśmy, na wysokość składki ma wpływ zakres ochrony. A ten zależy od zapisów dotyczących zdarzeń losowych - warto zatem zapoznać się, o jakie zdarzenia może chodzić. Szkody spowodowane zdarzeniami losowymi można podzielić na dwa podstawowe rodzaje: spowodowane działaniem sił natury i działaniem osób trzecich.

Jeśli chodzi o siły natury, to są one na ogół podzielone według czterech rodzajów żywiołów: ognia, wiatru, ziemi i wody. Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe mają właśnie te cztery grupy. Dla przykładu: trąba powietrzna wchodzi w zakres ryzyk związanych z wiatrem i występuję obok wichur i porywistych wiatrów.

Warto przyjrzeć się też definicji tych pojęć, bo zjawisko trąby powietrznej czy wichury może być sprecyzowane i mieć jasno określone parametry - np. prędkość wiatru zmierzoną przez najbliższą stację meteorologiczną.

Przy czytaniu umowy ważne jest, by zwrócić uwagę na wysokość odszkodowania za daną szkodę. Dom i mieszkanie to nie tylko mury, ale i inne elementy konstrukcyjne, czy też gromadzone przez lata nierzadko wartościowe przedmioty. Wszystko jest osobno wyceniane - ustalana jest maksymalna kwota, jaką można dostać w ramach odszkodowania.

Każda polisa ma również zapisy dotyczące tego, czego nie chroni. Mogą to być na przykład dzieła sztuki, które trzeba ubezpieczyć oddzielnie.

OGLĄDAJ TVN24 W INTERNECIE >>>